Даже у самых добросовестных заемщиков могут возникнуть трудности с выплатой кредита. Одним из вариантов решения этой проблемы является перекредитование, (рефинансирование), т.е.

получение кредита на погашение кредитов в других банках.

В данной статье будут рассмотрены нюансы рефинансирвоания долгов, чтобы определить, как из перекредитования извлечь для себя максимальную выгоду, и где взять кредит, чтобы погасить другой кредит.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

50 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

7,9% годовых

Документы

Паспорт и СНИЛС

Подтверждение дохода

Без справок о доходах

Форма выдачи

Решение за 1 минуту. Выдача в день обращения

Процентная ставка

14,9% годовых

Подтверждение дохода

Без поручителей и справок о доходах

Форма выдачи

0% 120 дней за погашение картой других кредитов

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

100 000 – 200 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 15 минут

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Сумма

10 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

7,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Пойдет ли банк вам навстречу, дав кредит на погашение кредита в другом банке? В настоящее время большинству банков абсолютно все равно, на что будут потрачены средства, выданные по программам потребительского кредитования. Представители банка даже не спросят вас, на что будут потрачены деньги. В данном случае процедура получения заемных средств не будет ничем отличаться от получения предыдущих кредитов.

Программы рефинансирования представляют собой специальные банковские предложения, при которых целью получения денег как раз является погашение ранее взятого кредита. Оформление такого продукта позволит снизить нагрузку на личный бюджет за счет получения денег на более выгодных условиях.

Рефинансирование – полное или частичное погашение кредита путем привлечения нового займа.

В результате вам удастся либо уменьшить проценты, либо облегчить ежемесячное финансовое бремя (уменьшить размер обязательного платежа с помощью растягивания срока кредитования).

Вот только следует понимать, что в 2015 году условия кредитных продуктов значительно отличаются от тех, которые вы получали в предыдущие годы. Причем разница вовсе не в пользу новых параметров заимствования.

Сейчас процентная ставка намного выше, чем годом ранее.

Банки же осторожней подходят к выбору клиентов и тщательно оценивают свои риски, поэтому взять в долг сложнее, а получить рефинансирование на лучших условиях – практически невозможно.

Если взглянуть на то, как подобные проблемы решаются в странах Запада, то следует выделить услугу консолидации кредитов. Ею, в основном, пользуются люди, выплачивающие взносы по автокредиту, ипотеке, нескольким кредитным картам и т. д. С помощью услуги консолидации человеку не приходится бегать по разным инстанциям с множеством мелких взносов, – он платит ежемесячно единственный взнос лишь одной организации.

Итак, получение кредита для погашения предыдущих кредитов – вполне реальная возможность. Попытаемся разобрать, зачем это нужно вообще и что можно «выжать» из этого процесса.

Зачем брать новый заем

За рефинансированием обращаются обычно в следующих случаях:

1. При отсутствии у заемщика возможности внесения ежемесячных платежей из-за возникших финансовых затруднений.
2. Если возникло желание уменьшить переплату по займу, сэкономив на процентах.

Разберем обе ситуации детальнее.

Нечем платить..

В первом случае, когда ежемесячный платеж оказывается для заемщика неподъемным, за счет привлечения нового кредита можно: «пропустить» один из месяцев выплаты и сократить размер следующих платежей.

Но здесь есть один минус – рост общей суммы переплаты. Это, вообще, плохая практика. С помощью такого способа долговая яма человека становится еще глубже.

Но, при отсутствии другого выхода, данный вариант может стать единственно правильным.

Экономия на переплате..

Этот случай куда интереснее. Например, вы в прошлом взяли достаточно дорогой кредит, но лишь потом осознали, что на рынке имеются более привлекательные процентные ставки, и не воспользоваться ими было бы неправильно.

Помимо этого, будет полезно осуществить нечто вроде описанной выше консолидации кредитов, но самостоятельно: если у вас имеется несколько небольших потребительских кредитов, то их можно превратить в один с помощью рефинансирования (с перекредитованием автокредитов и перекредитованием ипотеки дело обстоит несколько сложнее, о чем речь пойдет в отдельных статьях).

В таком случае необходимо будет все тщательно рассчитать. Следует ответить на вопросы: какое количество денег будет оптимальным в качестве нового кредита, на какой срок его брать и какой процент будет наиболее выгодным для вас?

В настоящее время банки предоставляют средства на погашение других кредитов на разных условиях, среди которых следует выделить два основных:

• средства по имеющемуся кредиту вносились заемщиком своевременно;
• в имеющемся кредитном договоре отсутствует ограничение досрочного погашения.

В остальном же параметры рефинансирования имеют мало отличий от обычного кредита. Клиент должен иметь постоянный доход – если имеется обеспечение, то его переоформляют в пользу нового кредитора.

Но в случае с залогом придется потратиться: на оценку стоимости, страховку и регистрацию ипотеки.

Это означает, что следует изначально сопоставить расходы на переоформление долгов с ожидаемой выгодой от рефинансирования.

Перекредитование кредита с просрочками

Здесь два варианта:

1. Изыскать средства для погашения всех просрочек и подать заявку на рефинансирование в другой банк.
2. Оформить займ под залог имущества (квартиры или машины).

Возможные разочарования и «подводные камни»

Заемщик не получает на руки наличных денег

Если банк примет решение в вашу пользу, то, скорее всего, вы на руки денег не получите совсем: они будут перечислены на счет предыдущего кредитора. Вам же останутся лишь новый график платежей, хоть и с более комфортными условиями погашения долга.

При рефинансировании есть одна возможность получить деньги – в том случае, если сумма, одобренная кредитным комитетом, превосходит ваш долг по первому кредиту. Это может произойти в том случае, если вами изначально запрошено больше денег, а ваши финансовое положение и кредитная история благополучны и внушают доверие.

Сроки

Банки, не желая заемщиков отпускать «на сторону», могут найти способ подпортить им жизнь. И это несмотря на то, что законом запрещается штрафовать за досрочное погашение кредитов.

Не прибегая к незаконным методам, а, «придерживаясь кодекса корпоративной солидарности», кредитные менеджеры просто не станут связываться с кредитом, который взят на небольшой срок, или до конца которого осталось менее полугода.

Еще одно подобное ограничение – отказ в рефинансировании кредита, который взят менее 3-12 месяцев назад (в разных банках по-разному). Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

И еще – заемщик может не получить никакой выгоды от перекредитования в случае с аннуитетными платежами, если прошло больше половины срока. Основная сумма процентов «закладывается» банком именно в начальный период погашения, а разницу никто не вернет.

Как поступать тем, кто не может рассчитывать на официальное перекредитование?

К примеру, ваша зарплата уменьшилась или вы потеряли работу, что привело к нарушению графика платежей, и перекредитование вам просто необходимо. Что делать?

Можно «наудачу» подать заявления в несколько банков, которые выдают кредит с минимальным набором документов, запросив потребительскую ссуду «на любые цели».

Сумма и срок при этом должны быть такими, чтобы размер ежемесячного платежа по сравнению с нынешним оказался подъемным.

Но при этом надо взять во внимание, что «легкие» и доступные кредиты отличаются «тяжелой» процентной ставкой, из чего следует, что экономии на процентах не получится.

Помните, что «не сказать банку всей правды» – это не преступление, если вы только не предъявляете фальшивые документы.

Практика выдачи кредитов в нашей стране такова, что деньги все-таки выдаются сомнительным заемщикам, а самое интересное здесь то, что процент возврата в этих случаях достаточно большой.

Граждане нередко «перезанимают, чтобы переотдать», попав в трудную ситуацию: не для того, чтобы путем обмана присвоить деньги, а чтобы сделать «финансовую удавку» немного слабее на период поиска дополнительного дохода.

Какими бы ни были причины и варианты рефинансирования кредита, они принесут пользу лишь в том случае, если ваши действия будут не спонтанными, а хорошо обдуманными.

Поэтому, оформляя кредит на значительную сумму и на длительный срок, например, ипотеку, постарайтесь уже на этом этапе прикинуть, какими могут быть условия перекредитования.

А в процессе выплаты старайтесь не пропускать платежи, ставя обслуживание долга выше прочих семейных потребностей.

Перекредитование юридических лиц

Рефинансирование юридических лиц стало актуальным лишь в последние годы, после снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, вслед за которым стали снижаться ставки по кредитам и в остальных банках.

С помощью рефинансирования ИП смогут улучшить условия кредитования, сэкономив финансовые средства, так необходимые для развития бизнеса. К сожалению, в нашей стране пока еще нет удобного механизма рефинансирования обязательств юридических лиц.

Но в условиях высокой конкуренции на рынке кредитов должно ускориться появление разных механизмов и вариантов, которыми бизнесмены смогут пользоваться.

Кредиты на рефинансирование физических и юридических лиц.

Банк	Программы	Максимальная сумма, руб.	Срок, мес.	Минимальная годовая ставка (срок, сумма), %	Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк	Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках	1 000 000 рублей	60 мес.	18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год)	28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Росэнергобанк	Рефинансирование неторгового сектора	25 000 000 рублей	60 мес.	15% годовых (от 1 млн. рублей на полгода)	17% годовых (до 25 млн. рублей на 5 лет)
Бинбанк	Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках	3 000 000 рублей	84 мес.	20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода)	34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк	Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством	1 500 000 рублей	84 мес.	25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год)	27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)

Подъемное пособие военнослужащим

   Одной из выплат, которая может быть предоставлена военнослужащему при определенных условиях, является подъемное пособие, о размере которого, порядке выплаты и сроках выплаты Вы узнаете, прочитав данный материал.

ВНИМАНИЕ: наш военный адвокат в Екатеринбурге поможет разобрать и иной вопрос по защите прав военнослужащих, смотрите подробнее видео

Размер подъемного пособия военнослужащим

   Согласно закону от 07.11.2011 № 306-ФЗ, посвященному денежному довольствию военнослужащих, подъемное пособие выплачивается в размере 1 оклада денежного содержания на военнослужащего, а на каждого члена семьи в размере ¼ оклада денежного содержания.

   Конкретная сумма пособия высчитывается исходя из размера оклада.

Порядок выплаты подъемного пособия военнослужащим

   Для того, чтобы подъемное пособие было выплачено необходимо совокупность нескольких условий, а именно,

1. военнослужащий должен проходить или поступить на службу по контракту;
2. переехать на новое место военной службы в другой населенный пункт, по причине назначения на воинскую должность или поступления на военную службу по контракту.

   Также лицо может быть направлено и назначено не на воинские должности, но военная служба у него не должна приостанавливаться; либо лицо может быть зачислено в военную образовательную профессиональную образовательную организацию со сроком обучения более 1 года; либо воинская часть может передислоцироваться. В указанных случаях военнослужащие также имеются право на подъемное пособие.

   Пособие выплачивается военнослужащему по новому месту военной службы на основании поданного им рапорта и приказа командира. Для выплаты подъемных членам семьи военнослужащий также должен подать рапорт и справку о составе семьи.

Сроки выплаты подъемных военнослужащим

   В Приказе Министра обороны РФ от 06.12.2019 № 727, указано, что отдельные выплаты военнослужащим и членам их семей могут быть произведены, если за их выплатой обратились до истечения 3-х лет со дня, когда возникло право на такие выплаты. При этом членам семьи пособие выплачивается после их регистрации по месту жительства (пребывания).

   Если рассуждать логически, то на основании приказа командира пособие должно быть выплачено в зарплату, которая подлежит выплате после издания приказа, поскольку по факту указанное пособие выплачивается, чтобы военнослужащий со своей семьей обустроились на новом месте.

Возможно, в приказе может быть оговорено, что выплаты должны быть произведены в течение, например, 3-х месяцев.

Сложно однозначно сказать, как должно быть, поскольку нигде про сроки выплаты в нормативно-правовых актах ничего не сказано, по этой причине, наверное, выплачивать такие пособия не спешит руководство.

ИНТЕРЕСНО: читайте также про компенсации за жилье военным, также полезный материал по теме.

Основания отказа в выплате подъемного пособия военным

   Основаниями для отказа в выплате подъемного пособия может быть:

• отсутствие совокупности необходимых фактов, являющихся основанием для выплаты подъемного
• приостановление военной службы при направлении и назначении не на воинские должности
• отказать в выплате указанного пособия могут и по причине не предоставления необходимых документов
• поводом для отказа могут послужить другие основания, которые не соответствуют условиям получения подъемного.

   Стоит отметить, что отказ в выплате подъемного может быть незаконным и необоснованным, в этом случае надо отстаивать свои права и обжаловать решения руководства.

Подъемное пособие членам семьи военнослужащих

   Часто к нам обращаются члены семьи военных, которые не могут получить пособие.

Например, с таким вопросом: «Я жена военнослужащего по контракту, переехала из другого города к месту его службы, прописалась при части, подали документы на помощь при переезде члена семьи, но пришёл отказ в выплате.

В военной части аргументировали отказ тем, что когда-то он уже получал такую выплату на его бывшую супругу. Брак у нас с ним второй, с первой супругой он в разводе».

   Как получить подъемное пособие женам военнослужащих при переводе к новому месту службы?

Наталья Комарова: Наша цель – жилье должно быть подъемным для югорчан со средним уровнем достатка

В канун Дня строителя глава региона встретилась с руководителями крупнейших строительных компаний автономного округа. Ключевой темой встречи стало обсуждение реализации окружных строительных программ и задач по развитию отрасли, поставленных главой региона в ежегодном отчете о работе правительства, сообщили Накануне.RU в пресс-службе губернатора Югры.

Глава региона предложила профессиональному сообществу синхронизировать все планы, касающиеся объема, качества и сроков строительства. В числе первых и ключевых задач губернатор обозначила ликвидацию долгостроев.

«На данный момент семь долгостроев планируются к завершению, еще три предполагается сдать в 2015 г.

Применительно к жилью мы эту проблему полностью решили», – отметила Наталья Комарова, при этом особо акцентировав внимание строителей на вопросах качества нового жилья.

Также в ходе встречи был рассмотрен вопрос о доступности стоимости жилья. «Наша цель – жилье должно быть подъемным для югорчан со средним уровнем достатка. Мы сейчас фиксируем рост доли так называемого жилья эконом-класса. По отчетному периоду она составила 57%. К 2020 г. стремимся довести объем такого жилья до 70%.

Учитывая то, что большим спросом пользуется земельные участки для индивидуального жилья, мы договаривались разработать типовые проекты «народного дома», стоимость которого не будет превышать 30 тыс. руб.

за квадратный метр», – отметила глава региона, пригласив все заинтересованные компании к участию в дальнейшей реализации проектов по возведению такого жилья.

Кроме того, губернатор затронула вопрос по переходу к комплексным градостроительным решениям. «Было принято решение по развитию возможности комплексной застройки городских и поселенческих территорий.

Я поддержала эти решения, чтобы для бизнеса было бы как можно больше предсказуемости, а для муниципалитетов — как можно меньше возможностей для демонстрации «мускулов». Во втором квартале 2014 г.

кассовые расходы муниципальных образований на разработку документации по планировке собственных территорий превысили 43 млн рую.», – отметила Наталья Комарова, подчеркнув, что такая работа будет продолжена.

В завершение Наталья Комарова поздравила работников строительной отрасли с профессиональным праздником и пожелала производственных успехов.

Кредит для бизнеса

В век скоростей темпы становления предпринимательства являются решающим фактором – выживет ли предприятие, будет расти или его вытеснят с рынка более скоростные конкуренты.

Скорость роста зависит не только от оборачиваемости, но и от величины оборотных средств, от затрат на рекламу, покупки коммерческой недвижимости, оборудования, имущества, транспорта и других факторов.

Все это расходные статьи, которые могут потребовать не только собственных, но и дополнительных затрат для развития малого бизнеса.

Кредит для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса – это более выгодные условия для начинающего индивидуального предпринимателя, чем для обычных потребительских займов, но нужно подготовить документы так, чтобы банковское учреждение видело обоснованность и гарантию возврата суммы денег. Мы помогаем заемщику:

• Составить бизнес-план для оформления займа в банке или финансовом учреждении.
• Определить какой вариант более оптимальный – программа с обеспечением в виде залога или нет, целевой или нецелевой кредит.
• Рассчитать и, по возможности, сократить сумму переплат по кредитованию малого предпринимательства.
• Выполнить все операции от составления бумаг (ПТС, ПСМ, свидетельство на недвижимое имущество) для выдачи кредита в банке до зачисления денег на расчетный счет.

Важно знать, что большинство банков России с государственной поддержкой выдают кредит для ИП и юридических лиц только после 6 месяцев с даты открытия фирмы, учитывая активную работу в течение этих 6 месяцев. Индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить необходимую документацию, подтверждающие выручку организации, его расходы, а также расчет планируемых денежных средств на возврат за весь период.

Обычное кредитование – это не единственная возможность получить заем под развитие малого предпринимательства быстро.

Возможно, именно в Вашем случае лучше будет подать заявку на открытие овердрафта или кредитной линии.

Если заемные финансы планируется потратить на закупку оборудования или транспорта, стоит рассмотреть вариант лизинга. Мы работаем с такими банками России как Сбербанк, ВТБ24, СвязьБанк и др.

Как оформить запрос по кредитованию малого предпринимательства под залог в банк

Задача нашего Центра из всех возможных вариантов оформления заемного финансирования под залог выбрать для клиента процентную ставку и самую оптимальную программу кредитного продукта с целью минимизации переплаты и сроком выплаты (от 5-ти месяцев до 5 лет) кредита.

В то же время ежемесячный платеж в банк должен быть подъемным для компании и не должен вызывать трудностей.

Во время консультации наши специалисты предоставят готовый обзор всех вариантов кредитов под развитие бизнеса с конкретными сроками и расчетами, помогут подать запрос в Новосибирске и Томске, проверят договор с банком, предупредят обо всех нюансах, процентных ставках и банковских комиссиях, а также расскажут о возможности досрочной ликвидации. Для ознакомления предложений по кредитам вы можете оставить заявку в форме обратной связи.

График платежей

Месяц Ежемесячный платеж Погашение процетов Погашение основного долга

Как я купила квартиру через жилищный кооператив

Три года назад я собралась покупать квартиру для дочери, но денег хватало только на первоначальный взнос.

Татьяна Смирнова

купила квартиру в рассрочку

Чтобы не переплачивать за ипотеку банку, выбрала жилищный накопительный кооператив и не пожалела. За три года сэкономила на платежах около ста тридцати тысяч рублей. Расскажу, что такое жилищный накопительный кооператив, как я его выбрала и стала пайщиком.

Жилищный кооператив — некоммерческая добровольная организация, которая помогает своим членам приобрести недвижимость за счет их собственных средств. Люди по своей воле объединяются, чтобы достичь одной цели — накопить средства и купить или построить жилье.

Кооперативы имеют официальный статус и подчиняются законодательству РФ. Существует три вида кооперативов — жилищные, жилищно-строительные и жилищно-накопительные. Деятельность первых двух видов регулируется главой 11 жилищного кодекса.

Они могут купить квартиры своим пайщикам только в определенном доме.

Раньше жилищно-строительный кооператив мог работать со строящимися домами, но с 25 декабря 2018 года такие кооперативы не могут вкладывать деньги граждан в недостроенные дома.

Жилищный накопительный кооператив отличается от остальных видов. Он может покупать жилье своим пайщикам без привязки к конкретному застройщику или дому после его сдачи госкомиссии. С 2005 года деятельность таких кооперативов регулирует ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах».

Гражданин вступает в жилищный накопительный кооператив (ЖНК), становится пайщиком и выплачивает паевые взносы. Они поступают на отдельный счет, и кооператив тратит их только на покупку жилья для пайщиков. За целевым расходованием средств строго следят налоговые органы и Центральный банк России.

Пайщики тоже следят за расходованием средств. Для этого кооператив выкладывает на своем сайте финансовые отчеты. Кроме этого пайщики управляют деятельностью кооператива: избирают и переизбирают членов правления, утверждают максимальную сумму, по которой ЖНК может покупать квартиры для пайщиков. Избранное правление руководит всей деятельностью кооператива.

Если пайщики захотят проверить, правильно ли кооператив распоряжается их деньгами, они на общем собрании могут избрать ревизионную комиссию или ревизора. Ревизором может быть один из пайщиков — но не член правления — или приглашенный со стороны эксперт.

В кооператив вступают люди, у которых не хватает денег, чтобы купить жилье. Они не хотят брать ипотечный кредит, чтобы не переплачивать банкам. Или банк не дает такому гражданину ипотеку.

Поэтому они объединяются в кооператив и создают общий котел, куда каждый участник с зарплаты ежемесячно вкладывает определенную сумму.

Как только накопится достаточно, кооператив покупает квартиру для первого участника, потом для второго и дальше по очереди.

Общий котел официально называется паевым фондом, первоначальный взнос за квартиру и ежемесячные взносы — паевыми взносами, накопленные деньги на счетах пайщиков — паями, а участники кооператива — пайщиками. Схема хорошо работает, когда в кооператив вступают новые пайщики.

Пайщик выбирает для себя квартиру, сообщает ее данные кооперативу, и его ставят в конец очереди на жилье. Как только подходит его очередь, кооператив покупает квартиру и передает ее пайщику в пользование.

Вместе с семьей он может зарегистрироваться в квартире, жить сам или сдавать в аренду. Пайщик продолжает вносить паевые взносы, пока не выплатит всю стоимость жилья.

До полного погашения квартира остается собственностью кооператива.

В этом отличие от ипотеки: если купить квартиру с помощью средств банка, собственником становишься сразу. Но квартира находится в залоге у банка до полного погашения кредита.

Пай не могут забрать за долги. Если пайщик объявлен банкротом или судебные приставы арестовали имущество, пай остается неприкосновенным.

Существует несколько способов найти кооператив, например посмотреть официальный реестр или поспрашивать знакомых. Про реестр я не знала, а знакомых, которые купили квартиру через кооператив, у меня не было. Поэтому я воспользовалась другими популярными способами: поисковой системой и социальными сетями.

По запросу «жилищно-накопительный кооператив вступить» я получила 112 тысяч результатов, из них ссылки на разные кооперативы были на первых двух страницах, дальше только статьи и ссылки на законы.

Выбрать можно любой жилищный кооператив. Например, можно жить в Казани, вступить в кооператив из Барнаула и купить квартиру в Москве. Но меня такая схема не устроила. Если бы возникли проблемы, ездить в другой город было бы проблематично и дорого. Поэтому я стала искать кооператив в своем городе.

Оказалось, что в Казани создан жилищный накопительный кооператив на базе местного застройщика: пайщики покупают квартиры только у него. Такое сотрудничество выгодно всем.

Пайщикам не надо собирать документы на ипотеку и переплачивать по кредиту. Кооператив богатеет на членских взносах пайщиков: 200 пайщиков ежемесячно приносят в кооператив 200 тысяч рублей членскими взносами.

Застройщик уверен, что продаст все квартиры, так как кооператив активно привлекает новых покупателей.

В других кооперативах для пайщика могут купить любую квартиру, как новостройку, так и вторичку. Оговаривают только верхний порог цены, например не дороже 7 млн рублей.

Я подумала, что компания, которая двадцать лет работала над хорошей репутацией, не свяжется с мошенниками. Решила рискнуть и стала собирать информацию о кооперативе.

В интернете много негативных историй про кооперативы. Суть их сводится к тому, что если отнести деньги в кооператив, то потом не увидишь ни квартиры, ни денег.

Риск действительно велик: год назад в России работало 78 жилищных накопительных кооперативов, сейчас 12 из них закрыто, еще 4 находятся на грани банкротства. Можно нарваться на мошенников, которые работают под маркой кооператива.

Они собирают деньги, а потом пропадают. Чтобы так не случилось, я тщательно проверяла информацию, прежде чем отдавать деньги.

Я получила выписку на 700 страницах. Вначале идет информация о кооперативе: официальное название и статус, юридический адрес, фамилия директора. Ниже — информация о пайщиках: фамилия, имя, отчество, ИНН и дата вступления в ЖНК.

Меня интересовало, как часто добавляются новые пайщики, поэтому я внимательно изучила даты вступления. Чем больше пайщиков, тем быстрее накапливаются деньги в паевом фонде и тем быстрее движется очередь.

В первое время в мой кооператив вступало не больше 10 человек в месяц. Накануне того, как туда вступила я, добавилось больше 30 человек. Я посчитала, что это хороший знак.

Значит, кооператив активно работает, люди ему доверяют.

По ОГРН узнала, когда создан кооператив, по какому адресу зарегистрирован, фамилию директора

С моим кооперативом было все в порядке: в реестр внесен, отметок о неблагонадежности не имеет.

В реестре ЦБ можно посмотреть отметки о неблагонадежности кооператива

Документы с сайта кооператива. После официальных документов я изучила организационные и внутренние документы кооператива. Их должны выкладывать на сайте, например в разделе «Информация». Скачайте их все и внимательно исследуйте.

Чтобы проверить добросовестность жилищного накопительного кооператива, сравните информацию из внутренних документов с официальными источниками, например юридический адрес.

Если адреса в уставе и выписке из госреестра не совпадают, возможно, это мошенничество.

Также сравните число пайщиков: если в годовом отчете пайщиков больше, чем поименно указано в выписке из госреестра, значит кооператив приписывает в отчет «мертвые души». С таким лучше не связываться.

Документ
Что смотреть

Устав ЖНК	Права и обязанности кооператива Права и обязанности пайщиков Какие взносы платят члены кооператива и в каком размере Как выплачивают стоимость пая выбывшему члену кооператива
Положение о формах участия	Как действует кооператив Как стать пайщиком Как в кооперативе рассчитывают стоимость жилья
Положение о паевом фонде	Как формируется паевой фонд На что тратят деньги из паевого фонда
Решение Банка России	Под каким регистрационным номером жилищный накопительный кооператив включен в реестр ЖНК

Что смотреть

1. Права и обязанности кооператива
2. Права и обязанности пайщиков
3. Какие взносы платят члены кооператива и в каком размере

4. Как выплачивают стоимость пая выбывшему члену кооператива

Положение о формах участия

Что смотреть

1. Как действует кооператив
2. Как стать пайщиком

3. Как в кооперативе рассчитывают стоимость жилья

Что смотреть

1. Как формируется паевой фонд
2. На что тратят деньги из паевого фонда

Что смотреть

Под каким регистрационным номером жилищный накопительный кооператив включен в реестр ЖНК

Годовой отчет понятен и неспециалисту. В первом разделе находятся общие сведения: юридический и фактический адрес, сведения о руководителе, главном бухгалтере и членах правления. Эти сведения повторяют информацию из госреестра и устава, поэтому я просмотрела их бегло.

Со второго раздела начинается информация о состоянии дел в кооперативе. Эти сведения я изучила внимательнее. Из годового отчета узнала число пайщиков и количество выкупленных квартир, сумму общей задолженности пайщиков кооперативу и информацию о долгах самого кооператива перед пайщиками.

Аудиторское заключение — это отчет на 56 страницах, но первая часть документа полностью дублирует бухгалтерский отчет.

Во второй части аудитор дает понятные объяснения по каждому пункту бухгалтерского учета: с каких средств кооператив получает доходы и на что тратит деньги пайщиков, используют ли в кооперативе заемные средства и вовремя ли расплачиваются с долгами, сколько квартир оплачено за год и сколько передано в собственность. Я прочитала весь отчет, но особенно заинтересовалась двумя разделами.

«Расходование активов». У кооперативов две финансовые корзины: в одну поступают вступительные и членские взносы пайщиков, в другую — паевые взносы.

Зарплата сотрудников кооператива, аренда помещения, коммунальные платежи должны оплачиваться из первой корзины. На деньги из второй кооператив покупает квартиры.

Я посмотрела в отчете, так ли это на самом деле. Оказалось, что все в порядке.

Аудиторское заключение подтвердило мое мнение, что кооперативу можно доверять.

Отзывы из социальных сетей.

В москву на “ласточке” или самолетом? плюсы, минусы и подводные камни нового скоростного поезда

Я с большим воодушевлением воспринял информацию о запуске “Ласточки” в Москву не только потому, что это самый быстрый на данный момент поезд, но и в расчете на конкуренцию с остальными перевозчиками.

“Ласточка” открывает новый формат путешествия из Беларуси в Россию и благодаря удачной экономике формата конкурирует сразу со всеми: традиционными ночными поездами, автобусами и даже самолетами. Появление формата обязательно скажется на ценообразовании одуревших авиакомпаний, подстегнет автобусников и Белорусскую железную дорогу повышать качество оказываемых услуг.

Я проехал на первом рейсе “Ласточки” до Орши, чтобы ответить на самые ожидаемые вопросы: удобство кресел, интернет на борту, размещение багажа, контроль ПЦР.

Большая часть билетов на “Ласточку” продается по цене 50 рублей – это базовый тариф, в который ничего не входит, кроме, собственно поездки. Есть некий “эконом” на рубль дороже, на сайте РЖД он обозначен дополнительными пиктограммами “санитарный набор” и “кондиционер”. У меня был базовый, а кондицинер дул точно в макушку. Санитарный набор не выдали.

Также есть бизнес-класс с широкими креслами и кормежкой. Это отдельная группа мест в головном вагоне, отделенная от остального салона. Стоит бизнес примерно в 2,5 раза дороже (но все равно как плацкарт в ночном поезде).

Ходит “Ласточка” дважды в день (ходят слухи, что может и четыре в будущем): в 6:20 и 16:00 из Минска и так же из Москвы. Запуск маршрута начался из России утренним составом, поэтому дебютный поезд отправился из Минска по второй “нитке” – в 16.

Билеты на поезд были раскуплены задолго до 30 апреля, также они пользуются повышенным спросом и на последующие дни примерно на две недели вперед. Затем, по окончанию длинных майских в России, спрос стабилизуется, хотя поезда все равно будут ходить заполненными под 100% загрузки: цена очень решает.

В поезде 5 вагонов и около 350 мест. Посадка производилась во 2-й, 3-й и 4-й вагоны, причем во 2-й и 4-й заодно еще принимали пассажиров 1-го и 5-го.

Я так понял это просходит из-за того, что крайние двери оборудованы подъемным механизмом для маломобильных людей и используются только в соответствующих случаях.

Впрочем, такая схема создает явные неудобства для пассажиров – моментально образовались сначала небольшие, а потом огромные очереди:

Минут за 10 до отправления контроль входящих ослаб и на билеты проводники смотрели мельком, лишь бы все успели рассесться.

Главный вопрос по ПЦР повис в воздухе. На входе его никто не проверяет, а контроле билетов внутри вагона тоже. Ходят упорные слухи, что в Смоленске в состав заходят некие специальные люди и громко спрашивают “У всех ли есть ПЦР?”, это может и работало бы с ночным поездом, а с минутной остановкой “Ласточки” – не знаю 🙂

• Компоновка мест в экономе идет по схеме 2+3 либо 2+2:

Сиденья не сказать, что кайф. За два часа до Орши начала ощущаться усталость филейных мышц, хотя меня больше волновал мужик на соседнем кресле, который начал заваливаться, как только принимался дремать.

Места довольно узкие в плечах, трудящиеся сидят плотно. Климат-контроль в вагоне был не очень адекватным в плане поддерживаемой температуры и качества воздуха – на мой вкус душновато, а +23 многовато.

Места для багажа всем не хватает. Он начинает распространяться в проходах и даже на накопительных площадках, причем проводники до прибытия на станцию не знают, с какой стороны будет открытие дверей, так что в Орше им пришлось перелопатить кучу чемоданов, когда выяснилось, что двери откроются как раз со стороны их скопления.

В поездке продаются напитки и закуски (оплата российскими рублями либо картой). Доступ к холодной и горячей чистой воде безлимитный около туалетов. Заварить чай или бич-пакет можно самостоятельно из собственных запасов.

Интернет не работал. Его авторизация сделана через номер паспорта, обозначенный на покупке, однако покупал я билет через сайт БЖД – видимо, загвоздка в этом. Кроме того, “Ласточка” очень сильно экранирует сигнал сотовых операторов, фактически до Орши я был без сети (а на обратном пути в поезде PESA почти все время в интернете – для сравнения).

• Переход между вагонами в жесткой сцепке, очень комфортно:
• Подъемник:
• Туалет был исключительно чистый, даже с какими-то приятными запахами. Не уверен, что так будет всегда…

До Орши теперь “Ласточка” является наиболее быстрым поездом, доезжает она без остановок всего за 1 час 58 минут. Никакой магии тут нет, она идет на пределе разрешенной скорости на дороге (от 100 до 140 километров в час), за такое же время проходили бы и белорусские поезда, не делай они остановок.

Общие впечатления состав оставил неплохие. Я не скажу, что 6 часов 50 минут до Москвы пройдут незаметно, однако по совокупности факторов поезд порвет на направлении даже самолетчиков. Повторюсь, он открывает новый сегмент – быстро, днем, в сидячем положении, недорого. До “Ласточки” такого формата не существовало.

Если прикинуть, что общая дорога от дома в Минске до Белорусского вокзала в Москве займет порядка 7 часов 20 минут (плюс полчаса я добавляю на такси на вокзал), то это ненамного больше самолета (час на такси в аэропорт, минимум час ожидания рейса и регистрацию, минимум час полета, минимум полтора часа до Белорусского вокзала на “Аэроэкспрессе” с ожиданием и поездкой, суммарно 4,5, хотя впритык я лично никогда не езжу, то есть потрачу 5-5,5). При этом самый дешевый самолет по супер-пупер редкой акции в доковидные времена и с вылетом в 6 утра стоил $50 в одну сторону, но еще нужно $20 на такси и $10 на “Аэроэкспресс”.

“Ласточка” не сможет конкурировать с форматом “мне нужно быть дешево в Москве, но утром” – с ночными автобусами и ночными поездами. Впрочем, если у автобуса цена сопоставима, то ночной поезд в плацкарте (!) стоит не менее 120 рублей прямо сейчас – как бизнес-класс в “Ласточке”. А купе и СВ просто запредельно дорогие!

Таким образом при прочих равных новый маршрут хорош по многим направлениям. Самое сложное в нем высидеть 7 часов – курильщикам даже не покурить из-за остановок длительностью в одну минуту.

Да, можно пройтись, перекусить, попить чаю. Но по моему опыту это все равно лучше плацкарта и даже купе, где всегда либо жарко как в аду, либо холодно как в Арктике.

Толкотня у сортира, храпящие мужики, суета с поеданием курицы за столиком, гастарбайтеры с водочкой…

Я выбор сделал. “Ласточка” теперь топ.