• 10 марта 2021, 22:56
• |
• Albus (Игорь Китаев)

Многие не понимают, почему в России падают реальные доходы населения. Объясняю. Доходы населения состоят из большого числа компонентов. Зарплаты — далеко не единственный из них.  Доходы населения это также:

-пенсии;

-все мыслимые социальные выплаты, пособия, субсидии; -материнский капитал; -дивиденды по акциям, купоны по облигациям, доходы от ОФЗ; -проценты, которые капают по депозитам. Реальные доходы населения — это доходы с учётом инфляции. Чтобы реальные доходы росли, доходы должны расти быстрее инфляции. Что же происходит с доходами населения? Они падают, причём уже не первый год.  Как я уже сказал, доходы населения состоят из многих компонентов. Например, зарплаты растут, причём довольно бурно. На графике Блумберга это чёрная линия. Они растут, опережая инфляцию.

Синяя линия — это реальные доходы в целом. Они стагнируют и остаются в минусовой зоне.

Что же тянет общий показатель вниз?

Во-первых, инфляция. Растёт инфляция — падают реальные доходы.

Во-вторых — обслуживание долгов. Это касается всех кредитов — от грабительских микрозаймов до ипотеки. Чем больше денег у россиян уходит на обслуживание кредитов, тем меньше у них располагаемые доходы.  В-третьих — упала доходность депозитов. Россияне держат на вкладах гигантскую сумму денег — около 30 триллионов рублей. Набиуллина в прошлом году снижала ставку — ставки по депозитам упали. Плюс, уже упомянутая инфляция. Из-за неё и без того слабая доходность депозитов падает ещё больше и становится отрицательной. Падение ставок по депозитам — важнейшая причина падения доходов населения. В-четвёртых — отсутствие индексации пенсий у работающих пенсионеров. Они не индексируются с 1 января 2016 года, а это — 9 миллионов человек. Значит, у этой группы граждан в той части, которая касается пенсий, реальные доходы падают несколько лет подряд. В-пятых — зарплаты выросли, но выросла и безработица. Люди покинули ряды тех, кто получает зарплату и перекочевали в ряды тех, кто получает пособие. Оно в прошлом году сильно выросло, но с зарплатой всё равно не сравнится. Это также ударило по общим доходам населения. В прошлом году многим фирмам ежемесячно субсидировали 12 130 рублей на каждого сотрудника, но было условие: нельзя увольнять больше 10% персонала. Поэтому юрлица чувстовали себя вправе уволить 10%, а на оставшихся получали денежную помощь в размере МРОТ. Поэтому безработица росла при росте заработных плат у оставшихся членов коллектива. Социалка в прошлом году подросла, много денег было направлено на прямую поддержку безработных и семей с детьми, но всё равно этого оказалось не достаточно, чтобы вывести доходы населения на положительную территорию.  Из богатой совокупности этих факторов и вытекает ответ на вопрос — почему в России падают доходы населения, несмотря на динамичное восстановление экономики и внушительный рост заработных плат. —

Важно! Ваше одобрение, лайки и комменты вдохновляют и дальше публиковать подобные заметки!

Почему зарплаты россиян растут так медленно

Среднемесячная начисленная зарплата по итогам прошлого года составила 47,5 тысяч рублей. Это рост на 7,5% по сравнению с 2018 годом, следует из данных Росстата, обнародованных в четверг, 20 февраля.

Но реальная заработная плата увеличилась всего на 2,9% по сравнению с 2018 годом.

Для сравнения — в 2018 году оклады прибавили 8,5% по отношению к 2017 году. То есть темпы роста замедляются.

Еще хуже ситуация с реальными денежными доходами (это доходы за вычетом инфляции и обязательных платежей, например, коммунальных и транспортных). За прошлый год они увеличились всего на 0,8%. До этого они только снижались в течение нескольких лет.

Дно было достигнуто в 2018-м. Росстат зафиксировал снижение реальных доходов на 0,1%.

Позднее показатели были пересчитаны по новой методологии статистического ведомства. После чего неожиданно нарисовался рост доходов — на те же символические 0,1%.

Более или менее ощутимо, а не в пределах статистической погрешности, реальные доходы населения увеличились только до введения экономических санкций Запада. Это было в 2013 году и тогда рост составил 4%.

Картина деловой пассивности

Основная причина, почему так слабо растут доходы, — вялый экономический рост. В январе 2020 года ВВП замедлился до 1,6%. Такие данные приводятся в опубликованном обзоре Минэкономразвития «Картина деловой активности». В январе темп роста ВВП составил 1,6% в годовом выражении после 2,3% в декабре прошлого года.

В целом за 2019 год экономика прибавила 1,3%.

По оценке Минэкономразвития, слабая динамика сохраняется в строительстве и даже в добыче полезных ископаемых.

«При этом снижение в годовом выражении добычи нефти, естественного природного газа и угля сопровождалось ухудшением показателей грузооборота транспорта (-4,4% в годовом выражении после -1,3% в декабре)», — отмечается в обзоре МЭР.

Зато ускорился оборот розничной торговли. В январе рост составил 2,7% (с 1,9% в декабре прошлого года) и достиг максимального уровня 2018 года. Улучшение динамики было зафиксировано как по продовольственным, так и по непродовольственным товарам.

Мало того, что российская экономика растет в вялотекущем режиме, а реальные доходы населения практически стагнируют, никуда не делась задолженность по зарплатам. Она не только не сокращается, но и пошла в рост. Долги работодателей перед работниками в 2018 году составляли 972 млн рублей, в 2019-м увеличились до 1,1 млрд рублей и за один только январь этого года прибавили 132 млн рублей.

Суммарная задолженность по заработной плате на 1 февраля 2020 года достигла 2,2 млрд рублей, увеличившись на 6,5% к январю текущего года.

В Минэкономразвития тем не менее верят в лучшее. Еще экс-министр экономического развития Максим Орешкин, перешедший на работу в Кремль, высказывал надежду на рост доходов россиян за счет хотя бы замедления роста цен.

«У нас сейчас резко снижается инфляция», — говорил Орешкин, добавляя, что это не может не отразится на доходах.«В наших планах и прогнозах это устойчивый рост темпов не ниже 2% в год», — прогнозировал чиновник в сентябре прошло года (цитата по ТАСС).

Новый премьер Михаил Мишустин пока не корректировал прогнозы своих коллег из предыдущего состава кабмина.

Плюс санкции, минус прорыв

Невозможно ожидать сиюминутных результатов в повышении доходов россиян, заявил в четверг, 20 февраля, пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков, комментируя адресованный Владимиру Путину вопрос петербурженки о низких зарплатах.

Но многое делается, чтобы последовательно поднимать уровень жизни граждан, добавил он.

«Что касается низких доходов россиян, вы знаете, что президент об этом говорил в послании (Федеральному собранию) и на повышение жизненного уровня и повышение доходов направлена целая программа», — сказал Песков.Эксперты не ждут прорыва в экономике. Ни в послании президента, ни в заявлениях премьера ничего не было сказано о том, как возрождать экономический рост в условиях санкций, отмечает Игорь Николаев, директор Института стратегического анализа ФБК. То есть экономические санкции западных стран против России выпали из повестки.«Нет ни одной страны в мире, которая бы показала высокие и устойчивые темпы роста своей экономики в условиях санкций», — считает Николаев.По мнению эксперта, экономическая политика при премьере Михаиле Мишустине может стать более эффективной, чем была во времена Дмитрия Медведева. Скорее всего, активнее будут решаться проблемы демографии и бедности, тем более, что на соцполитику выделены сотни миллиардов рублей. Но стагнации в экономике все равно не избежать.«Триллионы госинвестиций, конечно, могут дать некоторый мультипликативный эффект, но без развития частного бизнеса значительного роста ВВП не стоит ждать. А он в условиях санкций и неопределенности не хочет развиваться», — предупреждает Николаев.

Чисто российский парадокс: почему при росте зарплат падают доходы

По всей очевидности, такая ситуация связана с недобросовестными данными, которые предоставляет Росстат

Сетевой аналитик Владимир Стечкин решил разобраться с тем, насколько справедливо утверждение властей о том, что во время пандемии у граждан страны выросла реальная заработная плата.

Для начала, блогер объясняет, что реальной зарплатой и реальными доходами называют номинальные зарплату и доходы в рублях, за вычетом годовой инфляции. Так, имея номинальную зарплату, скажем, в 100 рублей, а инфляцию 5%, мы получим реальную зарплату, равную 95 рублям. То же и с доходами (пенсии, пособия, надбавки и так далее).

Есть ещё и доходы от предпринимательской деятельности, однако число крупных предпринимателей, получающих очень большие доходы со своего российского бизнеса в стране исчезающе мало, зато доходов у них выше головы. По данным ВШЭ 3% самых богатых людей страны получают около 90% всех доходов, тогда как остальным 97% граждан остаются жалкие 10%. Крохи с барского стола, если коротко.

И что самое главное: этот колоссальный перекос в разнице доходов определяющим образом влияет на среднеарифметические зарплату и доходы граждан, по статистике они вроде бы растут, когда на самом деле падают.

Более того, уже пять лет подряд в России наблюдается страшная статистическая аномалия: реальные зарплаты растут, тогда как реальные доходы падают: По данным за три квартала 2020 года это выглядит так.

Если признать, что главную долю доходов у простых людей составляет именно зарплата, то вывод следует сделать такой: что-то в статистике не то, коль скоро доходы падают, а зарплаты растут шестой год подряд.

Путин объясняет сей «разнотык» доходов и зарплат так:

«За счёт чего? О чём это говорит? Откуда эта разница берётся? Падение доходов индивидуальных предпринимателей и всего, что с этим связано…»

Но это годится только для текущего, пандемического года, а в остальные годы такого быть не могло, поскольку реальные доходы падают уже седьмой год кряду. Стало быть, причина в ином.

К примеру, в том, что зарплату, учтенную Росстатом получает не все трудоспособное население страны, в всего лишь меньшая его часть, а потому рост заработной платы для этой части абсолютно не влияет на ситуацию с доходами в целом, поскольку в ином случае вместе с зарплатой росли бы и доходы, пусть и более низкими темпами.

К тому же не следует помнить и про традиционные манипуляции Росстата в отчетах по зарплатам, их разночтения с данными по объемам НДФЛ, публикуемыми Налоговой службой. Да и годовую инфляцию, влияющую на подсчеты реальных зарплаты и доходов Росстат любит занижать. Как раз это-то и есть основные причины феномена растущих зарплат при падении уже седьмой год (а то и раньше!) доходов.

Федеральная таможенная служба

Владимир Цегоев

В 2019 году товарооборот России несколько уменьшился по сравнению с 2018-м. В то же время объём торговли с Китаем достиг рекордного уровня, а несырьевой экспорт продолжил расти.

В 2020 году более активный выход бизнеса на зарубежные рынки будет возможен за счёт цифровизации и упрощения таможенных процедур.

Об этом в эксклюзивном интервью RT рассказал первый заместитель руководителя Федеральной таможенной службы Руслан Давыдов.

– Руслан Валентинович, Федеральная таможенная служба представила данные по товарообороту России за 2019 год и зафиксировала некоторое снижение объёмов торговли по сравнению с 2018-м. С чем связана такая динамика?

– Действительно, в прошлом году внешнеторговый оборот несколько снизился, примерно на 3%, и составил $672 млрд, из которых $425 млрд пришлось на экспорт. В целом у нас немного увеличился импорт, но при этом уменьшился стоимостный объём наших поставок за рубеж.

Дело в том, что сегодня во внешнеторговом обороте России порядка 62% приходится на энергоносители. Поэтому на денежный объём нашего экспорта по-прежнему влияет динамика цен на углеводороды. Для решения этой проблемы у нас в последние годы активно идёт развитие несырьевого экспорта.   

– В 2018 году объём несырьевого экспорта составил порядка $149 млрд. Насколько изменился этот показатель в 2019-м?

– В прошлом году несырьевой неэнергетический экспорт показал небольшой рост и вырос до $154 млрд. Дальнейшее увеличение показателя возможно за счёт роста конкурентоспособности наших товаров. Для этого мы пытаемся ускорить процесс прохождения товара через границу и максимально упростить для бизнеса систему учёта и контроля.

– Какие нововведения ФТС запланировала на 2020 год для поддержки российских экспортёров?

– Для упрощения контроля и ускорения таможенных операций мы перешли на цифровую сервисную модель. Она позволяет нам общаться с клиентами удалённо и в электронной форме.

Нашим главным нововведением стало создание крупнейшего центра электронного декларирования (ЦЭД) Московской областной таможни, который был создан в середине прошлого года. В 2020 году мы должны завершить комплексную программу развития Федеральной таможенной службы, и по стране должно заработать 16 таких центров, где будет сосредоточено всё декларирование.

Напомню, до начала реформы в России было 636 мест таможенного оформления, где для прохождения необходимых процедур требовалось физическое присутствие клиента. Сейчас мы совершили квантовый скачок в цифровизации: все операции проходят в электронном виде, в результате чего снизилось и количество нарушений при оформлении товаров.

– Хотя в 2019 году общий товарооборот России снизился, объём торговли страны с Китаем продолжил увеличиваться и достиг рекордного уровня. За счёт чего это произошло?

– Китай по-прежнему остаётся нашим ведущим торговым партнёром. В 2019 году товарооборот достиг $111 млрд. Во многом рост связан с тем, что мы поставляем в Китай достаточно много энергоносителей. За счёт этого в первую очередь вырос экспорт в страну. Одновременно Россия является одним из крупнейших покупателей китайской продукции.

Задача помогать в развитии товарооборота с Китаем поставлена и перед Федеральной таможенной службой. Мы с китайскими коллегами уже реализовали несколько проектов в этом направлении.

Речь идёт, например, о взаимном признании результатов таможенного контроля. То есть если китайцы при отправке проверили товар, то при получении мы уже используем их данные и не проводим повторную проверку.

Этот принцип действует в обе стороны.

Также в рамках Евразийского экономического сообщества мы договорились с Китаем об обмене информацией. Так, мы сейчас запускаем совершенно новый институт предотгрузочной инспекции.

То есть наши представители в Китае сами следят за погрузкой товара и проверяют его перед отправкой. В результате по прибытии товара в Россию дополнительные меры контроля уже не нужны.

Это всё тоже помогает развивать товарооборот.

–  Многие эксперты опасаются негативных последствий для мировой торговли из-за распространения коронавируса в Китае. Так, некоторые страны приостановили авиасообщение с КНР и стали закрывать производства на территории азиатской республики. Насколько серьёзно вспышка болезни может повлиять на российско-китайский товарооборот в 2020 году?

– Если говорить о России, то мы видим, что сейчас в основном ограничено только пассажирское сообщение с Китаем. При этом грузооборот с КНР мы не перекрывали, и таких поручений со стороны правительства не было.

Да, сейчас наметилось некоторое замедление поставок товаров из Китая, но во многом оно связано именно с внутренними проблемами в производстве страны. Поэтому мы рассчитываем на то, что коронавирус, как любая другая эпидемия, рано или поздно закончится и товарооборот восстановится.

– Одним из примечательных событий в 2019 году стало снижение доли Евросоюза в товарообороте России с 42,8 до 41,7%. Как вы можете это объяснить?

– Евросоюз по-прежнему остаётся крупнейшим торговым блоком по объёму товарооборота с Россией. В то же время за последние годы роль ЕС в нашей торговле начала снижаться.

Ответные меры Москвы по ограничению поставок европейских продуктов питания и плодоовощной продукции серьёзным образом сказались на товарообороте.

Мы исторически импортировали достаточно много продовольствия из государств Европы. Между тем на фоне импортозамещения наши сельхозпроизводители делают довольно значительные успехи.

Страны Европы сами себя наказывают (введением антироссийских санкций. – RT).

Понятно, что часть той доли в российском товарообороте, которую потерял Евросоюз, взял на себя Китай. Если говорить о готовой промышленной продукции, то Китай укрепляет позиции особенно с точки зрения бытовой техники и электронных приборов. Китайские товары становятся всё более популярными и выигрывают конкуренцию у западной продукции.

– С 2008 по 2018 год Россия в рейтинге Всемирного банка Doing Business по направлению «международная торговля» смогла подняться со 161-й на 99-ю строчку. Впрочем, в 2019 году положение страны в списке не изменилось, и вы ранее выражали несогласие с такой оценкой. Стоит ли ожидать подъёма в рейтинге в 2020 году?

– Мы очень плотно общаемся со Всемирным банком на протяжении последних восьми лет. На начальных этапах организация оценивала время прохождения товаров через российскую границу в 36 дней. Сейчас, по оценке Всемирного банка, значение уменьшилось до 66 часов. Но, на наш взгляд, это всё равно заметно превышает реальные показатели.

Современный мир заточен на то, чтобы всё делалось быстро и удобно для бизнеса. Так, у нас среднее время выпуска деклараций, которые не попали под риски, составляет порядка полутора часов для импортных товаров и около 40 минут – для экспортных. На сегодняшний день это предельное время совершения операции, которое только может быть достигнуто.

Поэтому сейчас есть все основания для серьёзного повышения в рейтинге, и мы рассчитываем, что в 2020 году это произойдёт, так как Всемирный банк не может не учесть проведённые нами реформы.

Оригинал публикации

Прогнозирование товарооборота нового магазина

В этом материале описывается методика прогнозирования товарооборота вновь открываемого магазина из собственного опыта.

После того, как вы определились с тем, чем вы будете торговать, пришла пора просчитать то, насколько привлекателен этот сегмент рынка для розничного торговца и оценить, хотя бы приблизительно, объем продаж, на который можно рассчитывать при открытии нового магазина.

Для начала, необходимо определиться с территориальными границами вашего рынка. Необходимо понять, кто является покупателями того товара, который вы хотите продавать.

Если это продуктовый магазин, к примеру, то покупателями будут являться жители близлежащих домов (микрорайон). Если вы планируете заняться продажей компьютерной или бытовой техники в провинции, то потенциальными покупателями наверное будут являться все жители населенного пункта. При открытии подобного магазина в крупных мегаполисах, рассчитывать придется лишь на какой-то район.

Даже если вы пока не определились с местом и форматом магазина, можно уже прикинуть выручку на которую вы можете рассчитывать, изучив обороты, которые имеют ваши конкуренты.

Самый простой способ определить выручку магазина (с некоторой точностью, конечно), это анализ кассовых чеков магазина. Общий товарооборот магазина можно представить как произведение количества чеков на средний чек: ТО=кол-во чеков*средний чек.

1. Определяем количество чеков

Если вы внимательно рассмотрите любой кассовый чек, то на нем обязательно увидите порядковый номер продажи. Соответственно, если купить что-то в магазине после самого открытия и перед закрытием, то разница в номерах продаж и будет являться количеством чеков (количеством покупок, обслуженных покупателей) за день.

Как правило, средние продажи имеют недельные колебания (т.е. к примеру, понедельник самый не продажный день, а в пятницу и воскресенье наоборот пик продаж), поэтому, для наиболее точного определения среднего количества чеков в день необходимо проводить контрольные закупки хотя бы в течении недели. Лучше, в течение двух.

Вычисляем среднее арифметическое количества дневных чеков, это и будет среднее количество чеков в день.

2. Определяем средний чек

Здесь все намного сложнее, чем с определением количества чеков. Если бы у вас уже был работающий магазин со сходным ассортиментом, то ваш средний чек, скорее всего мало бы отличался от среднего чека конкурентов, а пока его нет, приходится импровизировать…

Зная цену товаров, вы можете интуитивно предположить с какой-то погрешностью, сколько оставляет денег средний покупатель. Этот способ сработает при хорошем знании товара, небольших отклонениях цены на предлагаемый ассортимент, и небольшом количестве покупок в день (если количество чеков в день более 100-150, то цена погрешности очень велика).

Можно собрать статистическую информацию, в часы пик, стоя в очереди запоминайте суммы чеков, которые продавцы озвучивают покупателям. Хватит 60-100 чеков, чтобы с хорошей точностью определить среднюю сумму покупки. Лучше всего сделать так: 30 чеков в первом магазине, 30 во втором, 30 в третьем и т.д. Таким образом вы сможете получить средний чек по рынку.

Стоит потратить некоторое время для как можно более точного определения среднего чека, ведь такую работу вам придется сделать всего раз. Средний чек можно применить ко всем конкурирующим магазинам. Реальный средний чек не будет сильно отличаться от среднего.

Взяв магазин схожего с вашим будущим магазином формата (сходная торговая площадь, район), и посчитав по вышеприведенной формуле его товарооборот, вы можете с некоторой долей уверенности рассчитывать примерно на такой уровень и для своего магазина.

Для более точного определения прогнозируемого товарооборота необходимо составить модель:

1. Берем все конкурирующие магазины, участники вашего рынка и просчитываем их месячный товарооборот по приведенному выше способу.
2.

Если какая-то часть ассортимента конкурентов представлена в некоторой части у других розничных торговцев (неспециализированные магазины), и их достаточно много, то следует всех их представить как еще одного конкурента со средним товарооборотом от всех ваших конкурентов.
3. Складываем товарообороты всех магазинов, эта цифра будет объемом вашего рынка.

4. Делим объем рынка на количество конкурентов+1 (ваш будущий магазин). Полученная цифра и будет тем товарооборотом, на который можно будет рассчитывать при схожих форматах магазинов.

Полученную цифру можно считать всего лишь некоторой средней. Примерно такой товарооборот у вас будет, если вы откроете средний по площади, ничем не отличающийся от конкурентов магазин.

• Для более точных прогнозов нужно оценивать конкурентов, привлекательность их местоположения, сервис, формат.
• Предположим, вы открываете магазин в месте с большей проходимостью, чем конкуренты, либо магазин большей площадью, с форматом самообслуживания, тогда как конкуренты торгуют через прилавок, все эти и многие другие факторы помогут оттянуть на себя большую долю прибыли, чем конкуренты.
• То есть, не равномерное распределение:
• 33%- ваш магазин,
• 33%-конкурент 1,
• 33%- конкурент 2, а распределение вида 45% – ваш магазин, 25% – конкурент 1, 30% – конкурент 2, к примеру.
• Все это работает и в другую сторону, если поблизости крупный сетевой конкурент и еще пара-тройка сильных магазинов, а вы решаете открыть магазин меньшей площадью в этом районе, то конечно же прогнозируемый объем продаж у вас будет намного меньше чем если бы конкуренты были примерно наравне с вами по уровню.

Прогнозируемый товарооборот стоит еще уменьшить на 15% и уже работать с такой цифрой, ведь заниженные ожидания в планировании всегда лучше завышенных. Так же надо понимать, что вновь открывшийся магазин минимум полгода-год будет расти и только спустя это время он достигнет прогнозируемых цифр оборота.

Пример опять же из реальной практики: планируется открыть магазин в некотором районе. Район обособлен от основного города, 5-10 минут езды на автомобиле. Население 90-100 тыс. человек. Понятно, что за какими-то повседневными вещами для них, люди не ездят в город, соответственно, будем рассматривать рынок и конкурентов только внутри этого района.

1. Из конкурентов 3 магазина и многочисленные продуктовые магазины, приторговывающие частично нашим товаром.
2. Средний чек по рынку: 205 р.
3. Производим мониторинг конкурентов:

1 магазин: 76 чеков в день. 76*205=15580
2 магазин: 62 чека в день. 62*205=12710

3 магазин: 54 чека в день. 54*205=11070

Неспециализированные магазины: (76+62+54)/3 * 205 =13120 ( эту цифру мы умножили еще на 3, потому что количество продуктовых магазинов очень велико, и в каждом есть стенд, занятый под наш товар). Итого: 39 360.

Общий объем рынка: 15580+12710+11070+39360=78720 /день. (*30 = 2 361 600 р. в месяц ).
Если учесть, что некоторая часть населения района все же покупает товары в городских магазинах, то реальный рынок будет даже больше этой цифры.

Нам можно рассчитывать на 2 361 600/7 (3 конкурента 3х кратный обьем торговли в неспециализированных магазинах) =337 371 руб. в месяц. -15% = 286 765 р.

Смотрим… просчитанная заранее точка безубыточности составляет 260 000 руб.

Делаем выводы: даже при минимальных прогнозах наш новый магазин будет работать как минимум в ноль, а если учесть, что это первый магазин в районе в формате самообслуживания, расположенный в хорошем месте с большой проходимостью, то можем рассчитывать на вполне радужные перспективы.

В итоге, после открытия магазина, через 2 месяца он выходит в ноль, а по истечении полугода месячный товарооборот составляет более 500 т.р.

Вот с помощью таких простых, не занимающих много времени расчетов можно и оценить перспективы открытия того или иного магазина.

Рост объема безналичных платежей и использования банковских карт отвечает интересам и населения, и правительства

Объем безналичных платежей в России растет год от года. При этом всё бóльшая доля безналичных платежей приходится на платежные карты: в 2016 году, по данным ЦБ РФ, операции по оплате товаров и услуг с помощью банковских карт составили 80% от общего числа безналичных транзакций.

Растет не только доля операций в процентном соотношении, но и их суммарный объем – причем, растет быстрыми темпами. Данные по итогам первого квартала 2017 года говорят о том, что по сравнению с аналогичным периодом 2016 года объем операций с использованием платежных карт, выпущенных российскими банками, вырос на 31% и достиг 3.5 трлн. рублей.

Прогресс в этой сфере будет выглядеть еще нагляднее, если обратиться к более ранним статистическим данным.

Так, в 2009 году только в 21 случае из 100 для безналичного платежа использовались банковские карты. К 2016 году количество операций по картам выросло до 71 из 100.

За этот же период доля оплаты товаров и услуг картами в общем объеме розничной торговли выросла с 3.5% до 30.5%, то есть почти в 9 раз.

Существенный рост доли безналичных операций по картам на протяжении последних лет также подтверждают данные Центробанка. По словам зампредседателя ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой, ежегодный рост составляет 6-8 процентных пунктов, что является «очень хорошим показателем».

Увеличивается не только количество безналичных операций по картам, но и число активных платежных карт. В первом квартале 2017 года их стало 140 млн., что на 7.7% выше показателей аналогичного периода прошлого года. Что касается собственно эмиссии, то количество карт для физических лиц достигло 251.7 млн. штук, это на 4.3% превышает показатель первого квартала 2016 года.

Всего в 2016 году наши сограждане совершили 17.9 млрд. транзакций на сумму 51.2 трлн. рублей. В среднем каждый россиянин совершил 120 операций на общую сумму 349.7 тысячи рублей, тогда как годом ранее – 90 операций на сумму 283.8 тысячи рублей.

При этом в отношении оплаты товаров и услуг наблюдается тенденция сокращения среднего чека: в первом квартале 2017 года он составил 839 рублей, в первом квартале 2016 года – 917 рублей, в первом квартале 2015 года – 960 рублей.

То есть кредитные карты активно используются для оплаты регулярных некрупных покупок, чему способствует развитие сети POS-терминалов.

Растущие объемы эмиссии свидетельствуют о том, что банковские карты являются востребованным продуктом. При этом число активно используемых карт растет быстрее объемов эмиссии.

А тот факт, что одновременно с этим растет количество операций по картам и их суммарный объем, говорит о том, что карты востребованы именно как платежный инструмент.

Всё это позволяет сделать вывод о том, что россияне смогли увидеть ряд преимуществ, которые дает использование платежных карт при расчетах.

Нельзя обойти молчанием такое явление, как кибермошенничество. В 2016 году число краж средств с банковских карт выросло по сравнению с 2015 годом на 43% и достигло 107 тысяч случаев.

Как результат суммарные потери банков и их клиентов в 2016 году составили 2 млрд. рублей. В 2017 году число краж денег с банковских карт может вырасти еще на 30% – до 135-140 тысяч случаев.

Не стать жертвой преступников пользователям поможет соблюдение элементарных правил безопасности при пользовании банковскими услугами в интернете.

Расширение доли безналичных расчетов в экономике также отвечает интересам правительства.

Эта тема представляется настолько важной, что в январе этого года глава Минфина Антон Силуанов предложил вернуться к идее ограничения хождения наличных денег.

Позднее первому вице-премьеру Игорю Шувалову пришлось уточнить, что правительство в этом вопросе не намерено прибегать к административным методам.

Наличные деньги – это основа теневой экономики. Поэтому стремление российских властей перейти на безналичные расчеты очевидно – в этом случае станет проще отследить как движение денег, так и их происхождение. Кроме того, Минфин проявляет беспокойство из-за необходимости увеличить поступления в бюджет, в первую очередь налоговые. Безналичные расчеты позволяют это сделать гораздо проще.

Снизить долю расчетов наличными поможет создание благоприятных условий для развития системы безналичных платежей. К примеру, в Европе доля безналичных платежей превышает 70 процентов.

Это связано с тем, что безналичные операции там доступны, даже на рынке можно расплатиться картой, а стоимость обслуживания операции по карте составляет доли процента. Сегодня в России средняя цена операции составляет 3%.

Однако инвестиции российских банков в современные финансовые технологии позволят постепенно снизить стоимость обслуживания карт.

Кое в чем административные меры все же могут быть полезны. Финансовым властям стоит по-новому взглянуть на предложение Минфина 2012 года ограничить использование наличных для совершения крупных покупок суммой 600 тысяч рублей. В настоящий момент к этой идее можно вернуться, однако потолок операций установить, например, на уровне 2-2.

5 млн. рублей. В эту категорию сегодня попадают в основном сделки с недвижимостью.

При этом постепенное медленное снижение максимальной суммы должно идти одновременно с созданием условий, при которых безналичный расчет станет наиболее удобным, простым и доступным инструментом расчетов как для потребителей, так и для продавцов товаров и услуг.

• Олег Якушев, эксперт АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент».
• Источник

Индексация зарплаты

Этот материал обновлен 31.01.2021

Цены в магазинах постоянно растут. Чтобы поддерживать покупательную способность и средние реальные доходы людей, работодатели должны регулярно повышать зарплату работников — это и называется индексацией зарплат. Индексация — одна из основных государственных гарантий по оплате труда.

Законодательство об индексации зарплаты. По сути, оно сводится к одной статье трудового кодекса. В ней говорится, что повышение реального уровня зарплаты обеспечивается путем ее индексации, которая проводится:

1. в бюджетной сфере — в порядке, установленном ТК РФ и иными нормативными правовыми актами;
2. в коммерческом секторе — так, как установлено коллективным договором, соглашениями, локальными нормативными актами работодателя.

Кроме того, в большинстве действующих федеральных отраслевых соглашений прописана обязанность работодателей проводить индексацию зарплат.

В чем отличие повышения окладов от индексации зарплаты. Как правило, работодатель повышает оклады по своему усмотрению — например, отдельным сотрудникам, а не всему персоналу — и если позволяют финансовые возможности компании.

Проще говоря, индексация зарплат — обязанность работодателя, а повышение окладов — его право.

Суды уже взяли эту позицию на вооружение. Такая практика есть, например, в Мосгорсуде и в Самарском облсуде.

Главная причина — это, конечно же, инфляция. Из-за нее наши деньги постепенно обесцениваются: на одну и ту же сумму по прошествии времени мы можем приобрести меньше товаров и услуг, чем прежде. Так, по данным Росстата, уровень инфляции в России за 2020 год составил 4,9%.

Как сменить профессию, получать больше и на чем заработать. Дважды в неделю в вашей почте

Если эти выплаты установлены в твердых суммах, следует проиндексировать все вместе, чтобы не было реального снижения уровня зарплаты. Но работодатели, которые не относятся к бюджетной сфере, сами вольны определять в том числе и то, какие составные части зарплаты индексировать, а какие нет.

В бюджетной сфере зарплаты индексируются по указанию сверху. Так, сотрудникам федеральных органов и учреждений последний раз поднимали оклады правительственным постановлением — с 1 октября 2020 года на 3%.

В федеральном бюджете на 2021 год и плановый период 2022—2023 годы уже заложены средства, чтобы частично компенсировать отдельным субъектам РФ их расходы на повышение зарплат региональных бюджетников. Но некоторые регионы сами, без федеральной помощи индексируют зарплаты работникам своих бюджетных учреждений. Например, с 1 января 2021 года на 3,7% повышены оклады московских бюджетников.

Поскольку у нас в законодательстве нет единого порядка индексации для работодателей коммерческой сферы, трудовой кодекс разрешает таким работодателям устанавливать свой собственный порядок.

При этом в качестве коэффициента индексации они вольны выбрать любой из следующих показателей.

Индекс потребительских цен. Он официально устанавливается как в целом по России, так и по конкретному региону. Его каждый месяц публикуют, соответственно, Росстат и его территориальные органы по субъектам РФ. Так, за 2020 год индекс потребительских цен в России составил 104,21%.

Величина прожиточного минимума. В целом по России эту величину ежеквартально определяет Минтруд, а по конкретному субъекту РФ — то ведомство, которое названо в соответствующем региональном законе.

Например, по России прожиточный минимум трудоспособного населения за первый квартал 2020 года — 11 731 Р, за второй квартал — 12 392 Р. Таким образом, рост прожиточного минимума составил 5,6% = 12 392 Р / 11 731 Р × 100 − 100.

На 2021 год прожиточный минимум трудоспособного населения составил 12 702 рубля.

Работодатели действительно иногда закрепляют в своем локальном акте подобное условие для индексации. Вот как оно может звучать:

…индексация заработной платы с целью обеспечения повышения уровня реального содержания заработной платы и покупательной способности работников проводится после утверждения результатов деятельности общества… при наличии определенных показателей…

Например, так произошло в Башкортостане. Мужчина обратился в суд, требуя от работодателя, в числе прочего, проиндексировать ему зарплату.

Действительно, в коллективном договоре компании индексация была предусмотрена.

Но при этом в Положении по оплате труда и премированию работников было сказано, что все доплаты, премии и надбавки выплачиваются в зависимости от финансового состояния работодателя.

В суде компания представила справку о своих финансово-экономических показателях, где значился убыток более 7 млн рублей. Судьи встали на сторону работодателя. Они указали, что из-за убыточности и неплатежеспособности тот просто не имел реальной возможности провести индексацию.

Подобные решения были также в практике Санкт-Петербургского горсуда и Омского облсуда.

Если работодатель собрался установить у себя порядок индексации, ему нужно определиться со следующими моментами.

Какие выплаты индексируются, а какие нет. Например, можно индексировать оклады, но не индексировать премии в твердой сумме. Также работодатель вправе установить пороговую сумму, в пределах которой доходы сотрудников будут индексироваться в полном объеме. Вот как это можно сформулировать:

1.2.1. Индексации подлежат следующие выплаты сотрудникам:

• оклад в пределах суммы, не превышающей 35 000 Р;
• тарифные ставки;
• сдельные и повременные расценки.

1.2.2. Индексации не подлежат:

• часть оклада, превышающая 35 000 Р;
• доплаты, надбавки, премии, установленные в твердой сумме;
• заработок, сохраняемый за уволенными работниками на период
• трудоустройства в случаях, прямо предусмотренных трудовым законодательством.

Периодичность индексации. Ее можно проводить хоть каждый месяц. Но гораздо удобнее и целесообразнее делать это реже: раз в полугодие или ежегодно.

3.1. Индексация доходов сотрудников производится один раз в полугодие в соответствии с коэффициентом индексации.

Обычно порядок индексации прописывается отдельным разделом в тех локальных актах, которые приняты в компании. Это могут быть:

1. положение об оплате труда;
2. положение о порядке индексации;
3. коллективный договор.

Можно просто указать в трудовом договоре, что зарплата работника — это оклад с учетом индексации, и сделать отсылку на локальный акт.

4.3. Работнику установлен оклад 40 000 Р. Он индексируется в соответствии с Положением об оплате труда ООО «Азимут», утвержденным приказом генерального директора Общества от 01.03 2018 № 18, с которым работник был ознакомлен до подписания настоящего трудового договора.

Приказ на индексацию зарплаты. При проведении каждой индексации целесообразно издавать приказ за подписью руководителя, в котором нужно указать конкретное значение коэффициента индексации и дату, с которой он применяется. Приказ будет основанием для начисления бухгалтерией зарплаты работникам в увеличенном размере.

Можете скачать наш образец Приказа об индексации

Работодателя, у которого вообще нет закрепленного порядка индексации либо он есть, но индексация не проводится, могут оштрафовать за нарушение трудового законодательства:

• организацию — на 30 000—50 000 Р;
• ее руководителя или работодателя-ИП — на 1000—5000 Р.

Никаких налоговых послаблений для работодателей, которые индексируют зарплаты, не существует. Наоборот, налоговая нагрузка может вырасти. Ведь в результате индексации оклады сотрудников повышаются, а значит, увеличивается и сумма страховых взносов — пенсионных, медицинских и на социальное страхование, — которые платят работодатели с выплат сотрудникам.