«Жить без копейки за душой» в наше непростое время никак нельзя. Очень жалею, что эту простую, на первый взгляд, истину я осознала только к 30 годам.

Любой человек, думающий о своём будущем и о будущем своих детей, обязан иметь «заначку», или как её сейчас модно называть — «финансовую подушку безопасности». Жизнь — непредсказуемая штука…

Кто знает, что может случиться с вами завтра или через месяц, и свободные деньги из заначки могут здорово вас выручить. Есть очень простой и доступный способ сформировать свой финансовый резерв.

Накопить. ????

Сотни блогеров, финансовых экспертов и других умных людей, вещающих в интернете про деньги, советуют копить их постоянно.

Неважно, какую сумму вы наберёт за год: миллион или двадцать тысяч, но мания накопления денег должна войти у вас в привычку, как чистить по утрам зубы.

Именно так можно прийти к некоторой финансовой независимости или сформировать начальный капиталл своему повзрослевшему ребёнку.

Книга Владимира Савенка «Миллион для моей дочери» — это не тот пинок, который помог мне осознать важность методичного накопительства денег, и наверное, хорошо, что мне встретились более мотивирующие источники.

Но даже здесь главенствующая идея красной нитью тянется через всю историю автора: копить… копить постоянно, регулярно, методично, исправно и долго…

Настолько долго, сколько позволят вам ваши нынешние доходы и поставленные финансовые цели.

Позиционирование книги несколько некорректное на мой взгляд ⬇️

Вы узнаете, с чего следует начать накопления, как сориентироваться в разнообразных финансовых инструментах, как защитить эти средства от инфляции и направить их на достойные цели.Автор подробно, на примерах реальных людей рассказывает от том, как не «проесть» нажитый капитал, а наоборот приумножить его.

Приведены примеры инструментов (депозиты, ПИФы, ETF), показаны варианты инвестирования для различных сумм, с разной доходностью и на различные периоды.Рекомендации подходят для людей, у которых нет возможности регулярно вникать в нюансы фондового рынка.

Человек может грамотно инвестировать без изменения привычного образа жизни.

Описанную стратегию пассивного механического инвестирования можно применять не только для накопления на будущее детей, но и для достижения долгосрочных целей.

Автор имеет цель накопить миллион долларов для своей дочери. Книга начинается с того момента, когда автор уже копит деньги в течение 10 лет, откладывая на специальный счёт по 360 долларов ежегодно (30 долларов в месяц). Согласитесь, довольно посильная сумма для любого из нас, даже для тех, кто живёт в провинции.

В миру Владимир Савенок довольно обеспеченный человек, и явно мог бы сделать миллион за пару лет, а не растягивать весь процесс на долгие годы.

Владимир Савенок — финансовый консультант, специалист по личным финансам. Один из первых финансовых консультантов, ввел в употребление на территории России и Белоруссии термин «личный финансовый план». Разработал систему персонального экономического планирования и инвестиций.

Владимир Савенок родился в 1959 году в г. Минске, Беларусь. Окончил автотракторный факультет Белорусского политехнического института.

В 1992 году Владимир Савенок начал работать в банковской сфере, в должности главного экономиста Национального банка Республики Беларусь. К 1998 году стал членом Совета директоров Национального банка.

В 1998 г. приглашен работать в должности директора казначейства в киприотской компании Asbisc Enterprises PLC, транснациональном ИТ-дистрибьюторе.

В 2002 г. Владимир Савенок основал компанию «Личный капитал» и занялся консалтинговой деятельностью. Является автором серии книг по вопросам личного и семейного бюджета, личных инвестиций. Читает лекции в Экономическом университете им. Плеханова (г. Минск), руководство частной «Школой финансового консультанта», проведение семинаров по частному инвестированию в городах России и Беларуси.

Однако, вся соль в том, что автор откладывает минимальные суммы, которые вполне бы могли разлететься на всякую повседневную ерунду и ненужные вещи, но по его замыслу должны когда-то превратиться в очень весомый капиталл, который он передаст своей дочери.

В книге довольно чётко и ясно автором обозначен срок (количество лет), когда он сможет превратить 30 ежемесячно откладываемых долларов в миллион с помощью инвестиций этих денег в акции зарубежных компаний. То есть, автор предлагает нам не просто откладывать деньги под матрац, а инвестировать их.

Инвестиции приносят пассивный дополнительный доход. Автор приводит варианты нескольких инвестиционных инструментов, кратко поясняет их особенности. Но реальная жизнь привносит свои коррективы в чётко расписанный график накоплений и увеличение финансов на практике не совпадает с теоретическим планом.

Автор чётко поясняет, почему так происходит. То есть, предупреждает о рисках.

⚠️Я, если честно, поразилась количеству лет, в течение которых дочери автора придётся ждать свой миллион!

Книга Владимира Савенка для меня лично не открыла ничего нового, кроме парочки интересных цитат и умозаключений. Для человека, который хоть немного разбирается в теме инвестирования тоже мало полезной или новой уникальной информации.

В тексте автор несколько раз делает акцент на то, что «я дам пошаговый план!», «я написал руководство!», но по сути несведущий человек из него поймёт только то что деньги надо копить, а разбираться со сложным процессом инвестирования придётся самостоятельно, ибо автор даёт только общие рекомендации, типа «вложите свои несчастные 30 долларов сюда, сюда или сюда». А как вложить, какой счёт зарегистрировать какую программу установить, чтобы начать инвестировать и прочие многочисленные нюансы, хорошо известные знающим всю эту инвестиционную кухню, остаются автором нераскрытыми. Информация общая, поверхностная и однобокая. Упор здесь сделан на ПИФах — далеко не самом понятном для «простых смертных» инструменте инвестирования.

Как обычная продавщица, вдруг пожелавшая накопить своему ребёнку миллион долларов, сможет воспользоваться планом автора я не представляю! Ей придётся ещё дополнительно изучать всю специфику инвестиционной деятельности, чтобы купить акции или паи, следить за ними, платить налоги с доходов, комиссии по операциям с деньгами, разбираться в надёжности, изучать риски…

А сколько мошенников сейчас орудуют на этих фондовых рынках — их надо уметь вычислять! Поэтому заявление автора о том, что книга — пошаговый план — слишком самонадеяно и рассчитано точно не на простых людей.

Хоть автор и указывает несколько сайтов русских и иностранных фондовых организаций, но кто без знания языка полезет в фондах разных стран мира разбираться?

Эта книга больше похожа на развлекательное повествование о житие-бытие некоторого человека, который копит деньги, о его мечтах о миллионе с долей эмоциональных переживаний, и одной (типа умной) главой с поверхностной общей информацией о нескольких инвестиционных инструментах.

Нет, это далеко не пошаговый план для простого рабочего человека: продавца, учителя, почтальона, водителя… Это просто развлекательная история из жизни финансового специалиста, который копит деньги ради идеи. С одной лишь разницей: он знает, как пользоваться акциями или паями, а продавщица нет.

Тем не менее, в книге есть одна очень умная мысль, которую следовало бы разглядеть между строк, и внедрить в свое сознание каждому: не тратить деньги на ерунду, бесполезные вещи, пустые развлечения и пр.

Если эти выброшенные в никуда деньги откладывать, через n-ое количество лет станете миллионером (в теории) …

Поэтому книгу Владимира Савенка рекомендую к прочтению как мотивацию к осознанию важности накопления денег. Как пошаговый план — нет, особенно если вы даже не понимаете значение слова «инвестирование».

— Это большая сумма? — спросила женщина.

— Это — огромная сумма!

Вот примерно так выглядит путь к миллиону долларов, предлагаемый Владимиром Савенком…

Владимир Савенок

Последнее обновление: 04-04-2021

Побывал на мероприятии где выступал Владимир Савенок и рассказывал как составить личный финансовый план и как его реализовать.

Выступление состояло из двух частей по 2.5 часа на темы Управление личными финансами и Инвестирование.

Часть первая. Управление личными финансами

Думаю по названию не трудно догадаться, что данная часть была посвящена приведению своих финансов в порядок, об этом я уже рассказывал в заметке учет и планирование расходов и доходов в семейном бюджете.

Хотя то, что обсуждалось на выступлении очень подробно описаны в книге «как составить личный финансовый план» которую я не один раз прочитал и все рекомендую, тем не менее некоторые вещи для себя переосмыслил.

Первое, что мне запомнилось, это пример про двух девушек откладывавших деньги.

Если описать кратко.

1. Юля откладывала деньги пару лет в молодости, но потом перестала и оставила отложенные деньги в банке, а Ира все это время прожила веселясь, но ближе к старости начала тоже откладывать деньги.
2. За счет капитализации (начисление процентов на проценты) Юля в итоге получит большую сумму, чем Ира.
3. Но есть еще очень умная Маша. Маша настолько умная, что не откладывала денег, аргументируя тем, что инфляции их сожрет, жить нужно сейчас и т.п. В итоге, она имеет на своем счету что? Правильно. Ничего (кроме зарплаты или пенсии).

Выглядит это так (цифры взяты наугад, сохранен только смысл, кто захочет может найти соответствующую формулу и рассчитать):

1. Юля— откладывала только в молодости – имеет на счету к 50 годам 1 000 000 рублей без учета инфляции
2. Ира — откладывала ближе к старости – имеет на счету к 50 годам допустим 700 000 рублей также без учета инфляции
3. Маша — ничего не откладывала – имеет на счету к 50 годам 0 рублей

Для себя сделал вывод следующий, лучше иметь хоть какую-то сумму, чем НИЧЕГО.

Также хочу привести пример, составление личного финансового плана, ниже видно как он выглядит в exel, некоторые графы переименованы для краткости.

Расшифровка пунктов финансового плана:

• Столбец A – временные интервалы равные 1 месяцу
• Столбец B – суммарный доход
• Столбец C – расходы по платежам (ипотека, кредит, коммуналка, интернет, телефон и т.п.)
• Столбец D -остальные расходы (питание, проезд, вещи, развлечения и т.п.)
• Столбец E -остаток средств (E=B-C-D)
• Столбец F,G,H – соответственно консервативные, умеренные, агрессивные инвестиции
• Столбец I -капитал, то что накопили

Таким образом можно прогнозировать те или иные события в своей жизни связанные с финансами.

К примеру, мой финансовый план, если ему придерживаться, может позволить рассчитаться по ипотеке не за 10 лет, а всего за 4 года!

Для тех кто серьезно решит заняться своим будущим рекомендую прочитать следующие статьи:

Часть вторая. Инвестирование

В данной части выступления говорили об инструментах, с помощью которых можно приумножить имеющийся капитал (депозиты, облигации, ПИФы, акции, новый инструмент ИИС).

Рассказывать о данных способах не буду, так как кроме депозита ничего не использовал, могу лишь порекомендовать книги, автор – Владимира Савенок. Написаны простым, понятным языком.

Список книг на сайте интернет-магазина Озон.ру

Почему бы не направлять деньги на досрочное погашение ипотеки?

Все просто, суммы которые возможно откладывать не столь значительны. Да и не раз приходилось убеждаться, что запас денег должен быть, а таким образом он начнет появляться.

К моменту же, когда мы расплатимся за ипотеку у нас уже будет скоплена определенная сумма денег, а не 0, а это дополнительные возможности. Учитывая, что сумма платежей уменьшается, то возможность откладывать больше будет расти. Также для создания подушки безопасности можно воспользоваться имущественным налоговым вычетом.

• На видео можно посмотреть о чем рассказывает Владимир Савенок на своих выступлениях.
• Ниже хотел бы предложить ответить на пару вопросов, тех, кому данная тема интересна:

1. ведете ли вы учет своих расходов и доходов
2. есть ли у вас свой финансовый план
3. есть ли у вас денежная подушка безопасности
4. инвестируете ли вы деньги
5. какие инструменты для инвестирования используете

На опрос можно ответить просто, скопируйте номера вопросов на которые хотите дать ответ и напротив поставьте свой ответ.

Читать

Владимир Савенок

Правило богатства № 1 – личный финансовый план

От автора

Жили-были две подружки. Звали их Светлана и Ольга.

Хотя они и дружили, но к жизни относились по-разному.

Светлана, когда ей было 15 лет, большую часть времени проводила дома за чтением книг. Она не любила тусовки, дискотеки и прочие шумные развлечения, столь привлекательные для ее ровесников.

Каждый год родители давали ей $1000, которые она могла тратить по своему усмотрению. Но расходы у нее были невелики, и она решила инвестировать эти деньги. Родители открыли для нее брокерский счет и стали покупать акции. Без риска, со сравнительно небольшим процентом.

Вплоть до своего 25-летия Светлана ежегодно вкладывала в акции $1000 и, таким образом, за десять лет инвестировала $10 000. Средняя доходность от инвестиций на фондовом рынке составляет 12 % годовых.

Когда Светлане исполнилось двадцать пять, она вдруг подумала, что жизнь проходит мимо. С этого момента она прекратила инвестировать и тратила каждый заработанный доллар на развлечения. Но ранее отложенные деньги Светлана не трогала – они продолжали работать на фондовом рынке.

Ольга, в отличие от своей подруги, с 15 лет тратила все деньги, которые ей давали родители. Она, не думая об инвестициях, развлекалась со своими ровесниками на дискотеках и в клубах. В 22 года Ольга начала работать, но по-прежнему не делала долгосрочных вложений.

Когда Ольге исполнилось 40 лет, она услышала первый тревожный звоночек: ее родители, у которых не было никаких накоплений, в старости стали жить лишь на государственную пенсию (можно назвать это государственным пособием).

Уровень жизни родителей Ольги заметно снизился, и, чтобы не повторить их ошибку, она в течение следующих 25 лет ежегодно откладывала по $10 000. Впереди у нее было еще много времени, и она надеялась собрать значительный пенсионный капитал.

Когда нашим героиням исполнилось по 65 лет, они ушли на заслуженный отдых. Сколько же средств оказалось на их пенсионных счетах к этому времени? Попробуйте догадаться, кто из них накопил больше.

Светлана, в целом вложившая $10 000 (такую же сумму Ольга инвестировала ежегодно), получила к своему пенсионному возрасту $1 600 000.

Ольга, которая в целом инвестировала $250 000 ($10 000 × 25 лет), к 65 годам накопила $1 000 000.

Конечно, никто из них не умрет от голода, но обратите внимание на разницу! Из-за того что Ольга начала инвестировать на 25 лет позже, чем Светлана, размер накопленного ею фонда оказался меньше в полтора раза, хотя сумма ее ежегодных вложений была в десять раз больше.

* * *

Эта книга поможет вам научиться работать с вашими деньгами, чувствовать и понимать их движение.

Если вы будете достаточно терпеливыми, то увидите, что контроль и планирование денежных потоков позволяет устранить имеющиеся финансовые проблемы и избежать подобных трудностей в будущем.

Деньги будут работать под вашим контролем, и вам в полной мере удастся испытать удовольствие от того, что вы хозяин своих денег.

С 2000 года отношение россиян к инвестированию несколько раз менялось. До 2008 года история Светланы обычно заставляла слушателей улыбнуться: средняя доходность в 12 % интересовала немногих.

Даже поступок Ольги, в 40 лет решившей все-таки начать откладывать по $10 000 в год, вызывал непонимание. В основном тогда руководствовались принципом «Все деньги – в бизнес!».

Или рисковали всем, быстро где-то что-то покупали и сразу перепродавали со стопроцентной маржой – такой подход использовался поначалу в реальном секторе экономики, а потом и на фондовом рынке.

Спустя два года после шоковой терапии мы отрезвели и стали понимать разницу между «заработать» и «сохранить». И многие инвесторы поняли, что иногда доход в 2 % намного лучше, чем минус 50 %. Но что надо сделать для того, чтобы заработанное стало сохраненным и приносило доход?

Немного отвлекусь и расскажу еще одну историю. Однажды два американских экономиста Томас Стэнли и Уильям Данко решили провести исследование и узнать все о миллионерах: как и где они живут, что едят, как одеваются, куда вкладывают деньги.

Авторы исследования стремились понять, почему миллионеры стали миллионерами. Лучший способ собрать такую информацию – спросить обо всем у самих миллионеров.

Для своего первого интервью Стэнли и Данко арендовали роскошные апартаменты на крыше небоскреба в престижном районе Нью-Йорка, чтобы респонденты чувствовали себя в привычной обстановке.

Два специально нанятых кулинара составили меню закусок с паштетами четырех видов и тремя видами икры. Подчеркнуть это гастрономическое великолепие должны были два ящика вина: дорогое бордо урожая 1970 года и восхитительное каберне совиньон 1973 года.

Все подготовив, Стэнли и Данко стали ждать прибытия декамиллионеров, капитал каждого из которых оценивался не менее чем в $10 000 000.

Первым пришел мистер Бад – 69-летний миллионер в первом поколении, самостоятельно создавший свой капитал, а не получивший его в наследство, владелец дорогой недвижимости в Нью-Йорке и двух предприятий. По его внешности нельзя было сказать, что у него огромное состояние: заурядная одежда, порядком поношенные костюм и пальто.

• Но интервьюеры хотели показать мистеру Баду, что они прекрасно разбираются в гастрономических пристрастиях американских миллионеров, и один из них предложил гостю бокал бордо.
• Мистер Бад посмотрел с недоумением и сказал: «Я пью только виски и пиво двух сортов – «Будвайзер» и бесплатное».
• Постепенно собрались остальные гости.

Интервью продолжалось два часа. Девять декамиллионеров ерзали в креслах, иногда поглядывая на накрытый стол, однако к напиткам и коллекционным винам так и не притронулись. Они не прочь были закусить, но ели только сухие крекеры для паштетов.

После того как гости разошлись, изысканными закусками и винами насладились менеджеры из соседних офисов и авторы исследования.

С тех пор во время интервью Стэнли и Данко предлагали гораздо более скромное, но привычное их респондентам угощение: кофе, напитки, пиво, виски, бутерброды. И конечно, они платили за интервью от $100 до $250. Иногда предлагали другие виды вознаграждения, но ни один миллионер не предпочел взять у них вместо денег, например, большого и дорогого игрушечного медведя для своего внука.

Из этой истории понятно, что миллионеры очень внимательно планируют свои денежные потоки, анализируют свои вложения. Они любят посидеть вечерком в своем кабинете и посмотреть, что произошло за неделю с капиталом, какие активы выросли, а какие упали, есть ли интересные варианты для инвестирования и т. д.

Кроме того, настоящие миллионеры, как и герой Ильи Ильфа и Евгения Петрова подпольный миллионер Корейко, живут довольно скромно. Это наглядно показали Томас Стэнли и Уильям Данко в своей книге «Мой сосед – миллионер»[1], развеяв мифы о роскошной жизни миллионеров.

Моя книга предназначена для всех, кто хочет научиться управлять своими финансами, с помощью взвешенного и продуманного инвестирования приумножать свои доходы.

В ней рассказано о том, как составить личный финансовый план и как его воплотить, какими инструментами инвестирования воспользоваться. В этой книге, как и в своей работе, я постарался говорить понятно для всех.

Совсем без терминов, конечно, не обойтись, но, надеюсь, и мои собеседники, и мои читатели меня понимают.

Помню, как в начале 1990-х годов работал в Национальном банке Республики Беларусь. В те годы формировались независимые банковские системы стран – бывших республик СССР. Это была совершенно новая деятельность.

В Беларуси, как и в других постсоветских странах, не было специалистов, детально разбиравшихся в работе Центрального банка, и все – начиная от служащих младшего звена и заканчивая председателем банка – самостоятельно учились новым операциям.

Владимир Савенок отвечает на вопросы читателей по управлению личным капиталом

lkapital

Финансовый консультант

Финансовый консультантВладимир Савенок

На протяжении 10 лет я провожу семинары на тему управления личными финансами. К сожалению, за это время я смог побывать лишь в ограниченном числе городов России и других стран. При этом актуальность и важность этой темы ничуть не уменьшилась, а наоборот – людям необходимы финансовые знания, чтобы грамотно управлять своими деньгами и не терять их.

• И вот я решил воспользоваться новыми технологиями и провести вебинар по этой же теме, и в феврале я проведу два вебинара «Управление личными финансами»:
• — 1 февраля – бесплатный вебинар с 19-00 до 20-00 (по московскому времени)- 11-14 февраля – платный вебинар.
• Накануне проведения этих вебинаров я хотел бы ответить на некоторые ваши вопросы, касающиеся данной темы.
• КАК РАЗРАБОТАТЬ ЛФПВладимир, здравствуйте.

Давно хотел посетить ваш семинар, но до нашего города вы так и не добрались. Хорошо, что появилась такая возможность, как вебинар!

Меня интересует практическая составляющая вашего вебинара. Скажите, вы покажете, как нужно рассчитывать личный финансовый план? Смогу ли я после вебинара сам разработать ЛФП?

С уважением, Кирилл из Пскова.

nbsp;           Добрый день, Кирилл.

Я включил практическую разработку ЛФ программу 4хдневного вебинара. Я покажу вам, как это все делается и как выглядит ЛФП, на что нужно обратить внимание при разработке ЛФП. Но полноценный ЛФП мы с вами не сможем разработать на вебинаре, т.к. это занимает много времени – те, кто обучается на моем курсе «Школа Финансового Консультанта», делают ЛФП в течение нескольких дней.

Но после вебинара вы сможете самостоятельно разработать свой ЛФП – важно понимать его структуру и принципы построения.

С ЧЕГО НАЧАТЬ?Владимир, помогите мне начать работу со своими деньгами.

Я прекрасно понимаю, что ими нужно управлять, но как? Вы можете сказать, что делать шаг за шагом?

Я уже пытался учитывать свои доходы и расходы, но через полгода бросил, т.к. не видел в этом никакого смысла.

1. Очень надеюсь, что вы мне поможете контролировать свои деньги и начать их инвестировать.
2. Заранее благодарен,Александр
3. Здравствуйте, Александр.

Вы делали все верно, начав с учета доходов и расходов. Но бесцельный учет не приведет ни к каким результатам, а лишь будет вас раздражать, потому что вы становитесь бухгалтером, а вам нужно стать управленцем.

Нужно сделать два основных отчета – балансовый и отчет о доходах и расходах. Далее необходимо проанализировать риступать к дальнейшим действиям… То есть, эти отчеты служат отправной точкой для дальнейших действий – разработки ЛФП и инвестирования свободного капитала, который у вас обязательно появится после того, как начнете вести нормальный учет.

Также очень важно автоматизировать процесс инвестирования после того, как вы определитесь с инвестиционными суммами и сроками инвестирования. Например, простейшее автоматическое пополнение депозита в банке с вашего карточного счета является очень эффективным инструментом.

Я расскажу подробно о том, как шаг за шагом взять под контроль свои деньги и начать их инвестировать на своих вебинарах «Управление личными финансами». Уверяю вас, работа с личными финансами очень увлекательна и интересна…

РЕАЛИЗАЦИЯ ОСНОВНЫХ ЖИЗНЕННЫХ ЦЕЛ Я определил свои цели и суммы, которые необходимы для их реализации:

— обучение ребенка через 9 лет – 1,5 млн.р.

— жизнь на пассивный доход — через 15 лет.

— размер пассивного дохода – 30 000р. в месяц.

Сейчас я ежемесячно могу откладывать 20 000р., а через 2 года планирую увеличить эту сумму до 40 000р. (есть идеи, как это сделать).

Мне самому сложно понять, хватит ли мне этих 20 000 (а потом и 40 000), чтобы и ребенка обучить, и капитал накопить? Вы можете мне помочь с расчетами?

Валерий, Томск

Добрый день, Валерий.

Личный финансовый план инвестиционного типа — именно он покажет вам, как и когда вы сможете достичь своих целей и сможете ли вообще при таких размерах инвестиций. В таком ЛФП вы увидите, как происходит рост вашего капитала и как реализуются ваши цели. Я не могу сделать эти расчеты прямо в этом письме – они требуют времени, т.к. ваши цели разбросаны по годам.

Этот план также предусматривает и разработку инвестиционного портфеля – подбор конкретных фондов для инвестирования в России и за рубежом.

Вы можете разработать инвестиционный ЛФП самостоятельно – я расскажу, как это сделать, на своих вебинарах. Вы также можете воспользоваться помощью финансового консультанта.

ПЛАН ЕСТЬ, А ЧТО ДАЛЬШЕ?Владимир, я разработал свой ЛФП после обучения у вас на кур ШФК  спасибо за детальное описание ЛФП и за файл для разработки ЛФП!

Но сейчас у меня возникла проблема с дальнейшей реализацией этого плана. У меня появились свободные деньги, но я не могу самостоятельно решить куда их инвестировать. Огромное количество ПИФов в России и за рубежом, акции, облигации… Как выбрать и как в них инвестировать?

Спасибо еще раз за курс ШФК!Алексей, Ставрополь

Вы правы, Алексей – план без реализации ничего собой не представляет.

Вам нужно инвестировать свободный капитал шаг за шагом – сначала на депозит в банке. После накопления в банке – на фондовом рынке (ПИФы, акции, облигации), рынке недвижимости, драгоценных металлов. Это – основные инвестиционные инструменты и больше вам не нужно.

Опционы, фьючерсы, структурированные ноты – все это гораздо более сложные инструменты и они несут с собой множество рисков.  На вебинаре «Управление личными финансами» 1 февраля (и более детально – 11-14 февраля) я расскажу об основных инвестиционных инструментах, а также о том, какие риски  они с собой несут.

Я также расскажу о том, как инвестировать в ценные бумаги в России и за рубежом – через каких брокеров.

Но вопрос, где искать и как выбирать ПИФы, акции, облигации, а также о том, как открыть счета у зарубежных брокеров (в банках, страховых компаниях), я расскажу на другом своем вебинаре – «Инвестирование за рубежом», который проведу 7 февраля (бесплатно) и 18-21 февраля. Там же я расскажу и о том, как сформировать свой собственный сбалансированный инвестиционный портфель – это делается гораздо проще, чем вы думаете.

Более подробные ответы на все вопросы, касающиеся управления личными финансами, вы сможете получить на моем вебинаре, который так и называется — «Управление личными финансами»:

1 февраля —  бесплатный вебинар «Управление личными финансами». Регистрация  здесь.

11-14 февраля платный вебинар «Управление личными финансами». Регистрация  здесь.

Тех, кого интересуют вопросы инвестирования за рубежом, я приглашаю на другие вебинары, которые также состоятся в феврале – «Инвестирование за рубежом»:

7 февраля  бесплатный вебинар «Инвестирование за рубежом». Регистрация  здесь.

18-21 февраля платный вебинар «Инвестирование за рубежом». Регистрация  здесь.

Буду рад новым встречам с вами!

Если у  вас есть вопросы или вы хотите поделиться с нами своим мнением – пишите нам н info@lkapital.ru. Мы будем рады ответить на все ваши вопросы.

Приходите к нам: Москва, Большой Козихинский переулок, дом 7,строение 2, офис №2.Звоните нам: +7 (495) 691 24 21 (Москва); +7 (812) 313 91 26 (Санкт-Петербург) и 8 800 555 13 87 (бесплатно для регионов России)

Сайт компани www.lkapital.ru

Вы знаете, как заработать деньги. Мы знаем, как их сохранить и приумножить.

Владимир Савенок — Ваши деньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию капитала » Книги читать онлайн бесплатно без регистрации

Владимир Степанович Савенок

Ваши деньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию капитала

Раз в месяц задуматься о своих деньгах важнее, чем 30 дней их зарабатывать.

Джон Рокфеллер

• Деньги должны работать всегда.
• Они и работают – так или иначе.
• Те деньги, которые вы держите на счете в банке, в ценных бумагах или в фондах, недвижимости, драгоценных металлах, – эти деньги работают всегда.

Работают ли те деньги, которые вы держите спрятанными под плинтусом или в стеклянной банке? Они тоже могут работать – зависит от того, с какой целью вы их положили под плинтус (или в банку) и в какой валюте.

Если вы решили, что австралийский доллар – самая лучшая валюта и она должна расти, и, решив так, покупаете австралийские доллары и кладете их в стеклянную банку, значит, вы тоже заставляете свои деньги работать. Другими словами, если вы понимаете, что вы делаете и для чего вы это делаете, – вы заставляете свои деньги работать.

Иногда они работают очень хорошо (так происходит тогда, когда ваши деньги растут сами по себе, увеличивая ваш капитал), иногда они работают очень плохо (ваш капитал уменьшается).

Но если вы подходите к управлению деньгами осознанно и делаете все, чтобы ваши деньги работали вполне удовлетворительно, ваш капитал в долгосрочной перспективе всегда будет расти.

О том, что значит подходить к управлению деньгами осознанно, и пойдет речь в данной книге.

Как начать инвестировать? Как решиться, если вы, на ваш взгляд, ничего не понимаете в этом?

Я выделяю несколько очень важных этапов инвестирования и считаю, что, только пройдя все эти этапы, вы можете не беспокоиться за свой капитал – с ним все будет в полном порядке.

Итак, первое, что необходимо сделать, – создать собственную стратегию инвестирования. Это значит, что вам необходимо понять, какие риски вы готовы на себя принять.

Второе – выберите валюты, в которых вы будете инвестировать.

Наконец, третий этап – выбор инвестиционных инструментов, которые вы будете использовать для инвестирования. Это – самый сложный этап, так как именно от выбора инструментов зависит результат работы вашего инвестиционного портфеля.

Все эти три этапа описаны в данной книге.

* * *

Управление своим капиталом очень важно для каждого человека. Человек, не умеющий распоряжаться своими деньгами, – проблема для любого государства, потому что у него (у этого человека) со временем возникают финансовые проблемы, и он обязательно захочет переложить эти проблемы на плечи государства.

Тогда почему этому нигде не учат? Ни в школах, ни в университетах? Ведь практические занятия по управлению денежными потоками сняли бы массу проблем, так как люди после таких занятий не допускали бы элементарных ошибок.

Видимо, государству (а также банкам и управляющим компаниям) не нужны финансово грамотные граждане, поэтому эти уроки люди получают путем набивания шишек на своем лбу.

Я рад, что сейчас в магазинах появилось много литературы по данной тематике и тот, кого этот вопрос интересует, может найти массу полезной информации в книгах и в Интернете.

В предисловии к данной книге я хочу показать вам всего лишь два примера того, что делает время с вашими деньгами, если вы их инвестируете. Время – один из самых важных факторов инвестирования. У китайцев есть пословица: «Самое лучшее время, чтобы посадить дерево, минуло двадцать лет назад. Следующий подходящий момент – сегодня».

Эта пословица в полной мере касается и инвестиций.

Занимаетесь ли вы своими деньгами? Контролируете ли их движение?

Я постоянно делаю это с 1997 года, и на самом деле это отнюдь не скучное занятие. Как неприятно бывает иногда смотреть на то, сколько денег мы израсходовали за год! Но потом я вижу, как выросли наши активы за тот же год, и понимаю, что все нормально: наши деньги работают и приносят прибыль!

Деньги всегда должны работать. Это не значит, что вы должны постоянно инвестировать их в акции или в недвижимость и не допускать, чтобы они лежали у вас в стеклянной банке. Это значит, что вы должны держать их там, где, по вашему мнению, они принесут доход.

Определить же, что принесет доход, крайне сложно не только рядовому инвестору, но и профессионалам. Поэтому разработка простой стратегии инвестирования и дисциплинированное следование своей стратегии непременно приведут вас к успеху.

О том, какая стратегия является самой выигрышной, я скажу ниже.

* * *

Как большинство людей подходят к вопросу инвестирования? Это любопытное наблюдение я сделал на основе своей многолетней практики. Поведение людей крайне отличается в зависимости от того, что происходит на рынках.

Первая ситуация: рынок растет. Все видят, что фондовый рынок на протяжении двух-трех лет поднимается ежегодно на 20–40 %.

Все находятся в состоянии эйфории и считают себя очень опытными инвесторами, потому что получают доход, в два раза превышающий доход по банковским депозитам.

В такой период люди инвестируют без страха во все, что появляется перед глазами. Им не нужен консультант – они считают, что сами прекрасно разбираются в инвестировании.

Но вот они сталкиваются с иной ситуацией – рынок падает. Первые несколько месяцев они не паникуют – они считают, что все вернется обратно. Но через шесть-восемь месяцев понимают, что теряют свои реальные деньги. И у них появляется страх перед инвестированием вообще.

На одном из собраний с консультантами нашей компании, которое проходило как раз в период кризиса, я спросил у них: «Почему ваши клиенты стали меньше инвестировать? У них стало меньше средств для инвестирования?»

Ответ был таков: количество денег для инвестирования действительно уменьшилось, но основная причина не в этом, а в том, что люди стали бояться всего – банков, фондов, страховых компаний. Они не верят никому и ничему. Страх – основная причина!

Именно этот момент, когда все всего боятся, и есть лучшее время для инвестирования.

Поэтому самыми успешными являются те инвесторы, что следуют своей инвестиционной стратегии без эмоций.

«Как же можно жить без эмоций?» – спросите вы.

Очень просто: исключите из своих планов регулярный просмотр деловых телеканалов и прослушивание деловых радиопередач и делайте коррективы в своих портфелях не чаще, чем раз в квартал.

Простое пассивное неэмоциональное управление своими деньгами – залог того, что ваши инвестиции будут успешными.

Почему же, если все так просто, большинство частных инвесторов теряют свои деньги и разочаровываются в инвестировании вообще? А кто сказал, что это просто? Быть вне новостей крайне сложно. Пропустить их мимо себя тоже очень сложно.

Но, как сказал Бартон Биггс в своей книге «Вышел хеджер из тумана», «мое единственное преимущество в жизни состоит в том, что я осознаю наличие у себя некоторых слабостей и, в первую очередь, я понимаю, что не могу наблюдать за изменениями показателя доходности своего портфеля, оставаясь при этом хладнокровным». Все это я говорю к тому, что постоянный мониторинг новостей, прессы и ежедневная проверка доходности портфеля приводят к негативным результатам именно по причине того, что в данной ситуации невозможно избежать накала эмоций, а они, в свою очередь, приводят к спонтанным необдуманным действиям.

На одном из заседаний Клуба инвесторов, которые мы проводим два раза в год и на которых присутствуют наши клиенты, я говорил о том, что инвестировать нужно без эмоций (насколько это возможно). Естественно, что это очень сложно сделать в условиях мирового экономического кризиса, когда все рынки скачут, как лошади. Один из участников нашего клуба (назовем его Игорь) задал вопрос:

– Вот вы говорите, что нужно инвестировать без эмоций, а мой знакомый бизнесмен заполнил бассейн в своем доме не водой, а консервами и крупами на случай, если кризис разрастется до громадных масштабов. И, слушая его, мне трудно решиться продолжать инвестирование. Как же быть?

– А очень просто, – ответил я. – Нужно включить в свои активы те же безопасные инвестиции, что включил ваш знакомый, но не в виде тушенки и крупы, а в виде фондов, инвестирующих в тушенку и крупу.

Поверьте мне, никто не может знать точно, что произойдет завтра, – все могут лишь предполагать. Но я знаю одно: те, кто прекращает инвестирование в период кризиса, упускают уникальный момент.

Если вы боитесь инвестировать, это значит, что сейчас как раз и пришло время для инвестирования. Когда вы перестанете бояться – будет уже поздно.

В этой книге я постарался сделать краткий мониторинг основных инвестиционных инструментов и на практических примерах показать, что такое сбалансированный портфель и каким приблизительно он должен быть у инвесторов с разным отношением к риску.

Как составить личный финансовый план и как его реализовать (Владимир Савенок) — купить в МИФе

О том, как привести свои деньги в порядок и научиться их контролировать.О том, как заставить работать ваши деньги, сколько бы их ни было сейчас – с помощью нужной вам стратегии инвестирования.

О том, как найти деньги на реализацию жизненных планов, сколько бы их ни было сейчас – не путем жесткой экономии, а с помощью грамотного планирования финансовых потоков.О том, как достичь финансовой независимости.

Наконец, о том, как подарить собственному ребенку миллион долларов – через некоторое время.

• Финансовый консультант, глава компании «Личный капитал» Владимир Савенок знает об этом все.
• Почему мы решили издать эту книгу

Потому что хорошо знаем, как сложно держать деньги под контролем, и как это нужно.Потому что желаем вам финансового комфорта.

1. Потому что с удовольствием издали и первую книгу Владимира Савенка – «Ваши деньги должны работать»
2. Для кого эта книга

Для каждого, кто хочет, чтобы деньги работали на него. И чтобы их было много.Для всех, кто мечтает о лучшей жизни для себя и семьи

Фишка книги

Автор – российский специалист, в основе книги лежит его опыт работы с российскими клиентами. Здесь нет советов, трудноприменимых в наших реалиях.

От автора

Эта книга поможет вам научиться работать с вашими деньгами, чувствовать и понимать их движение. Если вы будете достаточно терпеливыми, то увидите, что контроль и планирование денежных потоков позволяет устранить имеющиеся финансовые проблемы и избежать подобных трудностей в будущем.

Ваши деньги будут работать под вашим контролем, и вам в полной мере удастся испытать удовольствие от того, что вы хозяин своих денег.Моя книга, впервые изданная в 2006 году, после кризиса 2008 года стала особенно актуальной.

К сожалению, сегодня довольно сложно найти в магазине книгу на русском языке по управлению личными финансами (например, предыдущее издание книги, которую вы сейчас держите в руках, относится к 2005 году). Между тем многие россияне за это время скорректировали свое отношение к инвестициям В основном тогда руководствовались принципом «Все деньги — в бизнес!».

Или рисковали всем, быстро где-то что-то покупали и сразу перепродавали со стопроцентной маржой — такой подход использовался поначалу в реальном секторе экономики, а потом и на фондовом рынке.Спустя два года после шоковой терапии мы отрезвели и стали понимать разницу между «заработать» и «сохранить».

Но что надо сделать для того, чтобы заработанное стало сохраненным и приносило доход?Моя книга предназначена для всех, кто хочет научиться управлять своими финансами, с помощью взвешенного и продуманного инвестирования преумножать свои доходы.

В ней рассказано о том, как составить личный финансовый план и как его воплотить, какими инструментами инвестирования воспользоваться. В этой книге, как и в своей работе, я постарался говорить понятно для всех. Совсем без терминов, конечно, не обойтись, но, надеюсь, и мои собеседники, и мои читатели меня понимают.Эта книга … написана языком, доступным для всех.

Большую часть своего рабочего времени я разговариваю не с профессиональными финансистами, а с теми, кто не знает, что такое финансовые риски, как работают ПИФы и страховые компании, кто никогда не сталкивался с хедж-фондами. Причем среди моих собеседников есть и наемные работники, и крупные бизнесмены, которые, как ни странно, также имеют слабое представление об инвестиционных инструментах и о стратегиях инвестирования.

Вообще о финансах написано так много, что, если вы решите все прочесть, у вас не останется ни минуты на то, чтобы работать со своими деньгами и создавать свой личный капитал. Поэтому я призываю вас к действию.

Надеюсь, из моей книги вы не только почерпнете новые знания, но и извлечете практическую пользу.

В процессе чтения книги, не откладывая, начинайте выполнять те шаги и рекомендации, которые помогут вам обрести финансовую независимость.