Давайте разберем по факту, из каких шагов состоит финансовое планирование. Этот урок поможет взглянуть на весь курс «Планерка» целиком. Только не думайте, что этого урока хватит, чтобы все осознать.

Предисловие

Финансовое планирование — это стратегия компании в цифрах. Хотите вы вырасти по прибыли в 2 раза, и даже знаете, что можно для этого сделать — это понимание на уровне слов. А финансовое планирование — это понимание на уровне цифр: какую выручку надо сделать, какая воронка продаж, конверсия, расходы. 

Цель этого урока — придать вам еще больше храбрости. Вы узнаете о каждом шаге планирования и убедитесь, что это не так сложно. Не надо собирать бюджетный комитет, нанимать финансового директора, внедрять контроллинг по статьям. Все это туфта. Финпланирование — это два пальца.

Шаг 1. Фиксируем факт 

Чтобы поставить достижимую цель, узнаем, на что способен наш бизнес. Посмотрим правде в глаза и твердо решим, что вырасти с 50 тысяч в месяц до миллиона — не наша ближайшая перспектива. У нас тут не Бизнес Молодость.

Оцифровываем активы. Смотрим, что у нас есть такое, что приносит деньги или что можно обменять на деньги. Перечисляем и напротив каждого ставим цену:

• — Рабочие компьютеры: 100 000 ₽
• — Офисная мебель: 50 000 ₽
• — Сколько нам должны (дебиторка): 150 000 ₽
• — Товар на складе: 200 000 ₽
• Сумма: 500 000 ₽
• Отнимите от этой суммы, сколько и кому вы должны (денег, услуг или товаров). Получится сумма прибыли, которую вы наработали до сегодняшнего момента:
• 500 000 − 120 000 (отгрузить товара) − 50 000 (занимали) = 330 000 ₽

Смотрим, сколько зарабатываете. Напишите, сколько по факту в среднем вам приносит бизнес. Или — сколько прибыли вы можете вытаскивать без вреда компании. Например, 150 000 ₽.

1. В результате этого шага вы должны видеть, что у вас есть, и сколько вы зарабатываете:
2. — активов: 500 000 ₽— долгов: 170 000 ₽
3. — средний заработок: 150 000 ₽

Шаг 2. Ставим цели

Теперь, когда мы знаем, на что способны вы и ваш бизнес, пора ставить цели. Цели помогут четко определить, куда идет компания, и на основе этого выстроить план. Советуем ставить цели как в бизнесе, так и личные. Первые делают компанию круче, вторые — мотивируют вас хорошо работать.

Выгружаем хотелки. Составьте список того, чего хотите достичь. Закупить станки, продать 100 франшиз, открыть филиал в другом городе, увеличить прибыль в 2 раза, найти помощника. И личные: купить квартиру, машину, кольцо от Тиффани.

Когда будете делать список, можете опираться на то, сколько прибыли фактически делает компания. Но пока сильно себя не ограничивайте. Обрезать хотелки будем в следующем шаге.Цели можно ставить долгосрочные и быстрые.

Например, купить автомобиль — цель на полгода или год в зависимости от заработка, а покупка кофемашины в офис — на месяц. 

• В результате, у вас должен получиться список хотелок с финальной суммой и примерным сроком достижения.
• — Купить фрезер с ЧПУ: 150 000 ₽
• — Субару Форестер: 2 000 000 ₽
• — Открыть новый филиал: 2 500 000 ₽
• — Купить собственный офис: 5 000 000 ₽
• Сумма: 9 650 000 ₽ 
• Сумма, которая получится — это прибыль, которую должна будет сделать компания.

Шаг 3. Составляем финмодель

А теперь самое интересное — составляем финансовую модель, которая скажет хотелкам да или нет. В финмодели будет видно, сможет ли бизнес в текущей ситуации сгенерировать столько прибыли, чтобы закрыть все поставленные цели.

Как составляем. Делаем воронку продаж, планируем выручку, расходы, финансовую и инвестиционную деятельность, закупки, налоги и другие блоки бизнеса. 

Не переживайте, составлению финансовой модели мы посвятим несколько уроков с примерами и видеоинструкциями. Будет классно.

Что покажет финмодель:

1. Точку безубыточности. Это минимальная выручка, ниже которой нельзя опускаться, иначе трындец.

2. Максимальную прибыль и выручку.

3. Расходы, которые понесет компания в процессе работы и достижения целей.

4. Ресурсы: сколько понадобится людей, денег, запасов на складе.

Но самое главное — выясним, позволит ли модель бизнеса при текущих результатах и ресурсах прийти к нашим целям. Выясняем, адекватны ли хотелки, убираем лишнее, оставляем важное и корректируем список целей.

Будьте готовы разочароваться. Один наш клиент, владелец транспортной компании, хотел вытащить из бизнеса за год 18 миллионов рублей. А когда мы составили финмодель, оказалось, что тогда нужно увеличить продажи в 2 раза. Но на тот момент ни компания, ни рынок не могли этого позволить. Иллюзия разбилась о факты.

Тем, кто ни разу не видел финмодель, предлагаем скачать ее у нас на сайте. Там есть примеры по медклинике, производству косметики и магазину товаров для животных.

Шаг 4. Планируем три сценария

Когда цель окончательно поставлена, определим варианты развития событий. Это поможет понять, каких показателей по заказам, расходам и выручке мы будем придерживаться. Поймем, какой план минимум и план максимум будем делать. Потом будет проще оценивать результат.

СТАВИМ 3 ВАРИАНТА ЦЕЛЕЙ ПО ПРИБЫЛИ

Минимум. Это нижняя граница результата. Ниже нее сложно будет опуститься, и на нее мы ориентироваться не будем, но бывает всякое. Собака (не дай бог) съест ежедневник с паролями или японцы изобретут заменитель вашего продукта дешевле и круче в 10 раз. Скорее всего, ничего такого не произойдет.

Норма. Это зона вашего ближайшего развития. То есть такая прибыль, которую вы еще не делали, но стоит сделать 1, 2, 3 действия, и все случится. 

Максимум. Это зона удачи. Вдруг повезет, и один клиент расскажет о нас своим друзьям-миллионерам, а они, вдруг, возьмут, да и скупят у нас весь товар на складе. Без шуток, такое иногда бывает. Но ориентироваться мы, все же, будем на нормальный сценарий.

В результате — у нас есть финансовая модель и 3 сценария развития событий. При этом мы примерно понимаем, что нужно делать, и какие цифры нужно держать по ключевым показателям: затраты, средний чек, стоимость заявки, себестоимость продукции, конверсия сайта, сумма постоянных расходов и так далее. План нарисовали.

Самое главное, мы определим, какой показатель сильнее остальных влияет на рост прибыли. В торговле это — маржинальность, там-то — то-то.

Шаг 5. Составляем бюджет

План — это хорошо, но чтобы он сбылся, не достаточно написать его на листочке, сжечь, кинуть в шампанское и выпить под бой курантов. (Красиво сказал)

Чтобы план сбылся, нужно составить бюджет. Это тот же план, но теперь к нему привязываются ответственные люди, сроки и критерии оценки. Бюджет — это закон, за нарушения которого виновный получит люлей. А поскольку никто их получать не любит — бюджет часто сбывается.

Как делается бюджет. Собираем руководителей направлений, с каждым из них планируем задачи, которые приведут к цели. Считаем затраты, планируем закупки, составляем бюджет по продажам. Сводим все цифры в наши любимые 3 отчета: ДДС, ОПиУ и баланс. Назначаем ответственных за исполнение каждого бюджета, фиксируем сроки.

В результате — продуманная пошаговая инструкция «Что, кому и когда делать». Дальше все банально — берете и делаете.

Шаг 6. Проводим план-фактный анализ

Работа началась. Каждый участник работы движется к поставленной цели по своему направлению. Кто-то работает быстрее, кто-то медленнее, и, чтобы все запланированные задачи сдались в срок, нужно время от времени сверять часы.

В этом представлении вы — дирижер. Вы следите, чтобы оркестр не сбивался с темпа, и каждый участник играл свою партию. Без дирижера в оркестре быстро наступает хаос. Вроде бы начали в одно время, а к концу произведения все играют невпопад.

(Хорошая метафора)

План-фактный анализ помогает ответить на вопрос: идем ли мы к цели, и по какому сценарию развиваются события.

В действиях. Раз в месяц проводим пятичасовой план-факт. Собираем команду, смотрим на план, который мы поставили, и сравниваем с фактом, которого достигли. Раз в неделю можно проводить мини-планерки. Но не чаще, а то это всех задолбает.

План и факт всегда отличаются, либо в большую, либо в меньшую сторону. Наша задача — взять и скорректироваться. Если чувствуем, что такой план нереально сделать — правим в меньшую сторону. А если задачи дались легко и даже с запасом — не стесняемся нагрузить сотрудников задачами (себя в том числе).

Ничего страшного, в следующем месяце снова сядете и проведете корректировку. 

Пример. Планировали сделать миллион выручки, а получилось 800 тысяч. Смотрим, почему так получилось. Оказывается, заявки были, а вот обрабатывали их на 2% хуже, чем планировалось.

Кто ответственный? Леша — руководитель продаж. Поговорили, Леша вспомнил, что 3 дня не могли обработать заявки из-за проблем с телефонией → перешли на другого оператора → заявки больше не теряются.

Работаем дальше.

Кстати, если ответственный, которого вы назначили, уже который месяц факапит задачи без уважительной причины — пора искать замену. Иначе этот товарищ постепенно собьет весь настрой вашей бойкой команды. Бюджет не только помогает двигаться к целям, но и вычислять лодырей.

Как накопить миллион?

15.06.2018 2 647 2 Время на чтение: 11 мин. Рейтинг:

Как накопить миллион? Если вы задались таким вопросом, то в этой статье я предложу вам сразу несколько вариантов его решения. Ознакомившись с публикацией, вы узнаете, как накопить миллион рублей разными способами, за разное время, в разных ситуациях, какие инструменты для этого можно использовать, какие риски будут сопровождать процесс накопления, и много другой полезной информации по этому поводу.

Начнем с того, что финансовое состояние у всех людей разное, и для кого-то накопить миллион рублей — это совершенно не проблема, а для кого-то это какие-то заоблачные, баснословные деньги. Если вы попали в эту статью из поисковых систем, вы, скорее всего, относитесь ко второй категории людей.

Как накопить миллион рублей?

На самом деле в том, чтобы накопить миллион рублей, нет ничего сложного даже для среднестатистического жителя со среднестатистическим доходом, и далее я вам это докажу в цифрах. Самое главное в этом деле — иметь финансовую цель и соблюдать финансовую дисциплину.

Обратите внимание, что одновременно важны оба критерия. Копить деньги «просто так» совершенно бессмысленно: должна быть цель, выполнение которой вам обеспечит этот миллион. Точно так же, нельзя без весомых причин отклоняться от выбранной стратегии накопления, то есть, необходима строгая дисциплина в достижении цели.

Итак, как накопить миллион рублей? Давайте считать.

Допустим, вы человек со среднестатистическим доходом в примерно 30 тысяч рублей. Если вы ежемесячно будете откладывать 10% от дохода (то есть, 3 тыс. рублей), то накопить миллион рублей вы сможете за 333 месяца или 27 лет.

Как-то не очень впечатляет срок, согласитесь? Но эти данные я привел просто в качестве отправной точки, далее будут другие расчеты. Прежде всего, надо понимать, что копить миллион таким образом, просто откладывая эти деньги «под подушку» бессмысленно, потому как их «съест» инфляция, и к тому времени, как вы соберете желаемую сумму, она уже ничего не будет стоить.

Поэтому создавать накопления необходимо, вкладывая их под процент в какие-то активы, которые будут в лучшем случае приумножать их, в худшем — хотя бы сохранять от инфляции. Самым простым и доступным вариантом в этом случае будут банковские вклады.

Если вы будете ежемесячно откладывать 3 тыс. рублей на вклад с доходностью 10% годовых и ежемесячной капитализацией процентов, то накопить миллион рублей вы сможете чуть более, чем за 13 лет. Это уже в 2 раза быстрее, чем в первом варианте.

Возможно, кто-то возразит, что такой доходности банковские вклады не дают. Но это в данный момент, а каких-то пару лет назад давали больше, и намного.

В нестабильной экономической ситуации ставки по депозитам будут постоянно меняться, и в большую сторону — тоже.

Поэтому, думаю, что при долгосрочном планировании вполне можно учитывать ставку 10% (когда-то она будет больше, когда-то — меньше, а в среднем — такая).

Если не нравятся вклады, можно использовать, к примеру, покупку иностранной валюты. В долгосрочной перспективе она тоже растет в цене в среднем, не менее, чем на 10% в год. Ну или любые другие активы, которые, в том числе, могут оказаться и более доходными. В данном случае я рассматриваю самые консервативные инструменты с минимальными рисками.

А если откладывать по 3 тыс. рублей в месяц будет не один человек, а 2 человека — муж и жена в семье, то вдвоем накопить миллион рублей при условии вложения со средней доходностью 10% они смогут менее, чем за 9 лет. Сроки все больше сокращаются.

Если же средняя ставка доходности получится выше на 2%, срок накопления сократится на год, и так далее.

Это все касается стратегии накопления миллиона «с нуля», то есть, изначально не имея вообще никаких сбережений.

Если у вас есть начальные сбережения 100 тыс. рублей (десятая часть миллиона) и ваша семья начнет ежемесячно прибавлять к ним по 6 тыс. рублей с доходностью 10%, вы сможете накопить миллион рублей менее, чем за 7 лет.

Повторюсь, что все эти расчеты построены, исходя из среднестатистического дохода, ставки доходности, близкой к минимальной, и минимальной откладываемой суммы. При увеличении каждого из этих показателей накопить миллион рублей получится быстрее.

Что самое важное, чтобы накопить миллион, просто откладывая деньги из своего текущего дохода?

1. Не просто откладывать деньги, а вкладывать их в какой-то актив, приносящий доход. Пусть даже небольшой.
2. Откладывать запланированную сумму сразу же, при поступлении дохода, не дожидаясь, когда она «останется».
3. Не отступать от намеченной стратегии и строго соблюдать финансовую дисциплину.

Что нужно делать, чтобы накопить миллион быстрее?

1. Планово откладывать не 10% от поступлений, а больше.
2. Откладывать не только запланированную сумму, а еще остаток в конце месяца, а также все поступившие незапланированные доходы.
3. Вкладывать средства не только в консервативные активы с минимальной доходностью, но и в более доходные и более рисковые.

Как накопить миллион за год?

А вот как накопить миллион рублей за год? Я рассчитал, какие суммы для этого необходимо откладывать ежемесячно при разных ставках доходности активов, в которые они будут вкладываться.

• 78 тыс. рублей ежемесячно при доходности 10% годовых;
• 76 тыс. рублей ежемесячно при доходности 15% годовых;
• 75 тыс. рублей ежемесячно при доходности 20% годовых;
• 72 тыс. рублей ежемесячно при доходности 30% годовых;
• 67 тыс. рублей ежемесячно при доходности 50% годовых;
• 55 тыс. рублей ежемесячно при доходности 100% годовых.

Что может дать доходность в 50-100% годовых и более? Да много чего. Например, традиционный собственный бизнес, бизнес в интернете, вложения в инвестиционные фонды, ценные бумаги и т.д. Вариантов очень много, нужно анализировать и выбирать тот, что больше подойдет в вашей ситуации, не забывая о том, что доходность и риск находятся в прямой зависимости друг от друга.

Как накопить миллион долларов?

Такая задача, конечно же, будет сложнее примерно в 60 раз (на столько в данный момент отличается стоимость рубля и доллара).

Для того, чтобы накопить миллион долларов, уже недостаточно будет иметь среднестатистический доход и откладывать с него 10% на банковские вклады.

Здесь потребуется или зарабатывать существенно больше, или вкладывать средства под гораздо большую доходность, а лучше — и то, и другое одновременно.

В некоторых случаях, конечно, может иметь место даже элемент везения. К примеру, инвесторы, которые вложили свои капиталы в криптовалюты на заре их становления, смогли увеличить вложения в тысячи, а иногда — и миллионы раз, и накопить не один миллион долларов таким образом.

Теперь вы знаете, как накопить миллион, сколько для этого нужно откладывать, и за какой срок может быть достигнута эта цель.

В заключение хочу дать ссылки на еще несколько статей, которые помогут вам научиться грамотно копить деньги:

Финансовое планирование. Нужно ли это вам? — Личный капитал

• Что такое финансовое планирование?
• Это – управление своими
  финансами.
• Этот процесс можно разделить на несколько составляющих:

• Контроль своих доходов и расходов

• Контроль своих активов и пассивов

• Разработка Личного финансового плана

ЛФП показывает ваши цели – пенсия и др., можно ли их достичь при текущих доходах и что нужно, чтобы их достичь.

Приведу пример. Допустим, вы хотите получать пассивный доход (или пенсию) 50 000р в месяц через 15 лет.

Для этого вам необходим капитал 12 млн.р. Разместив
его под 7% годовых, вы будете получать свои 50 тыс.р.

• Инвестирование – самый сложный пункт. Потому что люди боятся того, чего они не понимают. Фондовый рынок, акции, облигации и т.д.

Стоит ли заниматься финансовым планированием?

Есть одна основная причина заняться финансовым планированием – обеспечить себя и своих близких нормальным финансовым будущим путем создания необходимого капитала.

С каким уровнем дохода человеку необходимо
планирование?

Оно обязательно нужно человеку с высокими доходами, например, от 100 000 рублей. Иначе он будет терять свои деньги.

Оно еще более
обязательно человеку с низкими доходами. Иначе он никогда не вылезет из сложной
финансовой ситуации.

Но уровень дохода ничего не определяет, если человек не может управлять своими деньгами. У меня есть примеры людей с доходом более 1 млн.р. в месяц и огромными долгами.

И обратное – люди с доходом 20-50 т.р., у которых не только нет долгов, но есть активы в виде ценных бумаг и депозитов.

То есть, все зависит от вашего умения контролировать свои деньги и управлять ими.

Как ставить финансовые цели и на какой срок?

Ставьте цели, отвечая на собственные вопросы:

• Какой пассивный доход и когда я хочу получать?
• Когда хочу построить дом?
• Какое образование хочу дать детям?
• Когда хочу поменять автомобиль?

Топ-5 заблуждений в области личных финансов, с которыми вы встречались

Их множество.

1. Финансовое планирование нужно лишь тем, у кого много денег.
2. Финансовое планирование нужно лишь тем, у кого мало денег.
3. Я не могу сейчас откладывать деньги, но начну позже – когда вырастут дети, когда дострою дачу и т.д.
4. Управление своими финансами – это жесткая экономия.
5. Банки обманывают людей, а заработать можно гораздо больше, играя на бирже или доверив деньги умным людям.
6. Инвестировать опасно.
7. Контроль доходов и расходов – скучное занятие для бухгалтеров.

С чего начать? что и как считать?

Что у вас сейчас есть? Активы и пассивы. Доходы и расходы.Важно провести тщательный контроль хотя бы 2-3 месяца. Чтобы не получилось так, что 50% расходов у вас относятся к Прочим расходам. Далее – не переусердствовать. Не считать мелочи (например, покупку молока относить в статью Продукты, а не выделять отдельно статью Молоко.

Есть и другой путь для тех, кто не хочет учитывать доходы и расходы. Просто начать откладывать ежемесячно 10% своего дохода.

Как копить, если доход не
стабильный?

Всегда есть ориентировочные цифры дохода за год. То есть по месяцам он может быть нестабильным, но общий годовой доход, к примеру, составляет 500 000 р.

В этом случае важно, чтобы вы контролировали, что откладываете как минимум 10% от годового дохода. То есть в данном примере вы должны отложить не менее 50 000 рублей в год.

Куда можно вкладывать деньги?

Есть много инструментов для
инвестирования. Но каждому человеку нужен свой набор инструментов в зависимости
от отношения человека к рискам и к желаемой доходности.

Самым популярным является банковский депозит. Ставка по депозиту – безрисковая ставка для вкладывания денег.

Если человек хочет получить доход
выше, он должен брать на себя риски. И чем больше доход, тем более рисковые
инструменты.

Самым ликвидным является фондовый рынок (ценные бумаги). Акции и облигации. Там можно найти бумаги с любым риском – от самых консервативных до очень агрессивных.

Недвижимость и золото также
являются хорошими инструментами. Но ценные бумаги купить и продать гораздо
проще.

По каким критериям выбирать банк
для вложения денег?

Я не советую усложнять процесс
выбора банка. Сам я использую очень простые критерии.

• Банк должен иметь долю государства – Сбер, ВТБ, Россельхоз.
• Банк должен иметь долю хорошего иностранного капитала – Сити, Райффайзен и т.д.

Искать и выбирать банк по неким финансовым
показателям бессмысленно – даже профессионал иногда не может правильно оценить
ситуацию в банке.

Всегда ли инвестирование связано с
риском? И в каких случаях стоит рисковать?

Инвестиции могут быть очень
рисковыми и очень консервативными.

Например, у гособлигаций США или Германии риски минимальны. Но и доходность очень низкая.

Но покупая акции отдельных небольших компаний в развивающихся странах, вы можете потерять все деньги в случае банкротства той или иной компании. А в случае роста вы можете получит очень высокий доход.

Риски нужно выбирать в соответствии
со своим характером. Я не рекомендую инвестировать в отдельные акции, если вы
не знаете, как анализировать финансовые отчеты и не изучали фундаментальный
анализ. Это очень высокий риск.

Но вы можете инвестировать в фонд акций и получать хороший рыночный доход. При этом и фонды можно выбрать как рисковые, так и более консервативные.

Брать на себя более высокие риски
могут только те, у кого впереди долгий срок инвестирования – не менее 10 лет.
Например, купив фонд акций компаний США, вы сможете получать в среднем 5-8%
годовых в долларах, если будете инвестировать на долгий срок. Но покупая тот же
фонд на 1 год, вы можете получить убыток 30-40%, если на рынке произойдет
кризис.

Приведу пример. С 2003 года я провожу публичный эксперимент Миллион для моей дочери. Его суть в том, что в течение этих 17 лет я ежемесячно инвестирую сумму 100 долларов в индексный фонд акций США. Сколько вы думаете накопилось на счете моей дочери за эти 17 лет из 100 долларов в месяц? 57 500 долларов. Доходность составила 10,7% годовых.

Поэтому первое, что нужно
определить при инвестировании – ваше отношение к рискам и срок, на который вы
собираетесь инвестировать.

В моей книге «Правило богатства №1. Личный финансовый план» вы найдете более детальные ответы с примерами на самые разные вопросы, касающиеся управления личными финансами. На те, которые я осветил выше, а также на такие, как:

1. – с чего начать управление ЛФ
2. – как вести бюджет и как
   разработать ЛФП
3. – как начать инвестировать
4. – какие риски несут с собой акции
   облигации, золото.
5. Желаю вам успешного управления своими
   личными финансами!