Как распределить «заначку». Формируем инвестиционный портфель с предпринимателем Виктором Подгайским

Деньги надо беречь не только от мошенников, но и от себя. Всегда есть опасность, что в приступе шопоголизма ты пойдёшь скупать платья, туфли и красные помадки и шоколадки по акции, забыв, что на днях сломалась плита и текут все краны.

Для тех, кто не умеет распределять расходы, Сбербанк придумал услугу «Конверт», куда можно откладывать заначки на разные случаи жизни. Предлагаем оценить удобство предложения и поищем альтернативы. Вдруг, на заначке можно немного заработать.

 

Копить будем на новую варочную панель стоимостью 20 000 рублей и курсы стоимостью 16 000 рублей.

Как распределить «заначку». Формируем инвестиционный портфель с предпринимателем Виктором ПодгайскимЭто очень нужные вещи. yandex.ru

Каждый месяц будем складывать в «Конверт» 5 000 рублей. Для сравнения возьмём накопительный счёт, карту с процентом на остаток и обычную коробку, куда отправляются наличные деньги.

Оценивать станем не только доход, но и удобство. Помните? Всегда есть опасность сорваться и накупить ненужных вещей, поэтому желательно, чтобы доступ к деньгам был ограничен.

«Конверт» от Сбербанка

Сбербанк пишет о сервисе так:

1,3 млн клиентов Сбера начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на предстоящие расходы. «Конверты» нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодёжи: половина пользователей сервиса — люди в возрасте до 25 лет

Москвичи откладывают в «Конверты» в среднем 13,4 тыс. рублей.

Сервис доступен в мобильном приложении разделе «Цели». Банк любезно предложил названия конвертов: на подарки, занятия, лечение. Впрочем, можно «надписать» конверт самостоятельно.

Как распределить «заначку». Формируем инвестиционный портфель с предпринимателем Виктором ПодгайскимБумажные конверты вытеснили электронные сервисы. goldenmost.ru

По своей сути «Конверт» — сберегательный счёт, на который начисляются проценты. Максимум — 1,8% годовых, при условии, что на счёте будет хранится сумма более 2 000 000 рублей. Для небольших сумм до 30 000 рублей ставка 1%.

Но проценты начисляются не на всю сумму, а на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца с даты открытия счёта. Получаются, что максимальную сумму надо внести в первый месяц. Впрочем, на наши накопления в любом случае начислится несколько десятков рублей дохода. Не та прибыль, чтобы строить хитроумные схемы.

Итак, создаём 2 конверта. Ежемесячно вносим на каждый из них по 2 500 рублей. Такими темпами на плиту мы станем копить 8 месяцев, а на курсы — 7 месяцев. Доход можно даже не рассматривать — он не достигнет даже 50 рублей.

Что касается удобства. Счёт быстро пополняется через приложение с любой карты или другого счёта без комиссии — претензий нет. «Конверт» — не панацея от эмоциональных трат. Если приспичило, то всегда можно перевести деньги обратно на карту.

С тем же успехом можно копить на любой карте Сбера. Главное — выбрать карту без годового обслуживания и дополнительных услуг (социальный МИР или виртуальную).

Ещё один похожий сервис Сбербанка — «Цели». Это тоже отдельный счёт, куда клиент перечисляет деньги в качестве заначки. Но «Цель» можно открыть в рублях, долларах и евро. Также вы можете задать срок накоплений и конечную сумму. Банк будет любезно напоминать, сколько денег надо внести в этом месяце и мотивировать тех, кто отклонился от цели.

С этого счёта тоже можно снять деньги, не дожидаясь окончания срока. Проценты не начисляются. Но такой сервис больше мотивирует, потому что стоит конкретный срок и конкретная сумма, которая отображается в приложении.

Карта с процентом на остаток

Для примера возьмём «Альфа-карту с преимуществами». Банк обещает, что карта всегда остаётся бесплатной в обслуживании, а на остаток начисляются до 5%.

Однако есть условие получения процентов — определённая сумма расходов в месяц. % начисляется при тратах более 100 000 рублей в месяц. 4% годовых при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц.

Выполнить условия банка не сложно. Например, покупать с этой карты продукты и при этом копить на свои цели. Но возвращаемся к вопросу удобства. Нам придётся постоянно держать себя в руках и отслеживать расходы по карте и остаток на счёте. От эмоциональных трат такая карта не спасёт, даже если её использовать только для покупки продуктов.

Накопительный счёт

Накопительные счета используются как альтернатива вкладу, потому что нет ограничений на снятие и внесение.

Для примера возьмём лидера рейтинга накопительных счетов за март 2021 года — банк МКБ.

Повышенный процент 6% годовых можно получить, если траты по картам превышают 30 000 рублей в месяц. Если расходов по картам нет, то банк начислит 4% годовых.

Если мы станем придерживаться плана и откладывать по 5 000 рублей в месяц, то доход составит примерно 900 рублей.

При желании к счёту можно выпустить карту.

Такой способ накоплений нам показался самым безопасным, потому что забрать деньги со счёта можно, но они не находтся под рукой, и это будет останавливать. Единственное неудобство — нет деления на цели.

Старый добрый способ — свинья-копилка

Каждый месяц можно снимать деньги с карты и раскладывать по бумажным конвертам, копилкам, коробкам.

Как распределить «заначку». Формируем инвестиционный портфель с предпринимателем Виктором ПодгайскимЗато красивая. maxi-land.ru

Дохода такой способ накоплений не принесёт. Есть риск кражи и порчи денег. Зато риск эмоциональных трат минимальный — деньги не под рукой, а пока идёшь до дома, уже одумаешься. К тому же тратить крупную купюру жалко.

Итак, делаем вывод, что самый прибыльный и защищённый от случайных трат способ сделать заначку — накопительные счета. Стоит отметить, что ни один из способов накоплений не спасает от инфляции.

Правда и мифы о деньгах в OK

Как копить деньги, даже если у вас маленькая зарплата: инструкция

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о насущной и животрепещущей теме – как копить при маленькой зарплате. Да не просто, как копить – а как копить правильно. Так, чтобы эффект от накоплений был хороший, а сами накопления формировались без существенного ущерба для бюджета.

Оговорюсь сразу: большинство советов ниже будут капитанские (т.е. очевидные) – но вам просто нужно начать их внедрять. Вам придется провести большую работу над собой и своими финансами – ведь вам придется нехило экономить. А это очень сложно, особенно, когда зарплата небольшая, а цены растут.

Ну да ладно, хватит лирики. Пойдем мочить мясо.

Как распределить «заначку». Формируем инвестиционный портфель с предпринимателем Виктором Подгайским

1. Платите сначала себе

Знакома ситуация, когда вы решили в очередной раз «ужаться» в расходах и потратить в этом месяце на еду на 10% меньше, но, как обычно, в конце месяца опять не хватило денег и пришлось залезать в кредитку?

Ага. Чтобы подобных ситуаций не возникало, вам нужно с начала месяца распределить бюджет. Ну как с начала – с момента появления денег (выплаты зарплаты / перечисления гонорара / выигрыша в лотерею).

Если вы твердо решили научится копить при маленькой зарплате, то первое, что вам нужно делать – откладывать 10% (или хотя бы 5% на первых порах) от дохода на отдельный счет. Это вот прям железно.

Никаких исключений.

Стратегия «переведу в конце месяца остаток на счет» не работает. Наша психика так устроена, что мы тратим все ресурсы, которые есть в нашем распоряжении. Если вы с начала месяца сократили свои ресурсы (отложили деньги), то вы автоматически подстроитесь под новый бюджет.

2. Автоматизируйте свои отчисления

Чтобы вручную не переводить те самые пресловутые 10% от зарплаты, вы можете автоматизировать процесс. Проверено на себе – помогает. Самому бывает неудобно переводить деньги или даже жалко (ага, бывает и так). Если делает автоматика – это удобно и эффективно.

Большинство банков позволяют без проблем настраивать автопереводы – хоть в процентах от дохода, хоть фиксированную сумму через определенные промежутки времени.

Лучше всего перебрасывать деньги на накопительный счет с возможностью пополнения и снятия. Так вы сможете в любой момент снять средства со счета без потери процентов.

3. Создайте свой «стабфонд»

Автопополнение позволяет без проблем начать откладывать деньги. Ваша задача – не тратить эти средства, даже если очень хочется.

Создайте свой «стабфонд» – заначку, которую не будете расходовать на ерунду и всякие хотелки. А если пришлось потратить – со следующего же дохода докладывайте деньги.

Например, потратили 5000 рублей на срочную покупку – при первой же зарплате возвращаете деньги обратно.

Можно сказать, заначка – это ваша личная кредитная карта. Только без процентов.

Итак, главный секрет, как копить деньги при маленькой зарплате, прост: вы просто не тратите отложенные деньги ????

Как распределить «заначку». Формируем инвестиционный портфель с предпринимателем Виктором Подгайским

4. Заведите счет для оплаты хотелок

Но сорваться в вакханалию покупок из-за режима жесткой экономии и ограничений очень просто. Многие люди, между прочим, так и заканчивают свои накопления: им просто надоедает себя ограничивать, и они тратят все отложенные деньги махом.

А вот еще интересная статья:  12 отличных идей, как заработать в Новый год

Так накопить не удастся даже при большой зарплате, не говоря уже о маленькой. Поэтому заведите себе отдельный счет, откуда будете оплачивать свои спонтанные желания. Заложите заранее бюджет на развлечения – наличие такого счета позволит тратить деньги с него без зазрения совести и отдыхать с большей эффективностью.

5. Научитесь вести свой бюджет

Один из ключевых рецептов, как научиться копить деньги при маленькой зарплате – начните вести бюджет. Сразу при получении дохода (зарплаты) распределяйте деньги по разным бюджетам:

  • некую сумму (до 10%) откладывайте в кубышку;
  • 5% – на счет для развлечений;
  • сразу переводите на другой счет деньги на оплату обязательных расходов (кредиты, квартплата, аренда, питание детей в школе и детском саду, телефон, интернет).

Оставшуюся сумму (если там что-то останется) распределяете на 30 дней. Это ваш дневной бюджет. Чтобы в него уложиться, достаточно просто не выходить за рамки лимита. Даже если это 200 рублей.

Если в какой-то день вы потратили меньше, то «размазываете» остаток суммы по всем оставшимся дням. А еще лучше – откладывайте сэкономленные деньги в копилку.

Приведенный пример – самый примитивный способ ведения бюджета. Начните его практиковать и со временем вы поймете, где можете его трансформировать и подстроить под себя.

6. Учитесь экономить и откладывать сэкономленные деньги

Есть расхожая шутка, как экономить до 40% в месяц. Хотите, расскажу? А впрочем неважно, хотите или нет. Всё равно расскажу.

А теперь сама штука.

Как я экономлю до 40% в месяц? Я просто разбил свои траты на 4 категории: еда, квартплата, транспорт и развлечения. Теперь я сократил в каждой категории расходы на 10% – и в результате экономлю 40% в месяц!

Посмеялись? А теперь задумайтесь. В каждой шутке есть доля правды. Что, если действительно попробовать разбить свои повседневные траты на категории и подумать, как вы можете их сократить?

Например, если вы часто ездите на общественном транспорте, то стоит купить транспортную карту – так поездки будут обходиться дешевле. Если вы часто покупаете продукты в одних и тех же магазинах, заведите скидочные карты. Если слишком большая квартплата – подумайте, где вы переплачиваете. Возможно, стоит уже поставить, наконец, эти счетчики? Или стирать по ночам, когда электричество дешевле?

Самое главное – не просто сэкономить, так как сэкономленное всё равно куда-нибудь потратиться. Главное – откладывать сэкономленные деньги. Например, вы купили сегодня продукты с 2% скидкой. Сэкономили 50 рублей. Отложите их. Пусть мелочь – но только так можно копить с маленькой зарплатой. 50 рублей в день – это 18 250 рублей в год. Целая зарплата!

Читайте также:  Как будет меняться бизнес-образование в Беларуси – мнение Ирины Лыскович

Я уже писал о том, как экономить на самом деле и не сойти с ума от экономии. Рекомендую почитать эту статью – вы научитесь расходовать меньше денег и при этом качество жизни не упадет.

7. Ходите в магазин со списком покупок

Все маркетологи мира бессильны против мужика со списком продуктов. Станьте таким мужиком, даже если вы женщина. Просто заранее планируйте, что вам нужно купить – и покупайте только это.

Даже если вон тот творог по акции со скидкой 40%, а вон та колбаса продается по акции «1+1». Серьезно. Ваша задача – не набить холодильник (и брюхо), а купить только самое необходимо. И сэкономить деньги. Чтобы их отложить. Вы же учитесь копить! Откажитесь от потребления – покупайте осознанно!

8. Планируйте крупные покупки заранее

Бывает так, что вы приходите в магазин, чтобы купить микроволновку, но уходите с телевизором, электрическим чайником, весами и геймерской мышкой для ноутбука (хотя на вашем ноутбуке можно только в «Тетрис» гонять)?

Чтобы этого не получалось, а консультанты магазинов не делали на вас свои планы по втюхиванию продаже всякой фигни, заранее изучите, что вам нужно купить в магазине – параметры изделия, модель, функции и т.д. Так что даже если нужной условной микроволновки в магазине не будет, вы сможете подобрать аналог и не переплатите деньги.

9. Заведите карту с кэшбеком

Вы удивитесь, но кэшбек здорово помогает копить деньги, особенно, если у вас небольшая зарплата. Самое главное – он (кэшбек) делает это автоматически, без вашего участия. Даже не нужно ничего настраивать – возврат оформляется и приходит на карточку автоматически.

Разные банки предлагают различные программы кэшбека. Например, по карте Тинькофф можно вернуть до 5% в избранных категориях и 1% – во всех прочих. Карта с кэшбеком от Альфа-Банка и Мультикарта ВТБ позволяют вернуть до 10%.

Вместо кэшбечных карт можно использовать мильные – особенно, если вы часто ездите или летаете.

В конце месяца, когда вам кэшбек придет на карту, переводите его на отдельный счет. Если карта с процентом на остаток, то начисленные проценты тоже кидайте туда же. Так что один из секретов, как копить деньги правильно при маленькой зарплате, – это использование карточек с кэшбеком и процентом на остаток.

10. Найдите подработку – онлайн или оффлайн

Если экономить никак не получается, а зарплата маленькая, но откладывать хочется (да и нужно), необходимо найти подработку. Где именно – онлайн или оффлайн – решайте сами. Выясните, в чем вы сильны – вот туда и идите.

Например, если хорошо кладете плитку – делайте ремонт на заказ. Рисуете? Попробуйте силы в дизайне. Пишите? Идите на биржи фриланса, заводите канал в Дзене или вообще пишите в свой блог (как я). Ладите с английским? Начните карьеру переводчика!

При наличии автомобиля можно заняться частным извозом или же развозить документы и посылки (работать курьером). Так ваш пассив (авто) перейдет в категорию актива.

Попробуйте зайти на Youdo – там много самой разнообразной работы. Возможно, вы даже не представляете, какие услуги нужны людям. А вы это как раз умеете!

Полученные деньги нельзя тратить – их обязательно откладывайте. Так вы сможете начать копить даже при очень маленькой зарплате.

11. Откажитесь от вредных привычек и шоппинга (да, шоппинг тоже вредная привычка)

Подсчитайте, сколько денег в месяц и в год уходят на алкоголь и сигареты? Ужаснулись? А теперь попробуйте от них отказаться – а высвобожденные средства откладывайте в копилку.

К вредным привычкам относятся не только алко / сигареты, но любые другие привычки, которые отнимают у вас время, силы и деньги. Например, шоколадки, перекусы на работе, картошка фри, чипсы, семечки, тортик перед сном и т.д.

Учитесь снимать стресс другими способами, которые не предполагают напрасных трат времени и денег. Например, вместо шоппинга, гулянки до утра в клубах, онлайн-игр и социальных сетей можно походить в бассейн, тренажерку или просто в лес, на природу.

Конечно, совсем без развлечений себя оставлять не нужно. Но можно ходить отрываться в клуб, кино или боулинг не 2-3 раза в неделю, а только раз в месяц – и то в качестве вознаграждения, что вам удалось сэкономить и отложить значимую сумму денег.

12. Пользуйтесь скидочными и дисконтными картами

Я уже частично описывал этот способ копить деньги при маленькой зарплате, когда рассказывал о правилах экономии.

Узнайте, если ли скидочные и дисконтные карты в тех магазинах, куда вы чаще всего ходите за покупками. Если удастся сохранить хоть 1% с каждой покупки – это уже хорошо. А если 5% – вообще отлично.

Главное тут не попадаться на уловки маркетологов. Например, вам обещают дополнительные баллы, если вы наберете товаров на определенную сумму. Если вы делаете покупки на долгосрок и готовы после крупной закупки не ходить в магазин – то действуйте. Если нет – то делайте далее по плану.

Условный пример. Ваш бюджет на покупки в магазине в день – 350 рублей. Чтобы получить баллы, нужно совершить покупки на 1000 рублей. Если вы после этого три дня не будете ходить в магазин и тратить деньги – закупайтесь.

Кроме того, дополнительно сэкономить (и отложить) деньги можно, если закупаться в магазине в определенные дни и по определенным акциям. Почитайте, как я экономлю в Пятерочке (при написании обзора ни одна Пятерочка не пострадала).

13. Не гонитесь за легкими деньгами

В интернете полно соблазнов – различные мутные сайты предлагают инвестировать всего 100 рублей и получить взамен 1000. Или делятся легкими способами заработка на бинарных опционах.

Не связывайтесь с подобными конторами – вы только потеряете время и деньги. Легких денег не бывает – тем более в интернете. Почитайте статью, как отличить финансовую пирамиду от нормальной организации – это позволит вам уберечь ваши деньги.

14. Начинайте инвестировать с открытия ИИС и покупки ОФЗ

ОФЗ – это практически самый безрисковый вариант инвестиций. Выплаты по ОФЗ гарантированы Минфином, и их не будет, если только в стране ВНЕЗАПНО наступит дефолт. Но дам всем будет пушистый белый зверек, а не только ОФЗ.

Доходность гособлигаций – 6-7% годовых. Вполне на уровне.

Дополнительный доход можно получить, если открыть ИИС и купить на него ОФЗ. Тогда вы сможете вернуть 13% от внесенных на ИИС средств. Правда, для этого не нужно снимать деньги 3 года.

В любом случае связку ИИС + ОФЗ можно использовать для получения практически гарантированного дохода на уровне 19-20% годовых. И начинать можно даже с небольших сумм при маленькой зарплате – одна ОФЗ стоит около 1000 рублей.

15. Начните финансовый марафон

Еще один способ начать совершать накопления – устройте себе марафон. Например, в первую неделю откладывайте каждый день по 50 рублей. На вторую неделю – по 100 рублей. Потом – 150. Потом – 200. Или идите с шагом в 10 рублей, если шаг в 50 рублей – слишком круто.

Можно начинать с 1 рубля и увеличивать каждый день еще на 1 рубль, чтобы отложить в последний день месяца 365 рублей. Сколько накопите – считайте сами. Приятно удивитесь.

Словом, задайте себе челлендж. Примите вызов. Сделайте процесс накопления интересным и занятным. И тогда деньги, которые надо отложить, найдутся сами собой. И вы сможете начать копить деньги даже при самой маленькой зарплате. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

"Лучше хоть какой-то депозит, чем дома в чулке". Эксперт советует, куда вложить заначку

В последнее время белорусский рубль ведет себя нестабильно. FINANCE.TUT.BY вместе с экспертом разбирался, как сохранить деньги и куда лучше инвестировать личные сбережения.

Куда вложить маленькую сумму

Если сумма сбережений меньше 10 тысяч долларов, есть два варианта: выбрать валютный депозит или купить облигацию с маленьким номиналом, считает предприниматель Виктор Подгайский.

— Эти варианты лучше, чем хранить деньги дома в чулке. Там они не зарабатывают ничего. Депозит поможет не потерять средства и чуть-чуть заработать, облигации способны принести 6−7 процентов годовых. Главное, найти ценную бумагу с маленьким номиналом, например, в тысячу долларов, — рассказывает предприниматель Виктор Подгайский.

В Беларуси сберегательными средствами до сих пор являются инвестиции в валюте, подмечает эксперт. Что касается депозитов или облигаций в белорусских рублях, то здесь «невозможно предсказать, получится ли заработать».

— Предположим, мы воспользовались в январе рублевым депозитом со ставкой десять процентов. На сегодняшний день курс доллара вырос на шесть процентов с начала года. По прогнозам экспертов, в декабре эта цифра составит восемь-десять процентов. Если курс достигнет прогнозной величины, в итоге заработаем всего два процента, как и на валютном вкладе.

А если денег больше? куда инвестировать?

Для пассивных инвестиций нужна сумма от 10 тысяч долларов. Оптимальный портфель будет состоять из четырех инструментов — валютного депозита, валютных облигаций, недвижимости и криптовалюты.

— Мы можем рассматривать любую сумму и при необходимости отказываться от каких-то инструментов. Формируя оптимальный портфель, я бы отдал 60% под облигации, 20% — под недвижимость, по 10% соответственно заняли бы валютные депозиты и криптовалюта.

Стоит ли вкладываться в криптовалюту

Эксперт предостерегает, что это самая высокорискованная инвестиция.

— С января криптовалюта подешевела по отношению к доллару примерно на 40 процентов. То есть человек, который вложился в нее в начале года, потерял почти половину денег.

С другой стороны, резкое падение уже было, и на сегодняшний день криптовалюта нашла свою нишу, ниже которой вряд ли опустится.

Скорее всего, она будет либо расти, либо находиться в таком состоянии, — объясняет Виктор Подгайский.

Человеку, который решит инвестировать в криптовалюту, эксперт советует выбрать пять разных валют (биткоин, эфир и др.) и вложиться в них равномерно.

Читайте также:  Как сделать, чтобы реклама начала запоминаться и при этом заплатить за просмотр меньше 2 копеек

— Бессмысленно искать наиболее выгодный вариант и выбирать только его. В то же время, чтобы искать неизвестную, но прибыльную криптовалюту, нужно быть профессионалом в этой теме и разбираться в тонкостях. Если мы говорим о пятерке лидеров, с ней никаких глобальных изменений не происходит.

Какой валютный депозит выбрать

Валютный депозит поможет получить до двух процентов прибыли.

— С начала года этот инструмент никак не поменялся. Впереди, возможно, будет небольшой рост. Как только экономика начнет более активно расти, для нее понадобятся дополнительные финансы. Тогда произойдет небольшое подорожание кредитного ресурса, а следом за ним на несколько десятых поднимутся проценты по депозитам, — объясняет эксперт.

С какой суммы вкладываться в недвижимость

С начала года недвижимость выросла в цене примерно на пять процентов, поэтому в этом году инвестиция в данный инструмент оправдана, отмечает эксперт. Однако в большинстве случаев для него нужна определенная сумма, от ста тысяч долларов.

— За 20 тысяч можно купить торговое место или небольшую комнату в бизнес-центре. Некоторые люди так и делают — берут 50 тысяч, приобретают «однушку» и сдают ее в аренду. Но в долгосрочной перспективе в один инструмент вкладываться не стоит. К тому же недвижимость по рискованности находится на втором месте после криптовалюты.

Чтобы получить необходимую доходность, также стоит рассматривать более длительный срок инвестирования — от года.

— Если срок будет меньше, он не даст ожидаемого эффекта. Как минимум нужно совершить саму сделку и зарегистрировать недвижимость, что несет определенные временные и денежные затраты. Возможно, придется платить за постороннюю помощь. Если эти затраты положить на короткий период, они съедят практически всю прибыль.

Рост порядка 5−6% получается при условии, что человек купил недвижимость в январе по средней цене и продал ее в конце года тоже по средней цене. При этом доход складывается из двух составляющих — роста стоимости и денег за сдачу жилья в аренду. От полученной суммы нужно отнять эксплуатационные расходы и налоговую нагрузку на сумму дохода.

Валютные облигации — самый выгодный инструмент?

Валютные облигации приносят доход в 6−7% годовых. На сегодняшний момент это самый выгодный инструмент инвестирования, отмечает эксперт. По надежности он занимает второе место после депозита. Если общая сумма накоплений до ста тысяч долларов, лучшим решением будет сформировать портфель, состоящий на 20−30% из депозитов и на 70−80% из облигаций.

— С начала года стабильная ситуация по облигациям практически не поменялась. Эмитентами являются государство, банки и корпоративный сектор, поэтому ценные бумаги можно найти на всякий вкус. Государственная и банковская облигации принесут 3,5−4% годовых, корпоративная — 6−7% годовых.

Единственная угроза состоит в том, что в стране ожидается запрет на выпуск таких облигаций, объясняет Виктор Подгайский.

— Информация о том, что планируется запрет выпуска валютных облигаций, появилась в СМИ в конце июля. Буквально в начале августа председатель правления Нацбанка высказался о том, что выработана позиция по ограничению эмиссии для всех субъектов хозяйствования, включая банки.

То есть из всего этого можно понять, что запрет точно будет. Когда это случится, мы точно не знаем, объясняет эксперт.

— Допустим, мы можем в любой день услышать, что с такой-то даты, например, с 1 января 2019 года вводится запрет на выпуск валютных облигаций. Если привязываться к этой дате, получается, что у нас осталось только три месяца, если мы хотим в свой портфель приобрести самый высокодоходный инструмент в валюте, которые на сегодняшний день есть в республике.

Облигации, которые выпустят до запрета, никак не изменятся — владельцы все так же будут получать с них доход. Однако выпустить новые валютные облигации будет невозможно.

— Останутся только белорусские рубли. Но если мы хотим сохранить свои средства и немного заработать, это позволяют делать только валютные инструменты. Я не сторонник резких движений, но в связи с ожидаемым запретом более внимательно посмотрел бы на облигации банков и коммерческих компаний и отдал бы им 60% своего портфеля, чтобы еще долгий период получать вот эти 6−7% годовых.

Если человек решит вкладывать свои деньги и формировать портфель уже после запрета на валютные облигации, нужно будет оценить «массу факторов», — объясняет эксперт.

— Скорее всего, самым простым методом будет покупка облигаций в белорусских рублях. Но все будет зависеть от курса доллара и его стабильности. Из валютных инструментов также останутся депозиты либо государственные ценные бумаги с доходностью в 2−3 процента.

Идеальный инвестиционный портфель: как получать прибыль при любом сценарии на финансовых рынках?

Смысловое понятие «портфель акций» возникло во времена акций в бумажном виде. Трейдер покупал акции разных эмитентов и образно складывал в отдельный портфель. Часто не только образно.

Формируется на долгосрочный период с целью получения прибыли от роста цены и выплаты дивидендов.

Для обычного человека два пути формирования портфеля акций:

  1. Формируется и управляется самостоятельно. Покупка активов на фондовой бирже через профессионального участника рынка (брокера, инвестиционную компанию). Трейдер сам контролирует свои вложения, покупает и продает инструменты в портфель.
  2. Покупка готовых решений. Одна из форм доверительного управления. Это могут быть структурные продукты, допускающие частичное участие клиента в ведении портфеля. Или купля сформированных решений на рынке. ПИФы, БПИФы, ETF.

Пример портфеля акций

Самостоятельно сформируем портфель акций с покупкой бумаг на Московской бирже 19.12.2019 г. Цены реальные по итогам торгов. Исходим из суммы 300 000 рублей для покупки.

Покупаем:

  1. 2 акции Норильский никель. 19 700 х 2 = 39 400 руб.
  2. 16 лотов Сбербанка об. В лоте 10 бумаг. 244 х 10 х 14 = 39 040 руб.
  3. 45 акций Татнефти. 788 х 45 = 35 460 руб.
  4. 14 лотов Газпрома. В лоте 10 акций. 251 х 10 х 14 =35 140 руб.
  5. 12 акций Яндекса. 2630 х 12 = 31 560 руб.
  6. 10 лотов МТС. В лоте 10 акций. 312 х 10 х 10 = 31 200 руб.
  7. 45 акций ЛСР. 765 х 45 = 34 425 руб.
  8. 22 акции FXMM — ETF казначейских облигаций правительства США. 22 х 1578,9 = 34 736 руб.

Итого 280 961 руб. Оставляет небольшую сумму в кэше для оплаты комиссионных сборов и как заначку для выгодной покупки. В качестве запаса и консервативного инструмента — FXMM. Доходность сопоставима с банковским вкладом. Степень надежности очень высокая. Всегда можно продать и переложить деньги в интересную позицию.

Мы получили ценные бумаги разных секторов — добыча и переработка ПИ, банки, нефть, газ, IT, телекоммуникации, строительство.

Сколько акций держать в портфеле

Чем большее количество акций находится в распоряжении инвестора, тем меньше вероятность получения результата ощутимо хуже рынка. При этом, конечно же, шансы обогнать рынок также очень малы.

Однако преимущество заключается в снижении рисков по всему портфелю в целом.

Вместе с тем подобный подход вызывает вопросы касательно целесообразности покупки индивидуальных бумаг вместо акций индексного ETF или взаимного фонда.

Для того чтобы портфель показывал доходность выше средней по рынку, нужно развивать свои аналитические способности и руководствоваться принципом американского инвестора Питера Линча (Peter Lynch

), который считал, что акций нужно иметь столько, сколько и детей, – чтобы успевать следить за всеми. Количество бумаг при этом будет зависеть от количества времени, которое их держатель сможет уделять работе с ними и с рынком в целом.

Другими словами, максимальное количество акций – это наибольшее количество предприятий, данные по которым инвестор сможет отслеживать, вовремя реагируя при возникновении различных ситуаций.

Известный финансист Джон Маркс Темплтон (John Marks Templeton) утверждал, что он правильно выбирал бумаги лишь в 60 % случаев. Это обстоятельство, тем не менее, не помешало ему стать одним из выдающихся инвесторов с мировым именем. Все дело в том, что талантливым портфельным менеджерам удается вкладывать в лидеров больше денег, чем в аутсайдеров.

Количество активов в портфеле

По мнению специалистов, портфель должен состоять из 10–20 акций, а начинающим финансистам лучше не покупать более 15 бумаг.

Инвесторы, держащие более 20 компаний, как правило, приобретают акции, обладая очень малым количеством информации о них. А диверсификация осуществляется исключительно математическим способом – через большое количество бумаг различных эмитентов. При таком количестве активов в портфеле почти невозможно достичь доходности выше среднерыночной.

Владение ценными бумагами всегда связано с некоторыми расходами. Кроме затрат на покупку акций их владелец обязан платить за хранение своих активов, при этом обслуживание иностранных бумаг обходится заметно дороже. Поэтому чем меньше портфель, тем накладнее становится со временем его содержание. В конце концов расходы могут полностью «съесть

» все вложения. Ввиду этого наращивание портфеля выглядит разумным.

Рассредоточенный инвестиционный портфель обладает низкой волатильностью, что, несомненно, является преимуществом. Однако нужно учитывать, что когда рынки акций находятся в росте, подобный портфель покажет доходность ниже средней. А в моменты падения – более низкие потери относительно средних рыночных показателей.

Несмотря на это, кризис 2008–2009 гг. продемонстрировал, что даже рассредоточенный портфель не является гарантом защиты от крупных потерь в экстремальных условиях. В момент массового обвала рынков сильно пострадали даже те инвесторы, которые распорядились своими портфелями лучше других.

В то же время слишком высокое рассредоточение портфеля представляется другой крайностью, которая также не несет преимуществ. Недостатком большого количества бумаг является отсутствие возможности у инвестора отслеживать события каждой компании из его портфеля.

  • Луи Лёвенстам
  • ( Louis Lowenstein ) в своей книге
  • The Investor’s Dilemma

рекомендовал владельцам взаимных и хедж фондов держать не более 20 акций на 1 фонд. Он утверждал, что безопасность активов обеспечивается не количеством бумаг, а их тщательным отбором. Лёвенстам был уверен, что средний инвестиционный портфель американского фонда со 160 акциями слишком рассредоточен и неудобен.

Как правильно распределить акции в портфеле

Кроме знания количества акций, необходимого для формирования безрискового портфеля, также важны сведения о том, какую процентную долю определить для каждой бумаги. В настоящее время этот нюанс инвестирования мало освещен в академической литературе, поэтому требует скорее таланта, нежели четкого выполнения инструкций.

Читайте также:  Почему «подбешивают» ответы соискателей о зарплате и как правильно оценить себя на рынке труда: мнение ксении кручининой

Известно, что успешные управляющие имеют способность размещать средства так, чтобы большая их доля приходилась на прибыльные активы, а не на теряющие в цене. И самый главный вопрос в том, как этого достичь частному инвестору.

Разумеется, акции в портфеле распределяются пропорционально уверенности в позитивном будущем их эмитентов. Если присутствует стопроцентная уверенность в перспективах некоего предприятия, то бумагам такой компании нужно придать наибольший вес.

Однако не стоит впадать в крайности и присваивать какой-либо акции свыше 50% от всего объема портфеля.

  1. Когда одной бумаге отведено 10%
  2. веса, то ее рост на 20% повысит стоимость всего портфеля на
  3. 2%
  4. 3%
  5. 0,6%

. А если доля актива – всего , то такое же изменение его стоимости изменит портфель только на . К определению долей в портфеле нужно подходить со всей тщательностью. Не стоит опасаться инвестировать наибольшую долю в компании, в которые вы верите больше всего.

Крупным надежным компаниям с многолетней успешной историей рекомендуется отводить несколько большую долю в портфеле инвестора, к примеру 20%.

Предприятиям поменьше можно выделить 10% веса, а совсем мелким АО – по 5%.

Таким образом, можно ориентироваться на 5–10 бумаг, на каждую из которых придется от 5 до 20% портфеля в зависимости от величины и уверенности в надежности предприятия-эмитента.

Распределение акций по секторам

Инвесторский портфель должен иметь иммунитет к любому рыночному катаклизму или событию. Достичь необходимой устойчивости помогает покупка бумаг компаний, которые относятся к разным секторам экономики.

Обладая акциями предприятий нескольких различных отраслей, инвестор страхует свои деньги от множества кризисных ситуаций и форс-мажорных ситуаций в какой-либо одной отрасли. Иначе говоря, портфель становится защищенным.

Когда инвестор подбирает бумаги в пределах собственной компетенции, он выбирает компании из тех секторов, которые ему известны и понятны.

К примеру, медицинский работник и по совместительству частный инвестор может создать портфель, в котором будут преобладать предприятия биотехнологического или фармацевтическогонаправлений.

Также любой желающий может последовать примеру Уоррена Баффетта и вкладываться в понятные и простые компании, например Wrigley

или Coca-Cola .

Однако в случае сосредоточения всех активов в одном экономическом секторе нужно трезво оценивать вероятные последствия для инвестиционного портфеля. Например, не стоит фокусироваться на вложениях исключительно в автомобильное производство или авиаперевозки.

  Как ИП оплатить счет при отсутствии у него расчётного счёта

Риски инвестиционного портфеля

  • Выделяются 2 основных вида риска портфеля инвестора: собственный
  • ( несистематический ) и
  • рыночный
  • систематический

( ).

Общие экономические события – количественное смягчение, введение либо снятие санкций, кризисы, форс-мажоры, войны – оказывают влияние на каждый актив в той или иной мере. Такой вид риска называется рыночным.

Кроме общеэкономических тенденций, для любой отдельной компании иногда появляются хорошие либо плохие новости, которые будут значительно колебать стоимость акций.

Собственный или несистематический риск

Несистематический риск – это индивидуальный для любой компании риск, который связан с ее бумагами. Данный вид риска, как правило, отталкивается от качества менеджмента, уровня прибылей, отзыва изделий и т. д.

Взгляд на риск портфеля с позиции собственного риска заставляет задумываться о диверсификации. Собственный риск не относится к рыночному, он является только частным случаем и не реализуется массово.

Говоря иначе, когда в портфеле мало активови один из них покажет экстремальное отклонение от своей средней доходности, его удельный вклад будет большим.

При большом количестве бумаг падение одной из них даже на 20% с долей в 5% в портфеле снизит его прибыльность всего на 1%.

Таким образом, высоко диверсифицированный портфель сглаживает риск, так как активы легко компенсируют друг друга. Кроме того, повышается управляемость портфеля: инвестор может легко заменить плохо зарекомендовавшие себя бумаги на более перспективные.

Рыночный или систематический риск

Рыночный риск – это риск всего фондового рынка в целом, который нельзя компенсировать за счет диверсификации. Данный риск влияет на ценообразование каждой бумаги, и даже если в портфеле инвестора тысяча различных позиций, избавиться от риска, который связан с самим понятием владения акциями, не удастся.

Однако существует способ контроля рыночного риска. Финансовые аналитики часто высказываются о том, что на важных уровнях поддержки по индексам целесообразно включение в портфель сильных акций. Смысл данных заявлений в следующем: когда индексы показывают укрепление от сильных поддержек, акции тоже имеют склонность к росту по «широкому фронту

».

Полезные ссылки:

  • Как заработать на ETF (Exchange Traded Fund) и как Вложить в них деньги
  • Фондовый рынок простыми словами (как он работает) — что нужно для торговли
  • Как заработать на недооцененных акциях. Скринеры для поиска и примеры
  • Как заработать у брокера FinmaxFX на биржевых акциях (+ Пример)
  • Как заработать на акциях — Наши реальные примеры и методы

Также важно добавлять в портфель именно сильные акции, то есть те, которые показывают рост, опережающий рыночные индексы (когда они растут), и дешевеют медленнее, когда индексы падают.

Соответствующую оценку активов можно получить, изучив историю котировок выбранной бумаги относительно истории индекса. Необходимо рассчитать, насколько хорошо акция может противиться просадке индекса.

И далее, исходя из повторяемости рыночной истории, добавлять подобные активы в портфель.

Получается, что систематический риск снижается через включение акций, демонстрирующих сопротивляемость падениям рынка.

Сколько бумаг достаточно для диверсификации

  1. Фрэнк Рейли
  2. и Кит Браун в своей книге «Инвестиционный анализ и управление портфелем» (
  3. Frank Reilly, Keith Brown «Investment Analysis and Portfolio Management

») рассказывают о том, что результаты исследований, при которых отобрались случайные акции, демонстрируют почти максимальный уровень пользы от диверсификации при составлении портфеля из 12–18 бумаг.

Иными словами, если вложиться в акции в количестве от 12 до 18 с условием равновзвешенного портфеля, то можно застраховаться от 90 % несистематического риска. А добавление активов свыше 18 не дает практически никаких преимуществ для диверсификации.

По существу, теоретический материал показывает, что хорошо защищенный портфель имеет доходность, аналогичную рыночному индексу.

Из этого становится ясно, что если инвестор желает иметь доходность выше рынка, то неизбежно вынужден будет снижать уровень диверсификации, увеличивая риски.

Кроме того, нужно понимать, что портфель более чем из 18 акций, не повышая уровень защищенности, увеличивает объем издержек, связанных с куплей/продажей и управлением.

Негативным моментом чрезмерной диверсификации является тот факт, что при владении слишком большим числом бумаг тщательное изучение бизнеса всех компаний становится маловозможным.

Ввиду этого придется принимать инвестиционные решения, которые не будут основаны на тщательном анализе.

Это обстоятельство, в свою очередь, создает риск не заметить что-либо значительное в своем портфеле и на рынке в целом.

Выход за пределы собственной компетентности чреват для частного инвестора потерей конкурентных преимуществ.

Концентрированный портфель

Это может показаться удивительным, но концентрированный инвесторский портфель не настолько рискован, как может показаться. Владение только 2 бумагами вместо 1 понижает риск сразу на 46 %.

Используя принцип «80/20», можно сделать вывод о том, что сформированный из 8 акций портфель исключает 81 % диверсифицируемого риска.

Известный американский инвестор, бывший руководитель фондовой биржи Alliant Techsystems

  • и основатель хедж-фонда Gotham Capital Джоэль Гринблат (
  • Joel Greenblatt
  • Также интересно другое наблюдение Дж. Гринблата

) в одном из своих изданий пишет, что по результатам одного исследуемого периода усредненная доходность фондового рынка была на уровне 10%. По статистическим правилам разброс результатов разных портфелей составлял от минус 8% до плюс 28% 2/3 срока владения при владении в течении 1 года. Это значит, что треть периода доходность портфеля инвестора находилась за рамками указанного 36%-го диапазона.

, заключающееся в том, что если бы портфель был сформирован всего лишь 5 бумагами, то уровень ожидаемого дохода все равно колебался бы у отметки 10%, при этом разброс увеличился бы до диапазона от минус 11% до плюс 31%. А если рассмотреть портфель из 8 акций, то диапазон составил бы от минус 10% до плюс30 %. Проще говоря, для диверсификации необходимо значительно меньше активов, чем можно предположить.

Советы инвесторам

В качестве заключения приведем несколько рекомендаций от опытных инвесторов.

  • Начинайте с определения слабого места в своем портфеле , а также пределов собственной компетенции. Может быть, к примеру, у вас слишком высок риск, который связан с бумагами иностранных компаний? Либо есть существенное смещение в сторону компаний телекоммуникационного сектора?
  • Поразмышляйте над возможностью приобретения бумаг взаимных фондов либо ETF , которые обеспечат вам работу с отраслями или странами, которых недостает в вашем портфеле. Такие инвестиции не требуют развития новых навыков в аналитике.
  • Стремитесь вносить разнообразие в свой портфель активов , стараясь снизить риски и увеличить воздействие многих рыночных сегментов. Такой подход повысит ваши шансы на обнаружение выигрышной отрасли, а также защитит ваши деньги.
  • Одним из методов определения необходимого количества акций в портфеле является значение каждой бумаги в процентном выражении , которое базируется на толерантности к риску. К примеру, 2–3% в каждой бумаге в портфеле создадут надежную подушку безопасности. А если вы более склонны к риску, то доля каждого актива увеличивается. Выделение 10% инвестиций на каждую компанию создаст портфель из 10 бумаг. Такое распределение увеличивает риск, но и повышает шансы на получение высокого дохода. Процент каждого актива прямо соотносится с вашей склонностью к риску и ожидаемой доходностью.
  • Принимать решение о количестве акций в портфеле можно, отталкиваясь от количества часов, которые вы готовы уделять слежению за своими инвестициями. Если вы сможете выделить 20 часов в неделю, то этого времени хватит на отслеживание 5–6 акций. Включайте в портфель то количество активов, на которое у вас хватает времени.
  • Возможность рисковать находится в зависимости от стабильности доходов и инвестиционного горизонта . Если вам еще нет 25 либо вы имеете стабильную прогнозируемую зарплату, то, возможно, вам подойдет хранение большей части портфеля в акциях. Но если вам через 2–3 года выходить на пенсию, или ваш доход плохо поддается прогнозированию, то большую долю инвестиций лучше направить в инструменты, которые имеют фиксированный доход.

(11

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *