Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-Банка

ИП, в отличие от юридического лица, может и совсем обходиться в своей деятельности без расчётного счёта. Обязанность им обзавестись для предпринимателей действующим законодательством не предусмотрена.

На практике многие всё же предпочитают иметь счёт, особенно если работают с контрагентами, которым удобнее безналичная оплата. Одним из популярных вариантов для ИП считается расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке.

Но прежде чем отправляться в кредитную организацию, нужно внимательно изучить предлагаемые условия и взвесить все за и против.

Кому есть смысл открывать счёт в Альфа-Банке

В отличие от многих банков, которые не делают разницы между масштабом бизнеса клиентов, предлагая всем стандартные условия и тарифы, в Альфа-Банке такая дифференциация есть. Надо сказать, что она носит довольно условный характер.

Рубиконом, отделяющим малый бизнес и ИП от крупного и среднего, является годовой оборот на уровне 350 млн рублей. Клиенты, у которых этот показатель ниже, априори считаются малым и средним бизнесом, остальные — крупным.

Годовой оборот служит для Альфа-Банка единственным разделителем масштаба клиентов. Так что если этот показатель у ИП превысит 350 млн рублей, ему будет предложено перейти на тарифы, ориентированные на средний и крупный бизнес. Впрочем, если годовой оборот ниже, это открывает возможность пользоваться тарифами для малого бизнеса, даже если по прочим критериям клиент к таковому не относится.

Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-Банка

Свои филиалы Альфа-Банк предпочитает открывать в городах с населением от 0,5 млн человек

В рамках линейки тарифов на расчётно-кассовое обслуживание для ИП и юридических лиц банк демонстрирует достаточную гибкость. Он в состоянии предложить варианты, использование которых не будет представлять финансовой проблемы и для «самых маленьких».

Важен и географический фактор: банк, хотя и имеет широкую филиальную сеть по стране, всё же отстаёт по этому показателю от, например, Сбербанка. Поэтому рассматривать его как потенциальное место расчётно-кассового обслуживания стоит предпринимателям, ведущим бизнес в городах, где есть хотя бы одно отделение Альфа-Банка, работающее с ИП и юридическими лицами.

Политика кредитной организации в вопросе регионов присутствия ориентирована на крупные города, где может быть и несколько филиалов. Обычно хотя бы один располагается в областных центрах с населением от 0,5 млн человек. А вот заинтересованности расширять сеть присутствия за счёт не столь больших населённых пунктов банк явно не демонстрирует.

Хотя кредитная организация активно применяет дистанционные технологии, позволяющие открыть счёт и распоряжаться им без посещения ближайшего филиала, но внести наличные в местности, где у банка нет ни одного банкомата с функцией cash in, будет затруднительно.

Пакет документов для открытия расчётного счёта ИП

В 2018 году Альфа-Банк требует от ИП, желающих обзавестись расчётным счётом:

  1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. От иностранца или лица без гражданства дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие легальность длительного пребывания в РФ: разрешение на временное проживание, вид на жительство или визу, миграционную карту с отметкой о пересечении границы.
  2. Сведения о деловой репутации. К ним можно отнести, например, рекомендации ИП от его контрагентов и из банков, где он обслуживался ранее, данные о кредитной истории и т. п.
  3. Доверенность на представителя, если применимо, и паспорт или иной документ, удостоверяющий личность представителя.
  4. Заявление на открытие счёта (скачать).
  5. Анкета клиента — ИП (скачать).
  6. Подтверждение о присоединении к договору расчётно-кассового обслуживания (скачать).
  7. Сведения о бенефициарных владельцах, если применимо (скачать).
  8. Сведения о выгодоприобретателях (скачать варианты для выгодоприобретателей — физического лица, ИП, юридического лица) и документы, подтверждающие действия в интересах выгодоприобретателей, если применимо.

Если сведения об ИП отсутствуют в ЕГРИП, банк потребует дополнительно предоставить выписку или лист записи из ЕГРИП. Проверить наличие сведений о себе в ЕГРИП можно на сайте ФНС России.

При необходимости банк может затребовать и дополнительные документы.

Все личные документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий. При дистанционном открытии счёта в банк направляются их сканы.

Иностранные документы должны сопровождаться нотариальным переводом. Исключение составляют выданные в государствах, где для таких документов предусмотрена русская версия. Она есть, например, в документах, оформленных в Республике Беларусь, где русский язык имеет статус государственного.

Стоимость и сроки открытия расчётного счёта ИП в Альфа-Банке

Стоимость открытия расчётного счёта в банке зависит от выбранного пакета обслуживания и составляет от ноля до 1400 рублей.

В 2018 году кредитная организация предлагает клиентам шесть тарифных планов, по каждому из которых есть особый подход к стоимости открытия расчётного счёта.

Таблица: тарифы на открытие счёта в зависимости от пакета услуг

Интернет-банкинг «Альфа Бизнес Онлайн» и мобильный банк «Альфа Бизнес Мобайл» подключаются бесплатно. Выпуск карты «Альфа Cash Ultra» для снятия и внесения наличных через банкоматы входит в стоимость открытия счёта. Если счёт открывается бесплатно, дополнительная комиссия за выпуск карты не взимается.

Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-Банка

К счёту корпоративного клиента Альфа-Банка привязывается карта, с помощью которой он может производить расчёты, снимать и вносить наличные

Для идентификации в интернет-банке клиент может заказать usb-токен, изготовление которого обойдётся в 1770 рублей вне зависимости от выбранного пакета обслуживания. Но можно и обойтись без этих расходов, если авторизоваться и подтверждать платежи с помощью СМС.

Максимальный срок открытия расчётного счёта для бизнеса, по информации официального сайта банка, не превышает 24 часов с момента получения специалистами полного пакета документов клиента.

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке

В мае 2018 года банк утвердил актуальные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц.

Таблица: стоимость РКО в Альфа-Банке для малого бизнеса и ИП

Подобрать подходящий тариф в Альфа-Банке можно используя удобный калькулятор.

Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-Банка

Для среднего и крупного бизнеса у Альфа-Банка установлены свои тарифы

Эквайринг для ИП

В 2018 году Альфа-Банк предлагает своим клиентам два варианта эквайринга (приёма платежей по банковским картам):

  1. Через мобильный терминал Альфа-Банка.
  2. Через собственный сайт или кол-центр.

Мобильный терминал, через который принимаются платежи, представляет собой альтернативу классическому POS-терминалу (устройству для приёма платежей по банковским картам через торговые и сервисные точки).

От классического варианта устройства он отличается большей компактностью, при этом, согласно информации на официальном сайте кредитной организации, не уступая ему в скорости обработки транзакций и безопасности.

Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-Банка

В рамках услуги эквайринга Альфа-Банк предлагает клиентам два решения, позволяющие принимать платежи по картам через мобильный терминал, сайт или колл-центр

Комиссия за обработку платежей составляет от 2,5 до 2,75% от суммы транзакции, но не менее 3 рублей 50 копеек. Отдельно придётся раскошелиться на само устройство. Покупка одного экземпляра обойдётся в 8700 рублей. При приобретении от 30 терминалов цена каждого составит 8100 рублей.

Для приёма платежей за заказы через сайт или кол-центр можно воспользоваться услугой простого эквайринга. Порядок её подключения такой:

  1. Клиент связывается с персональным менеджером или посещает отделение банка и сообщает о желании подключить услугу.
  2. При посещении отделения банка подписывает заявку на подключение услуги и договор.
  3. Банк предоставляет клиенту ссылку на личный кабинет и логин и пароль для авторизации в нём.

Работает сервис так:

  1. Покупатель при заказе через сайт или кол-центр выбирает вариант оплаты карточкой и сообщает свой электронный адрес.
  2. Клиент Альфа-Банка выставляет покупателю счёт в своём личном кабинете и высылает на его электронный адрес ссылку для оплаты.
  3. Покупатель производит оплату.
  4. Сразу после завершения этой процедуры и покупатель, и пользователь сервиса получают подтверждение транзакции.
  5. На следующий рабочий день после проведения оплаты средства поступают на счёт клиента в Альфа-Банке.

Комиссия банка равна 2,75% от суммы транзакции, но не меньше 5 рублей.

Интернет-магазины могут воспользоваться предложением Альфа-Банка по потребительскому онлайн-кредитованию своих покупателей. Предлагает банк и организацию пункта выдачи потребительских кредитов физическим лицам в торговых и сервисных точках своих клиентов.

Обязательным условием использования услуг эквайринга является наличие у клиента расчётного счёта в Альфа-Банке.

Программа лояльности Альфа-Банка

Каждый корпоративный клиент банка, включая ИП, сразу после открытия счёта и подключения сервиса «Альфа Бизнес Онлайн» может вступить в клуб корпоративных клиентов банка.

Для этого требуется удовлетворять лишь трём условиям:

  1. Быть собственником бизнеса.
  2. Являться клиентом банка.
  3. Иметь личный кабинет на сайте Альфа-Банка.

Членство в клубе открывает перед корпоративными клиентами такие возможности:

  • расширение сети деловых контактов,
  • участие в конференциях, семинарах, вебинарах и других обучающих мероприятиях,
  • скидки на различные услуги, в частности, рекламу и продвижение своего бизнеса,
  • возможность бесплатной рекламы,
  • оперативное получение информации о спецпредложениях и дополнительных бонусных программах банка.
Читайте также:  Как он строит компанию на миллиард в конкурентной нише

Для использования дополнительных возможностей, которые открывает членство в клубе, во всей полноте новым участникам рекомендуется максимально заполнить свой профиль в личном кабинете на сайте банка.

Банк также предлагает своим корпоративным клиентам различные «плюшки», использование которых значительно облегчает ведение бизнеса. Ознакомиться с их полным и актуальным перечнем можно на его сайте.

Видео: клуб корпоративных клиентов Альфа-Банка

Плюсы и минусы обслуживания в Альфа-Банке

В числе плюсов сотрудничества с банком для ИП можно выделить такие:

  1. Гибкость тарифной политики, наличие пакета для новичков.
  2. Доступность цен на обслуживание.
  3. Обилие инновационных решений.
  4. Наличие бонусной программы и спецпредложений для корпоративных клиентов.
  5. Высокий уровень обслуживания.

К минусам можно отнести ограниченность развития филиальной сети. Вследствие ориентации банка преимущественно на крупные города доступ к его услугам для жителей небольших и отдалённых от областных центров местностей несколько затруднён.

Альфа-Банк может предложить своим корпоративным клиентам довольно выгодные условия сотрудничества. Однако для принятия окончательного решения по выбору кредитного учреждения для открытия расчётного счёта не будет лишним сравнить его условия с предложениями конкурентов.

Загрузка…

Альфа-Банк для малого бизнеса

Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-БанкаВ статье рассказывается о специальных предложениях Альфа-Банка для малого бизнеса (ИП, ООО). Читатели узнают, как производится открытие счета и регистрация, какие тарифные планы существуют на РКО, какие дополнительные услуги предоставляет банк.

Что Альфа-Банк предлагает малому бизнесу?

У Альфа-Банка большой выбор услуг, как для крупных предприятий с оборотом более 350 млн, так и для малого бизнеса (ИП, ООО). Он предлагает своим клиентам:

  • Регистрацию ИП или ООО в онлайн режиме. Если у клиента имеются в наличии все необходимые документы, то процесс займет 15-20 минут. За регистрацию подарки и бонусы.
  • Открытие расчетного счета. Для многих тарифов услуга бесплатная, для остальных имеет символическую цену.
  • Расчетно-кассовое обслуживание. Для предприятий с различным оборотом представлены разные пакеты услуг.
  • Льготное кредитование и карты с овердрафтом до 10 млн рублей.
  • Зарплатные проекты. Возможен выпуск банковских карточек с особым дизайном для всех сотрудников фирмы. Зарплатным клиентам предлагаются пониженные ставки и повышенные лимиты по кредитам.

Начало бизнеса с Альфа-Банком

Чтобы открыть дело было проще, Альфа-Банк представил для своих клиентов полный перечень необходимых услуг.

Все операции производятся в онлайн режиме: будущий предприниматель заполняет стандартные формы, вписывая них сведения о себе и будущем предприятии. На официальном портале банка есть список всех документов, которые предварительно должен собрать клиент.

Посетить банковское отделение придется только при подписании договора, в это же время клиент предоставляет оригиналы все необходимых документов.

Регистрация ИП и ООО

Регистрация компании начинается с заполнения формы. Для ИП нужно внести паспортные данные, ИНН, место жительства, выбрать род деятельности. Анкеты будут отправлены в Федеральную налоговую службу для рассмотрения. Если она примет положительное решение, то далее клиент заключает с банком договор на обслуживание.

Регистрация ООО может проходить в упрощенной форме (один учредитель), либо по стандартной схеме (2-50 учредителей). Сначала необходимо вписать название будущего ООО, а затем заполнить данные об учредителе, уставном капитале, вписать адрес предприятия. Для ООО необходимо заранее составить устав и оформить его у нотариуса.

Облачная бухгалтерия

Облачная бухгалтерия – это удобный сервис, помогающие предпринимателям правильно вести бухгалтерский учет, сдавать отчетность в налоговую инспекцию, формировать документацию на оплату счетов, накладные. Счета для оплаты будут автоматически отправляться в облачную бухгалтерию. Сервис всегда доступен в онлайн режиме.

Если бухгалтер случайно сделает ошибку при заполнении формы, то система поможет ее исправить. Здесь же можно получить ссылки на действующее законодательство.

При открытии расчетного счета через онлайн сервис Альфа-Банка, клиент получает бонусные 9 тысяч рублей для оплаты рекламной кампании на Яндекс Директ. Ему предоставляется специальный промокод, который активируется при создании первой рекламной кампании на сервисе.

Главным условием является заказ рекламных услуг на сумму, превышающую 3 тысячи рублей. Только в этом случае на счет клиента поступят бонусные 9 тысяч рублей. Также необходимо соблюсти ряд условий, которые можно прочесть на официальном сайте https://yandex.ru/adv/actions/alfabank.

Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-Банка

Как получить бонус на Яндекс Директ

Открытие счета

При открытии счета банк предлагает для малого бизнеса несколько тарифных планов, в которые включены дополнительные услуги. Предварительно можно подать заявку на бронирование счета.

Заявка на открытие подается в онлайн режиме. Для этого заполняется анкета, куда вносятся данные об ИП или ООО. Далее банк обрабатывает персональные данные и проверяет репутацию клиента. После принятия банком положительного решения, владелец предприятия должен лично явиться в банковское отделение и принести пакет документов для заключения договора.

  • У него обязательно должен быть паспорт гражданина РФ или другого государства, ИНН, а также вся документация на предприятие или компанию.
  • Банк может запросить дополнительные справки и документы, полный список которых можно посмотреть на сайте Альфа-Банка.
  • Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-Банка
  • Список документов для открытия счета для ИП

РКО

Альфа-Банком предоставляется полный спектр услуг, начиная от приема платежей и заканчивая выдачей и обслуживанием пластиковых карт.

Производится обслуживание рублевых и валютных счетов, оформление и переоформление сделок, инкассация выручек, выдача справок, касающихся счетов и деловой репутации клиента. Клиент может выбрать готовый тарифный план или сконструировать свой.

Владельцам интернет-магазинов, супермаркетов, СТО и других организаций, принимающих оплату от клиентов пластиковыми картами, банк предлагает эквайринг на выгодных условиях.

В Альфа-Банке существует несколько способов контроля за счетами с помощью мобильного банка, SMS-уведомлений, Личного кабинета. Это специальные предложения для бизнес-клиентов. При подключении определенных тарифных планов SMS-информирование (Альфа-Чек) предоставляется бесплатно или по сниженной цене.

Сервис уплаты налогов

Для ИП, работающих по упрощенной схеме уплаты налогов (6%), возможно подключение специального сервиса WOW Налоги. Система автоматически рассчитывает проценты с доходов и оплачивает налоги, а также страховые взносы.

Сервис предоставляется абсолютно бесплатно для владельцев счетов в Альфа-Банке.

Еще одним удобным сервисом является «Налоговая копилка». Это накопительный счет с ежедневным начислением процентов. Его можно пополнять в любое время, но снять деньги оттуда нельзя. Возможен только перевод для уплаты налогов.

Кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке

Для предпринимателей банк предоставляет кредитные продукты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в размере от 300 тысяч до 6 миллионов рублей.

Это могут быть нецелевые кредиты или средства, предназначенные на пополнение основных или оборотных средств, ремонт и строительство производственных помещений и других целей.

Кредиты для малого бизнеса предоставляются без залога.

Главные условия – бизнесу должно быть не менее года, возраст его владельца должен составлять от 22 до 65 лет.

Сумма кредита будет зависеть от полученных ранее прибылей.

Сроки 13 месяцев 18-24 месяца 30-36 месяцев
Процентные ставки (годовых) 16,5% 17% 17,5%

Зарплатный проект

Зарплатный проект открывается, как для предприятий с РКО в Альфа-Банке, так и для фирм, обслуживающихся другими банками.

Никаких сложностей с зачислением зарплаты это не вызывает: при поступлении средств на счет, они автоматически отправляются на зарплатные карты в тот же день.

Снятие наличности без проблем производится в банкоматах Альфа-Банка, а также его партнеров (Газпромбанк, Росбанк, МДМ и др.). Владельцы предприятия могут придумать собственный дизайн и заказать выпуск одинаковых карт в любом количестве.

Зарплатным клиентам предлагаются особые виды пластиковых карт: с милями, кэшбеком, кредитка 100% без процентов и другие. Они могут получить кредиты наличными или ипотеку по сниженным процентным ставкам.

Например, если обычным клиентам предлагается взять 50 тыс. под 16,99% годовых, то зарплатные получают эту же сумму под 13,99%.

Другие услуги Альфа-Банка для малого бизнеса

Банк предлагает сервис Альфа-Касса. Он включает в себя доставку, установку и настройку кассового оборудования и сканеров. Это выгодное предложение для владельцев розничных торговых точек, супермаркетов, кафе, столовых парикмахерских, компаний курьерских доставок.

Альфа-Банк предлагает партнерскую программу для ИП и ООО. Руководители и бухгалтера предприятия должны рекомендовать данное финансовое учреждение.

За каждый зарегистрированный по рекомендации счет полагает вознаграждение. За прошлый год доход партнеров составил в общей сложности около 140 млн рублей.

Название тарифного плана На старт Электронный Успех Оптовик
Стоимость обслуживания 490 р. /мес., 0 р. – если оборота нет 1290 р./мес. 2300 р./мес. 3200 р./мес.
Краткое описание Подходит для новых компаний, включает минимальный пакет услуг. Предназначен для развивающихся компаний, осуществляющих много платежей. Подходит для компаний, которые получают выручку наличностью Предназначен для фирм, работающих с оптовыми поставками. Включает большой лимит бесплатных платежей. Подходит для малого и среднего бизнеса.
Читайте также:  Что нужно сделать до старта проекта?

Из преимуществ можно отметить быстрое рассмотрение заявок по открытию счета и выдаче кредитных средств. Поддержка бизнес-клиентов осуществляется по отдельной горячей линии, что исключает длительное ожидание. Большой выбор тарифов и дополнительных услуг позволяет выбрать владельцам компаний оптимальные предложения, отсеивая ненужные услуги.

Из отрицательных моментов можно отметить высокие ставки по кредитным продуктам, платную выдачу справок и выписок, предоставление бонусов и акционных предложений с большим количеством дополнительных условий.

Кредиты от «Альфа-Банка»: рассказываем все, что вы давно хотели знать

Несмотря на непростую экономическую обстановку, в стране есть финансовые организации, которым можно доверять. Они смогли выстоять во время кризисов прошлых лет, и не просто выйти из них с достоинством, но и со временем приумножить капиталы.

Это говорит об эффективном менеджменте, который не только обеспечивает компании стабильность, но и помогает привлекать новых клиентов. Яркий пример такой структуры – «Альфа-Банк», одна из крупнейших финансовых структур в России.

Для тех, кто хочет взят кредит, «Альфа-Банк» подготовил множество предложений, это может быть и небольшой займ на товар, и крупная ипотечная ссуда.

Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-Банка

Чем интересен «Альфа-Банк»?

Банк «Альфа» начал свою деятельность еще в начале девяностых годов, сумев нарастить значительные обороты в сложное перестроечное время. Из маленькой частной компании уже к началу нового тысячелетия в мире финансов он вырос до единицы, с которой нельзя не считаться.

Отличительные особенности компании – желание идти на оправданный риск, путем использования новаторских технологий банкинга и общения с клиентами.

В подавляющем большинстве, менеджмент банка попадает в точку, продукты получаются успешными, технологии быстро внедряются, даже изменения в вопросах брендирования воспринимаются среди населения на «ура».

Кредитоваться здесь можно без опасений – компания входит в ТОП среди российских банков, имеет высокий уровень надежности, согласно международной независимой оценке.

Что касается продуктов и услуг, компания предлагает наиболее востребованные и успешные их типы. Среди них потребительский кредит в «Альфа-Банке», кредитная карта, которая отличается большим льготным периодом, а также ипотечный кредит и заем на товар.

Деньги можно не только брать, но и вкладывать: для инвесторов в компании созданы неплохие условия: ставки по некоторым предложениям держатся на максимальных планках по сегменту. Кредиты «Альфа-Банка» доступны как физическим лицам, так и юридическим.

Условия кредитования также лояльные, кроме того, предусмотрен комплекс услуг по ведению счетов и другим процедурам.

Потребкредиты «Альфа-Банка»

Как оформить кредит в «Альфа-Банке»? Потребительские кредиты в «Альфа-Банке» занимают одно из важнейших направлений деятельности. Вопрос о том, как взять кредит в «Альфа-Банке» интересен потенциальным заемщикам и, стоит сказать, многим из них компания деньги оформляет.

Один из важных принципов – хорошая кредитная история, а также возможность предоставления документов о платежеспособности. Если эти данные будут корректны, оформление денег в долг более чем возможно. Удобно, что кредиты наличными, хоть и представлены разнообразно, достаточно компактны: можно выбрать нужный продукт, не запутавшись в десятках предложений.

Оформляться они могут на разных условиях, в зависимости от того, к какой категории принадлежит клиент. Всего идет деление на 3 группы:

  • Для владельцев зарплатных карт.
  • Для сотрудников компаний, которые являются партнерами структуры.
  • Для тех, кто оформляет займ на стандартных условиях.

В зависимости от этого, для получения кредита наличными в «Альфа-Банке» будут требоваться разные документы. Также это влияет и на то, какими будут процентные ставки и суммы, которые готов будет выдать потенциальному заемщику банк «Альфа».

Для зарплатных клиентов

Что нужно сделать предпринимателю в начале года. Три главные рекомендации от Альфа-Банка

«Альфа-Банк» кредит наличными для зарплатных клиентов предлагает на самых выгодных условиях. В этом случае, минимальная ставка может быть на уровне 13,99%, что гораздо ниже среднего рыночного уровня. При этом, максимальной может быть сумма – до 2 миллионов рублей, правда, для этого необходимо, чтобы зарплатный банковский счет в компании соответствовал запросам, так как именно на его основании будет приниматься окончательное решение. Какие документы нужны для кредита в «Альфа-Банке»? «Зарплатникам» достаточно будет предоставить паспорт и СНИЛС, поскольку сведения о работодателе и уровне заработной платы у компании уже есть автоматически. Несмотря на столь внушительные суммы, кредитование возможно без справок и поручителей, а рассматривать заявку «Альфабанк» будет от одного дня, иногда решение от системы можно получить незамедлительно после подачи заявки. Легко решается вопрос и о том, как взять кредит наличными от «Альфа-Банка»: этой категории заемщиков – достаточно просто позвонить по телефону горячей линии.

Для сотрудников компаний-партнеров

Если вы выбрали «Альфа-Банк», потребительский кредит может быть выдан вам на льготных условиях, если вы трудитесь в компании, которая является партнером финансовой структуры. Узнать полный перечень партнеров можно на официальном сайте или воспользовавшись телефонным информационным помощником «Альфа-Банк».

Кредит наличными будет выдан по ставке от 15,99% годовых, сумма снижается до 1,5 миллионов, остальные же условия остаются прежними. Что касается документов, для оформления кредита их необходимо будет предоставить немного больше.

Помимо паспорта и СНИЛС придется оформить справку 2НДФЛ, которая даст возможность подтверждения стабильного дохода, способного покрыть расходы по выплате ежемесячных платежей.

На стандартных условиях

Любая финансовая структура заинтересована в привлечении новых клиентов и предоставлении им заемных средств. Не является исключением и Альфа Банк. Как получить их на стандартных условиях? Вообще, ничего сложно в этом нет, да и условия предоставления денег вполне лояльные.

Так, минимальная ставка может составлять 16,99%, а сумма доходить до миллиона рублей. Что касается срока предоставления денег в долг, он также меньше – от 1 до 3 лет.

Документы для кредита придется подавать на основании расширенного списка, в который, помимо паспорта и СНИЛС входят также:

  • Справка, которая подтвердит платежеспособность. Лучше всего подойдет образец 2НДФЛ.
  • Официальная копия трудовой, которая будет подтверждать наличие на момент подачи бумаг работы.

Стоит сказать, что некоторые документы взаимозаменяемы. Так, для кредитования в Альфа Банке можно вместо СНИЛС предоставить ВУ, ИНН или загранпаспорт, взяв вместо копии трудовой полис ДМС или ПТС, также можно не думать над вопросом, о том, как получить кредит: документы будут приняты к рассмотрению.

Как видим, условия предоставления денег прозрачны и понятны, сложных и запутанных схем компания своим потенциальным клиентам не предлагает. Да, получить кредит от «Альфа-Банка» не так просто, как у некоторых других финансовых структур. Впрочем, низкие ставки, возможность взять ссуду на льготных условиях и в больших размерах с лихвой компенсирует все возможные сложности.

Оценка надежности и кредитное заключение банка Альфа-Банк

Дата кредитного заключения 07.06.2019 Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

  • АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»
  • Рег. номер: 1326

2. Рейтинги и рекомендации

Рейтинги S&P Moody’s Fitch АКРА Эксперт РА Moneyzzz (совместно с @riskovik)
Рейтинги Банк ГПБ (АО) BB+ прогноз стабильный (апрель 2019г.) Ba1 прогноз стабильный (февраль 2019г.) ВВ+ прогноз стабильный (декабрь 2018г.) AA(ru) прогноз стабильный (декабрь 2018 г.) ruAA прогноз стабильный (июль 2018 г.) A (июнь 2019)

В таблице приведен итоговый рейтинг

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — А.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации — А.
  • Ожидаемый уровень поддержки — высокий. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, нет ограничений на размещение денежных средств в финансовые инструменты Банка. В случае стрессовой ситуации Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного акционера

  • «Альфа-Банк» является одним из крупнейших российских банков (6-е место по активам и 5-е по собственному капиталу).
  • Хорошая отраслевая диверсификация кредитного портфеля, широкая география деятельности, приемлемый уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска, высокая диверсификация ресурсной базы.
  • Эффективная система управления рисками и высокое качество системы корпоративного управления, опыт привлечения средств на международных рынках капитала.
  • Комфортный объем ликвидных активов, достаточный для покрытия потенциальных, в том числе стрессовых оттоков. Структура фондирования — сбалансированная относительно структуры активов. В случае необходимости Банк имеет доступ к существенному объему фондирования от ЦБ (операции РЕПО и операции согласно положению Банка России № 312-П), рыночного и государственного рефинансирования.
Читайте также:  Чтобы не просто комфортно, но и «креативненько» — идеи для офисного пространства

Кредиты для малого бизнеса в Альфа-Банке — ПРО РКО

Главная Статьи Кредиты для малого бизнеса в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает взять кредит малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям на выгодных и прозрачных условиях сроком от 1 года до 5 лет. Предварительное решение об одобрении займа можно получить уже через пять минут. Деньги зачисляются на расчетный счет в день подписания договора.

В этой статье мы рассмотрим виды кредитов, которые можно оформить в Альфа-Банке, а также подробные условия по каждому из них.

Кредит без залога «Бизнес-Кредит»

«Бизнес-кредит» выдается только на нужды бизнеса. Предварительное одобрение приходит клиенту в течение пяти минут. Максимальная сумма займа составляет 10 млн рублей, ставка от 11,45%.

Деньги будут перечислены на расчетный счет в Альфа-Банке в день оформления договора. Банк не берет дополнительных комиссий за сопровождение договора или досрочное погашение. Закрыть кредит можно досрочно в любой срок и удобным способом.

Условия оформления:

Ставка 11,45% годовых
Сумма кредита От 300 000 до 10 000 000 руб
Способ получения На счет юрлица или ИП
График платежей Дифференцированный — сумма платежа уменьшается каждый месяц
Преимущества Экономия на налогах (кредит учитывается в балансе и снижает налоговую нагрузку), целевое использование (деньги должны быть потрачены только на нужды бизнеса)

Требования поручительства:

Для собственника бизнеса — физического лица Для ИП Для юридических лиц
Минимум 1 поручитель Без поручителей до 3 млн руб Минимум 1 поручитель

К заемщику и организации Альфа-Банк выдвигает следующие условия:

Для собственника бизнеса Для юридического лица
  1. Учредитель или соучредитель юридического лица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
  2. Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.
  3. ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.
  1. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
  2. Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
  3. Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.
  4. Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
Место ведения предпринимательской деятельности должно быть в городе присутствия банка

При оформлении кредита банк запрашивает список таких документов, как:

  1. Анкета-согласие компании или индивидуального предпринимателя.
  2. Анкета-согласие физического лица.
  3. Заявка на предоставление займа.
  4. Копии паспортов физических лиц, которые участвуют в сделке.

При необходимости Альфа-Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.

Получить кредит в Альфа-Банке

Кредит «Партнер»

Кредит «Партнер» предоставляется без залога на любые цели. Максимальная сумма займа составляет 6 млн рублей. Получить деньги можно в день подписания договора наличными ли на дебетовую карту.

Условия оформления:

Ставка 12,95% годовых
Сумма кредита От 300 000 до 6 000 000 руб
Способ получения Наличными или на дебетовую карту
График платежей Аннуитетный — сумма платежа не меняется
Преимущества На любые цели

Требования поручительства:

Для собственника бизнеса — физического лица Для ИП Для юридических лиц
Минимум 1 поручитель Без поручителей до 3 млн руб Минимум 1 поручитель

К заемщику и организации Альфа-Банк выдвигает следующие условия:

Для собственника бизнеса Для юридического лица
  1. Учредитель или соучредитель юридического лица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
  2. Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.
  3. ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.
  1. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
  2. Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
  3. Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.
  4. Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
Место ведения предпринимательской деятельности должно быть в городе присутствия банка

При оформлении кредита банк запрашивает список таких документов, как:

  1. Анкета-согласие компании или индивидуального предпринимателя.
  2. Анкета-согласие физического лица.
  3. Заявка на предоставление займа.
  4. Копии паспортов физических лиц, которые участвуют в сделке.

Возобновляемая кредитная линия

Под возобновляемой кредитной линией стоит понимать частичное предоставление денег в пределах установленного ранее лимита. Для получения данного вида кредитования залоговое обеспечение не требуется. Период пользования кредитным лимитом составляет 1 год.

Возобновляемую кредитную линию можно оформить в следующих случаях:

  • чтобы купить материалы, сырье или товары;
  • для расчета с поставщиками;
  • чтобы участвовать в тендерах;
  • для исполнения контрактов;
  • когда деньги нужны поэтапно для выполнения или сдачи работ.

Можно выбрать один из двух вариантов погашения кредита:

  1. Дифференцированный график — ежемесячный платеж будет состоять из 2-х частей: части основного долга и процентов. Основной долг погашается равными частями. Начисленные проценты каждый раз будут уменьшаться.
  2. Буллитный график — весь срок транша клиент вносит только проценты. Основной долг погашается последним платежом.

Условия оформления:

Цель использования Пополнение оборотных средств
Кредитный лимит От 300 000 до 10 000 000 рублей
Процентная ставка От 14,5% годовых
Срок займа Договор на возобновляемую кредитную линию заключается на 18 месяцев
Срок выдачи транша От 1 до 6 месяцев
Сумма выдачи транша От 50 000 руб до 10 000 000 руб
Залог Нет
Обеспечение Поручительство физических лиц
Комиссия Нет
Что нельзя делать Снимать наличные с расчетного счета, погашать другие кредиты

Требования к заемщику и организации:

Юридические лица/Индивидуальные предприниматели
Срок ведения бизнеса От девяти месяцев
Гражданство РФ
Возраст От 22 до 65 лет
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юридических лиц в уставном капитале не должна быть больше 49%

Требования поручительства:

Для ИП Для юридических лиц
До 3 млн руб без поручителей Минимум 1 поручитель

Из документов клиенту понадобятся:

  1. Анкета-согласие юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  2. Анкета-согласие физического лица.
  3. Заявка на предоставление займа.
  4. Копии паспортов физических лиц, которые участвуют в сделке.

Получить кредит в Альфа-Банке

Кредит с залогом «Залоговый Лайт»

Кредит «Залоговый Лайт» можно получить в течение трех дней. Максимальный срок кредитования — 5 лет. В качестве залога выступают разные виды залогового обеспечения. Деньги зачисляются на расчетный счет клиента еще до регистрации залога в государственных органах.

Условия оформления:

Процентная ставка От 9% годовых
Сумма займа До 60 млн руб
Срок займа До пяти лет

Альфа-банк выдвигает следующие требования к заемщику:

Срок ведения бизнеса для ИП Не менее девяти месяцев
Возраст От 22 до 65 лет
Срок ведения бизнеса для юридического лица От 9 месяцев
Необходимо подтверждение целевого использования

Требования к поручителям:

Для ИП Для юридического лица
До 3 млн рублей Поручительство Залогодателя третьих лиц Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Более 3 млн рублей Минимум один поручитель Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Требования к залоговому обеспечению:

  • незастроенные земельные участки;
  • жилая недвижимость;
  • коммерческая и прочая недвижимость;
  • транспортное средство, специальная техника, оборудование серийного производства.

Документы, необходимые для оформления кредита «Залоговый Лайт»:

  1. Анкета-согласие компании или ИП.
  2. Анкета-согласие физического лица.
  3. Заявка на предоставление займа.
  4. Копии паспортов физических лиц, которые участвуют в сделке.

Кредитный лимит «Овердрафт»

Овердафт выдается клиенту, когда на его расчетном счете недостаточно собственных средств, чтобы рассчитаться с контрагентами, сотрудниками, оплатить аренду и т.д.

Подключить продукт к расчетному счету можно сразу на один год. Для использования овердрафта залоговое обеспечение не требуется. Минимальная процентная ставка составляет 12,5%. Условия подбираются для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Характеристики продукта:

Процентная ставка От 12,5%
Залог Нет
Срок подключения 12 месяцев
  • Узнать подробные условия об овердрафте в Альфа-Банке можно в нашей статье.
  • Оставить заявку на получение кредита можно на нашем сервисе, нажав на кнопку ниже.
  • Получить кредит в Альфа-Банке

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *