Банковская гарантия по 44-фз: что это такое, требования

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

  • для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
  • для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

  • банк – это гарант;
  • заказчик – это бенефициар;
  • поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются три подвида тендерных гарантий:

  1. на обеспечение участия в заявке;
  2. на обеспечение исполнения контракта;
  3. на обеспечение аванса.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

  • отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
  • стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
  • стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение заявки
44-ФЗ До 1 млн Не устанавливается
От 1 до 20 млн От 0,5 до 1% НМЦК
От 20 млн От 0,5 до 5% НМЦК
223-ФЗ До 5 млн Не устанавливается
От 5 млн До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%.

Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100).

Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение контракта
44-ФЗ До 50 млн От 5 до 30% НМЦК
От 50 млн От 10 до 30% НМЦК
223-ФЗ Независимо от суммы До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок действия такого вида банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить, находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2020 году реестр включает 207 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

  • для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
  • для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Главная » Федеральный закон 44-ФЗ » Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной, то есть не допускать возможность ее отзыва или изменения гарантом согласно 371 статье Гражданского кодекса.

Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ:

  • Сумма, подлежащая уплате в случае ненадлежащего исполнения обязательств
  • Перечень обязательств, которые обеспечиваются банковской гарантией
  • Срок действия банковской гарантии с учетом превышения на 1 месяц срока действия контракта
  • Перечень документов, которые заказчик (бенефициар) предоставляет банку одновременно с требованием об уплате
    • расчет суммы, включаемой в требование банковской гарантии
    • платежное поручение о перечислении аванса поставщику (если аванс предусмотрен)
    • подтверждение факта наступления страхового случая
    • подтверждение полномочий единоличного исполнительного органа, подписавшего требование по банковской гарантии
  • Обязанность банка, выдавшего гарантию уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от суммы за день просрочки
  • Исполнением обязательств гаранта является фактическое поступление денежной суммы на счет заказчика

Банк не может требовать у заказчика судебные акты, подтверждающие неисполнение обязательств исполнителем контракта.

Отказ заказчика принять банковскую гарантию

Основания для отказа в принятии заказчиком обеспечения контракта в виде банковской гарантии:

  1. Нет информации о банковской гарантии в реестре банковских гарантий
  2. Банковская гарантия не соответствует требованиям 44-ФЗ, предъявляемым к банковской гарантии
  3. Требования банковской гарантии не соответствуют извещению и документации о закупке, проекту контракта

В случае отказа принять банковскую гарантию заказчик должен перечислить причины отказа и направить их в виде бумажного или электронного документа.

Требования к банкам, которые выдают банковские гарантии

Требования к банкам, установлены статьей 74.1 Налогового кодекса РФ “Банковская гарантия”:

  1. Наличие лицензии на осуществление банковский операций, выданной ЦБ РФ
  2. Осуществление банковской деятельности не менее 5 лет
  3. Капитал банка от 1 миллиарда рублей
  4. Соблюдение обязательных нормативов на отчетные даты за последние 6 месяцев
  5. Не применение к банку мер по финансовому оздоровлению по 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Перечень банков, которые могут выдать банковскую гарантию, определяется каждый месяц Министерством Финансов на основании данных от Центрального банка.

На 4 апреля 2017 года в него включено 284 банка (с начала года удалено 10 банков).

СКАЧАТЬ перечень банков, где можно получить банковскую гарантию.

Отзыв лицензии у банка, выдавшего банковскую гарантию

В 2016 году 97 банков потеряли лицензию.

Если у банк-гаранта отзывают лицензию, то банковская гарантия “превращается в пыль”.

Банковская гарантия по 44-ФЗ должна иметь юридическую силу в течение всего срока исполнения контракта плюс один месяц.

Заказчик не может получить от такого банка деньги и потребует от поставщика предоставить новую банковскую гарантию на оставшийся срок.

Центральный банк обычно отзывает лицензии у банков не из первой сотни. Ожидая отзыва лицензии, такие банки начинают выдавать банковские гарантии направо и налево, одобряют всех, предлагают скидки. Они знают, что ничем не рискуют перед закрытием и хотят получить легкие деньги за счет неразборчивых поставщиков.

Читайте также:  Инструкция по аккредитации на этп ммвб

Несколько раз в месяц по рынку прокатывается волна подобных предложений от посредников.

9 февраля 2017 года ЦБ РФ отозвал лицензию у банка “Енисей”, который активно выдавал банковские гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ, состоял в реестре Минфина. 

За несколько дней до отзыва лицензии, поступило такое предложение:

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования

Такая банковская гарантия превратится в фантик еще до ее проверки заказчиком. А при публикации в СМИ информации об отзыве лицензии, заказчик оперативно попросит новую банковскую гарантию.

Добросовестная компания никогда не предложит своим клиентам такую “банковскую гарантию”.

Однако, на рынке хватает как алчных брокеров, так и поставщиков, которых интересует только низкая цена.

Если подобная ситуация все-таки произошла во время исполнения контракта, то обеспечение контракта по 44-ФЗ уменьшается на размер фактически выполненных обязательств по контракту. Может быть изменен и способ обеспечения. Возможно, получится внести денежное обеспечение, если окончание контракта близко.

Сколько стоит банковская гарантия

Купить банковскую гарантию по 44-ФЗ, т.е. заказать услугу по ее оформлению вы можете заполнив заявку ниже.

Предлагаем только белые банковские гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ на условиях:

  • Процентная ставка – от 3%, без комиссии, оплата на банк
  • Сумма гарантии – от 100 тыс. до 3 млрд. руб.
  • Срок получения – от 2 дней
  • Продолжительность – до 3 лет

Для уточнения стоимости оформления банковской гарантии и необходимых документов – обратитесь к специалисту и сообщите реестровый номер закупки.

Мы работаем для того, чтобы наши Клиенты получали банковскую гарантию на лучших условиях в максимально короткие сроки с соблюдением всех законодательных норм и правил. Надеемся, что наше сотрудничество также будет эффективным.

; Открытые торги «Открытые торги» — одна из ведущих компаний России, специализирующихся на тендерном сопровождении. Мы открываем новые возможности для реализации товаров, работ и услуг для российских и международных компаний. К нам обращаются компании, как без опыта участия в тендерах, так и имеющие развитые тендерные отделы. Мы помогаем решить конкретные задачи здесь и сейчас, а также сформировать видение на будущее, сэкономить время и ресурсы. Контакты:

; Адрес: ул.Стромынка, д.13а 107014 Москва,

Телефон:+74952680544,

Телефон:88005556649,

E-mail: mail@open-torg.ru

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования

Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ).

С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств.

Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа.

Что представляет собой банковская гарантия

Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью.

Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.

Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:

  • Обеспечение заявки. Если торги проводятся не в электронной форме, то заказчик может предусмотреть в документации возможность предоставления обеспечения заявки в виде банковской гарантии. Такое право регламентировано пунктом 1 статьи 44 44-ФЗ.
  • Обеспечение контракта. Ее целью становится защита заказчика от невыполнения поставщиком своих обязательств. Обязанность предоставлять подобное обеспечение прописана в части 1 статьи 96 44-ФЗ.

Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.

Какие финансовые учреждения выдают гарантии

Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр. 

Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:

  • Опыт работы должен быть более пяти лет.
  • Банк обязан иметь лицензию Центрального банка РФ.
  • Капитал банка должен составлять более миллиарда долларов. 
  • Банк обязан выполнять все нормативы в соответствии с 86-ФЗ.
  • Финансовая организация не должна находиться под действием программы финансового оздоровления. 

Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.

Как получить БГ, перечень документов

Оформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:

  1. Заявление о предоставлении гарантии. Оно оформляется по форме, установленной конкретным финансовым учреждением.
  2. Анкета компании.
  3. Копии всех учредительных документов.
  4. Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя компании на заключение сделок.
  5. Бухгалтерская отчетность организации на последний отчетный период с полной расшифровкой.
  6. Проект контракта, который планируется заключить.

После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре, размещенном в ЕИС.

Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации.

В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу — брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней.

Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.

Какие данные должны присутствовать

Согласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:

  1. Сумма, подлежащая к выплате заказчику в случае недобросовестного исполнения поставщиком своих обязательств.  
  2. Перечень обязательств поставщика, неисполнение которых является основанием для выплаты денежных средств заказчику.
  3. Обязанность банка по выплате неустойки в размере 0,1 % от общей суммы за каждый день просрочки выплаты.
  4. Условие, что фактом выполнения банком своих обязательств признается факт поступления денег на счет поставщика.
  5. Продолжительность действия банковской гарантии.
  6. Отлагательное условие, предусматривающее заключение контракта о выдаче банковской гарантии по обязательствам поставщика, которые формируются в рамках заключаемого государственного контракта.
  7. Список документов, которые должны быть предоставлены банку заказчиком в случае требования о выплате денежных средств.  

Банковская гарантия должна быть безотзывной. Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах. 

Срок действия гарантии

Датой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу. 

Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента.

Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика.

В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц. 

В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:

  • Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта. В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
  • Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк. Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.   
  • Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет. При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.

Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.

Когда заказчик может не принять гарантию

Ситуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:

  • Отсутствие рассматриваемой банковской гарантии в реестре, опубликованном в ЕИС.
  • Гарантия не соответствует условиям, предусмотренным 45 статьей 44-ФЗ.
  • Гарантия не удовлетворяет требованиям, прописанным в закупочной документации или проекте контракта. 

О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа. 

Как проверить банковскую гарантию

Проверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:

  1. Проанализировать информацию, размещенную в реестре банковских гарантий, расположенном в ЕИС.
  2. Послать официальный запрос в Центробанк РФ с просьбой подтвердить подлинность документа. Но ответа, как правило, приходится ждать очень долго, поэтому этот способ используется крайне редко. 
  3. Послать запрос в головной офис банка, выпустившего гарантию. Ответ чаще всего приходит в течение пары дней.
  4. Информацию о банковской гарантии можно найти и на официальном сайте выпустившего ее банка. Но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения.

Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну. 

В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:

  1. Наименования и полные реквизиты банка, выпустившего гарантию.
  2. Наименование и все реквизиты поставщика.
  3. Сумма, которая подлежит уплате в рамках банковской гарантии.
  4. Продолжительность действия гарантии.
  5. Копия самого документа

Всю необходимую информацию банк обязан внести в реестр в течение банковского дня следующего за моментом выдачи гарантии. Поставщику рекомендуется ознакомиться с внесенной в реестр информацией до того, как отправлять документ заказчику.

Банковская гарантия становится удобным способом внесения обеспечения заявки или исполнения договора в случае достаточно большой цены лота. При ее оформлении необходимо внимательно следить за правильностью всех вносимых сведений.

О требованиях закона 44-фз к банковской гарантии коротко и ясно | контур.закупки

О том, что можно обеспечить исполнение контракта банковской гарантией, слышали все поставщики. Но зачастую даже опытные участники закупок слабо представляют себе, какие положения она должна включать. Сегодня рассмотрим этот и некоторые другие вопросы про гарантию банка для закупки по 44-ФЗ.

Суть банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) — это один из способов обеспечения исполнения победителем закупки своих обязательств по контракту.

Ее смысл в том, что банк берет на себя финансовые риски заказчика, связанные с неисполнением контрактных обязательств поставщиком.

Другими словами, банковская гарантия — это некая страховка для заказчика от недобросовестных действий исполнителя.

Первое, что нужно знать о гарантии — чтобы ее принял заказчик по 44-ФЗ, она должна быть выдана банком из утвержденного Минфином перечня. Найти этот список можно на сайте финансового ведомства.

Еще одно требование к гарантии — безотзывность. Это значит, что до конца срока действия гарантии банк не сможет ее отозвать, что бы ни случилось. Это правило пока действует, однако с середины текущего года его могут изменить.

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Заказать регистрацию в ЕИС

Что должно быть в гарантии в обязательном порядке

Знать об обязательных параметрах гарантии важно и заказчикам, и поставщикам. Последним не стоит уповать на то, что в банке сделают «все как надо». Ведь если заказчик не примет БГ, то проблемы будут не у банка-гаранта, а у поставщика.

Читайте также:  Штрафы по 223-фз - таблица коап 2019 с последними изменениями

Ему придется заменять обеспечение на другую гарантию или на денежные средства. А если он не успеет в отведенный срок, его признают уклонившимся от подписания контракта.

Если же заказчик примет гарантию, которая не отвечает требованиям, то проблемы могут быть уже у него.

Итак, качественная банковская гарантия должна включать такие параметры:

  1. Сумму покрытия.
  2. Срок действия — не менее 1 месяца после окончания контракта.
  3. Перечень обязательств поставщика, некачественное исполнение или неисполнение которых покрывает гарантия.
  4. Положение о том, что обязательства банка не считаются исполненным до тех пор, пока он не перечислил деньги на счет заказчика.
  5. Условие о том, что в случае нарушения поставщиком его обязательств заказчик получит возмещение именно от банка, а не от поставщика.
  6. Условие для контракта с единственным поставщиком: если банк в пятидневный срок не возместил заказчику ущерб, последний может списать деньги со счета гаранта в бесспорном порядке.
  7. Список документов, которые заказчик должен передать в кредитную организацию для выплаты суммы гарантии.
  8. Размер неустойки — 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки. Это сумма, которую банк уплатит заказчику в случае задержки выплаты гарантийной суммы.

Есть условие, которое не может быть включено в банковскую гарантию. Банк не вправе требовать у заказчика судебные акты, которые подтвердят, что поставщик нарушил условия контракта.

Как работает банковская гарантия? Как ее получить? Ищите ответы в этом материале.

Реестр банковских гарантий

Как известно, в закупках немало публичной информации, которая собрана во всевозможные реестры. Существуют реестры и для банковских гарантий. Их два – открытый и закрытый.

Закрытый реестр банковских гарантий предназначен для отражения тех из них, которые выдаются в обеспечение контрактов, содержащих государственную тайну. Все остальные гарантии, то есть обычные, должны быть внесены в открытый реестр БГ.

Информацию о выданных гарантиях в реестр размещает банк-гарант. После того как БГ выдана, она публикуется в этом реестре в электронной форме, подписанная ЭЦП банка. Это гарант обязан сделать в течение одного рабочего дня. Не позднее следующего дня банк должен направить поставщику выписку из этого реестра.

В реестр банковских гарантий включается следующая информация:

  1. Данные банка — название, ИНН, адрес.
  2. Такие же данные о поставщике.
  3. Гарантийная сумма.
  4. Срок действия гарантии.
  5. В открытом реестре — копия гарантии.

Нужно упомянуть, что закон 44-ФЗ позволяет правительству устанавливать дополнительные требования в отношении банковской гарантии, а также к порядку ведения упомянутых реестров. Если такие требования установлены, то в реестр включается и иная информация.

Узнайте, как избежать обмана при получении банковской гарантии.

Обязанности заказчика по банковской гарантии

Когда гарантия направлена заказчику, он должен ее проверить. На это ему отводится 3 рабочих дня. Если все в порядке, то гарантия должна быть принята. Основанием для отказа в принятии БГ могут послужить следующие обстоятельства:

  • ее отсутствие в соответствующем реестре;
  • ее несоответствие требованиям закона 44-ФЗ;
  • ее несоответствие требованиям самого заказчика.

Если есть какое-то из этих оснований, и заказчик не может принять гарантию, он должен уведомить об этом поставщика. Уведомление направляется в бумажной либо электронной форме с обязательным указанием причины отказа.

Банковская гарантия глазами поставщика:

Требования к банковской гарантии

Требования 44-ФЗ и 223-ФЗ к такому документу разнятся, в этой статье мы рассмотрим оба случая и объясним, почему понятие «требование к банковской гарантии 1005» не корректно.

Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может обеспечить заявку и исполнение контракта либо внесением денег на счет заказчика, либо независимой (банковской) гарантией, то есть обязательством банка выплатить заказчику определенную сумму денег, если участник нарушит требования, предусмотренные законодательством и документацией закупки. Это удобно, когда у поставщика нет свободных средств, чтобы перечислить на счет заказчика для подтверждения своего намерения заключить контракт и выполнить все его условия.

Также советуем ознакомиться со статьей, которая разъясняет требования к банку, выдающему банковскую гарантию. Это поможет не стать жертвой мошенников.

Когда применяется

Есть два вида такого документа:

  • для обеспечения заявки,
  • для обеспечения исполнения контракта.

Важно их не путать, поскольку условия применения различны.

В качестве обеспечения заявки независимую гарантию принимают только при участии в конкурсах и закрытых аукционах. Она необходима для участия в указанных процедурах и подтверждает намерение поставщика подать заявку и заключить контракт. При этом срок действия документа должен истекать не ранее чем через два месяца после даты окончания приема заявок.

В качестве обеспечения исполнения контракта ее можно предоставить на любую процедуру, при этом ее срок действия должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Используется она только в случае признания участника победителем.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Полный перечень содержится в статье 45. Если их не соблюдать, заказчик откажется принять обеспечение.

Нарушителя ждет либо отказ в допуске к участию в закупке (если обеспечивается заявка), либо отказ от заключения контракта и разбирательство в антимонопольной службе (если обеспечивается исполнение контракта). В последнем случае велика вероятность внесения в реестр недобросовестных поставщиков.

Что же требует закон? Банковская гарантия должна, во-первых, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям закупки. В третьих, быть включенной в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, нужно указать:

  1. сумму, которую банк заплатит заказчику,
  2. обязательства участника закупки,
  3. обязанность уплатить неустойку за каждый день просрочки,
  4. условие фактического поступления денег на счет заказчика,
  5. срок действия,
  6. условие о заключении договора о поручительстве банка по обязательствам участника, которые возникают при заключении контракта,
  7. перечень документов, которые предоставляет заказчик для осуществления уплаты гарантом денежных сумм, согласно постановлению Правительства №1005.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

В этом случае все гораздо проще, этот закон не устанавливает такой жесткий порядок, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила закупочной деятельности.

Каждый заказчик сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы обеспечения, фиксирует их в Положении о закупке и размещает его в реестре ЕИС. В большинстве случаев Положения о закупке дублируют соответствующие условия 44-ФЗ.

При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве обеспечения любых независимых гарантий в соответствии с ГК РФ.

Универсальные требования все-таки имеются:

  1. безотзывность,
  2. четкое установление срока действия,
  3. указание суммы,
  4. определение обязательств победителя торгов.

Дополнительные условия

Постановление правительства 1005 требования к банковским гарантиям не предъявляет, а утверждает перечень документов, который мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходимо:

  • нумеровать,
  • сшивать,
  • подписывать и скреплять печатью все листы.

Кроме того, нужно закрепить условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денег, несет банк. С полным списком вы можете ознакомиться в Постановлении.

Итак, такое обеспечение – это разумное решение с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2–10% от гарантийной суммы, что гораздо выгоднее, чем вложение собственных средств или получение коммерческого кредита.

Какие требования 44-ФЗ предъявляет к банковским гарантиям

Принять участие в торгах или заключить выгодный государственных контракт сегодня невозможно без финансового обеспечения обязательств. Подтвердить свою ответственность за взятые обязательства можно, например, с помощью банковской гарантии. В статье мы расскажем подробнее, что это за документ и как оформить его в соответствии с требованиями законодательства.

Что такое банковская гарантия и в каких случаях она требуется

На сегодняшний день банковская гарантия — наиболее надежный инструмент для финансового обеспечения обязательств.

Она представляет собой обязательство гаранта (банка) выплатить определенную денежную сумму в соответствии с условиями договора бенефициару (заказчику) в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательств по контракту принципалом (исполнителем).

То есть это своего рода обещание банка выплатить неустойку организатору тендера, если поставщик откажется от выполнения условий договора.

Цель банковской гарантии — финансовое обеспечение обязательств (которое на сегодняшний день по закону является неотъемлемым условием участия в государственных конкурсах и торгах) с помощью поручительства банка, а не за счет кредитных или собственных средств. Также этот документ призван подтвердить платежеспособность компании-участника закупок, отсеивая таким образом заведомо недееспособных подрядчиков.

В рамках Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ) можно выделить следующие виды банковских гарантий:

  • тендерная гарантия (или гарантия для обеспечения заявки);
  • банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту;
  • гарантия возврата авансового платежа.

Классификация данных видов гарантий зависит от сферы их применения.

Тендерная гарантия. Иначе она называется конкурсной. Такой документ является обязательным; он призван исключить ненадежных исполнителей и гарантировать стабильность рабочей деятельности компании-заказчика.

Предоставляется подобный документ при подаче заявки на участие в госконкурсе или аукционе.

Тендерная гарантия предназначена для устранения рисков заказчика, связанных с отзывом заявки участником после истечения срока предоставления заявок, а также с отказом победителя торгов от заключения контракта с организатором.

Банковская гарантия на исполнение обязательств. На сегодняшний день является крайне востребованным финансовым инструментом.

Такая гарантия выдается победителю конкурса или аукциона и предоставляется им заказчику перед подписанием контракта.

Суть документа в том, что при невыполнении поставщиком условий договора в установленный срок банк возмещает заказчику гарантийную денежную сумму.

Гарантия возврата авансового платежа. Предоставляется исполнителем в тех случаях, когда условиями контракта предусмотрено получение аванса от заказчика.

Размер аванса может доходить до 30% от стоимости договора, поэтому перед получением предварительного платежа поставщик дает гарантию его возврата. Это необходимо для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого использования денежной суммы исполнителем.

Гарантийный случай наступает в момент отказа поставщика возвращать аванс при его расходовании не по назначению.

Стоит сказать пару слов и о других видах гарантий, которые регламентируются не Законом № 44-ФЗ, а, например, Таможенным кодексом РФ и Налоговым кодексом РФ, но имеют непосредственное отношение к сфере госзакупок. К ним относятся:

  • таможенная гарантия;
  • гарантия в пользу налоговых органов.

Таможенная гарантия. Такой документ выдается таможенным органам для гарантии уплаты поставщиком таможенным платежей. Он предоставляет отсрочку оплаты на срок до 12 месяцев.

Гарантия в пользу налоговых органов. Она направлена на обеспечение оплаты исполнителем налоговых платежей, выдается налоговым органам. Ее разновидность — гарантия уплаты НДС. Такой документ применяется компаниями, работающими по системе налогообложения, учитывающей НДС. Гарантия позволяет получить вычет по НДС в короткие сроки без камеральной налоговой проверки.

Требования регулятора к банковской гарантии

Для получения банковской гарантии поставщику необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов, на основании которого банк выносит решение о заключении сделки.

Современное законодательство устанавливает четкие требования к содержанию банковской гарантии. Она должна быть безотзывной и содержать следующие сведения:

  • название, ИНН, адрес поставщика и банка;
  • номер корреспондентского счета финансовой организации;
  • сумму гарантии, которую банк выплачивает заказчику в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поставщиком условий контракта;
  • обязательства исполнителя по договору;
  • обязательства банка по выплате неустойки за каждый день просрочки;
  • срок действия банковской гарантии;
  • условие, по которому исполнением обязательств банка является поступление денежной суммы на счет заказчика;
  • перечень, а также вид документов, которые должен предоставить заказчик для получения гарантийной суммы;
  • условие, по которому заказчик имеет право списать денежную сумму со счета гаранта, если банком в пятидневный срок не исполнено требование организатора по уплате гарантийной суммы.

Поступивший документ заказчик тендера рассматривает в установленные законом сроки. Если требования к содержанию банковской гарантии будут нарушены, то заказчик имеет право отказать потенциальному участнику в ее одобрении, что автоматически приведет к отказу в принятии конкурсной заявки либо срыву заключения контракта.

Все данные по выданным гарантиям обязательно вносятся в реестр банковских гарантий, а исполнитель получает выписку из этого реестра, которая подтверждает, что документ зарегистрирован официально. Такой механизм помогает снизить риск подделки документов.

Реестр банковских гарантий ведет Федеральное казначейство. Оно обеспечивает проверку соответствия документа законодательству в течение трех часов с момента его включения в реестр банком-эмитентом. В банковской гарантии, которая внесена в перечень, должна содержаться следующая информация:

  1. название, адрес, ИНН компании-участника и банка, выступающего гарантом;
  2. гарантийная сумма;
  3. срок действия банковской гарантии;
  4. копия банковской гарантии.
Читайте также:  Особые закупки 44-фз и что к ним относится

До недавнего времени всю информацию по выданным гарантиям можно было найти на официальном сайте госзакупок. Однако на сегодняшний день по данной ссылке можно ознакомиться только со сведениями по состоянию до 30 июня 2018 года (включительно).

Сегодня информация о банковских гарантиях, выданных с 1 июля 2018 года, доступна на сайте Центробанка, где может быть проверена при помощи ввода ИНН компании, для нужд которой предоставлен документ.

Помимо единого реестра банковских гарантий, расположенного в открытом доступе, существует закрытый реестр банковских гарантий. Сведения о включенных в него документах не размещаются в единой информационной системе, поскольку они содержат данные, составляющие государственную тайну.

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии

Современное законодательство определило четкие требования не только к оформлению банковских гарантий, но и к финансовым организациям, которые их выдают. На сегодняшний день далеко не любой банк может работать в сфере госзакупок. Право предоставлять банковскую гарантию имеют те кредитные учреждения, которые включены в специальный перечень банков.

Этот реестр ведет Министерство финансов РФ, ознакомиться с ним можно также на сайте Минфина. В данный список попадают банки, которые соответствуют условиям статьи 74.1 Налогового кодекса РФ и постановлениям Правительства РФ.

С учетом последних изменений законодательства к ним могут относиться те кредитные организации, которые соответствуют следующим условиям:

  1. наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ;
  2. объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн руб.;
  3. кредитный рейтинг не ниже «В-(RU)» агентства АКРА и «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации.
  • Также необходимо отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, и участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
  • Перечень Минфина формируется на основе данных, предоставляемых Центральным банком. Актуальный список входящих в него банков можно посмотреть на сайте Министерства в разделе «Деятельность / Контрактная система / Перечень банков…»
  • На начало 2019 года в данный перечень были включены 203 банка, среди которых находятся как лидеры рынка, так и региональные кредитные организации.

Как видите, современные требования законодательства к банковской гарантии только на первый взгляд кажутся простыми.

В действительности же, компании, желающие принять участие в госзакупках, сталкиваются с достаточно жесткими условиями, на которые нередко накладывается непонимание порядка действий для получения документа. Первое, что нужно сделать, — выбрать банк.

Но перечень Минфина достаточно обширный, к тому же выбирать кредитную организацию исключительно на основе этих данных не совсем правильно, поскольку условия кредитования у каждого банка разные. Чтобы не упустить драгоценное время, можно обратиться в брокерскую компанию.

Тендерная банковская гарантия по 44 ФЗ

По закону 44 ФЗ участники госзакупок предоставляют государству банковскую гарантию, БГ. Этот документ минимизирует риски госзаказчика и страхует, если исполнитель не выполнить условия контракта полностью или частично.

Разобрались, что такое банковская гарантия и как ее оформить.

Зачем нужны банковские гарантии в тендерах

Когда государство объявляет тендер на закупку товаров или услуги, поставщик должен доказать свою благонадежность. Для этого он предоставляет БГ — страховку на случай, если не сможет выполнить условия контракта.

Банковская гарантия — документ, в котором банк обещает выплатить компенсацию заказчику, если исполнитель сорвет сделку, затянет сроки исполнения договора или выполнит условия не полностью. Заказчик услуг называется бенефициаром, поставщик — принципалом, а банк — гарантом. Поставщик согласует условия гарантии не только с банком, но и с заказчиком.

Документ заменяет принципалу гарантийный залог. Вместо того, чтобы брать из оборота своей фирмы залоговую сумму и хранить ее на счету бенефициара до конца срока контракта, принципал платит комиссию банку, чтобы тот выступил гарантом его надежности.

Типы банковских гарантий по 44 ФЗ

В тендерах участвуют два основных типа банковских гарантий:

  • на заявку;
  • на исполнение контракта.

Гарантия на заявку нужна на начальном этапе отбора исполнителей и подтверждает, что участник тендера останется после заключения договора. Срок действия этого документа превышает дедлайн подачи заявок на тендер минимум на два месяца.

БГ на обеспечение контракта действует весь договора и еще минимум месяц по окончанию и подтверждает, что принципал выполнит условия договора, если победит в конкурсе.

Банковские гарантии в сфере госзакупок — безотзывные. Это значит, что банк не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возместить сумму по договору.

Как оформить гарантию

Документ оформляет исполнитель. Чтобы сделать это по закону, нужно:

  • выбрать банк, который выступит гарантом;
  • собрать пакет документов;
  • согласовать текст с заказчиком;
  • заключить договор с гарантом, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

Какой банк имеет право стать гарантом по 44 ФЗ

Банк может выступить гарантом в госзакупках, если входит в специальный реестр Минфина. К ним особые требования по уставному капиталу и кредитному рейтингу. Требования прописаны на сайте министерства. Если компания заключает договор с банком не из реестра, документ считается недействительным.

Часто кредитные организации дают БГ фирмам, у которых открыт расчетный счет в этом банке. Прежде чем подать заявку, нужно уточнить этот момент у менеджера кредитного учреждения.

Какие документы нужны, чтобы оформить гарантию

Чтобы оформить БГ, исполнитель приносит:

  • заявление;
  • анкету с данными об организации;
  • копию устава;
  • копии бумаг, которые подтверждают полномочия директора и доверенных лиц;
  • финансовый отчет;
  • описание контракта с заказчиком.

Это основные документы, но банк может запросить и дополнительные. Какие точно — расскажет менеджер.

Подобрать банк

Что должно быть написано в банковской гарантии

Текст гарантии описывает отношения между бенефициаром, принципалом и гарантом. Главное — договориться о размере, сроке и условиях, при которых банк обязан ее выплатить.

Согласно закону, в содержании документа указывают:

  • обязательства исполнителя госзаказа по контракту с заказчиком;
  • сумму, которую получит бенефициар, если исполнитель сорвет сделку или не полностью выполнит условия договора;
  • условия выплаты денег заказчику;
  • обязанность банка выплатить бенефициару неустойку 0,1% от суммы БГ за каждый день просрочки выплаты;
  • срок работы документа и дата его вступления в силу.

Бумажная или электронная гарантия

Например, заказчики больше доверяют документам на бумаге, потому что так меньше шансов нарваться на мошенничество. Но чтобы получить договор на бумаге, нужно везти документы в банк лично.

При оформлении электронной БГ бумаги можно отправить по почте, а срок оформления документов будет короче. Но, чтобы подписать договор, понадобится электронная подпись.

У кого больше шансов получить гарантию от банка по 44 фз

Когда банк выдает гарантию компании, он рискует. Если исполнитель ненадежный, кредитная организация сама выплачивает страховую сумму. Поэтому банки тщательно проверяют компании, прежде чем выдать документ, и предъявляют к претендентам финансовые и репутационные требования.

Согласно 44 ФЗ, общие требования к поставщикам госуслуг такие:

  • компания — не банкрот и не находится в стадии ликвидации;
  • у директора и главбуха нет судимостей в экономической сфере;
  • у фирмы нет долгов перед налоговой;
  • фирма не аффилирована с госзаказчиком и не является оффшорной компанией.

Еще банку важно:

  • сколько времени игрок работает на рынке;
  • какие обороты по расчетному счету за последние полгода;
  • были ли выигранные тендеры;
  • есть ли опыт работы по услугам, которые компания предлагает по тендеру;
  • чтобы у фирмы были необходимые ресурсы для выполнения обязательств по контракту.

Банк вправе отказать тем, кто работает меньше года или шести месяцев, фирме с долгами или недостатком ресурсов или попросить за БГ повышенную комиссию. В некоторых случаях банк соглашается дать гарантию, но взамен просит в залог недвижимость, ценные бумаги или поручительство собственника.

Сколько по времени оформляется гарантия в госзакупках

Средний срок оформления бумаг — от трех до семи дней, если организация обращается в банк впервые, и два-три дня, если уже пользовалась этой услугой. Срок может увеличиться, если сумма больше 10 млн рублей. Тогда проверка компании дольше и может понадобится поручительство или залог.

Когда поставщик услуг выигрывает тендер, у него есть пять рабочих дней, чтобы предоставить заказчику БГ. Поэтому стоит заранее учитывать, что в случае победы такой документ будет необходим. Некоторые кредитные учреждения предлагают оформить предварительную заявку на сайте, заранее загрузив документы в электронном виде.

Оформить документ получится быстрее, если у исполнителя есть подпись для электронных документов. Тогда можно отправить в электронном виде и вся процедура занимает меньше времени. Особенно позаботиться об оформлении документов стоит тем, кто раньше не выигрывал госторгов. Как правило, банки лояльнее к фирмам с опытом победы в тендерах и дольше изучают заявки, присланные новичками.

После оформления банк в течение одного рабочего дня вносит данные в Реестр БГ. В финале сделки принципал получает на руки оригинал гарантии и выписку из реестра.

Банковское гарантирование по ФЗ-44

Перед тем как говорить о банковской гарантии по ФЗ-44, стоит поговорить о том, что собой представляет государственная закупка и для чего она нужна, а уже после говорить о банковской гарантии.

Итак, под государственной закупкой понимается способ закупок, осуществляемый государством или государственными органами для нужд собственного потребления и с целью обеспечения потребления населением, а также резервирования за счет государственного бюджета Российской Федерации.

 Следуя нормам федерального законодательства, стоит упомянуть, что государственные закупки производятся на конкурсной или аукционной основе.

И вот здесь, уже стоит начинать разговор о банковских гарантиях по 44-ФЗ для государственных закупок. Дело в том, что по закону  участником такого конкурса или аукциона нельзя стать без определенного набора документов – банковская гарантия один из них.

Понятие банковской гарантии по ФЗ-44

Банковская гарантия по ФЗ-44 – это обязательство банка выплатить долг клиента (принципала) кредитору (бенефициару). Выплата банком производится после поступления письменного обращения бенефициара с такой просьбой. Банк выдает денежные средства, если просьба об их выплате полностью соответствуют условиям гарантии, которую ранее дал этот банк.

Общее правило участия в конкурсе на получение государственного или муниципального контракта не изменилось. Подается заявка, к заявке на участие в конкурсе обязательно прилагается документ, подтверждающий банковскую гарантию.

Что потребуется победителю?

Организации-победителю конкурса для заключения контракта потребуется гарантия:

  1. на заключение договора, чтобы принять участие в тендере. Банк гарантирует, что в случае победы участник конкурса подпишет договор с заказчиком. Размер этих обязательств достигает 5% стоимости контракта;

  2. на случай невыполнения или ненадлежащего выполнения условий контракта. Требуется при оформлении договора с заказчиком. Размер до 10% объёма контракта;

  3. на целевое использование аванса, если он требуется исполнителю для того, чтобы приступить к работам. Банк гарантирует, что средства будут расходоваться по назначению. Выдается на сумму до 30% размера контракта.

Размер обязательств банка может достигать 30% общего объёма контракта. Комиссия за выдачу этих обязательств не более 3% суммы заказа. Срок получения составляет от трёх дней до трёх недель.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Федеральным законом №44 установлены общие требования к банковской гарантии, которые используются  при государственных закупках – товаров, услуг и работ. Давайте рассмотрим каждое требование:

  1. Одним из важнейших пунктов является то, что получаемая банковская гарантия должна быть безотзывной;
  2. В получаемой банковской гарантии для государственных закупок должна быть установлена общая сумма гарантии;
  3. Помимо суммы в гарантии указываются все обязательства принципала, которые подлежат исполнению с его стороны и которые в свою очередь обеспечиваются выдаваемым документом;
  4. В документе, подтверждающем получение банковской гарантии, должна содержаться обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  5. Должен быть установлен четкий срок действия банковской гарантии;
  6. Указаны отлагательные условия предусматривающие заключение договоров  предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контрактов при их заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контрактов;
  7. Банковская гарантия должна содержать установленный правительством РФ перечень документов, который предоставляется заказчику одновременно с обеспечением.

Чего не должно быть в тексте банковской гарантии по ФЗ-44

Согласно новым требованиям правительства, теперь не допускается включать в текст выдаваемой банковской гарантии по ФЗ-44, используемой при государственных закупках следующую информацию:

  • информацию о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае не предоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством РФ);
  • требование о предоставлении заказчиком гаранту отчета об исполнении контракта; условие о предоставлении заказчиком гаранту одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии

Прочие требования к банковской гарантии для государственных закупок

Оформляя банковскую гарантию на бумажных носителях, стоит не забывать о нескольких моментах. Банковская гарантия, выдаваемая на нескольких бумажных листах должна быть:

  • Пронумерована;
  • Прошита;
  • Скреплена печатью гарантирующей организации, включенной в список Министерства Финансов РФ

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *