Российский фондовый рынок переполнен предложениями о предоставлении услуг брокерскими компаниями. Организацией, входящей в десятку лидеров на биржевом рынке, является ITinvest.

История компании Айти Инвест (ITI Capital)

Инвестиционный бренд ITinvest возник в начале 2000 года. Брокер изначально позиционировал себя как биржевую площадку для профессиональных игроков, но не отказывал и новичкам.

В 2001 году трейдерам было предложено собственное программное обеспечение SmartTrade с понятным и простым интерфейсом. В 2008 году был предоставлен доступ к биржам Nasdaq и Nyse, а также к платформе SuperTrade.

Брокер попадает в инвестиционную группу «Русские фонды», в 2009 и 2010 годах ITinvest занимает первое место по оборотам на срочном рынке FORTS.

В 2014 году в состав акционеров Ай Ти Инвест входит западный фонд DaVinci Private Equity Fund II и компания продолжает внешнюю экспансию — в 2015 году брокеру присвоена лицензия GFSC (Guernsey), дающая инвесторам простой вход на зарубежные рынки.

Интересно, что ITinvest не имеет собственного банка, сосредоточившись исключительно на брокерской деятельности.

С учетом массовых проблем в банковской сфере последние два-три года (включая санацию банка «Открытие» и Бинбанка Банком России) это скорее плюс, чем минус компании.

Некоторое время назад был произведен ребрендинг — брокер ITinvest сейчас называется ITI Capital. В данный момент доступен как старый, как и новый сайт компании по адресу https://iticapital.ru.

Финансовые инструменты ITI Capital

• Для инвесторов доступны торги на следующих биржевых площадках:
• 
• Брокер ITI Capital предлагает значительное количество финансовых инструментов и может сравниться лишь с таким гигантом фондового рынка, как Финам:

1. На Московской бирже — все акции, российские депозитарные расписки, облигации федерального займа, инвестиционные паи, сделки РЕПО. Плюс операции с валютой в валютной секции рынка;
2. На СПбМТСБ — фьючерсы и опционы на весомое количество разнообразных активов: акции, валюта, индексы, сырье (нефть, драгоценные металлы);
3. Национальная товарная биржа (группа Московской биржи) – торги зерном и сахаром, фьючерсные контракты на топливо;
4. 4) Санкт-Петербургская биржа — ликвидные акции ведущих компаний мировой экономики из списка S&P 500. Инвестиции осуществляются в долларах США;
5. London Stock Exchange — осуществление арбитражных сделок с ценными бумагами и депозитарными расписками российских эмитентов.
6. CME Group — фьючерсы на валютные пары, биржевые индексы, сельскохозяйственные товары.

Комиссии ITI Capital

Комиссия за оказываемые брокером услуги и ведение счета составляет от 0 до 300 рублей в месяц. Если общая сумма активов инвестора на конец календарного месяца составляет менее 50 000 рублей (комиссия брокеру в таком случае менее 300 р.

), то списывается комиссия за ведение счета. Посмотреть актуальные тарифы на различных рынках (фондовом, срочном, валютном и других) можно по ссылке: https://iticapital.ru/tariffs/brokerage/. Там же можно найти информацию о расчетно-кассовом обслуживании, стоимости депозитария и др.

В сравнении с гигантами фондового рынка тарифы ITI Capital иногда отличаются в лучшую сторону. Например, на фондовом рынке при обороте до 1 000 000 рублей в день комиссионное вознаграждение брокера составит 0,035 % от суммы сделки.

БКС при обороте от 300 000 до 1 000 000 рублей взимает аналогичную комиссию. Финам при обороте до 1 000 000 рублей также взимает 0,035 % от суммы сделки.

Однако при обороте от 100 000 до 300 000 рублей комиссионное вознаграждение последнего будет несколько выше (0,041 %) и до 100 000 рублей еще выше (0,053 %).

Кроме того, брокер Айти Капитал предлагает дополнительные услуги, среди которых:

1. выделение и ведение дополнительного раздела с отдельным ведением учета средств гарантийного обеспечения (комиссия – по согласованию сторон);

2. обширный аналитический раздел, дневные и еженедельные обзоры;
3. подключение торговых роботов и возможность их создания на заказ;
4. предоставление доступа на внебиржевой рынок и обучение работы на нем;
5. учет данных по дополнительному портфелю сверх второго по каждой торговой площадке (комиссия – 499 рублей в месяц);

6. присвоение статуса «Квалифицированный инвестор». Квалифицированному инвестору доступны дополнительные возможности, например покупка еврооблигаций на внебиржевом рынке или выход на американские биржи

Торговые терминалы компании

ITI Capital предлагает несколько торговых терминалов, прочитать о которых можно здесь: https://iticapital.ru/software/. Многие находят торговые платформы компании достаточно удобными, хотя у нее есть и считающаяся «стандартной» платформа QUIK. Плата за терминал отсутствует.

Репутация ITI Capital

Компания АйТи Капитал успела зарекомендовать себя как успешный и стабильный российский брокер. Среди побед организации можно выделить следующие награды и титулы:

• Московская биржа неоднократно присуждала АйТи Инвест статус «Лучший брокер» конкурса ЛЧИ, проводимого каждый год.
• Компания ITinvest получала первое место по оборотам на срочном рынке FORTS и удерживалась на нем несколько лет подряд.
• Журнал «Финанс» признал терминал SmartTrade лучшим по сравнению с другими биржевыми терминалами.
• Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) удостоило брокера рейтингом надежности уровня «ААА» (максимальный). Посмотреть актуальный список площадок, на которые дает выход ITI Capital, можно по ссылке https://iticapital.ru/about/

Преимущества и особенности Айти Капитал

Ай Ти Капитал является частным российским брокером и находится в десятке лидеров по количеству активных клиентов. Трейдеры отдают предпочтение ITinvest по ряду причин:

1. Известная компания с хорошей репутацией и положительной историей.
2. Предложение об открытии и ведении единого счета, объединяющего фондовый, срочный и валютный рынки Московской и Лондонской биржи (политика единой денежной позиции).
3. Возможность выбора долларов в качестве гарантийного обеспечения. Сниженный уровень гарантийного обеспечения на срочном рынке (риск пропорционален доходности).
4. Торговля через собственный терминал. Предоставление бесплатной мобильной версии. Собственная система риск-менеджмента, позволяющая повысить уровень защиты от сбоев на бирже.
5. Наличие ЛИСА — внутреннего мессенджера для общения клиентов между собой и с сотрудниками организации.
6. Клиенты ITinvest имеют возможность вносить наличные денежные средства на свои торговые счета через терминалы QIWI.

ITI Capital, как и прочие российские брокеры, является налоговым агентом по совершенным операциям и сделкам и удерживает НДФЛ с прибыли инвестора. Особенности брокера в сравнении с гигантами биржевого сектора – БКС и ФИНАМ:

1. Политика единой денежной позиции — единый счет, объединяющий фондовый, срочный и валютный рынки Московской биржи и Лондонской биржи. БКС и Финам не позволяют вести единый счет в рамках валютного и срочного рынков.
2. БКС при выводе купленной валюты в срок меньше месяца взимает комиссию размером в 1 % от суммы вывода. Айти Капитал подобную комиссию не взимает.
3. Финам не предоставляет сниженный уровень гарантийного обеспечения. Позиции по одному инструменту не являются гарантийным обеспечением для позиций по другому финансовому инструменту.

Минусы ITI Capital

Тем не менее ничего идеального не существует — поговорим о недостатках компании.

В их числе трейдеры отмечают довольно высокие комиссии на срочном рынке, возможные задержки в обработке заявок до пяти минут и перебои в работе серверов, которые тем не менее не ведут к обрывам связи.

Однако мне как инвестору бросился в глаза раздел компании, направленный на инвесторов, и анонсирование доходности от 20 до 50% (!) годовых:

Кратко напомню, что Берни Мейдофф обещавший всего 10% годовых (зато ежегодно, в том числе и в кризис 2008 года) оказался организатором крупнейшей финансовой пирамиды в истории. А теперь обращу внимание на то, что написано в колонке справа:

Стоит отметить, что в некоторых компаниях выплачивают дивиденды и два, и четыре раза в год. Но часто дивиденды не отличается высокой доходностью. Чего нельзя сказать о втором способе заработка, а именно о спекулятивной торговле акциями… поэтому часто этот вид инвестиций оказывается самым выгодным

Непонятно, что делают предложения о спекуляции в разделе инвестиций.

И как вообще можно называть спекуляцию видом инвестиций, когда это совершенно разные понятия? Всем, кто немного разбирается в финансовой деятельности понятно, что брокер зарабатывает на комиссиях и рекламирует торговлю активами — но как минимум не нужно создавать в голове клиента кашу относительно терминологии. Однако брокер на этом не останавливается:

Покупка валюты – один из традиционных видов инвестиций. Суть его состоит в том, чтобы зарабатывать на курсовой разнице двух иностранных валют.

Покупка валюты — это не инвестиция! Это высказывание может сделать обыватель, но не один из крупнейших российских брокеров. Покупка валюты (долларов или евро) на дистанции заметно проигрывает российской инфляции и является выгодным вложением лишь к кризисные моменты вроде декабря 2014 года.

Заработок на курсовой разнице валют — это спекуляция! И средний россиянин на спекуляциях как раз заметно проигрывает, обычно покупая валюту в тот момент, когда она близка к очередному максимуму.

Например тот, кто купил доллары на пике в начале 2015 года, по сегодняшний день находится в убытке.

В свете этого уже неудивительно, что например щелкая по ссылке «Доход 40% годовых» есть следующее высказывание:

Единственный легальный способ получить доход 30, 40, 50 процентов годовых — торговля на фондовой бирже.

Ну почему же единственный? Вложившись к российский рынок в период с конца 1998 по конец 2007 мы полностью легально и пассивно получили бы… порядка 35% годовых среднегеометрической доходности. А составив портфель из 1/3 российских облигаций, 1/3 российских акций и 1/3 золота, могли бы и вовсе умножить свой капитал более, чем в 100 раз.

Да, здесь выбран определенный отрезок времени прошлого. Но достаточно известен тот факт, что долгосрочная торговля проигрывает рыночным индексам.

Поэтому обратившемуся в компанию стоит разделять комиссии и надежность брокера с его инвестиционными предложениями: потерять деньги можно полностью законно в очень надежной компании.

И там же можно их приумножить, если понимать свои действия и использовать брокера как посредника, а не консультанта в виде инвестиционных идей, структурных продуктов и т.п.

Как зарабатывать на инвестициях? Топовые способы и эффективные рекомендации

Сегодня быть инвестором не только престижно, но и выгодно (при грамотном подходе), а в условиях коронакризиса и вовсе сложно обойтись без подобного финансового подспорья. Более 80% всего инвестиционного капитала обращается с помощью сети. Можно сидеть дома и покупать акции Газпрома, вкладывать в проект по воздушному такси в Москве или зарабатывать на создании и дальнейшей продаже сайтов.

Есть и более «приземленные» варианты для заработка: пусть с несколько высокими процентами, сколько с лояльным стартом для начала. Но принимать во внимание только начальную сумму как приоритетный показатель в выборе — не стоит.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Желание зарабатывать на инвестициях в интернете или другим способом вполне объясняемое. Во-первых, многие хотят улучшить финансовое положение, став более независимым. Во-вторых, предложенные способы в большинстве не предусматривают огромного старта.

Помните: чем быстрее окупаются инвестиции, тем они считаются более рискованными. Если вы впервые решили вложить средства, чтобы жить не только на одну зарплату, необходимо подобрать наиболее выгодные инструменты.

Некоторые сервисы, как Тинькофф Инвестиции могут даже предоставить на выбор определенный список с учетом сумм, желаемого уровня дохода и риска. Но решение принимать только клиенту.

Советы начинающим инвесторам

Не так просто зарабатывать на инвестициях и вся правда от вкладчиков с большим опытом и на сегодня уже с солидным капиталом в том, что и они теряли, но сумели выстроить грамотную стратегию. Я рекомендую всегда прислушиваться к рекомендациям экспертов, не думая, что «вас обойдет неудача».

Чем трезвее расчет, тем выше шансы на успех. Далее расскажу о принципиальных 6 позициях, которые актуальны, когда собираетесь вкладывать в акции, торгуя на бирже через брокера, или же когда открываете счет в инвестиционной онлайн-компании.

И напомню одно из правил, которое меня выручало не раз — формируйте финансовую подушку и откладывайте средства из каждой полученной прибыли.

Составление инвестиционного портфеля

По сути, портфель должен быть сбалансированным из разных позиций:

• срок работы;
• суммы для начала;
• предложенный уровень доходности;
• допустимый уровень риска.

Нет правила, сколько инструментов должно быть в портфеле и когда их можно смело увеличивать. Я рекомендую использовать сразу 5-7 способов, которые весьма разные. Например, банковский депозит и онлайн-проект хорошо сочетаются в одном портфеле, равным счетом, как акции и ОФЗ.

Выключение всех эмоций

Опытный и квалифицированный инвестор никогда не принимает решение только потому, что его коллега или конкурент получил весомую выгоду благодаря тому или иному инструменту. Решения необходимо принимать взвешенно, трезво, предварительно просчитав не только возможный доход, но и то, какому риску можете поддать свой капитал. Просчитайте, как можно жить, если вложенные средства потеряете.

Типичной ошибкой многих вкладчиков считаю «желание отыграться»: когда просадка слишком высокая, или потери огромные, то вкладчика посещают мысли, сделать хотя бы что-то.

Определение суммы инвестиций

Откройте любой учебник или ютуб-урок с ответами на вопрос, реально ли заработать на инвестициях, и нигде не встретите ответа — сколько можно вкладывать.

Для каждого это собственный показатель с учетом и уровня стабильного заработка, и уровня постоянных трат. Я же рекомендую начать с 10-15% от дохода, при этом стараться откладывать и тогда, когда дохода еще нет.

В целом, вкладывать больше 25% от всего полученного считается весьма рискованной затеей.

Распределение средств внутри портфеля

На профессиональном сленге это называется диверсификацией. Нельзя все вкладывать в один и даже два инструмента. Старайтесь свой портфель сделать сильным за счет того, что в нем будут сочетаться предложения с хорошей репутацией, как средним, так и низким стартом, разными сроками выплатами дивидендов от 1 дня до нескольких лет.

Оценка возможного дохода и рисков

Ничего нового не скажу, но нельзя покупаться только на высокие проценты. Если не можете мысленно представить, какой способ вложений рискованный или же все же в его выборе преобладает высокий процент, составьте таблицу.

В одной колонке напишите, сколько получите, например, за месяц, а во второй примерный риск и когда сможете вернуть непосредственно вклад и возможно ли вообще это сделать.

Такая рекомендация всегда актуальна, когда хотите получить прибыль от арбитражной торговли или когда думаете, чтобы вложить средства в недвижимость.

Разработка плана вложений

Нельзя начинать инвестирование без четкого плана, который включает:

1. Цель — что именно планируется купить за полученные средства.
2. Когда ожидать первые поступления, насколько доход частый и когда планируется выход в безубыток, а затем получение чистого дохода?
3. Когда можно вернуть вклад?
4. Когда можно увеличивать сумму вложений?
5. На когда планируется достижение «важной» суммы, ради которой, собственно говоря, все и начиналось.

Как и куда начать инвестировать с минимальными рисками

Какой бы стабильной не была компания или банк рано или поздно все они превратятся в скам. Но при этом нельзя и было бы глупо с ними не работать, поскольку такие инструменты все же позволяют получать доход. Далее предложу несколько способов, которые одни из самых популярных и востребованных.

Кроме них, часто делают ставку на банковские депозиты, но 5% в год дохода, должна вам сказать, не самый выгодный вариант. Вложения в бизнес позволяют получить до 30% в год, а в случае успеха даже до 100% за 12 месяцев, но стартовые суммы весьма не маленькие.

Рассматриваются и ПИФ, но откровенно говоря, их время прошло, как альтернативу рекомендую иностранные ETF.

Акции

Для тех, кто ищет вариант, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, ценные бумаги являются наиболее перспективным направлением.

Торговать ими можно через брокера самостоятельно через терминал или отдавая средства в доверительное управление посреднику. На выбор акции как крупных компаний, так и тех, кто только завоевывает рынок.

Правило для получения денег одно: старайтесь покупать на спаде цены, а продавать на пике.

Облигации и еврооблигации

Хорошее решение работать с разными суммами и давать деньги в долг не только собственному государству, но и другим.

Как правило, доход в год составляет до 10%, но при этом инструмент считается одним из наиболее безопасных с минимальными рисками.

Облигации выпускают не только центральные банки или министерства финансов стран, но еще и компании, корпорации. А что такое евробонды и как они могут сделать сильнее ваш портфель можно узнать из материала на www.gq-blog.com.

ETF

Оптимальное предложение сразу распределить свои средства в разные инструменты. Покупая долю в фонде, вы автоматически получается части в акциях компаниях, которые в него входят.

Некоторые компании платят дивиденды раз в год, и если найти 12 различных с регулярными выплатами, то можно на себе узнать, как зарабатывать на инвестициях каждый месяц.

Плюс, можно включить не столь выгодные, но безопасные средства, как депозит.

Валюта

Изучая, возможно ли заработать на инвестициях и что для этого нужно сделать, многие столкнуться с предложением торговли валютой. Если вы хотите, то сделать это можно и на валютном рынке, но только с помощью брокеров-посредников.

В привычном понимании вы получаете разницу на курсе: купив доллар за 50 рублей, дождаться, пока он увеличится в стоимости по 68 и продать.

В этом случаи стоит помнить о том, что график напоминает синусоиду — то поднимается вверх, то стремительно падает.

Стартапы

Читая отзывы вкладчиков, которые инвестируют в этот инструмент, можно обозначить, что время финансирования проектов на условиях дальнейшей выплаты дивидендов, получения места в совете директоров, в период 2018-2019 года было самое привлекательное. В 2020 году популярность краудфандинговых платформ немного снизилась, но к концу года многие компании будут искать средства извне для своего развития. Показатели дохода различные. В целом, можно получить от 5% в месяц.

Сайты

Для тех, кто хочет знать все об инвестиции для начинающих, рекомендую ближе присмотреться к подобному способу вложений, особенно, если у вас есть опыт в самостоятельной разработке веб-ресурса. Получать средства таким способом можно разными методами:

1. Самостоятельно создать сайт, раскрутить его, например, как новостную ленту, затем продать.
2. Вложить средства в разработку и получать доход от компании, интернет-магазина.

Советы для начинающих инвесторов

Сразу скажу: нет универсального правила, которое позволяют стабильно получать доход, ничего не теряя, как и равным счетом таблетки, которая помогает при головной боли, снижает вес или улучшает настроение. Не думайте, что без вложений вовсе не реально получить прибыль.

Реально, но она не будет большая. Для этого наилучшим образом подходят буксы, краны, баунти-программы.

Хочу дать вам 5 советов, которыми постоянно пользуюсь сама: и когда все на рынке было плюс — минус стабильно, и сейчас, когда многие изучают предложения, куда вложить деньги в кризис.

1. Вкладывайте так, будто вложили последние и никогда не получите деньги назад. Это дисциплинирует.
2. Не делайте вложения «на зло: ни себе, ни с целью «переплюнуть доход кого-то.
3. Не будьте жадными и не покупайтесь исключительно на рекламу или высокий процент.
4. Не стойте на месте. Первая полученная прибыль еще не повод для гордости.
5. Ведите учет прибыли и потерь, и тогда вы наглядно будете наблюдать чистый доход и что можете себе позволить в будущем.

Эти рекомендации всегда актуальны, когда хотите открыть вклад в онлайн-проекте, купить акции иностранных, российских компаний или постоянно зарабатывать на инвестициях в строящемся доме. Последнее предложение позволяет получить доход несколькими способами: продать квартиру дороже, сделав ремонт или вовсе без него, сдавать недвижимость в аренду.

Ни один советник не скажет вам, сколько можно заработать на инвестициях. Посчитать возможный доход в рамках одного инструмента можно с помощью онлайн-калькулятора и узнать какая прибыль обещается в рамках изначально заявленных условий. В итоге хочу обратить внимание, что не стоит бояться и вовсе выбирать только привычные способы: банковский депозит, вложения в бизнес.

Сегодня активно развивается рынок ценных бумаг, и благодаря брокерам, как ВТБ, торговля на биржах становится доступной и не такой «страшной». Начните с минимальных сумм и посмотрите, насколько способ, подходящий именно для вас. Остается пожелать всем освоить и свои правила, как заработать на инвестициях с минимальными потерями и высокой прибылью.

Пусть ваши портфели будут красивыми и доходными.

Как заработать на инвестициях. Советы начинающим инвесторам

Скажу сразу, банковские вклады гавно. Пусть они и надежные, но класть деньги под 6% в год — это ничтожество, на котором неплохо зарабатывают банки, но не вы. А теперь расскажу про инструменты инвестирования, которыми пользовался в течение 3 месяцев и к чему это привело. Статья получилась объемная, но основываясь на собственном опыте очень информативная.

Часть первая. Управление инвестиционным портфелем.

За три месяца я купил почти все акции российских компаний в свой портфель. Продавал то, что росло и скупал то, что падало. Я не искал долгосрочные перспективы, мне нужно было поднять за 3 месяца по максимуму.

Приходилось ставить оповещения и стопы, чтобы не проспать падение или рост. Мои избранные компании стали: АЛРОСА, Газпром Нефть, Аэрофлот, Роснефть, НЛМК и Русал. В них я заходил чаще всего.

Но было и множество компаний однодневок с ростом по 15% за сутки.

Стратегий у меня не было. Я основывался графиках, дивидендах и финансовых отчетах компании за первый квартал 2020 года. Все это публикуется, обсуждается в разделе «пульс», поэтому особого труда в поисках информации нет.

В приложении Тинькофф Инвестиции есть раздел «пульс» в котором пишут обычные пользователи с указанием своих портфелей. Можно подписываться на них и следить за сделками. Очень удобный новостной инструмент. Если пропустил какую-то новость, там обязательно напишут.

Часть вторая. Эмоции прочь.

Бывало так, что портфель достигал минус 7000 рублей от вложений. Идёшь такой в плюс, а потом открывается биржа в 10:00 и минусишь по страшному из-за того, что доллар подрос.

Главное в этом деле — отключение эмоций. В любом из исходов, я не переживал и знал что цена достигнет как минимум тех значений, по которым я делал покупки.

В итоге так и случилось, все мои позиции переросли в плюс, некоторые в очень большой.

Часть третья. Усреднение.

Через Тинькофф Инвестиции порой трудно уследить за всеми покупками. Приведу простой пример. Я покупал одни и те же акции например по 100, затем акции падали на 80, я докупал. Потом ещё ниже, я ещё докупал. Тем самым усреднял. Средняя цена становилась приблизительно 70. И потом я также продавал потихоньку, когда они шли в рост, и докупал, если снова падали в цене.

Так вот приложение не умеет считать каждый раз среднюю, если вы закрываете позицию не полностью.

Нас ждет бум коллективных инвестиций? — Финансы на vc.ru

Точнее он уже идет, мировой рынок краудлендинга растет практически на 50% в год.

Некоторые аналитики склонны связывать такой бурный рост альтернативного кредитования с экономическим кризисом 2008 года. Ведь именно после него начался экспоненциальный рост альтернативных методов финансирования обусловленный подрывом доверия к традиционным банковским инструментам (спасибо Lehman Brothers, Merrill Lynch и т.д.)

Zopa, Lending Club, а затем Funding Circle, October (ex-Lendix) — вот лишь немногие лидеры рынка с миллиардными оборотами. И это не считая достаточно закрытого китайского рынка, который уделывает всех своим размахом.

https://www.statista.com/outlook/334/117/crowdlending—business-/china#market-arpu

На Zopa стоит остановиться отдельно, так как это одна из старейших p2p / p2b платформ, путь ее развитие дает представление о всех перспективах их подхода.

Сервис стал полноправным участником финансового рынка получив банковскую лицензию и обеспечив своих инвесторов депозитарными счетами с покрытием FSCS. Financial Services Compensation Scheme — это что-то вроде российского АСВ, программа страхования вкладов.

Компенсация выплачивается частным лицам в случае, если финансовая организация не может выполнить свои обязательства.

Тенденция вообщем понятна, именно по такому сценарию хотелось бы развивать краудлендинг в России, будем надеяться, что ожидаемое принятие закона об инвестиционных платформах и краудфандинге станет первым шагом на этом законодательном пути.

Вот так выглядит карта краудфинансов по версии Ассоциации Операторов Инвестиционных Платформ (сомнительная организация созданная несколькими небольшими участниками рынка)

https://www.finversia.ru/news/press-release/assotsiatsiya-operatorov-investitsionnykh-platform-predstavlyaet-kartu-rynka-kraudfinansirovaniya-v-rossii-52426

Не так давно, глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая на Международном финансовом конгрессе, вскользь упомянула о необходимости реформирования подхода ЦБ к деятельности финтех сервисов и инвестиционных платформ. Очевидно, стоит ожидать, что подобным сервисам могут открыть доступ к дешевым деньгам от ЦБ, но для этого потребуется обязательное лицензирование.

В течение 2019 года в публичном поле появилось сразу несколько новых игроков на рынке коллективных инвестиций. В преддверии появления регуляторных норм целый ряд финтех сервисов стремится занять место на растущем рынке краудинвестиций.

Какие-то 10-15 лет назад у компаний, испытывающих потребность в краткосрочном кредите, были только варианты просить эти средства у банка, либо у различных сторонних инвесторов на зарождающемся рынке МФО. Сейчас же мы видим расцветающий рынок краудфинансов.

Тренд охватывает почти все виды финансирования бизнеса. Сейчас есть платформы, позволяющие инвестировать в факторинговые операции, судебные процессы, исполнение и обеспечение государственных контрактов.

Последнее, кажется более перспективным ввиду наличия огромного рынка, правда частично уже занятого банками.

С завидной регулярностью выходят различные обзоры (раз, два, три), рассказывающие в какие инвестиционные площадки лучше всего инвестировать. Ни в одном из этих обзоров не было негативных отзывов, все исключительно нейтрально, чтобы никого не обидеть. Я тоже сохраню статус-кво, но постараюсь указать на те аспекты, которые следует учесть при работе с такими платформами.

Как вы думаете, где лучше узнавать реальные отзывы людей использующих те или иные инвестиционные инструменты? Благодаря нашему любимому Telegram, мы получили замечательную функцию удобной коммуникации с людьми в интересующей нас тематике.

У многих краудлендинговых платформ есть свои официальные и не очень, сообщества, где пользователи делятся опытом, обсуждают заемщиков, саму платформу и просто постят стикеры.

Погрузившись в пучину дискуссий с реальными пользователями инвестиционных платформ чаще всего я сталкивалась со следующими вопросами:

• Уплата НДФЛ. Прибыль, которую обещают все сервисы, подлежит налогообложению. Сервисы как-то не сильно это афишируют. На разных платформах ответственность за оплату налогов лежит на разных сторонах. Чаще всего 13% сразу удерживает заемщик, но например, на Пенензе более сложная схема, с ней я честно говоря, так и не разобралась.
• Аналитика портфеля. На самом деле, разобраться с тем, сколько вы РЕАЛЬНО заработали очень не просто. Это зависит от многих факторов: досрочные погашения заемщиков, автоинвестирование, налоги, выводы и пополнения баланса. Заметила, кстати, что многие инвесторы ведут свои excel таблицы, где подробно фиксируют каждую инвестицию.
• Просрочки и дефолты. Самые жаркие споры, конечно, ведутся по поводу о том, как того или иного заемщика допустили на платформу. И почему никто не занимается выбиванием долгов. Схемы работы с просрочками платежей у каждой платформы разные. Некоторые платформы позволяют автоматически переуступить права требования долга по договору цессии. И потом сами занимаются работой с проблемными заемщиками. Другие перекладывают ответственность на пользователей и предлагают лишь за отдельную плату услуги партнерских юридических и коллекторских компаний.

Вот список сообществ, в которых можно получить актуальную информацию (от лица сервиса, официально, отвечают только в чатах Кармы и АтомИнвеста) :

• Чат обсуждения внебиржевого инвестирования в целом;
• Официальный чат АтомИнвест;
• Официальный чат Карма Инвест;
• Неофициальный чат Penenza;
• Неофициальный чат Альфа Поток;
• Неофициальный чат МодульДеньги.

Есть еще закрытые чаты платформы Starttrack и Ozon Invest, но узнать что в них происходит не получилось.

Что касается официальных данных по существующим краудлендинговым платформам. Я попыталась найти в открытых источниках информацию об обороте и количестве пользователей. Также несколько платформ предоставили свои комментарии по запросу.

Стоит заметить, что данные компании существуют достаточно давно и благодаря пользовательскому охвату уже успели получить свою долю хейта от недовольных инвесторов (читай их чаты). Но стоит также учитывать, что те кого устраивает платформа, обычно не пишут хвалебные отзывы, а просто пользуются.

Вот кратко про текущих лидеров рынка (Спасибо за данные предоставленные некоторыми платформами):

Вот данные p2b-платформы Penenza за 2018г.

На текущий момент Penenza является лидером по объему выдачи коллективных займов.

Объем выдачи — 6,4 млрд рублей

Количество инвесторов — +1421, накопительным итогом 5000

Количество заемщиков — +1404, накопительным итогом 15000

???? Официальный канал в Telegram

(актуальных данных не нашлось????)

Единственным упоминанием о количестве пользователей в Альфа — Поток была статья 2017 года где говорилось о 17 000 активных пользователях. Очевидно, что сейчас их количество уже должно было, как минимум, удвоиться.

Общий объем выданных займов более 5 млрд. рублей.

Не стесняются не самой выдающейся статистики. Политика открытости позитивно сказывается на доверии, но может отпугнуть неопытных пользователей. Все-таки просрочки (очевидно включая и дефолты), более чем по 20% портфеля, выглядят рискованно.

???? Официальный канал в Telegram

Наверно, это три лидера, наиболее раскрученные и сфокусированные на массовом сегменте потребителей, на данный момент. Отзывы вы можете сами найти про каждый из сервисов.

Нужно упомянуть еще Starttrack, но во-первых, эта платформа позиционируется больше как краудинвестинговая (инвестиции в долю компании); и во-вторых, после нескольких крупных дефолтов (Footyboll, Little Gentrys и т.д.

) часть инвесторов разочаровалась в сервисе.

Гораздо интереснее было изучать новые сервисы, появившиеся за последний год. Их было на самом деле много. Я остановилась на тех, кто вызвали интерес чем-то новым и необычным:

Средняя доходность: 19,6%

Количество пользователей: 2600.

Интересный финтех стартап еще не знакомый широкой публике. Изначально данный проект пришел с рынка криптовалют. Это уже настораживает. Легко можно найти всю информацию про то как данная компания проводила ICO. В данный момент компания никак не использует свои токены в сервисе и вообще особо не офиширует криптовалютное прошлое.

Вряд ли это как — то отражается на качестве сервиса, но тема криптовалют в последнее время токсична. Не очень понятно, как образовался такой объем выданных средств. Недовольных пользователей не много, но и отзывов о работе мало, основатели активно коммуницируют с пользователями в чате.

Необычна и концепция работы, платформа может доинвестировать в займы, которые не собрали полную сумму.

Количество пользователей: 2200 человек.

Средний чек сделки: 225 000 рублей.

Ожидаемая доходность: до 24% годовых.

Один из перспективных новичков на рынке. Очевидно, что инвестиционная платформа не совсем профильный актив Госкорпорации “Росатом”.

Тем не менее, логика создания данного сервиса становится понятной, если взглянуть на заемщиков.

В начале платформа отрабатывала процессы на различных суммах и заемщиках, и кажется нашла свою нишу в компаниях — поставщиках Госкорпорации “Росатом”, что вообщем-то ожидаемо.

Сервис пока не дотягивает до лидеров рынка, но определенно требует внимания. Даже странно, что пока госкорпорация Сбербанк все откладывает запуск аналогичной площадки, это сделали те, от кого меньше всего ожидали. Еще понравилось, что заемщики в чате отвечают на вопросы инвесторов, некоторые даже отчитываются куда деньги потратили. Но сложно будет масштабировать такой механизм.

???? Официальный канал в Telegram

Доходность до 18% годовых

По схожему с АтомИнвест пути, только без раскачки, двинулся Ozon.Invest. Логика данной платформы заключается в принудительной диверсификации ваших инвестиций, что безусловно позитивно сказывается на рисках, с одной стороны. Но не дает возможности самому решать судьбу своих инвестиций с другой. Вы должны довериться самой платформе и ждать, что она Вас не подведет в скоринге заемщиков.

Не совсем понятно, почему платформа решила отказаться от залогов и поручительства по займам. Также немного странным является отсутствие каких либо публичных каналов коммуникации с аудиторией у данного сервиса.

На этих двух платформах хочется остановится отдельно. Они, как и Penenza в свое время (для своей тендерной площадки), создают нишу для работы с уже имеющейся инфраструктурой потенциальных заемщиков. Таких компаний, должно быть достаточно среди поставщиков Озона, и тем более Госкорпорации Росатом.

Бизнес модель кредитования собственных поставщиков имеет вероятно самую большую перспективу в виду контроля со стороны организатора поставок. Большой вопрос как они будут масштабироваться и работать с дефолтами. Но это все-таки внутрикорпоративные стартапы, имеющие доступ к материнской инфраструктуре, должны как-то сориентироваться.

Можно с уверенностью предсказать, что в ближайшем будущем еще ряд интернет площадок и крупных компаний, имеющих дело с организацией закупок, тоже создадут подобную платформу.

Честно скажу, темная лошадка с большой заявленной долей рынка. Как таковых отзывов найти не получилось. Соцсети компании тоже не особо активны. Но материнская компания SimpleFinance давно занимается финансированием через залоговые и тендерные займы. Вот какие данные предоставила компания:

Руководитель проекта SimplyFi (группа SimpleFinance)

На площадке зарегистрировано 10 000 заёмщиков сегмента МСБ;

500 инвесторов (включая 2 МФО и 1 инвестиционный фонд);

За 2018 год через площадку выдано около 500 млн руб;

Средний срок оборачиваемости займа – 4 мес;

Средний чек займа – 800 000 руб;

Среднее количество инвесторов в сделке – 6;

Средний чек инвестора-физлица – 60 000 руб;

Средний доход инвесторов составляет 26% годовых;

На июнь 2019 г. доля просрочки на площадке – менее 3% от объема выдачи.

Инвестиционная платформа коллективных инвестиций в недвижимость. Это не совсем соответствует тематике данного обзора. Судя по публичным результатам, это один из немногих успешных сервисов по инвестициям в недвижимость. Но, сколько — нибудь достоверных отзывов я не нашла, возможно это связано с высоким чеком и достаточно ограниченным кругом пользователей данной платформы.

Генеральный директор Aktivo. Егор Клименко,

Краудинвестинговая платформа недвижимости Aktivo запустилась в 2015 году.

В 2018 году инвесторы вложили в недвижимость 2,1 млрд рублей, общая сумма выплат превышает 130 млн рублей.

Количество инвесторов за последний год увеличилось на 30%

Средний чек составляет 5,6 млн;

60% из них делают повторные покупки;

Минимальный порог входа — 300 тысяч рублей;

На сегодняшний день среднегодовая доходность от инвестиций в торговые помещения варьируется от 10 % до 15 % годовых.

Так сразу взять и написать про всех достаточно сложно. Я не упомянула Peers, Money Friends (не путать с пирамидой Friends Money), JetLend потому, что они еще не обрели какие-то свои отличительные особенности. А платформа Город Денег показалась мне как-то не сильно проявляющей активность, соцсети покинуты, UX из 2008 года, но это на мой изощренный взгляд.

Если после прочтения Вам вдруг захотелось перевести часть своих сбережений с депозита в Сбербанке на одну из краудлендинговых площадок, то подумайте еще раз.

Краудлендинг — это достаточно рискованный инструмент инвестиций, его применение обоснованно лишь для той части своего инвестиционного портфеля, которой вы отводите умеренный риск. Т.е.

если вы еще не знаете что такое ETF, ИИС и облигации, вам наверно стоит еще поучить матчасть, иначе, вероятнее всего, вас ждет разочарование.

Краудлендинг — это альтернативные инвестиции! Не больше 11% портфеля

Инвестиции на краудлендинговых платформах требуют самостоятельной оценки заемщиков, хотя бы поверхностных навыков бизнес аналитики и понимания бизнес процессов потенциального заемщика. Чаще всего, результат не удовлетворяет инвесторов, относящихся к инвестициям на платформе как к вкладу в банке.

На самом деле задача инвестиционных платформ состоит в том, чтобы отфильтровать сомнительные организации и откровенных мошенников. А выбор в любом случае должен быть за вами.

Крупные игроки вроде Альфа-Потока и Пенензы позволяют выбрать стратегию автоинвестирования, и сами распределяют средства по алгоритмам в зависимости от ваших аппетитов к риску.

Но изучая отзывы такого метода работы видно, что довольны им далеко не все пользователи.

Изучив, и даже инвестировав на разных платформах, я прихожу к мнению, что решающим фактором при работе являются:

✅ Аналитика и скоринг. Вам должно быть доступно как можно больше информации о заемщике. О том кому и главное зачем вы даете деньги. Бухгалтерский баланс, история учредителей компании, ссылки на выигранные государственные контракты, судебные дела и т.д. Все это поможет составить реальную картину

✅ Работа с просроченными займами и общий процент дефолтов. Будьте готовы, что часть ваших денег неминуемо уйдет в просрочку и дефолт. Вы наверняка не захотите разбираться с заемщиком самостоятельно. И тут важно как поведет себя платформа.

Если есть понятный сценарий, и представители платформы идут на контакт, сообщают о статусе платежа и причинах просрочки, то это уже плюс.

А если потребуется занимаются возвратом или автоматически передают в коллекторские агентства, то это снимает с вас головную боль и уменьшает риски невозврата.

✅ Диверсификация. Делать очень крупные вложения в одного заемщика стоит только в том случае, если вы полностью уверены в его кредитоспособности. Распределяя инвестиции между заемщиками, а возможно и между разными платформами, можно уменьшить совокупные риски.

✅ Цель займа. Зачем вообще заемщику деньги? И почему он не взял их в другом месте?

Именно поэтому, лично мне больше нравится история с исполнением контрактов и понятными схемами финансирования поставок Деньги-Товар-Деньги. Когда у заемщика есть понятная цель ему как-то больше веришь.

Инвестиции на расширение и развитие бизнеса кажутся более рискованными при прочих равных. Но не стоит забывать, что если идет поручительство или залог (практически нигде не видела), то это может компенсировать риски.

Именно поэтому на 1 месте Аналитика.

Вообщем, удачных всем инвестиций????

P.S: Давайте может проголосуем? Кто Вам больше нравится?

• Показать результаты