Кредит – это удобный способ получить денежные средства в короткие сроки на нужные цели. Но при этом бывают ситуации, когда нужно быстро погасить долги. Как это можно сделать с выгодой для себя и в максимально короткие сроки? Советы по данной теме мы дадим в нашем обзоре.

Зачем погашать кредит досрочно

Казалось бы, зачем усложнять себе жизнь – есть кредитный договор, есть определенный график, в котором прописаны даты и суммы, которые нужно вносить. Можно просто делать взносы до обозначенного числа и быть уверенным, что все идет по плану, вам не нужно делать никаких дополнительных телодвижений.

Даже необязательно посещать банковское отделение, ведь сегодня так много существует способов для пополнения кредитного счета – банкоматы, платежные терминалы, онлайн-оплата с других карт и электронных кошельков. Можно и вовсе настроить автоплатеж с вашей зарплатной карты, и тогда деньги сами ежемесячно будут уходить на погашение задолженности.

Однако, если вы разумно относитесь к деньгам, то вы понимаете, что никакой выгоды такой способ погашения не несет. Он подходит только наемным работникам с небольшим стабильным окладом, больше которого человек заработать не может.

Если вы работаете на себя, или у вас есть дополнительный источник заработка, деньги от которого вы можете без ущерба для семейного бюджета направлять на погашение кредита, то именно так и нужно делать. Чем быстрее вы будете погашать долг, тем меньше вам придется переплачивать, ведь переплата складывается из процентов и дополнительных платных услуг, например, страховки.

Если речь идет о кредитке, то там добавляются еще платные услуги – плата за обслуживание пластика, смс-оповещения и т.д. Если человек снимает наличные, то это дополнительные комиссии.

Соответственно, если вы хотите сэкономить, и переплатить как можно меньше, вам нужно погашать кредит досрочно. Чем меньше сумма основного долга, тем меньше на нее начислят процентов. По карте тоже самое – чем быстрее она закроется, тем меньше надо будет платить за сам пластик и его использование.

Советы заемщикам: как быстрее погасить кредит

Если у вас есть дополнительные источники дохода, но при этом деньги постоянно куда-то уходят, и направлять их на погашение задолженности не получается, нужно пересмотреть свое отношение к финансам. Вполне возможно, что резервы есть, просто вы не умеете ими пользоваться.

Что нужно сделать:

1. Планировать свой бюджет – обязательно найдите себе приложение или сервис, где вы будете фиксировать свои доходы и расходы. Проанализируйте, куда уходит больше всего денег, и как можно эти затраты свести к минимуму, как можно сэкономить. Обязательно 15-20% откладывайте сразу на досрочное погашение.
2. Искать подработки. Если у вас есть основное место трудоустройства, но при этом остается 2-3 дня выходных, их также можно занять с пользой. Такси, служба доставки продуктов или воды, работа через Интернет – есть много вариантов, как можно подработать. Все полученные деньги направляйте сразу на кредитный счет.
3. Минимизируйте расходы по кредитам. Откажитесь от личного страхования, ведь оно добровольное. Не снимайте наличные с карточки, старайтесь обходиться только безналичными платежами с льготным периодом, и возвращать деньги до его окончания.

По кредитным картам очень важно платить не минимальный платеж, а гораздо больше. Ведь если вы вносите всего 5% от суммы долга, то на оставшиеся 95% процентов начислят очень много. Вносите посильные суммы, чем больше они будут, тем лучше для вас.

Если у вас есть ипотека, то здесь направлений для экономии не так много – отказ от личного страхования, использование помощи со стороны государства. Сейчас есть много вариантов субсидий для семей с детьми, начиная от молодой семьи и заканчивая выдачей материнского капитала.

Обязательно сходите в соцзащиту или МФЦ чтобы узнать, на что вы можете претендовать. Например, маткапитал сейчас составляет до 600 тысяч, выплата семьям многодетным – еще 450 тысяч, получается более миллиона рублей на погашение долга безвозмездно.

Рефинансирование кредитов: чем выгодно

Одна из важнейших вещей, которую вы можете снизить для более быстрого и выгодного погашения имеющего кредита – это рефинансировать его. Перекредитование – это банковская услуга, которая позволяет перевести кредит из одного банка в другой.

Какие преимущества вы получаете:

• Снижение процентной ставки, а значит, и всей переплаты;
• Объединение нескольких долгов в один;
• Возможность отказа от страховки и снятие залога.

Вы однозначно снизите свои проценты в том случае, если вы брали кредит год и более назад. За это время очень сильно снизился ключевой процент Центробанка, а именно на него ориентируются все коммерческие банки в России. Если снижается ключевая ставка ЦБ РФ, значит, она снижается и во всех остальных компаниях.

К примеру, у вас есть кредит под 12% годовых. Сейчас средняя ставка составляет 8-10% в год. Вы имеете возможность снизить свою ставку минимум на 2 процентных пункта, что даст экономию почти в 20%!

Куда можно обратиться для этого? В стороннюю банковскую организацию, в том же банке рефинансирование оформить нельзя. Среди наиболее популярных программ мы выделим следующие:

Банк	Размер кредита, руб.	Срок возврата, лет	Проценты, в год
Россельхозбанк на сайте банка	До 3.000.000	До 7	От 5,9%
УБРиР на сайте банка

Как заставить работодателя погасить долг по зарплате: пошаговая инструкция

Работая на дядю, мы зачастую терпим различные неудобства. Но если неудобный график, или работа сверхурочно со скудной доплатой для многих уже является нормой, то полная невыплата зарплаты положит конец любому ангельскому терпению.

Могут сказать: живем в 21 веке, работайте официально, и не будет проблем. Но нет! Сегодня тысячи людей не получают зарплаты, при том что устроены по ТК.

Мне пришлось на себе прочувствовать эту проблему и сегодня расскажу вам, как нужно действовать, чтобы отстоять свои права.

Составляем претензию и требуем выплату процентов

Первое, что нужно сделать – составить претензию. Так вы покажите, что знаете о своих правах, и готовы их отстаивать цивилизованно. На словах можно много чего просить и обещать, но к делу можно приложить только бумагу.

Специальной формы у претензии нет, поэтому придерживайтесь общих правил официального документооборота:

• Укажите адресат;
• Укажите отправителя;
• суть претензии;
• обязательно сошлитесь на норму прва;
• поставьте дату и подпись.

Расскажу, как было у меня: я подготовил 2 экземпляра претензии с надеждой на то, что один отдам работодателю, а второй – оставлю себя с пометкой о вручении. Но не тут-то было. Мой работодатель просто отказался принять претензию.

Если ваш поступит так же — не расстраивайтесь. Смело отправляйте претензию по почте. Тогда по трек-номеру вы сможете отследить и доказать получение письма вашим делопроизводителем или директором (в зависимости от масштабов фирмы).

Важный момент! Кроме требования о выплате денег, не стесняйтесь просить проценты за весь период задержки.

Как их рассчитать: когда я составлял претензию, мне не платили уже 3 месяца. Моя зарплата на тот момент составляла 30000 рублей в месяц, за 3 месяца скопился долг в 90000 рублей. Проценты за задержку рассчитываются исходя из ставки рефинансирования. Общая формула для расчета: зарплата*дни задержки*(1/150)*ставку рефинансирования.

Например, зарплату должны были выплатить 6 июня, то в требовании от 6 сентября мною произведен следующий расчет:

• c 7 июня 2017 г. по 18 июня 2017 г. (12 дн.) в сумме 222 руб. 00 коп. (30000.00 руб. х 9.25% х 1/150 х 12 дн.);
• c 19 июня 2017 г. по 6 сентября 2017 г. (80 дн.) в сумме 1 440 руб. 00 коп. (30000.00 руб. х 9% х 1/150 х 80 дн.).

Итого общая сумма процентов 1662 рубля.

Приостанавливаем работу

Дальше, вы совершенно законно можете приостановить работу. Согласно трудовому кодексу работник при задержке заработной платы более, чем на 15 дней, может не выходить на работу. Но это нужно оформить документально.

Лично я вместе с первой претензией, составил бы письмо о невыходе на работу и также отправил его почтой (письмом с описью вложения).

Обращаемся в трудовую инспекцию

Следующий важный шаг – информирование Трудовой инспекции. Она для того и создана, чтоб решать подобные ситуации.  И если перед вами ваш начальник просто закрыл дверь (как было у меня), то трудового инспектора он будите принимать явно по-другому.

Она есть в каждом регионе, среднем городе и, возможно, в селе. Если в вашем населенном пункте нет филиала, то нужно обращаться в региональное подразделение. Найти службу по труду и занятости в своем регионе можно по глобальному поиску, либо через официальный сайт Федеральной службы https://www.rostrud.ru/inspections/.

Обращение я составлял в свободной форме и представлял лично в отделение службы. Но удобнее и быстрее сделать это онлайн. На сроки рассмотрения это никак не влияет.

Образец обращения.

Отправить жалобу анонимно не получится, поскольку необходимо подтверждение личности, как для бумажного варианта представления обращения, так и для электронного. Кстате, если соберетесь удаленно подавать заявление – нужно будет авторизоваться через портал Госуслуги.

Обращаемся в прокуратуру

Данный пункт – это крайняя мера. К моему счастью, заработную плату мне выплатили уже после заявления в Труд. инспекцию. Но, чтобы быть во всеоружии, я ознакомился и с остальными вариантами решения проблемы.

Обращение составляется в свободной форме. В интернете полно примеров – написать легко. Но если возникают сложности, можно обратиться к юристам.

Заявление подается в прокуратуру по месту нахождения организации-работодателя. Сделать это можно лично, по почте или онлайн. Вот образец:

Обращаемся в суд

Если ни одна из вышеперечисленных организаций не смогла вам помочь (что вряд ли), то смело идите в суд. Обращаться в суд можно как по своему месту прописки, так и по месту регистрации организации-работодателя.

Для этого нужно составить иск. К нему прикладываем все подтверждающие документы, включая ответы трудовых инспекций и прокуратуры. Государственная пошлина в таком случае не уплачивается.

Можно ли требовать выплаты долга по зарплате после увольнения

Если случилось так, что вас уже уволили, а вы только сейчас узнали о своих правах – закон на вашей стороне. После увольнения можно и нужно требовать погашения долгов по заработной плате. Кроме того, если это увольнение было незаконным, то можно восстановиться на работе, потребовав выплату зарплаты за все время «простоя». Помимо этого можно требовать компенсации за моральный вред.

На любого работодателя есть рычаги воздействия. Главное – умело ими пользоваться и идти до конца. Не получился один способ, попробовать второй, третий и т.д. Если вам не выплачивают зарплату – изучите свои права и действуйте.

Что делать, если у меня много долгов | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО

В какой-то момент многие люди понимают, что они в трясине, и она затягивает: конца-края платежам не видно. Вроде бы ничего не меняется, но уровень жизни снижается: свободных денег остаётся все меньше.

Если вы узнали в этих словах свою ситуацию, то считайте это первым звоночком о том, что надо что-то делать.

«Что-то» — это не занимать по-новому, чтобы отдать старые долги. Есть другие варианты. И здесь вам помогут не менеджеры банка с «выгодными предложениями», а юристы, потому что многие вопросы с долгами решаются в юридической плоскости и без правильного юридического подхода эти вопросы уже не решить.

Лучше идти к юристам не когда коллекторы колотят в дверь и не когда приставы описывают имущество, а раньше.

Вы платите по кредитам, но вам всё тяжелее это делать. Как облегчить долговое бремя?

Какие у вас есть варианты, если вы платите вовремя, но делать это становится все труднее?

Взять новый кредит под небольшой процент, оплатить им все старые кредиты и оплачивать теперь только один новый кредит (это рефинансирование). Надо обратиться в банк (в тот, где у вас уже есть кредиты или другой), чтобы он выдал вам новый кредит, который пойдёт на оплату всех уже существующих кредитов/микрокредитов/кредитных карт.

Так вместо нескольких кредитов у вас будет один. В чём выгода?

• Процент по новому кредиту будет ниже, чем по «старым» кредитам в среднем.
• Новый кредит — один. А значит, вносить деньги надо один раз в месяц. Поэтому теперь не надо запоминать несколько разных дат оплаты нескольких кредитов, как раньше.

В данной ситуации наша компания БОЛЬШОЕ ДЕЛО готова предложить помощь. Сначала мы получим в Бюро кредитных историй (БКИ) вашу кредитную историю, чтобы точно знать, одобрят ли вам рефинансирование.

Потом свяжемся с разными банками и выясним, готовы ли они дать вам новый кредит на погашение всех старых кредитов. А потом расскажем вам, какой банк какие условия предложил и поможем выбрать самый выгодный для вас вариант.

Кстати, мы готовы взять для вас выписку из вашей кредитной истории в БКИ вне процедуры рефинансирования.

Изменить условия кредитного договора, чтобы месячная оплата стала меньше (это реструктуризация). Например, вы должны платить 5 лет по 8 тысяч рублей в месяц, а после реструктуризации должны будете платить 7 лет по 5 тысяч рублей. Выгода понятна: ежемесячный платёж уменьшается.

Как мы можем вам помочь: БОЛЬШОЕ ДЕЛО возьмёт на себя все переговоры с банком, подготовим заявление на реструктуризацию и добьемся, чтобы банк согласился.

Попросить банк, чтобы вы несколько месяцев могли не платить по кредиту (это кредитные каникулы). Это своего рода передышка. Когда кредитные каникулы кончатся, вы просто продолжаете платить, как раньше.

Казалось бы, банкам это невыгодно. Но все больше банков понимает, что люди беднеют. Многие потеряли работу из-за пандемии. И банки осознают, что если они не дадут человеку «передышку», то есть кредитные каникулы, то человек может вообще перестать платить, и банк тогда не увидит никаких выплат по кредиту.

Мы можем взять на себя оформление кредитных каникул. Проанализируем шансы на «добро» от банка, напишем заявление, направим его в банк и проведём при необходимости переговоры.

Вы платите по кредитам, но понимаете, что дальше не сможете платить? Или уже просрочили платежи?

В таком случае оптимальный вариант — банкротство. Иногда банкротство становится не просто хорошим вариантом, а единственным.

Мы готовы заняться вашим банкротством, если у вас долгов больше, чем на 250 тысяч рублей, и вы понимаете, что в ближайшее время не сможете оплачивать эти долги. А уж если просрочки уже пошли, то вам следует заняться банкротством в ближайшее время.

Если у вас долгов больше, чем на 250 тысяч рублей, или просрочки платежей на 3 месяца и больше, то избавиться от долгов можно только так. Существует ещё вариант с внесудебным банкротством через МФЦ, но он не всем подходит.

Донимают коллекторы: звонят, приезжают к родственникам, пишут СМС-ки. Как защититься?

К нам часто приходят и звонят люди, на которых наседают коллекторы:

• приезжают к родителям, друзьям и знакомым;
• всячески докучают вашим коллегам и руководителю на работе;
• пишут СМС-ки с угрозами, что сожгут машину, навредят детям;
• всячески гадят и мешают спокойно жить.

В таких случаях мы сразу, без промедления, пишем заявления в полицию и Федеральную службу судебных приставов, потому что ФССП по закону надзирает за коллекторами.

Это действенная мера: звонки быстро прекращаются, даже если полиция отказывается возбуждать уголовное дело.

Коллекторы побаиваются приставов, потому что те могут привлекать их к административной ответственности за нарушения.

Если агентство коллекторов привлекут к административной ответственности несколько раз, то оно может лишиться лицензии, а без лицензии коллекторы по закону не могут работать.

У БОЛЬШОГО ДЕЛА есть примеры, когда с нашей помощью коллекторов привлекали к административной ответственности.

Судебные приставы списывают все деньги с карты, жить не на что. Как вернуть деньги?

Раз за вас взялись приставы, значит, кредиторы обращались в суд, и он решил взыскать с вас долги. Кредиторы направили приставам исполнительный лист/судебный приказ, вот те и списывают деньги.

Бывает, что приставы, действительно, списывают с карты все деньги, но делать этого они не могут по закону:

• прожиточный минимум они обязаны оставлять в любом случае, иначе человеку будет просто не на что купить еду;
• приставы не имеют права списывать больше 50% от зарплаты.

Что делать, если приставы списали деньги полностью? Срочно писать приставам заявление о возврате излишне списанного.

Это надо сделать очень быстро, потому что сначала приставы держат ваши деньги на своём специальном счёте, а только потом отправляют деньги кредитору. Со своего счёта приставы легко вернут деньги вам, но если они успеют отправить их кредитору, то вернуть средства будет очень сложно.

Можно попросить отсрочку или рассрочку уплаты долга, даже если приставы уже взыскивают его

Отсрочка — это когда долг можно оплатить не сразу, а через какое-то время.

Рассрочка — это когда долг можно выплачивать частями. Максимальный срок, на который дается рассрочка — 3 года.

Это не пустые слова. Отсрочку и рассрочку действительно можно получить. Мы умеем этого добиваться.

Например, c гражданина взыскивали два долга в общей сумме 136 тысяч рублей. Какое-то время он платил, но потом начались проблемы со здоровьем, его положили в больницу, и надо было покупать лекарства на 10 тысяч рублей в месяц.

С учётом этого, если бы гражданин платил по обоим исполнительным листам как раньше, то он бы отдавал кредиторам около 75% дохода. Жить было бы буквально не на что.

Он обратился в БОЛЬШОЕ ДЕЛО, и мы попросили рассрочку платежей: — определили вместе с гражданином, сколько он может платить в месяц.

Вышло, что по 3,9 тысяч рублей каждый месяц в течение 2-х лет он платить сможет (к моменту подачи заявления выплатить осталось 93 тысяч рублей); — собрали необходимые документы (справки 2-НДФЛ, копию постановления о взыскании на зарплату, несколько выписок из больницы);

— подали заявление.

Итог: нам пошли на встречу. Теперь гражданин платит приемлемую для себя сумму — 3,9 тысяч рублей в месяц. Дело №13-25/2020.

Выводы

Если у вас нет просрочек платежей, но вам трудно платить, то можно обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией долга. Также можно попросить кредитные каникулы.

Если донимают коллекторы, то надо писать заявления в полицию и/или приставам. Это работает.

Если приставы взыскивают с вас долг, то можно попросить отсрочку или рассрочку платежей. Нужно обосновать, почему вы просите об этом. Если сделать все правильно, то есть реальные шансы, что вам разрешат платить частями или перенесут срок уплаты.

Если у вас нет просрочек, но вы понимаете, что вот-вот настанет день, когда вы не сможете платить, то надо задуматься о банкротстве. Если у вас уже есть просрочки, и надеяться на улучшение финансовой ситуации не приходится, то тем более надо начинать банкротится.

Автор публикации: Канатьева Елена

5 способов воздействия на работодателя, или как вернуть свои кровно заработанные

09 Ноября 2015 55129 Балашов Дмитрий 0

Вот уже который месяц директор обещает перечислить зарплату, но денег нет и вам приходится влезать в долги? Или другая ситуация: работодатель вроде бы платит, но только официальный оклад в размере МРОТ. А вам рассказывает, что оставшуюся часть вы получите, когда покупатель рассчитается, курс доллара стабилизируется, зима закончится… в общем, наступят лучшие времена. Как воздействовать на руководство в таких случаях? Есть несколько способов, и мы вам о них расскажем.

Первое и самое простое, что вы можете сделать – потребовать компенсацию за задержку зарплаты. Во-первых, директор поймет, что бесплатно работать вы не намерены, во-вторых, повторно платить сверх оклада ему вряд ли захочется.

Обратите внимание! Даже если для задержки зарплаты есть объективные причины – тяжелая финансовая ситуация на предприятии и прочее, то есть вины руководства нет, компенсацию вам выплатить все равно обязаны.

Главное – заявить о своих правах. Сделать это нужно письменно – написать заявление на имя руководства в двух экземплярах и зарегистрировать его у секретаря (в канцелярии и т. д.). К заявлению приложите свой расчет компенсации.

Как рассчитать компенсацию?

За каждый день просрочки вам полагается сумма в размере не менее 1/300 ставки рефинансирования ЦБ, действующей на момент задержки. Это гарантированный законом минимум.

Ставка в большем размере может быть закреплена во внутренних документах организации (приказ, положение о выплате зарплаты) или в вашем трудовом договоре. Поэтому, прежде чем рассчитывать возмещение, проверьте эти бумаги.

Начисляется компенсация за весь период задержки:

• первый день – следующий за установленной датой выплаты зарплаты;
• последний – дата фактической выплаты зарплаты.

В расчет берется «чистая зарплата», то есть после удержания НДФЛ. К примеру, 5 октября 2015 года вы должны были получить 100 000 рублей. Но денег вам так и не выплатили.

26 октября вы потребовали от директора выдать вам задолженность, вместе с компенсацией, сумма которой равна 577,5 рублей (100 000 рублей x 0,0825 / 300 x 21 день). 21 день – это период с 6 по 26 октября.

Ставка рефинансирования с 14 сентября 2012 года составляет 8,25 процентов.

Зарплату задержали на 15 дней? Вы имеете полное право приостановить работу до полной выплаты задолженности! Но прежде чем не выходить на работу, нужно соблюсти процедуру: сообщить директору письменно о своем решении и убедиться, что он получил ваше послание.

Сделать это несложно – напишите заявление в двух экземплярах, на одном из них попросите поставить подпись и число. Если начальство от вас скрывается, то отправляйте заказное письмо с уведомлением.

Как только уведомление к вам вернется, можете приостанавливать работу.

Обратите внимание! Если вы все сделаете верно, то работодатель впоследствии должен оплатить вам период приостановки работы из расчета среднего заработка.

Если руководство пошло на встречу, то не тяните и приступайте к работе на следующий день после того, как получите письменное уведомление о готовности выплатить деньги. В противном случае день невыхода вам засчитают как прогул. Помните, что кроме зарплаты, вам должны и проценты!

Кто не имеет права приостанавливать работу?

Военные, сотрудники аварийно-спасательных, поисково-спасательных, противопожарных служб, госслужащие, работники организаций, обслуживающих особо опасные виды производств и др. (полный список в статье 142 Трудового кодекса).

Если предыдущие меры не помогли, то пора общаться в трудовую инспекцию. Такой орган есть в каждом регионе, найти координаты можно на сайте Роструда в разделе «Территориальные органы» http://www.rostrud.ru/rostrud/territorialnye-organy/. Туда можно явиться лично или отправить заказное письмо с уведомлением. И в том и в другом случае вам придется сделать заявление на бумаге. Еще один способ пожаловаться – написать в официальную интернет-приемную http://xn--80akibcicpdbetz7e2g.xn--p1ai/problems/one/471. Не важно, какой вариант обращения вы выберете – срок его рассмотрения до 30 дней.

Какие данные нужно указать в заявлении?

Во-первых, ваши ФИО, почтовый адрес и телефон для быстрой связи. Обратите внимание, рассматривать анонимки в госинпекции не будут! Поэтому если вы хотите остаться неизвестным для вашего работодателя, прямо попросите об этом в заявлении – инспекторы обязаны хранить вашу тайну!

Во-вторых, чтобы проверка состоялась и была результативной, нужно сообщить как можно больше информации о работодателе и фактах нарушения им законодательства.

Таким образом, от вас потребуется официальное наименование организации, юридический и фактический адрес, имена и телефоны руководства.

Обязательно нужно изложить в заявлении обстоятельства нарушения ваших прав: за какой период и в каком размере не выплачена зарплата.

Чтобы обосновать свои претензии соберите необходимые бумаги: трудовой договор или приказ, в котором указан размер вашей зарплаты. Если часть зарплаты была неофициальной, то вам придется потрудиться, чтобы собрать доказательства. Ими могут быть кассовые документы с подписями сторон. Копии всех имеющихся у вас доказательств нужно приложить к заявлению.

Что будет дальше?

Если инспекторы сочтут жалобу обоснованной, то придут с проверкой к вам в организацию. В случае, когда факт невыплаты подтвердится, работодатель получит предписание о выплате зарплаты с процентами. Контролировать дальнейший процесс инспекторы будут сами. Невыполнение предписания – повод для повторной проверки!

Кроме того, виновные в невыплате будут оштрафованы. Так, на предпринимателя может быть наложен штраф в размере от 1 до 5 тысяч рублей, а на организацию – от 30 до 50 тыс. рублей. Если в ходе проверки выяснится, что зарплата не выплачивалась намеренно из корыстных побуждений, то дело передадут в полицию.

Когда можно обратиться в трудовую инспекцию?

В те же сроки, что и в суд. Сделать это можно в течение трех месяцев с момента, когда вы узнали о факте невыплаты или задержки. Это общее правило.

Теперь разберемся, как его применять на практике. Допустим, зарплату вам начисляли, но не выплачивали. Если вы не уволились, то можете обратиться с жалобой в любой момент. После увольнения – у вас есть три месяца.

Другая ситуация – зарплату вам даже не начисляли. Здесь три месяца надо отсчитывать с даты, когда зарплата должна была быть выплачена.

Не отчаивайтесь, если срок вы все же пропустили! Суд восстановит его, если докажете, что у вас были уважительные причины. И еще один важный момент: сроки для подачи заявления в суд не прерываются на время разбирательства в трудовой инспекции. Поэтому, если время ограничено, обращайтесь сразу во все органы.

Если трудовая инспекция не справилась с вашим работодателем, то пришло время обратиться в суд. Сделать это можно двумя способами:

• написать заявление о вынесении судебного приказа мировому судье;
• подать исковое заявление в районный суд.

Обратите внимание! Платить госпошлину в суде не придется в любом случае.

Первый способ гораздо проще, но доступен не всем. Получить судебный приказ можно только, если зарплата была начислена. Это значит, что у вас на руках есть расчетный лист и вы согласны с указанной в нем суммой. Вместе с зарплатой вы можете взыскать и проценты, о которых мы писали выше.

Мировой судья должен выдать судебный приказ в течение пяти дней со дня обращения в суд. Стороны в суд для разбирательства не вызываются, поэтому работодатель сразу получит копию судебного приказа.

Если в течение 10 дней от него не поступит возражений, то судья выдаст вам второй экземпляр. Этот экземпляр с гербовой печатью и будет являться исполнительным листом, который вы сможете предъявить работодателю.

Если самостоятельно взыскивать деньги вы не хотите, то пишите заявление об отправке приказа в службу судебных приставов.

Допустим, работодатель все же прислал свои возражения. В случае, если они будут обоснованными приказ отменят, а вы сможете обратиться в районный суд.

Туда же придется писать исковое заявление и в ситуации, когда бухгалтерия не только не платила деньги, но и не начисляла зарплату.

К исковому заявлению нужно приложить письменные доказательства вашей работы в организации и факт невыплаты зарплаты. В качестве них подойдут:

• трудовой договор или трудовая книжка с записью;
• приказ о приеме на работу;
• любые документы, которые когда-то выдавал работодатель со своей печатью и подписью, к примеру, справка 2-НДФЛ;
• расчетные листки; выписки из банка.

Если вы чувствуете, что документов недостаточно, то заручитесь поддержкой коллег – соберите от них свидетельские показания.

Суд назначит дату заседания и вызовет вас и работодателя. Если решение будет в вашу пользу, то исполнительный лист о выплате зарплаты за три месяца можно выписать сразу же – в день вынесения решения. Получить исполнительный лист на оставшуюся часть задолженности можно через месяц, когда решение вступит в силу.

Что еще можно взыскать с работодателя?

За свои душевные страдания, связанные с невыплатой зарплаты вы можете требовать возмещение морального вреда. Правда, его сумма, как правило, ограничивается 5 тыс. рублей.

Если деньги не платят систематически, то какой смысл держаться за работу? Вы можете написать заявление об увольнении по собственному желанию в любой момент — предупреждать руководство, задолжавшее вам деньги, за две недели вы не обязаны. Правда, тут важно, чтобы факт невыплаты был документально зафиксирован. Сделать это может инспекция по труду, комиссия по трудовым спорам или суд. Требовать от работодателя свою заработную плату можно уже после увольнения.

Как заставить работодателя погасить долги по зарплате :: Мнение :: РБК

Для инициирования процедуры банкротства нужно специальное заявление работника в арбитражный суд. К этому моменту на руках у заявителя должно быть вступившее в силу решение суда о взыскании зарплаты с работодателя.

Сумма задолженности по выплате выходных пособий и/или по оплате труда, подтвержденная решением суда, должна быть не менее 300 тыс. руб. Но группа работников (в нее могут входить и бывшие сотрудники) наделена возможностью объединить свои требования.

Надо только, чтобы у каждого из членов такой группы было вступившее в силу решение суда, а задолженность перед членами группы была в сумме не менее 300 тыс. руб.

Государственная пошлина за подачу заявления о банкротстве составляет 6 тыс. руб.

При этом по ходатайству работника в случаях тяжелого финансового положения или иных уважительных причин суд может установить отсрочку, рассрочку или вообще освободить от ее уплаты.

В случае, если с заявлением о банкротстве обращается группа работников, то 6 тыс. руб. платится за всю группу, а не за каждого заявителя.

Необходимо отметить, что даже если у должника не будет никакого имущества, работники освобождаются от любых расходов для проведения процедуры банкротства, в том числе от уплаты вознаграждения арбитражному управляющему (п.3 ст.59 ФЗ «О банкротстве»). Это надо отметить, потому что бытует мнение, что при отсутствии имущества у должника все банкротные расходы будут возложены на работников. Это неверно.

Возможность инициирования процедуры банкротства в некоторых случаях — более действенный аргумент, чем риск привлечения к уголовной ответственности. Дело в том, что лицом, которое может быть привлечено к уголовной ответственности за задержку зарплаты, является руководитель организации.

Особенность российского ведения бизнеса такова, что довольно часто лицо, официально занимающее должность руководителя организации, в действительности не самостоятельно в принятии финансовых решений.

Такой «руководитель» фактически является марионеткой в руках владельцев бизнеса, он вынужден безмолвно исполнять указания, невзирая даже на риск быть привлеченным к уголовной ответственности.

Совсем иная ситуация складывается, когда возникает риск банкротства. Здесь уже интересы собственников предприятия затрагиваются напрямую, поскольку введение процедуры банкротства способно серьезно затруднить функционирование бизнеса. Инициирование работником процедуры банкротства может, например, спровоцировать подачу заявлений другими кредиторами.

Работодатели, естественно, уже выработали некую практику защиты от подобной угрозы — перевод сотрудников в организацию-«пустышку». В связи с этим работнику следует учитывать, что работодатель лишен права на принудительный перевод работника в другую организацию.

Тем не менее, работодатель всегда может провести реорганизацию компании, что повлечет сокращение штата. В этой ситуации, даже не желая того, работник должен будет либо совершить перевод, либо прекратить трудовые отношения.

Несомненно, при наличии принуждений со стороны работодателя сотрудник всегда вправе обратиться в государственную инспекцию труда, в суд, но доказать злоупотребления со стороны работодателя будет довольно сложно.

Не стоит забывать не только о переводе работника в компанию-«пустышку», но и об освобождении компании, в которой работает штат сотрудников, от какого-либо ликвидного имущества, что находится вне поля регулирования трудового законодательства.

Вне зависимости от возможностей противодействовать угрозе, новеллы в законодательстве делают работника такой же сильной стороной переговоров, как и внешних контрагентов.

Как и они, работник может теперь использовать угрозу создания препятствий бизнесу в случае невыполнения обязательств.

Простое появление такой угрозы, даже нереализованной, приводит к появлению у работодателя серьезной причины не допускать возникновения просроченной задолженности.

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.

Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям. Может должник бы и с радостью погасил свой долг, но задолженность достигла таких размеров, что ему это просто не под силу. Как найти выход из этой ситуации?

к оглавлению ↑

Если с вами ведет работу служба взыскания банка

Это значит, что ваша просрочка пока что не так велика, иначе вы бы вели диалог с коллекторами. Задача службы взыскания банка — вернуть должника в график платежей своими силами.

Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.

Вам нужно вести диалог с банком, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы вышли из просрочки. Не нужно бояться банка, нужно с ним разговаривать, это и в его интересах тоже, потому что проблемные договора негативно сказываются на его репутации.

Что может предложить банк:

• реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
• кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

к оглавлению ↑

Как повлиять на лояльность банка?

Если возникновение больших долгов связано с определенными ситуациями, обязательно соберите соответствующие справки. Например, если вы или ваши близкие сильно заболели, это могут быть больничные листы. Если вы потеряли работу, или вам сократили зарплату, принесите трудовую и справку о доходах.

При наличии документов, подтверждающих ваше тяжелое положение, у вас есть все шансы, что банк поможет вам справиться с проблемой.

к оглавлению ↑

Если вы уже столкнулись с коллекторами

В этом случае ваши деля обстоят хуже. Значит, банк уже не может вернуть долг своими силами и обратился к коллекторскому агентству. С коллекторами договориться гораздо сложнее, поэтому лучше изначально не доводить дело до их вмешательства.

Если же вас уже начали осаждать коллекторы, то вы не в лучшей ситуации. С агентством не договориться, как с банком. Оно выступает как посредник, который действует по договору с банком. Его задача — в полном объеме или частично заставить должника платить.

Многие граждане под напором начинают искать деньги, влазить в новые долги, лишь бы хотя бы частично покрыть долг, как этого требуют коллекторы.

Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.

Понимая, что долг очень большой, и вы не сможете его выплатить, так и говорите об этом коллекторам. Четко стойте на этой позиции, как бы на вас не давили. Единственный верный выход из ситуации — сделать так, чтобы на вас подали в суд.

к оглавлению ↑

Доведение дела до суда: реальный выход из ситуации

Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.

Суд может значительно урезать большой денежный долг, списав большую часть начисленных процентов и штрафов. А далее делом займутся приставы. С ними можно договориться отдавать долг постепенно. Оптимальный вариант, который обычно и применяется, — удержание 50% от официальной заработной платы. Через суд этот процент можно сократить.

После суда от вас отстанет банк и коллекторы, вы будете иметь дело только с приставами, которые гораздо более лояльны. И самое главное — ваш долг зафиксируется и более не будет увеличиваться.

к оглавлению ↑

Если у вас много мелких долгов

Большие долги перед банками могут состоять из нескольких небольших просроченных кредитов, которые оформлены в разных банках. Если вы не платите несколько кредитов одновременно, то вам придется вести диалог с каждым банком отдельно.

Если же есть кредиты, которые вы пока что выплачиваете, то лучше договориться с обслуживающими банками о реструктуризации. При отсутствии просрочек договориться гораздо проще. Тогда у вас останется больше свободных средств, чтобы разобраться с уже просроченными кредитами.

Вообще, если долгов действительно много, то, как это ни парадоксально, порой выгоднее просто пустить все на самотек. Ждать пока банки подадут на вас в суд, а дальше вести диалог с приставами.

Недавно вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Изучите его. Возможно, объявление себя банкротом подходит вам в качестве избавления от долгов. Но Закон этот имеет массу нюансов, лучше получить консультацию юриста по этому поводу.

Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Бесплатная помощь юриста

Как забрать долг по зарплате

Долг по заработной плате можно забрать в том случае если человек официально или согласно действующего закона (КЗОТ) трудоустроен.

Долги при трудоустройстве по словесной договоренности или «честном» слове практически не изымаются. На эту тему тратить время не стоит.

Согласно КЗОТ заработные долги должны погасить в день увольнения. Кроме выдачи справки на требование сотрудника, трудовой книжки, обязаны выдать задолженность по зарплате кроме того компенсацию за неиспользованные дни отпуска. В Украине практикуется деление зарплаты на черную и белую, то есть через банк с налогами и в конверте.

Это в частности в коммерческих структурах. Сомнений нет, что белую зарплату вернут, вед в случае не возврата, при задолженности более месяца, наступает ответственность (ст. 175 УК Украины). Хотя и бывают случаи не возврата официальной заработной платы, к примеру предприятие банкрот! Тем не менее есть имущество, материальные ценности и тому подобное.

Необходимо заставить работодателя вернуть честно заработанный деньги, создав при этом вокруг него положение, в котором он должен понять, что выгодней будет отдать. С заявлением в милицию обращаться не целесообразно. Такие заявления как правило рассматривают работники ОБЭП и мало вероятности, что они отнесутся с должным образом.

В крайнем случаях извлекут выгоду для себя. Лучше заявление подавать в прокуратуру, если прокуратура сочтет за нужное, то направит в милицию, но уже с контролем — «исполнить и доложить»! К заявлению нужны хоть какие то доказательства, ксерокопия трудовой книжки, с отметкой о принятии и увольнении, если есть трудовой договор.

Свидетели, их можно просто вписать, адреса, телефоны. В случае необходимости их вызовут и допросят. В заявлении нужно указывать все подробности просить провести полную проверку предприятия-должника, бухгалтерскую отчетность и тому подобное. Копию заявления направляем в налоговую и в городскую администрацию, для надежности.

Чем больше проверок в работодателя, тем быстрее он поймет — «надо долг вернуть»!

Если при таком положении работодатель, каким то образом откажется возвращать «долг по зарплате», то необходимо обращаться в суд с исковым заявлением об выплате заработной платы, компенсации за задержку, компенсации за несвоевременный расчет и морального ущерба. Пример искового заявления.

Рекомендуют падать заявление работодателю и получить от него официальный отказ о возврате долга,а затем использовать в качестве доказательства, с практики — пустая трата времени! Подать то можно, но вряд ли ответ получите.

• Наступні записи:
• Попередні записи: