Чтобы просто и доступно объяснить, что такое риск-менеджмент, следует перечислить те основные результаты, которых он позволяет достичь:

• выявление причин появления угроз предприятия;
• снижение угроз или их устранение;
• выработка антикризисных управленческих решений;
• устранение препятствий на пути выполнения намеченной программы.

Риск менеджмент представляет собой совокупность грамотно выработанных управленческих решений, которые направлены на устранение угроз, мешающих развитию бизнеса. Так как исключить и предусмотреть все угрозы невозможно, необходимо правильно ими управлять. Для этого и существует такая наука как менеджмент.

Понятие тесно связано с убытками, которые остаются неявными. Их нельзя предсказать либо спрогнозировать вероятность возникновения. Случайные убытки тоже поддаются управлению. Они должны контролироваться, так как отражаются на себестоимости товара либо услуги.

Основная цель риск-менеджмента на предприятии – это создание работающей системы по управлению угрозами. Для этого принятие решений в организации подчиняется соображениям уменьшения давления рисковой среды на предприятие изнутри или снаружи.

Менеджмент риска или управление угрозами представляется некоторыми авторами методик, практикующими менеджерами как бы спасательной кнопкой SOS, которая способна действовать даже в критических для бизнеса условиях, своеобразное страхование и распределение угроз.

Менеджмент риска не предполагает отказа от факта существования вероятности получения убытков. Наоборот, менеджмент риска позволяет не только увидеть, но и уменьшить влияние той или иной угрозы. В разных по направленности организациях фактические действия, предпринимаемые в рамках реализации риск-менеджмент-процедур, отличаются.

Так, преимуществами внедрения системы менеджмента риска являются:

• максимальная экономия расходуемых ресурсов;
• снижение неопределённости;
• использование максимального количества перспективных решений;
• изыскание способов улучшить эффективность работы организации.

Менеджмент риска способен повысить деловую репутацию и эффективность работы компании в целом. Решения по поводу введения риск-менеджмента обычно принимаются на всех подразделениях организации.

Менеджмент риска – это в первую очередь применение одной или нескольких выбранных методик согласно анализу имеющихся данных по вопросам возникновения угроз для предприятия.

В первую очередь для регулировки любого процесса, происходящего в организации, на помощь приходит менеджмент риска. Он необходим, как логичный и даже научный подход к разрешению различных проблем организации.

Менеджмент риска предполагает в первую очередь признание влияния возможных рисковых ситуаций на деятельность компании в целом и общем рассмотрении. Для того, чтобы не выявлять слишком много угроз, потребуется заранее установить те стандарты, по которым будет отбираться та или иная угроза.

После установки критериев и правил анализа определяется:

• содержание угроз;
• вероятность их возникновения;
• коэффициент-поправка от риск-менеджера.

Последний, но не маловажный критерий в науке менеджмент риска предполагает коррекцию входящих условий на конкретное состояние предприятия и его внешней среды. Риск-менеджмент в часто повторяющихся случаях принимает форму математического расчёта, который даёт намного больше ясности о дальнейших возможных событиях.

Стратегия риск менеджмента влияет на выбор оценок при анализе маркетинговых составляющих при помощи специальных, дано известных методов анализа.

Обычно после получения информации (например, данных о работе компаний-конкурентов) выполняется выявление возможных опасностей и угроз для предприятия.

Стратегия риск менеджмента заключается не только в выявлении опасности, но и в определении способов её избегания.

Технология риск-менеджмента предполагает принятие только правильных, взвешенных управленческих решений. Так как в реальных экономических условиях информация меняется быстро, в работе с этим крайне изменчивым фактором нужно действовать моментально.

Технология введения в жизнь риск-менеджмента и его функционирования должна идти по такому алгоритму:

• разработка правил, которые будут предъявляться при анализе данных, и критериев;
• выявление угроз, имеющих потенциально разную опасность;
• розыск критических точек с одновременным определением их степени опасности;
• поиск и определение обоснованных методов по устранению или минимизации угроз, коррекции потенциальной опасности;
• утверждение общеорганизационных мероприятий по постоянному мониторингу ситуации с угрозами на предприятии.

Нужно помнить, что любые мероприятия по риск-менеджменту должны сопровождаться верой в положительный исход. Только после убеждённости в отсутствии сомнений по поводу действенности выбора того или иного способа, его можно применять.

Менеджмент риска может быть основан на разных стилях.

Так для биржевой трейдинговой компании есть следующие стили поведения.

«Железная задница» предполагает запрет «просиживания штанов» в попытках продать больше товара из офиса, ведь большое количество сделок – это такая же большая вероятность совершить ошибку.

Менеджмент риска не всегда может уменьшить угрозу специальными способами, иногда можно просто избежать слишком большого количества одновременно заключаемых сделок.

Риск-менеджмент также находит возможным применение методики «Ведение дневника», которая заключается в фиксации данных по каждой сделке. Так менеджер увидит, на сколько много пользы, денежных средств приносят заключённые договоры.

Менеджмент риска для трейдера также советует иногда останавливаться, применяя стратегию под названием «Раз, стоп, два, стоп».

Стратегия риск-менеджмента в данном случае заключается в расстановке стоп-лоссов, своеобразных барьеров для совершения меньшего числа рисковых сделок.

Ещё один интересный стиль риск-менеджмента у биржевых торговцев – это известная пословица «Лучше – синица в руках…». Она позволяет не рисковать сильно, останавливаясь на размере угрозы, равным 3 к 1.

Риск-менеджмент также учит всех раскладывать яйца по разным корзинам, то есть перераспределять угрозы, частично снимать их с себя. Такая стратегия риск-менеджмента особенно актуальна для трейдеров и инвесторов.

Обобщённые и систематизированные подходы или стили управления угрозами предполагают разделение на консервативный и агрессивный риск-менеджмент, хотя на этот счёт до сих пор ведутся споры. Некоторые менеджеры считают, что никаких стилей выделить нельзя, просто при наличии угроз у предприятия есть риск-менеджмент либо нет его совсем.

Кроме коэффициента проигрыша-выигрыша, важным показателем при осуществлении рискового планирования является процент прибыльных сделок.

Менеджмент риска оперирует таким понятием для регулирования заключения хороших, доходных для компании сделок. Это значит, что при увеличении процента таких сделок до пятидесяти менеджмент риска называет это точкой безубыточности, при которой затраты становятся равными полученной выручке.

В биржевой торговле при применении основ менеджмент риска активно используется стратегия подсчёта процента прибыльных сделок по сравнению с неприбыльными.

Например, менеджмент риска для трейдеров предполагает, что отношение прибыли к убытку должно быть хотя бы на 0,5 выше, чем соответствующее проценту количество прибыльных сделок минус 10%.

Менеджмент риска в частности использует такой показатель как POR или величина разорения.

Риск-менеджмент будет бесполезен без осознавания зависимости прибыли от степени допускаемой на предприятии угрозы. Такое соотношение может быть нейтральным, благоприятным или неблагоприятным. Сущность работы этого аспекта легко объясняется на примере менеджмент риска в трейдинговой сфере. Здесь обязательно должен изначально быть определён уровень прибыли, которого стоит придерживаться.

Менеджмент риска у биржевого торговца может быть построен на такой рисковой стратегии, когда соотношение прибыли становится 1:3. Тогда ориентация идёт на достижение точки тройного стоп-лосса и только после этого торги закрываются.

Менеджмент риска также применяется для других сфер деятельности, поэтому в каждом конкретном случае применяются различные по наполненности стратегии контроля за угрозами предприятия.

Таким образом менеджмент риска непосредственно участвует в постоянном контроле прибыльности компании.

Процесс риск-менеджмента в биржевой торговле сталкивается с таким понятием как удержание позиции. Таким образом в этой сфере обозначают время вложения целевых средств. Например, период удержания может составлять пять лет. Это значит, что работать вложение будет не менее 5 лет, при этом постоянно будет проводиться мониторинг внешних условий.

Этот параметр напрямую связан с предыдущим – соотношением угрозы к ожидаемой прибыли. Это объясняется просто: чем дальше находится цель, чем менее она достижима по теории вероятностей, тем больше времени необходимо выделить на её достижение. При этом фиксация прибыли, которую трейдер делает рано, может быть не своеобразной подстраховкой, а дополнительной проблемой в будущем.

Ещё одной важной составляющей для трейдера является эмоциональная стабильность.

Этот фактор связан с тем количеством реальных угроз, которые на себя берут игроки биржевого рынка. Параметр очень важен, ведь рисковать тоже надо уметь и без этой способности достичь определённого уровня прибыли не получится.

Примером тому могут служить системы риск-менеджмента, построенные на небольших показателях угрозы, то есть соотношение угрозы к прибыли оборачивается высокой доходностью, но при этом оказывается, что прибыли и убытки сравниваются по своему размеру.

Что такое риск-менеджмент

Управление рисками — это отдельное направление менеджмента, которое помогает компании заранее выявить опасности, просчитать потенциальное воздействие и принять меры по их ликвидации. Если вы владеете инструментами риск-менеджмента, то спрос на вас в бизнес-среде увеличивается в разы.

Разобрались, что конкретно называют риск-менеджментом, какие существуют методы и принципы управления рисками и где учиться этому направлению.

Что такое управление рисками

С точки зрения науки риск-менеджментом будет называться некая система, которая предупреждает появление опасностей для бизнеса. Кроме того, утверждает автор практического пособия «Риски в торговле» для студентов направления экономической теории Елена Саркисова, риск-менеджмент должен предложить бизнесу три сценария выхода из ситуации:

• Положительный исход, в котором риски оборачиваются на пользу бизнесу, и компания получает прибыль или доход от ситуации.
• Отрицательный исход событий — предприниматель остается в убытке.
• Нулевой результат — когда компания не заработала, но и не потеряла на ситуации.

К этому определению стоит добавить мнение вице-президента компании
Du Pont Сюзан Штальнекер:

«Риск-менеджмент — стратегическое средство увеличения рентабельности и сглаживания непостоянства уровня прибыли».

Можно сказать, что основная цель риск-менеджера — определить в организации такой набор действий, при котором получится риск превратить в прибыль или как минимум не допустить неблагоприятного результата. Для этого необходимо учитывать множество разнообразных факторов, способных оказать влияние на этот процесс.

Классификация рисков

Какого-то устоявшегося разделения рисков на виды и категории нет — все зависит от специфики бизнеса. Например, можно попробовать разделить события, взяв за основу учебник по экономике «Экономические и финансовые риски. Оценка, управление…», авторы Шапкин А.С. и Шапкин В.А.

Разделение ведется по сфере возникновения и сфере деятельности:

• Производственный риск — невыполнение обязательств по созданию или поставке продуктов. Возникает в первую очередь из-за внутренних факторов, например, по причине неадекватного использования сырья.
• Природно-естественные риски — ситуации, связанные с проявлениями природы. Например, сложности из-за стихийных бедствий. Или риски наступления ответственности из-за потенциального нанесения ущерба экологии.
• Политические риски — это сложности, связанные со сменой законодательства, ужесточения отношения к предпринимательству или возможность изъятия имущества без адекватной компенсации.
• Риск изменения покупательской способности денег — если в стране активная инфляция, снижаются реальные доходы клиентов бизнеса. В случае дефляции падает уровень цен, это ведет к понижению доходности компании.
• Валютные риски — актуально практически для любого бизнеса. Если компания напрямую рассчитывается в иностранной валюте, стоит заняться диверсификацией финансовых потоков на разные валюты. От валюты зависят и расходы компании — например, если техника или сырье покупается за иностранные деньги. Валютные риски важно просчитывать и в случае инвестирования в капитал компании из-за рубежа.
• Риск ликвидности — возможность появления дефицита наличных средств или иных активов, которые нужны для выполнения обязательств.
• Риск контрагента — важность просчета сценария, в котором ваши партнеры не смогут выполнить обязательства. И из-за этого разрушится вся экономическая модель компании и ее бизнес-процессы.

Видов рисков — десятки. В зависимости от компании, в классификацию стоит добавить репутационные сложности, проблемы с персоналом, если его сложно нанять, или, например, кредитные проблемы.

Основные идеи риск-менеджмента

На этих страницах приведено обобщение опыта по постановке систем управления рисками (они же – писки, они же – рсики, традиционные опечатки).

Целесообразно начать со страницы, посвященной определениям, на ней же приведены и типовые заблуждения. Также не буду перепечатывать стандарт FERMA, он есть на сайте http://ferma.eu, почитайте обязательно (сам стандарт небольшой).

Приведу несколько дополнительных комментариев.

А зачем риск-менеджмент всё-таки нужен?

Ответ, что это самый интересный инструмент в системе управления, безусловно, правильный. Но KPI с учетом не менее важны. Так зачем?

Самое главное, на мой взгляд – это ранжирование рисков и, как следствие, концентрация управленческих усилий на наиболее важных проблемах и возможностях.

Поясню, что имею в виду: если спросить у руководителя либо владельца, какой самый значимый риск для его бизнеса, он, скорее всего, ответит на основании некого собственного взгляда на мир. А взгляд этот сильно зависит от того, с кем этот человек общается.

Если общение в основном происходит с директором по маркетингу, то основные проблемы руководитель будет видеть в рынках. Если 4 дня в неделю лицо, принимающее решения, проводит в производственных совещаниях – то в старом оборудовании, инфраструктуре, качестве и т.д.

Если же с руководителем службы персонала, то безусловная проблема будет единственной – кадры. Риск-менеджмент позволяет оценить, какой же из этих рисков может создать наибольшие проблемы для организации. И, направив усилия на ограниченное число конкретных рисков, владелец сможет действительно заниматься наиболее важным для бизнеса.

Дополнительный момент для людей, которых можно назвать «визуалами», то есть воспринимающими картинки лучше, чем текст. В 90-х годах прошлого века в среде консультантов был популярен жанр «Отчет по диагностике».

Это когда в течение месяца-двух-трех бригада из N человек «обследовала» предприятие, беседовали с каждым и т.д. и т.п. На выходе появлялся отчет, иногда в нескольких томах (см. «Уникак»).

По-хорошему, карта рисков полностью заменяет такой отчет, но при этом помещается на одном листе формата А4.

А поможет ли риск-менеджмент?

Для большинства бизнесов существует несколько рисков, которые приведут к прекращению бизнеса. При постановке риск-менеджмента для заказчиков в некоторых случаях мы даже не занимались расчётом и оценкой таких рисков.

Очень хороший пример из этой серии: в организацию, где я трудился консультантом, в середине 2000-х обратилась компания, занимающая приличную долю на рынке игровых автоматов. Переговоры даже не начинали – вероятность прекращения бизнеса как бизнеса была достаточно высока, и остальные риски были несопоставимы.

Именно это и произошло. Рассмотрение же всех остальных рисков в такой ситуации смысла не имело.

Также необходимо отметить, что многие бизнесы на 100% зависят от личности владельца.

Соответственно, как только с владельцем что-то случается, стоимость бизнеса может стать отрицательной практически мгновенно: в России действительно распространена практика недружественного поглощения (в понимании «отбора бизнеса», а не скупки акций на бирже), в т.ч.

через «закрытие» владельца. О технологиях распространяться не буду, всё есть в интернете. И, казалось бы, какой может быть риск-менеджмент, когда «инвестиционная среда» и прочие институциональные механизмы далеки от эффективных?

О необходимости риск-менеджмента решать, естественно, владельцу бизнеса. Просто отмечу, что если Вы боитесь работать в стране дальше, то риск-менеджмент предлагает относительно простой выход, а именно продажу бизнеса. То есть он все-таки может помочь даже для очень серьезных рисков.

Случиться может все и с каждым. Будьте оптимистами по жизни. То есть «готовься к худшему, надейся на лучшее». Про это и есть риск-менеджмент.

Какому бизнесу нужен риск-менеджмент?

На самом деле риск-менеджмент будет полезен в любом бизнесе. Более того, каждый предприниматель независимо от масштабов бизнеса принимает решение с учетом рисков. И карту рисков можно сформировать для любого бизнеса – хуже не будет. Ведь часто причинами краха бизнесов, особенно небольших, является непонимание возможных рисков при принятии решений.

Возможности организации по управлению рисками сильно зависят от масштабов бизнеса. Так, для малого бизнеса карта рисков – это только осознание того, что ему грозит. При этом реализация очень многих рисков может приводить к потере бизнеса.

Средний бизнес имеет значительно больше возможностей, к примеру, по ограничению конкуренции в регионе (типичный пример – организация сложностей с вхождением в регион федеральных розничных сетей), управлению рисками нехватки персонала (к примеру, создать свое ПТУ) либо же на установку дорогостоящей системы пожаротушения. Но ни малому, ни среднему бизнесу недоступны возможности транснациональных компаний: влияние на правительства, поглощение конкурентов, перенос производств в другие страны и т.д. Именно поэтому, чем больше организация, тем полезнее для нее риск-менеджмент.

Про математику

Большая часть книг про риск-менеджмент содержит многоэтажные формулы. На этом сайте самая большая формула – это умножение вероятности на ущерб для расчета математического ожидания. Отмечу, что и мое образование, и образование эксперта сайта в целом позволяет пользоваться более продвинутым инструментарием. Почему не пользуемся? Приведу мнение эксперта сайта:

Практика передовых компаний, попробовавших на себе множество подходов для идентификации, описания, анализа, и, что самое страшное, митигации рисков, показала, что работает все это тогда и только тогда, когда описано и нарисовано просто, наглядно и выносится на обсуждение акционерам/комитету по рискам. Выносится сжато: есть риск №1,2,3, Иван Иваныч с ним работает так-то и так-то. Все.

Да, в финансовых институтах все обстоит гораздо сложнее. Но здесь речь идет преимущественно о бизнес-рисках. Надо иметь в виду, что вряд ли высокое руководство, сколь подковано бы оно ни было, поймет, что надо радоваться, когда увидит, что VaR был 1 миллиард долларов, а стал 0,8. И неважно, сколько потратили на “митигацию”.

В общем, эти VaR тяжело «пощупать».

Сам-то риск-менеджмент абстрактен, большинство людей с даже техническим образованием не очень понимают вероятность, иначе бы не возникли методические рекомендации с «возможной» аварией один раз в 100-10000 лет, причем из самого технического органа в исполнительной власти – Госгортехнадзора (гуманитариев, думаю, туда не берут даже в секретариат). А VaR – понятен, конечно, и использовать можно. Но не нужно акционерам его носить.

Когда ожидать результатов?

Риск-менеджмент – штука не очень сложная, но долгая. Операционные риски снимаются достаточно быстро. Однако беда в том, что часто путают стратегические и операционные риски (подробнее см. здесь).

А вот результаты управления стратегическими рисками Вы можете даже и не почувствовать. К примеру, ограничили риск-аппетит при развитии, бизнес в кризис выжил (ну, то есть, конечно, жаловались, но жить было можно).

Возможно, кто-то и вспомнит, что «какое же мудрое было решение в 2007 году прекратить грузить при просроченной задолженности и черт бы с этой долей рынка». Но, вероятнее всего, это забудется.

В этом и есть прелесть риск-менеджмента: как уже сказано, любой бизнесмен на подсознательном уровне управляет рисками. Отсутствие новостей – тоже хорошая новость, если что.

Тем не менее, первых результатов вполне можно ожидать через год после начала реализации мероприятий. При этом полностью избавиться от рисков невозможно.

Оговорка про ожидание от системы управления рисками

Большая часть из определений риск-менеджмента определяет управление рисками как один из ключевых элементов стратегического управления организацией. Объясню, почему мне это не очень нравится.

Действительно, риск-менеджмент необходим при принятии не только стратегических, но и тактических решений. Более того, без учета рисков принятие решений может приводить к значительным потерям.

Но помимо анализа возможностей, существуют и другие методы поиска стратегических альтернатив. Ключевое из них – это рожденная в головах бизнес-идея.

Так вот, по моему мнению, самые гениальные бизнес-идеи появляются не на основании формальных действий по управлению рисками, а другими способами (пусть даже и не совсем традиционными – во всяком случае, достаточно много бизнесов родилось из проектов, которые первоначально характеризовались как «что они там курят?»). Именно поэтому говорить о риск-менеджменте именно как о самом важном инструменте стратегического управления мне представляется слишком оптимистичным.

Но, еще раз подчеркиваю, мое мнение не означает, что риск-менеджмент – вещь вообще бесполезная. Можно привести вход в соковый бизнес всяких Coca и Pepsi (пусть, возможно, динамика и оказалась не совсем такой, какой ожидалась), развитие розничных сетей в регионах.

Можно вспомнить о строительстве альтернативных газо- и нефтепроводов в России: конечно, возможно, что зачинание огромных инфраструктурных проектов есть не результат управления рисками, а желания освоить деньги, но, сами понимаете, газопровод по маршруту «страна–страна» и нефтепровод в порт делает экспорт значительно менее зависящим от транзитных стран при маршруте «страна–страна-транзитёр–страна». В общем, хороший риск-менеджмент действительно делает бизнес более устойчивым.

Профессия Риск-менеджер: где учиться, где работать, зарплата

Плюсы и минусыГде учитьсяЗарплата на 23.07.2020

Риск-менеджеры, составляющие стратегии, проводящие исследования, идентификацию, контроль разных видов рисков, помогают избежать серьезных экономических и репутационных потерь компаниям. Специалисты позволяют сохранить доходность и эффективность бизнес-процессов в любых ситуациях.

Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам). В 2020 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию.

Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Краткое описание

Человека, работающего в сфере финансов, отличающегося экономической грамотностью и аналитическим складом ума, называют риск-менеджером. Профессия недавно появилась на рынке услуг, но уже обрела огромную популярность, ведь инвестиционно-банковский и бизнес-сектор не могут эффективно работать, не привлекая этих специалистов.

Для работы, связанной с поиском рисков и предупреждением их последствий, необходимо иметь высшее финансово-экономическое образование. Профессия молодая, поэтому сегодня в нее уходят финансовые аналитики, финансово-экономические менеджеры и другие специалисты, не понаслышке знакомые с бухгалтерским учетом, ценными бумагами, биржевыми рынками и т. д.

Риск-менеджеры становятся незаменимыми сотрудниками в периоды нестабильных экономических ситуаций. Их оценки и рекомендации помогают компаниям избежать крупных потерь.

Такие специалисты легко работают с математическими моделями, они являются великолепными аналитиками, которые составляют план действий и разные сценарии развития ситуации, что позволяет полностью контролировать работу компании в неблагоприятные периоды.

  Образец грамотного резюме механика для трудоустройства

Кто это такой?

Риск-менеджер должен определять, анализировать, классифицировать и контролировать факторы, которые могут погубить компанию. Должность очень важна в свете стратегического управления бизнесом. Риск-менеджер должен избегать потерь персонала, прибыли, собственности предприятия. В небольших компаниях эти функции берет на себя руководитель.

Риск-менеджеры выполняют много задач, которые позволяют держать бизнес на плаву. Они знают все тонкости работы конкретной компании и следят за порядком в ней. При определении угрозы подготавливается отчет о нем и план по устранению с минимальными потерями. Специалисты работают с различными видами рисков.

• Финансовые. К такой категории относят ситуации, которые могут помешать бизнесу выполнять свои обязательства перед контрагентами. Так, менеджер должен следить за рыночными факторами, которые могут стать причиной снижения стоимости активов. К этой же категории относятся кредитные риски. Все, что может привести к значительным финансовым потерям.
• Операционные. Речь о сбоях в бизнес-процессах, которые могут быть связаны с мошенниками, сбоями в работе программ. Сюда же относят проблемную кадровую политику, нарушение правил безопасности. Риск-менеджеры обрабатывают юридические ситуации, которые связаны с операционной деятельностью предприятия.
• Риски, возникающие из-за неправильного управления. Специалист должен работать над выбором стратегии, чтобы она соответствовала цели компании, поддерживать репутацию на рынке в случае ее ухудшения. А также риск-менеджер следит за рыночной стоимостью предприятия.
• Другие виды. Критические ситуации зависят от деятельности компании.

Особенности профессии

Профессия новая, к кандидатам на вакансию работодатели предъявляют огромное количество требований, ведь специалисты получают за свой труд высокий оклад, а от их работы зависят финансово-экономические показатели компании. Они работают в отделе управления рисками, имеют следующий круг обязанностей:

• минимизация финансовых и других потерь компании, в которой специалист работает;
• проведение работ по выявлению угроз финансовых и прочих потерь;
• поиск источников рисков с помощью аудита, анализа решений, принимаемых высшим руководством, работы с отчетной документацией;
• проведение анализа закрепленных рисков, разработка и последующая работа с картами рисков, другой методической документацией;
• ежедневный мониторинг, анализ причин возникновения, фиксация рисков, организация процесса управления;
• выполнение расчетов, тестирования используемых методов управления рисками;
• ведение отчетности, хранение документов в личном рабочем архиве;
• контроль выполнения поставленных задач;
• методическое сопровождение сотрудников и высшего руководства.

Обязанности

К представителям новой профессии у начальства много требований. Специалисты должны полностью отрабатывать свои высокие зарплаты. В свою очередь, риск-менеджер влияет на доходы бизнеса. В банке или в корпорации ест отдел управления рисками, именно там работают представители профессии.

Должностные обязанности:

• сведение к минимуму финансовых и других потерь;
• предупреждение угроз, которые могут привести к уменьшению прибыли;
• аудит и анализ решений, которые принимает высшее руководство при работе с методической документацией;
• ежедневное отслеживание причин возникновения угроз, фиксация рисков, анализ данных и организация процессов управления, которые помогут избежать потерь;
• проведение расчетов и тестирование методик по управлению рисками;
• заполнение отчетов и их хранение;
• полный контроль над выполнением задач по уменьшению рисков;
• профессиональное сопровождение сотрудников компании и руководства.

В самом начале пути риск-менеджер анализирует деятельность компании и выявляет возможные угрозы. Потом необходимо оценить их последствия и просчитать возможный убыток. Если найдена угроза, то профессионал должен подобрать инструменты или способы для управления ситуацией.

Последними шагами будет разработка и воплощение в жизнь правильной стратегии. В конце необходимо оценить весь процесс и составить отчет.

Плюсы и минусы

Плюсы

1. Профессия молодая и перспективная.
2. Специалисты высоко востребованы в финансовой, банковской сферах, на биржевом рынке.
3. Работа риск-менеджеров очень хорошо оплачивается.

4. Эту профессию может выбрать любой специалист, имеющий образование в финансово-экономической сфере.
5. Работа интеллектуальная, а не физическая.
6. Перспективы карьерного роста, высокий социальный статус.

7. Официальное трудоустройство, бонусы к заработной плате.
8. Опыт работы можно получить в любой финансовой организации.

Минусы

1. Колоссальная ответственность.
2. Рабочий день может быть ненормированным, но только в случае непредвиденных ситуаций.
3. На солидный оклад претендуют лишь те специалисты, которые имеют опыт работы и отличные рекомендации.
4. В течение 2-3 лет после окончания вуза приходится занимать непрестижную должность, вникая в особенности работы.

Уровень оплаты

Поскольку большинство претендентов на такую должность — недавние выпускники высших учебных заведений, то и уровень заработной платы для них не слишком большой, около 2 тыс. долларов. Но уже по прошествии нескольких лет, по мере получения опыта и практических знаний, заработок увеличивается примерно в 2,5 раза.

Более крупные компании риск-менеджеров с опытом оценивают несколько дороже. Тут заработная плата стартует уже от 10 тыс. американских долларов, а верхняя планка практически отсутствует. Опытный риск-менеджер, занимающий на фирме топовую позицию, может оценивать свои услуги в 60–80 тысяч долларов и даже выше.

Смотреть галерею

Люди, выбирающие такую профессию, должны не только обладать множеством различных знаний, но и иметь определенный склад характера. Хорошему профессионалу присуща дотошность, внимательность к деталям, умение удержать в поле зрения огромный объем информации, способность долгое время работать в условиях постоянного стресса.

Обучение на риск-менеджера

Студент после окончания вуза или во время обучения должен начать посещать семинары, тренинги и курсы, где рассматриваются инновационные методики, необходимые для работы в сфере риск-менеджмента.

Высшее образование в сфере финансов — главное требование, которое выдвигают к соискателям работодатели. Хорошие профильные вузы есть во многих регионах России, для поступления чаще всего необходимо сдавать такие экзамены:

• математика,
• иностранный язык,
• русский язык,
• обществознание.

Список экзаменов напрямую зависит от факультета, который выбирает абитуриент. Будущих студентов должны интересовать такие направления подготовки:

• «Финансовый менеджмент»;
• «Стратегическое налоговое планирование и управление рисками» и другие.

Курсы Риск-менеджеров

Moscow Business School

В школу приглашаются люди, имеющие опыт работы в сфере финансов не менее 2 лет, окончившие профильный вуз. Посещение бизнес-школы в течение 26 месяцев позволит получить полезные знания и опыт, необходимые руководителям и сотрудникам отделов, специализирующихся на управлении рисками. Лекции проводятся в вечернее время.

Академия бизнеса EY

Двухдневный тренинг для руководителей, риск-менеджеров, аудиторов и другие специалистов, работающих в этой сфере. Учебная программа включат теоретические блоки и несколько практических заданий, стоимость тренинга составляет около 40 тыс. руб.

Высшее образование Риск-менеджера

• Московский гуманитарный университет, МосГУ
• Экономика предприятия (Факультет экономики, управления и международных отношений)
• Национальный исследовательский университет «МЭИ»
• Экономика (Инженерно-экономический институт НИУ «МЭИ»)
• Московский технический университет связи и информатики
• Экономика (Заочный общетехнический факультет МТУСИ)
• Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт непрерывного образования»
• Экономика в строительстве и жилищно-коммунальном хозяйстве (Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт непрерывного образования» )
• Российская экономическая школа
• Экономика (Российская экономическая школа)

Знания и навыки

Риск-менеджер должен быть тесно связан с финансами. Наличие высшего образование имеет большое значение для карьеры в этой сфере. От специалиста ожидают таких знаний и умений:

• проведение аналитической работы – речь идет о статистических и математических моделях обработки данных;
• знание информационных технологий и систем;
• понимание области, в которой работает компания;
• знание юриспруденции;
• основы работы с рисками;
• знание методов управления угрозами, их мониторинга;
• умение разрабатывать карты рисков;
• знания о корпоративной разведке и защиты от нее;
• умение работать с необходимыми программами;
• составление первичной отчетности.

Дополнительно некоторые компании требуют владения английским языком. Есть не менее важные личные качества, которыми должен обладать риск-менеджер.

Так, специалист отличается умением мыслить стратегически, высокой точностью, усидчивостью, внимательностью к деталям и аккуратностью.

Большое значение имеет высокая концентрация внимания и ответственность за свою работу.

Профессионал должен уметь оценивать себя объективно, проводить самоанализ, иметь склонность к монотонным действиям и постоянному развитию.

Насколько нужен такой специалист

Должность управленца рисковыми ситуациями, ориентированную на безубыточность имеющегося бизнеса, как правило, вводят уже состоявшиеся, зрелые компании.

Введение в штат такого специалиста возможно и оправдано в том случае, когда на предприятии уже существует определенная модель бизнес-процессов. В противном случае очень сложно распределить полномочия и вменить ответственность за ведение бизнеса.

Чаще всего на предприятиях, не имеющих такого специалиста, управление рисками все же ведется. В таком случае функции риск-менеджера делегируются другим подразделениям:

• юридическому отделу;
• службе безопасности;
• подразделению внутреннего контроля;
• финансовому отделу;
• службе информационной безопасности;
• другим специалистам.

Смотреть галерею

В заключение хочется сказать, что бизнес сегодня все больше применяет разнообразные информационные технологии, а они, как известно, развиваются стремительно.

Поэтому нет никакой гарантии, что опыт, имеющийся у сегодняшних специалистов в сфере управления рисками, будет сколько-нибудь ценен через несколько лет.

Так что успех этой профессии, безусловно, зависит от уровня развития и самообразования претендентов.

Риск-менеджер: новая и перспективная профессия

Рассчитать стоимость обучения

Основные моменты:

• Что такое риск-менеджмент
• Начнем с основ риск-менеджмента
• Как управлять рисками?
• Стили риск-менеджмента
• Почему стратегии риск-менеджмента такие разные
• Заключение

С чем у вас в первую очередь ассоциируется биржевая торговля? Если с миллионами, то вы либо новичок, либо камикадзе. А когда для вас трейдинг = риск — значит, вы опытный участник процесса и умеете управлять капиталом, несмотря на все рыночные виражи.

Вас можно поздравить, потому что большинство тех, кто стремится на биржу, вообще о рисках не думают, пока не сольют первый депозит подчистую.

Дилетантам невдомек, что удержаться на бирже длительное время — это не результат везения, а грамотный продуманный профессиональный риск-менеджмент.

Какими же навыками надо овладеть, чтобы объективно оценивать обстановку, свои возможности и ограничения, прибыльность или убыточность каждой сделки? Как надо балансировать и какие правила риск-менеджмента соблюдать, чтобы сохранить и приумножить капитал?

Начнем с основ риск-менеджмента

Первое — в любой даже очень привлекательный проект нельзя инвестировать более половины всего капитала. Иначе это будет смерти подобно.

  Инженер-исследователь: плюсы и минусы профессии

Во всех трейдерских блогах новичкам дают один и тот же совет — не кладите все яйца в одну корзину! Думаете, к этому сильно прислушиваются? Как бы не так, статистика говорит о противоположном — основательно готовятся к трейдингу единицы. Остальным на диверсификацию наплевать.

А зря. Если сравнить ее с обычной работой, то этот как днем работать на окладе в офисе, а по вечерам подрабатывать то здесь, то там и при этом иметь почти такой же доход, как от основной работы. Улавливаете параллель?

Хорошо, а если так — вы работаете охранником посменно через каждые 2 дня и на другие 2 дня находите еще одну подработку с таким же выхлопом по деньгам. Допустим, вы даже успеваете высыпаться.

Практически идеальная жизнь — если накроется одно место работы, вы застрахованы наличием второго. Доход, конечно, упадет, но не так критично, как могло бы быть.

У диверсификации тот же принцип, только применительно к бумагам и инструментам.

Отсюда вытекает второе — вы не должны вкладывать деньги только в одну бумагу, их должно быть минимум две, а лучше больше.

Новичкам не больше трех, чтобы не запутаться. Причем в каждую бумагу инвестируем до 15 % депозита (на трех бумагах это 45%, т.е. меньше половины капитала — см. первый пункт). Это ваша страховка от разорения — чтобы потом не стреляться, не топиться и не жить впроголодь на даче. Сорри, что утрирую, но как еще писать, чтобы доходило до «особо продвинутых», которых на бирже большинство?

Третье правило — на одной сделке вы имеете право рисковать суммой не больше 5% от фактического депозита.

Если поддерживать риски в пределах 5%, то и общая убыточность составит примерно столько же. При обычной экономической ситуации этому проценту равен уровень инфляции. Но каждый трейдер должен стремиться уменьшать риски по возможности до 1,5 % — чем меньше риска, тем больше стабильности.

Четвертое — открывать позиции надо по нескольким инструментам, но в пределах суммы гарантийного обеспечения, которое часто составляет 25% депозита.

Вот здесь подробнее. Обычно акции из одной группы при смене рыночных тенденций ведут себя примерно одинаково — когда падает одна акция второго эшелона, скорее всего, она потянет за собой и другие.

Именно поэтому не стоит рисковать деньгами для открытия крупных позиций только для одной группы бумаг.

Принцип диверсификации в том и состоит, чтобы убытки от одной группы активов перекрыть прибылью от других.

Пятое — соблюдайте баланс между диверсификацией и концентрацией.

Это о том, чтобы иметь меру, инвестируя деньги в разные инструменты. Чтобы не дробить депозит на микроскопические доли и не покупать разных бумаг по чуть-чуть. Не стоит иметь в портфеле больше 5-7 инструментов, иначе даже самый продвинутый трейдер запутается в подсчетах. Новичкам вообще желательно начать с 2-3 видов бумаг по этой же причине.

Шестое — ставьте стопы.

Элементарная вещь, и тем не менее многими игнорируемая. Лучшей защиты от слива денег просто нет. Помните — это биржа со всеми ее выкрутасами, где цена запросто может пойти не в ту сторону, какую вам надо. Выбирая между недополученной прибылью и полным исчезновением депозита, включайте голову.

  Электромеханик СЦБ: плюсы и минусы профессии

Седьмое — адекватная норма прибыли в трейдинге 1:3.

Это означает, что вы в сделке рискуете суммой 200 $, то потенциальная прибыль должна составить около 600 $. Если в силу расчетов, прогнозов или других причин добиться такого соотношения нельзя, то стоит отказаться от совершения сделки.

Надо четко осознавать, что прибыльных сделок всегда меньше, чем убыточных. А сделок, приносящих самый существенный доход, еще меньше. Поэтому стремитесь как можно дольше сохранять прибыльные позиции и одновременно сводите к минимуму потери.

Восьмое — грамотно открывайте позиции, особенно если их несколько.

Заранее выделяйте, где у вас трендовые инструменты, а где торговые. Зачем это надо? У торговых инструментов стопы располагаются близко, а у трендовых, работающих на средне и долгосрочную перспективу, они будут дальше. При небольшом разбросе цен ваши позиции сохранятся и принесут существенную прибыль.

Кто такой риск-менеджер?

Наверное, всем известна фраза «Кто не рискует, тот не пьет шампанского». В бизнесе без риска никуда — если компания не рискует, значит, она вообще ничего не делает. Вот только риск может обернуться убытками для компании. Чтобы оценить степень риска, нужен риск-менеджер.

Риск-менеджер — молодая профессия, но уже достаточно перспективная. Риск-менеджер отыскивает всевозможные риски в деятельности компаний, а также оценивает степень их опасности для компании и предполагаемый размер ущерба

. На основе этой информации риск-менеджер вырабатывает рекомендации, которые должны помочь фирме снизить негативные последствия риска.

Сфера риск-менеджмента (управления риском) включает около ста видов рисков

. К самым распространенным из них относятся инвестиционный, кредитный, рыночный, операционный, страховой, правовой, транспортный, биржевой, конкурентный, кадровые неопределенности и риск потери деловой репутации. Стоит ли приобретать те или иные акции или ценные бумаги? Какого кандидата выбрать на ключевой пост в компании? На эти вопросы ответит риск-менеджер.

Услуги риск-менеджеров востребованы в различных сферах бизнеса, но больше всего в менеджерах по рискам нуждаются страховая и инвестиционно-банковская сферы

. Учитывая нестабильность нашей экономики, компаниям в своей деятельности постоянно приходится сталкиваться с неопределенностью, а неопределенность — это риск. В небольших фирмах оценкой рисков обычно занимается руководство, а вот крупным компаниям часто нужен профессиональный взгляд, тут на помощь и приходит риск-менеджер.

Поскольку риск-менеджер — профессия молодая, получить ее можно только в паре ведущих финансово-экономических вузов. Поэтому в риск-менеджеры часто идут люди с другим образованием, обычно экономическим и техническим. Почему так? Потому что к этой профессии обычно предъявляются высокие требования

. Риск-менеджер должен разбираться не только в управлении рисками как таковом, но и в экономике (микро- и макро-), банковском деле, рынке ценных бумаг, бухучете.

Кроме того, не помешают знания в области права, международных стандартов финансовой отчетности, высшей математики и математического моделирования

. Плюс английский язык (устный и письменный) на высоком уровне — без него сейчас никуда. Также риск-менеджер должен быть опытным пользователем ПК, обладать аналитическими способностями и быть готовым к работе в достаточно интенсивном режиме.

Кроме этого, риск-менеджер должен уметь отстаивать свое мнение

. Нет никакой гарантии, что руководство компании будет следовать его советам: все решения должны быть согласованы с вышестоящим начальством. Поэтому риск-менеджеру часто приходится не только оценить риск и разработать рекомендации, но и отстоять свою точку зрения и убедиться, что его рекомендациям действительно будет следовать.

Часто будущие риск-менеджеры начинают свою деятельность на смежной специальности, а затем, набравшись знаний и опыта, переходят на риск-менеджмент

. К примеру, риск-менеджеры в области страхования зачастую начинают свою карьеру в страховой компании. 2-3 года попрактиковавшись в оценке разнообразных рисков клиентов, можно пробовать свои силы в риск-менеджменте. А многие риск-менеджеры в инвестиционных и коммерческих банках начинали свою карьеру как кредитные аналитики.

Основная проблема этой профессии — это ее молодость. Во многих отраслях бизнеса вообще отсутствует четкое понимание того, что вообще представляет собой риск-менеджмент. Поэтому оценить профессионализм кандидата на должность риск-менеджера очень непросто: все будет видно только в процессе работы

. И принятие на работу менеджера по рискам само по себе является риском: нет гарантий, что на этого человека можно положиться. Поэтому обычно одним из требований к риск-менеджеру становится опыт работы в смежных областях, о которых мы уже упоминали: оценка рисков корпоративных клиентов (2 года и больше) или работа кредитным аналитиком для корпоративных клиентов (3 года и больше).

Риск-менеджер — достаточно перспективная профессия, несмотря на ее молодость. Вот только стать риск-менеджером не просто, ведь эта профессия предполагает не только обширные знания, но и значительную ответственность

.

Похожие публикации:

Как управлять рисками?

• «Железная задница» – не просиживайте все время за торговлей. Чем больше сделок вы сделали за день, тем выше риск совершить ошибку. Не давайте рынку такого шанса. Возьмите себе за правило – 3 сделки в день. Если они отрицательные, то вы однозначно выходите – целее будет ваш депозит и ваша психика. Если они положительные, то вы можете выйти или продолжить торговать до первой убыточной сделки. Завтра тоже будет день и будет рынок.
• «Вести дневник» – записывайте все свои сделки в «дневник сделок». Ведение статистики и «дневника сделок» позволяет посмотреть на каких акциях вы больше зарабатываете и теряете, динамику вашей торговли по дням-неделям-месяцам, какой инструмент вы лучше всего торгуете и т.д. Кроме того, просматривая сделки по выбранным акциям, вы будете запоминать как они ходят и более уверенно прогнозировать их движение на рынке.
• «Раз стоп, два стоп» – ставьте стоп-лоссы при входе и выходе из позиций. Ваш стоп должен составлять 0,2% от точки входа. Если РТС – 130000, то Stop Loss будет 130-260 пунктов.
• «Лучше синица в руках» – размер риска в каждой позиции должен быть в соотношении 3:1. Перед входом в сделку посчитайте Stop Loss – если цена 130, то Stop Loss у нас 26 копеек. Наш размер риска должен быть 3 к 1 – это 78 копеек. Для захода в сделку мы должны находиться от уровня 130 минимум на 129,16.
• «Не кладите яйца в одну корзину» – этого правила придерживаются инвесторы в трейдинге. Они вкладывают в проект от 5 до 30% своего депозита. Если вы планируете стать инвестором, то учтите этот момент.

Обязанности

Работа риск-менеджером чаще всего связана с оценкой текущих дел на предприятии, поиском слабых мест и способов их устранения. Деятельность такого специалиста можно уложить примерно в такую схему:

• определение существующих рисков;
• оценка возможности неблагоприятного развития ситуации;
• выработка плана действий по управлению процессом;
• разработка стратегии деятельности фирмы по уменьшению вероятного негатива и минимизации убытков;
• внедрение выбранной стратегии;
• корректировка действий в случае необходимости;
• подведение итогов работы.

Конечно, четкие должностные обязанности зависят, прежде всего, от того, какими именно проектами управляет риск-менеджер.

Кто это такой?

Риск-менеджер должен определять, анализировать, классифицировать и контролировать факторы, которые могут погубить компанию. Должность очень важна в свете стратегического управления бизнесом. Риск-менеджер должен избегать потерь персонала, прибыли, собственности предприятия. В небольших компаниях эти функции берет на себя руководитель.

Риск-менеджеры выполняют много задач, которые позволяют держать бизнес на плаву. Они знают все тонкости работы конкретной компании и следят за порядком в ней. При определении угрозы подготавливается отчет о нем и план по устранению с минимальными потерями. Специалисты работают с различными видами рисков.

• Финансовые. К такой категории относят ситуации, которые могут помешать бизнесу выполнять свои обязательства перед контрагентами. Так, менеджер должен следить за рыночными факторами, которые могут стать причиной снижения стоимости активов. К этой же категории относятся кредитные риски. Все, что может привести к значительным финансовым потерям.
• Операционные. Речь о сбоях в бизнес-процессах, которые могут быть связаны с мошенниками, сбоями в работе программ. Сюда же относят проблемную кадровую политику, нарушение правил безопасности. Риск-менеджеры обрабатывают юридические ситуации, которые связаны с операционной деятельностью предприятия.
• Риски, возникающие из-за неправильного управления. Специалист должен работать над выбором стратегии, чтобы она соответствовала цели компании, поддерживать репутацию на рынке в случае ее ухудшения. А также риск-менеджер следит за рыночной стоимостью предприятия.
• Другие виды. Критические ситуации зависят от деятельности компании.

Что такое «риск-менеджмент»?

Так что такое риск-менеджмент

? Это оценка неблагоприятных факторов и принятие решений, направленных на снижение вероятности наступления событий, которые приводят к неблагоприятным последствиям, минимизацию связанных с такими неблагоприятными факторами потерь.

Риск-менеджмент

«завязан» на решения, носящие исключительно управленческий характер. При этом убытки или потери, о которых говорилось выше, являются принципиально неучтенными, поскольку спрогнозировать их нельзя.

В том случае, если такие убытки или потери можно спрогнозировать и рассчитать, они считаются учтенными расходами и по ним дополнительных решений не требуется.