Евгений Смирнов # Банки для бизнеса

Чаще всего банковская гарантия нужна, когда речь идет о госзакупках, где ее наличие – обязательное условие.

• Что такое и зачем нужна банковская гарантия
• Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ
• Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)
• Суммы контрактов
• Требования к банкам
• Как проверить гарантию
• Срок действия банковской гарантии
• Как получить банковскую гарантию по 223-ФЗ
• Стоимость гарантии

В этом материале мы подробно расскажем о банковских гарантиях по 223-ФЗ, рассмотрим наиболее существенные нюансы и дадим полезные советы, которые помогут вам упростить процедуру получения.

Что такое и зачем нужна банковская гарантия

Банковская гарантия необходима для подтверждения выполнения обязательств одной компанией перед другой. Банк выдает документ, согласно которому он гарантирует выполнение финансовых обязательств.

Говоря простыми словами, банк обещает выполнить обязательства за третье лицо вне зависимости от других факторов. Для компании, которой дают гарантию, это означает отсутствие рисков.

Она в любом случае получит свои деньги, либо компенсацию за получение некачественных услуг и товаров.

Помимо частных сделок между компаниями, банковские гарантии необходимы:

• при работе с госзакупками;
• проведении конкурсов и аукционов;
• ряде других сфер, например, для таможни или ФНС.

Чаще всего в банки обращаются, когда речь идет о госзакупках, в этом случае предоставление гарантий будет обязательным условием. Существует три вида гарантий по 223-ФЗ:

1. Для выполнения государственных контрактов. В этом случае банк выплатит заявленную сумму обеспечения, если исполнитель не осуществит свои обязательства или выполнит их в ограниченном объеме и с ненадлежащим качеством. Это своего рода страховка от ненадежных исполнителей.
2. Обеспечение заявки подрядчика, который планирует принимать участие в конкурсе или аукционе. В данном случае банковская гарантия (о получении тут) подтверждает его намерения и гарантирует то, что он подпишет контракт.
3. Для возвращения авансового платежа. Необходимо, когда исполнитель отказывается выполнять свои обязательства, но при этом аванс он уже получил. Это защита заказчика или покупателя от явных мошенников.

Банковские гарантии оформляют самостоятельно или с участием посредников (брокеров). В договоре принимают участие четыре стороны:

• гарант – собственно банк, который выдает гарантию;
• бенефициар – сторона, которая получает гарантию;
• принципал – сторона, за которую банк выдает гарантию;
• банк принципала – обращается за банковской гарантией.

Образец гарантии можно посмотреть и скачать здесь.

Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ

Если говорить совсем просто, то 223-ФЗ более лоялен к заказчику и дает ему свободу действий. Заказчик может сам устанавливать целый ряд требований. Для компаний-исполнителей получение банковской гарантии обычно существенно проще. Впрочем, это зависит только от заказчика и его требований. Поговорим отдельно про самые ключевые отличия.

Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)

Для гарантий по 223-ФЗ это не является обязательным. Для документов по 44-ФЗ это является обязательным условием, зачастую заказчики отказывают исполнителям, если они не видят банковскую гарантию в реестре. Но на этот момент стоит обращать внимание заранее, бенефициар может прописать этот пункт отдельно.

Суммы контрактов

Если сумма контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, то согласно 44-ФЗ необходимо внести обеспечение до 30% от суммы договора. 223-ФЗ никак не указывает размер обеспечения, заказчик может установить его самостоятельно. Это довольно важно для компаний, которые не могут выводить значительные деньги из оборота на срок проведения конкурсов или выбора исполнителя госзаказа.

Требования к банкам

По 44-ФЗ есть реестр банков, к которым определены жесткие требования и условия. Только эти банки могут выдавать гарантии. Это помогает отсеивать ненадежные финансовые организации. По 223-ФЗ никаких ограничений нет, однако заказчик товаров или услуг имеет право самостоятельно составить список банков.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ:

• должна быть безотзывной;
• в тексте должен быть обязательно определен срок действия;
• должны быть подробно указаны все суммы выплат бенефициару при различных обстоятельствах нарушения договора;
• заказчик обязан одобрить или отклонить банковскую гарантию в течение трех дней;
• в ней должны быть прописаны все права бенефициара и обязательства принципала во избежание спорных ситуаций.

Как проверить гарантию

Поскольку по 233-ФЗ включение в реестр не является обязательным к выполнению условием, проверить банковскую гарантию таким способом не всегда возможно. В принципе, как заказчик, вы можете выставлять подобное условие. Для заказчиков товаров и услуг есть ряд советов, которые помогут проверить гарантию в том случае, если ее нет в ЕРБГ и вы не указали это требование:

• Документы должны быть на банковском бланке и в нем должны быть все пункты, которые перечислены в 223-ФЗ.
• Обязательно должны быть обозначены сроки действия.
• Необходимо проверить лицензию банка, который выдавал гарантию, а также узнать его текущее состояние (нет ли процедуры банкротства и т. д.). Актуальную информацию можно найти на сайте ЦБ РФ.
• В случае возникновения каких-либо вопросов или подозрений свяжитесь с представителями банка.

Срок действия банковской гарантии

Срок действия – обязательное условие, которое прописывается в документе самой гарантии. Если он не указан, то такой договор будет недействителен. Период действия можно устанавливать индивидуально, первый день обычно считается от момента выдачи гарантии. Относительно сроков ограничений нет, исключением являются лишь государственные контракты, где:

• Установленные рамки не должны быть меньше гарантийного периода для услуг или товаров.
• Срок действия гарантии должен быть не менее чем на один месяц больше, чем время действия контракта.

Срок нужно указывать обязательно, варианты вроде «До выполнения всех обязательств по договору» недопустимы, так как судом они точно рассматриваться не будут, а банки могут не выполнять свои обязательства по подобным гарантиями. Согласно ГК РФ, можно указывать в качестве даты определенные события, которые неизбежно должны наступить. Но все же лучше и правильнее указывать конкретные даты.

Если нарушен срок банковской гарантии, то по согласованию всех сторон его можно продлить. Опять же, правильнее всего такую возможность заранее предусмотреть и прописать в документах. Ряд контрактов могут иметь весьма размытые временные рамки, поэтому, если вы не уверены на 100% в соблюдении сроков, лучше сразу обеспечить возможность их продления.

Как получить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Получить гарантию банка можно как самостоятельно, так и через посредников. Второй вариант будет немного проще, но дороже. При любом варианте вам придется собирать пакет документов, состав которого нужно уточнять в банке. Для разных контрактов требования могут отличаться, но для получения гарантии есть ряд необходимых условий:

• ваша компания ведет деятельность не менее одного года;
• есть расчетный счет в российском банке;
• нет судебных споров, в которых компания выступает в качестве ответчика;
• нет долгов по налогам;
• в последнем квартале должна быть прибыль.

Это не требования закона – это условия банков. Без их соблюдения добропорядочные банки даже не будут рассматривать вашу заявку. Срок оформления и получения обычно составляет от 3 до 10 дней. Кроме того, если воспользоваться системой электронного документооборота, оформить банковскую гарантию можно и без посещения финансового учреждения.

У ряда банков есть услуга по получению «экспресс-гарантий». Их оформляют очень быстро (2-3 дня), но они не подойдут для контрактов с большой суммой обеспечения. У всех банков разные условия, но обычно это в районе 10 миллионов рублей.

Стоимость гарантии

Стоимость рассчитывается индивидуально, единых тарифов нет. Цена зависит от сроков и суммы обеспечения.

Например, если сумма контракта два миллиона рублей, то стоимость банковской гарантии по 223-ФЗ будет в районе 65 тысяч рублей. Если срок полгода – 40 тысяч рублей.

Но здесь многое зависит от ценовой политики банков, поэтому иногда подают заявку на получение гарантии сразу в несколько банков, выбирая потом самый дешевый вариант.

Процедура получения банковской гарантии по 233-ФЗ не является сложной и трудоемкой, но только в том случае, если ваша компания соответствует всем требованиям. На практике банки крайне редко отказывают, а если и делают это, то по вполне объективным причинам.

Если вы планируете часто работать с госзаказами, то достаточно один раз получить гарантию и в будущем процедура станет еще проще. Но только в том случае, если вы строго выполняете условия контрактов, а у заказчиков нет никаких претензий.

Получите банковская гарантия на обеспечение заявки по 223-ФЗ

• 223-ФЗ не устанавливает требований для банков, которые могут выдавать банковские гарантии для закупок компаний с госучастием.
• Мы сотрудничаем только с банками с хорошей деловой репутацией и минимальными сроками обработки заявки.
• Содержание гарантии будет соответствовать требованиям закона и заказчика. В тексте банковской гарантии по 223-ФЗ будут прописаны:

• условия о безотзывности;
• срок действия;
• условие о том, что заказчик одобряет или не одобряет гарантию, в течение трех дней с момента её получения;
• информация обо всех обязательствах поставщика и правах заказчика; 
• суммы выплат заказчику, если поставщик частично или полностью не выполняет условия заключенного договора.

1. Каждый банк-партнер предложит свои условия выдачи и стоимость банковской гарантии
2. Вы сможете выбрать максимально подходящие для вас.
3. Услуги сервиса для вас бесплатны

Комиссия банка зависит от суммы, срока гарантии и других условий. Мы сотрудничаем с банками, которые предлагают самые выгодные условия: комиссия от 1 000 , а ставка — от 2,9 % годовых от суммы гарантии.

Если вас не устроят условия гарантии, вы можете изменить их под себя

Например, можно уменьшить сумму, если часть обеспечения вы готовы предоставить деньгами.

Подготовьте обязательные документы

Окончательный список документов зависит от требований банка. Но обязательно нужно иметь:

• копия паспорта;
• устав организации;
• решение о назначении руководителя на должность.

Загрузите документы в сервис

Экономьте время на подготовке заявок. Отсканируйте необходимые документы и один раз загрузите их в личный кабинет. Отправляя заявку, вы будете прикреплять к ней уже готовые документы.

Работайте от нескольких организаций

Не нужно создавать учетную запись для каждой организации, от лица которой вы работаете. Зарегистрируйте столько организаций, столько нужно, и контролируйте процесс получения гарантий.

Подайте одну заявку во все банки

Время на подготовку документов и общение с представителями банков сводится к минимуму. Прикрепляйте к заявке документы, загруженные в личный кабинет, и каждая ваша заявка попадет ко всем нашим банкам-партнерам.

Сами выберите предложение

Банки проверят присланные документы и информацию о компании. Те банки, чьим требованиям вы соответствуете, пришлют предложения. Выберите лучшее для себя по цене и условиям выдачи.

Получите гарантию

При необходимости мы вам позвоним, чтобы сообщить список дополнительных документов. Останется отправить готовый пакет в выбранный банк, оплатить комиссию и получить гарантию в электронном или бумажном виде.

Пройдите регистрацию и добавьте организации, от лица которых хотите работать Отправьте заявки в банки, указав номер закупки и срок, в течение которого должна действовать гарантия Из личного кабинета прикрепите к заявке документы, которые требует конкретный банк Пройдите проверку банков и получайте от них предложения с условиями гарантии Выберите лучшее для себя предложение и отправьте текст гарантии на согласование с заказчиком Получите электронную или бумажную банковскую гарантию

Виды и требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Закупка банковской гарантии по 223-ФЗ – это документ, обеспечивающий гарантию отсутствия у компании финансовых убытков, которые она может понести в результате отказа от работы или некачественного невыполнения исполнителем своей части контракта. Банк-гарант становится поручителем поставщика, за что заказчик, в свою очередь, должен заплатить ему определенную сумму.

Требования к гарантиям по 223-ФЗ

Федеральный закон №223-ФЗ не имеет каких-то жестких требований к оформлению банковской гарантии. Однако, соблюдение некоторых правил является обязательным:

• Гарантия обязана иметь безотзывный характер.
• В документе должен быть указан точный срок его действия.
• Соглашение должно содержать информацию о точной сумме, которая будет выплачена банком-гарантом в случае невыполнения поставщиком своей части договора.
• В тексте гарантии должна содержатся исчерпывающая информация об обязательствах всех участников контракта.
• После составления гарантии заказчику дается 3 дня на ее принятие или отклонение.

Стоимость оформления банковской гарантии зависит от суммы, которую она сможет вернуть при несоблюдении условий соглашения исполнителем. В зависимости от банка процент комиссии может достигать 10%. Снизить это значение можно, предоставив банку залог.

Виды банковских гарантий по 223 ФЗ

В ФЗ №223 предусмотрено оформление трех типов банковских гарантий:

• Гарантия, обеспечивающая выплату аванса. Банк-гарант обязан вернуть заказчику средства, которые были выплачены поставщику авансом (если исполнитель не выполнил свою часть соглашения после получения денег).
• Гарантия места для поставщика на участие в сделке. Доказывает уверенность поставщика в качестве своей работы, а также является гарантией того, что он не отзовет свою заявку и не повысит стоимость услуг.
• Гарантия выполнения сторонами своей части договора. В том случае, если исполнитель плохо выполнит работу или не начнет ее выполнение, банк обязан будет выплатить заказчику компенсацию.

Оформление банковской гарантии является выгодным не только для заказчика, но и для поставщика. Некоторые банки позволяют своим клиентам оплатить стоимость гарантии после завершения сделки.

Как получить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Для того чтобы оформить банковскую гарантию по ФЗ №223 компании понадобится написать соответствующее заявление в банк и предоставить ему комплект документов, в которых будет содержаться информация о финансовом состоянии фирмы, наличии задолженностей или кредитов в других банках, а также краткая история и описание организации.

Если компания обратится в банк, клиентом которой она является, то процедура оформления гарантии может ускориться.

Оцените, пожалуйста, публикацию: (Средняя оценка 5,00 из 5) Загрузка…

Банковская гарантия по 223 ФЗ, понятия и определения

Согласно 223-ФЗ, наиболее надежный и удобный способ подстраховать исполнение контракта — это использование банковской гарантии.

Банковская гарантия 223-ФЗ — способ обеспечения выполнения обязательств по договору, на тот случай если поставщик не выполнит или выполнит частично условия контракта, то все финансовые риски на себя берет выдавший ее банк.

Банковская гарантия по 223-ФЗ — отличие от 44-ФЗ

Главное отличие между этими двумя федеральными законами, что 223-ФЗ более либерален: он дает заказчику гораздо больше полномочий по установлению требований к гарантии.

Он закрепляет лишь общие условия проведения закупочной деятельности, а также дает больше свободы заказчику для составления ТЗ. А 44-ФЗ, в свою очередь, считается более жестким, по причине того, что в нем установлены исчерпывающие требования как к тексту и форме документа, так и к банкам, имеющим право ее выпускать.

Ключевыми и самыми важными отличиями можно выделить следующие:

1. Требование наличия банковской гарантии списке в ЕРБГ, который расположен в ЕИС. Для документа по 44-ФЗ — это требование является обязательным и если заказчик не увидит БГ в едином реестре, то может отказать поставщику.

   Для БГ по 223-ФЗ данное требование не является критичным, закон не обязывает вносить гарантию единый реестр.

2. Существует определенный список банков, которые имею право выдавать БГ для обеспечения контракта по 44-ФЗ.

   Данным организациям выставлены определенные условия, такие как: лицензия на осуществление деятельности в данном направлении; капитал должен составлять не менее 300 млн руб; наличие рейтинга АКРА или Эксперт РА.

   Только выполнив эти требования банк может претендовать на присутствие в списке организаций, имеющих право выдавать БГ по 44-ФЗ и получить идентификационный номер.Для банковских гарантий по 223-ФЗ данное условие не является обязательным по нормам закона. Но в данном случае, требования к банкам могут выставлять сами заказчики.

3. При сумме контракта свыше 50 000 000 руб, Федеральный Закон 44 (ч. 6 ст. 96) обязывает заказчика установить обеспечение исполнения в размере от 10% до 30% от максимальной суммы договора. Если рассматривать данный пункт в контексте 223-ФЗ, то он не регламентирует размер обеспечения в принципе.

★ Рассчитайте стоимость гарантии по 223-ФЗ

[калькулятор банковской гарантии]

ФЗ-223 предусматривает несколько видов банковских гарантий:

• для исполнения госконтракта. Данная БГ обязывает выплатить банк определенную сумму, в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет свои обязанности по договору или отказывается от выполнения контракта в принципе;

• для обеспечения заявки подрядчика, собирающегося участвовать в аукционе или конкурсе. Она служит подтверждением намерений поставщика, а также является свидетельством того, что он не откажется от подписания контракта;

• для возврата аванса. В случае, если после его получения исполнитель отказался исполнять свои обязательства, по подписанному контракту.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Конечно, данный закон довольно лоялен, но для того, чтобы получить гарантию по 223-ФЗ требуется соблюсти ряд предписанных законом правил.

Таким образом банковская гарантия должна:

1. быть безотзывной;
2. содержать в тексте указание срока действия;
3. быть одобрена или отвергнута самим заказчиком не дольше, чем в течении трех дней, с того момента, как была получена;
4. содержать информацию обо всех обязательствах принципала и правах бенефициара, на исполнения контракта которых был выдан документ;
5. быть подробно расписаны суммы выплат бенефициару, в случае, если поставщик не выполнит или выполнит частично условия заключенного договора.

Преимущества гарантии по 223-ФЗ

Подводя итог, можно сказать, что многие заказчики при проведении торгов по 223-ФЗ ставят наличие банковской гарантии обязательным условием.

Совет: даже если этот пункт в тендерной документации отсутствует, целесообразным будет все-таки получить этот документ, так его наличие обеспечивает ряд преимуществ.

• Получить гарантию по 223-ФЗ намного выгоднее, чем получение кредита на обеспечение исполнения.
• Также, преимуществом будет то, что при ее наличии, вы можете использовать авансовый платеж.
• Неоспоримым плюсом, является то, что при наличии банковской гарантии риски с заключением контракта сводятся к минимуму сводятся к минимуму.

Мы предлагаем обратить в один из наших банков-партнеров для получения гарантии на самых выгодных условиях.

©ООО МКК «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия по 223 – ФЗ

1. Отличие банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ
2. Основания и условия для получения 
3. Как проверить свою банковскую гарантию? 

Банковская гарантия – способ обеспечения процедур, в том числе, контрактов для электронных торгов в рамках 223-ФЗ, установленный законодательством РФ. 

Преимущества банковской гарантии: 

• Простая процедура получения – онлайн
• Дешевле, чем многие кредитные инструменты – средняя комиссия 2,5%
• Позволяет сохранить деньги в бизнесе 

Отличие банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ:   

1. Банковские гарантии по контрактам в рамках 44-ФЗ должны числиться в Едином реестре банковских  гарантий. 
2. Для банковских гарантий по 223-ФЗ это необязательное требование. Заказчик должен принять гарантию, даже если ее нет в реестре. 

• Требования к банкам, выдающим банковские гарантии:
• По 44-ФЗ 
• Банк – гарант должен быть в официальном перечне банков Министерства финансов РФ и соответствовать нескольким требованиям: 

• Иметь собственные средства — не менее 1 млрд рублей.
• Лицензию на ведение банковской деятельности.  
• Срок деятельности не менее 5 лет.

1. По 223-ФЗ 
2. Данные требования необязательны, но заказчик может их предъявить по собственному усмотрению. 
3. Начальная максимальная цена контракта 
4. По 44-ФЗ 
5. Заказчик обязан требовать обеспечение исполнения контракта в размере от 10 до 30 % от начальной (максимальной) цены контракта, если стоимость контракта превышает 50 млн рублей. 
6. По 223-ФЗ
7. Заказчик не обязан обосновывать цену контракта. 

Основания и условия для получения банковской гарантии 

Банковскую гарантию для обеспечения контракта на электронных торгах в рамках 223-ФЗ может получить ИП или юридическое лицо, ведущее безубыточную деятельность в течение последних 6 месяцев. 

Для получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП» необходимо предоставить заявление и некоторые сведения о компании. 

Как проверить свою банковскую гарантию? 

Банковская гарантия по 223-ФЗ должна соответствовать требованиям законодательства и соответствовать установленной форме: 

• сведения о банке – гаранте, лице (поставщике), которому выдается гарантия и стороне (заказчике), в пользу которой выдается гарантия
• дата выдачи гарантии и срок действия гарантии
• сведения об объеме и характере обязательств
• сумма, на которую выдается банковская гарантия 
• обстоятельства, при которых производятся выплаты по банковской гарантии  

Если вы хотите получить банковскую гарантию, соответствующую всем требованиям закона, то обращайтесь в сервис финансовых услуг АО «ЕЭТП». 
 

Банковская гарантия по 223-ФЗ

Вы за 2-5 дней получите легитимную банковскую гарантию по 223-ФЗ, до 90 млн. рублей. Выбор из 31 банка. Оплата на р/c банка.

Для того чтобы стать полноправным участником тендера, необходимо предоставить целый пакет документов — таковы обязательные требования, предусмотренные российским законодательством в сфере закупок. Банковская гарантия 223-ФЗ — один из документов, который может потребоваться. Она является одним из способов обеспечения выполнения всех обязательств, указанных в договоре.

В случае, если поставщик откажется от выполнения условий контракта или выполнит их не в полном объеме, то финансовые риски возьмет на себя банк, предоставивший гарантию. Также есть гарантия для обеспечения участия компании в тендере: обычно это 1-5% от начальной цены контракта.

которые или вносятся деньгами на счет заказчика или предоставляется банковская гарантия на эту сумму.

Что такое 223-ФЗ?

Федеральный закон №223 был принят 18.07.2011. В нем описываются процедуры закупок товаров, работ и услуг некоторыми видами юридических лиц. К ним относятся:

• корпорации, учрежденные РФ (госкорпорации);
• компании, основные средства которых находятся в государственной собственности (госкомпании);
• организации, работающие в регулируемых видах деятельности — субъекты естественных монополий, предприятия коммунального комплекса;
• государственные или муниципальные учреждения бюджетной сферы, унитарные предприятия, проводящие закупки не за собственный счет, а с привлечением субсидий или грантов;
• компании, в уставном капитале которых доля Российской Федерации, ее отдельного субъекта или муниципального образования составляет более 50%.

Федеральным законом регулируется весь процесс организации закупок теми видами юридических лиц, которые указаны в 223-ФЗ. Это такие компании, как Росатом, РЖД, Холдинг МРСК, Ленэнерго и т.д.

Виды банковской гарантии 223-ФЗ

Федеральным законом предусматривается несколько разновидностей банковских гарантий. Среди них можно выделить следующие:

• для обеспечения исполнения условий государственного контракта. Если фактическая работа исполнителя не соответствует прописанным в договоре обязанностям — выполняется не в полном объеме, некачественно, некорректно или же полностью исполнитель на одном из этапов вовсе отказывается от выполнения оговоренных ранее обязательств — банковская гарантия обязывает банк, выдавший ее, выплатить определенную сумму в качестве компенсации;
• для обеспечения заявки подрядчика. В таком случае банковская гарантия выступает в качестве подтверждения того, что поставщик не откажется от подписания контракта, и документально подтверждает его намерения;
• для возврата авансового платежа. Необходима для того, чтобы возместить аванс в полном размере, если после его выплаты исполнитель отказался от намерений по выполнению обязательств.

Отличия банковской гарантии 223-ФЗ от 44-ФЗ

Основное отличие 2-х федеральных законов заключается в том, что 223-ФЗ отличается большей лояльностью. Согласно ему, у заказчика появляется больше прав по формированию требований к банковской гарантии. В Федеральном законе №223 обозначены только общие условия по осуществлению закупки.

Также важным отличием является то, что данные о выданных банковских гарантиях по 44-ФЗ публикуются в едином реестре на официальном портале государственных закупок. Что касается 223-ФЗ, то для него отсутствует такое обязательное требование. Это обязывает быть более внимательным при оформлении, чтобы избежать нелегитимной банковской гарантии.

Как отличить подделку? Вот основные признаки, что банковская гарантия 223-ФЗ ненастоящая:

• в реквизитах на оплату указан расчетный счет не банка, а иного юридического лица;
• при оформлении к вашей компании не было предъявлено требований по финансовому состоянию.

Требования к компаниям для получения банковской гарантии 223-ФЗ

Федеральный закон 223 ФЗ предусматривает, что все юридические лица, участвующие в процедуре государственных закупок и желающие получить гарантию от банка, должны соответствовать ряду условий:

• компания существует более определенного периода времени: у разных банков по разному — некоторые выдают небольшие банковские гарантии компаниям от 3-х месяцев, от 6 месяцев, от 1 года;
• имеет расчетный счет в одном из банков РФ;
• нет задолженностей по уплате налогов;
• финансовая отчетность сдана в срок;
• по результатам последнего отчетного квартала не отражен убыток, допускается в некоторых случаях наличие убытка в 1-2 кварталах, если имеется выраженная сезонность в деятельности организации;
• не участвует в качестве ответчика в судебных разбирательствах. Но как правило, небольшие судебные требования не являются проблемой. Обычно устанавливается какой-то лимит, например, сумма судебных требований не должна превышать более чем 100 тыс рублей или некоторый процент от выручки или валюты баланса компании.

Сумма банковской гарантии определяется заказчиком. Как правило, она рассчитывается как определенный процент от общей суммы контракта. Итоговая стоимость банковской гарантии зависит от ряда факторов:

• от суммы, которую гарантия должна покрывать;
• от срока, в течение которого гарантия будет действовать (например, если ставка 3% годовых, гарантия на 1 или 2 года будут отличаться по цене в два раза);
• от условий по контракту — если есть аванс и риск его невозврата банку надо закрыть, стоимость гарантии будет больше;
• от финансового положения компании;
• если компания готова внести в банк частичное покрытие гарантии в виде депозита или залога, то цена гарантии будет ниже.

Как получить банковскую гарантию по 223-ФЗ?

Если вам требуется банковская гарантия, то в первую очередь вам нужно:

1. Убедиться в том, что ваша компания в принципе может получить банковскую гарантию на необходимую сумму. Общие требования, помимо указанных выше:

1. отсутствие убытков в бухгалтерской отчетности (при этом допускается обоснованный убыток в 1 квартал);

2. запрашиваемая банковская гарантия должна быть сопоставима по сумме со средней выручкой вашей компании за 1 квартал;

3. опыт выполнения аналогичных контрактов.

2. Выбрать финансовое учреждение, которые предоставит вам банковскую гарантию на наилучших условиях.

Вы можете обратиться к специалистам нашей компании для уточнения условий и требований по телефону: 8 (800) 333-50-46. Мы работаем с компаниями из любого региона РФ. Звонок бесплатный.

Первое, что вам имеет смысл сделать, это запросить условия по предоставлению банковской гарантии по 223-ФЗ в банках, где у вас открыты расчетные счета, через которые вы проводите основные взаиморасчеты.

Далее вы можете с нашей помощью получить расчет стоимости и условия по выдаче гарантии от наших банков-партнеров, тщательно отобранных за годы работы. Для этого подготовьте бухгалтерскую отчетность вашей компании и направьте нашему специалисту из отдела банковских гарантий.

Если вам нужна гарантия на сумму до 50-150 миллионов рублей, вы сможете оформить ее по упрощенной экспресс-программе, предлагаемой рядом банковских организаций.

Имейте в виду, что если вам нужна банковская гарантия на возврат аванса на сумму от 10-30 миллионов рублей (в зависимости от банка), то в большинстве случаев от вашей компании финансовое учреждение потребует одной или нескольких обеспечительных мер:

• открытия расчетного счета;
• поручительства собственников компании;
• депозита денежных средств на сумму от 5 до 50% от суммы аванса в качестве залога;
• проведения оборотов через банк.

Стоимость банковской гарантии

На сайте нашей компании вы можете рассчитать, какова будет стоимость оформления гарантии от банка. Для этого воспользуйтесь специальным калькулятором, представленным на странице.

Итоговая стоимость обращения в нашу компанию будет зависеть от конкретных деталей вашей ситуации и формироваться из необходимости проведения оценки вашей компании, сопровождения сделки, особенностей вашей сделки и получаемой гарантии.

Вся процедура может занять от одного дня до одного месяца. Основные этапы процесса:

• сбор нужных документов (учредительные документы, финансовая отчетность и др.);
• подача документов в финансовую организацию;
• дополнительные действия, которые может потребовать банк: открытие депозита, предоставление залога, привлечение поручителя;
• получение гарантии.

Единый Центр Финансовой Поддержки имеет десятилетний опыт работы в сфере государственных закупок. Это позволяет нам работать с различными компаниями и сферами, предоставляя гарантированно качественные финансовые и юридические услуги по конкурентоспособной стоимости.

Сколько стоит банковская гарантия по 223-ФЗ?

Оценить ориентировочную стоимость получения банковской гарантии вы можете с помощью он-лайн калькулятора

Банк Стоимость % Категория надежности банка

Банковская гарантия по 223 ФЗ

Согласно с 223-ФЗ, самым надежным методом обеспечить выполнение госконтракта, считается применение банковских гарантий.

Являясь своего рода обязательством, а не системой взаиморасчетов между клиентом и финансовым учреждением, гарантии выступают в качестве инструмента.

Его работа основана на том, что при неисполнении обязательств оговоренных контрактом, банк является гарантом, отвечающим за финансовую часть договора.

Отличия банковских гарантий по 222-ФЗ и 44-ФЗ?

ФЗ №223 наиболее лоялен к участникам, занимающимся госзакупками. В нем установлен общий порядок для проведения деятельности по закупкам.

В то же время ФЗ №44 ужесточает процедуру проведения госзакупок, установив определенные требования для всех участников контракта, как заказчику, так и поставщику услуг и продукции.

Банки, также не являются исключением, в ФЗ №44 оговорены правила и для них.

Рассмотрим 3 самых основных отличия этих двух законопроектов при получении банковских гарантий:

Первое отличие

Согласно с ФЗ №44 все банковские гарантии должны быть внесены в единый реестр, сокращенно ЕРБГ.

Это главное требование к выполнению, так как банковские гарантии, не внесенные в единую систему информации, не будут приняты заказчиком как гарантии обеспечивающие выполнение контракта.

По введению банковских гарантий в ЕРБГ, возложены обязательства на Федеральное Казначейство Российской Федерации. Правила работы, основанные на с 223-ФЗ, не возлагают на участников госзакупок, обязательное внесение в реестр, банковских гарантий.

Второе отличие

Согласно ФЗ №44, не каждый банк, может выдавать гарантию. Для ее получения, необходимо обратится в финансовое учреждение, входящее в определенный перечень банков, которые соответствуют законодательным нормативам, и уполномочены регулировать сферу финансовых отношений, по данным контрактам госзакупок.

К таким банкам, выдвинуты конкретные требования:

• капитал банка должен быть не менее 1 млрд. рублей;
• должна быть лицензия на проведение подобной деятельности;
• опыт в подобной сфере деятельности, должен составлять как минимум 5 лет.

Всем банкам имеющим разрешение на выдачу банковских гарантий, присуждается код идентификации, эта процедура проходит в соответствии приказа №127 Министерства Финансов РФ от 18.12.2013г.

Третье отличие

Ссылаясь на статью 223-ФЗ банк, занимающийся выдачей банковских гарантий, не обязательно должен вноситься, в общий реестр банков Министерства финансов России. Но, не смотря на это, те же заказчики, требования к банкам выдвигают довольно жесткие. Банк, выдавший гарантию, должен находиться, минимум в топ-50 лучших банков, а то и в топ -10 по списку Минфина.

Если стоимость контракта, превышает 50 000 000 рублей, согласно статье 44-ФЗ, заказчику, просто необходимо потребовать от банка, обеспечения его примерно на 10-30%, от предоставленной максимальной стоимости. Если применяется статья 223-ФЗ, не требуется обоснование цены контракта, нет нужды в принципе ее устанавливать.

Банковские гарантии по 223-ФЗ и их разновидности

На основании ФЗ №223, существует три вида банковских гарантий:

1. Банковская гарантия, выдается поставщику, который изъявил желание, принять участие в конкурсе или аукционе. Она обеспечивает заявку участника.
2. Банковская гарантия на возвращения аванса.
3. Банковская гарантия, обеспечивает выполнение контракта по госзакупкам.

Требования 223-ФЗ к банковским гарантиям

Какие же требования, согласно ФЗ №223, выдвинуты к банковским гарантиям? Как бы ни был лоялен закон, для получения банковских гарантий, все же существует ряд установленных правил. Согласно им, банковские гарантии:

• являются безотзывными;
• имеют определенный срок действительности (этот пункт обязателен);
• на протяжении трех дней, после получения гарантии, заказчик обязан либо подтвердить, либо отклонить ее;
• вся информация о сумме выплаты, при невыполнении поставщиком, своих обязательств, должна быть иметь конкретику;
• в ней должны быть оговорены обязательства каждой из сторон, участвующих в осуществлении действий, на которые предоставлена банковская гарантия.

Обоснования для получения гарантий

Многие заказчики, выставляют требования к поставщикам о наличии банковских гарантий в соответствии с 223-ФЗ, как одно из главных условий для участия в тендерах, по госзакупкам. В случае если такие требования не выставлены, все же целесообразным и оправданным действием будет получение банковских гарантий.

Это обусловлено следующими факторами:

• предоставление гарантий, обходится значительно дешевле, чем оформление кредита на коммерческой основе.При этом она не помешает, если понадобится взять кредит (оформить 2 кредита, намного сложнее, чем получить банковскую гарантию и получить одновременно кредит);
• банком может быть предоставлена отсрочка платежа, при этом удорожания банковской гарантии не произойдет;
• имея банковские гарантии, можно пользоваться такой услугой как авансовые платежи;
• наличие гарантий уменьшает риски по заключенным сделкам до минимального уровня.

Стоимость и размеры гарантий

Размеры банковских гарантий, для участников госзакупок, определяются исключительно в индивидуальном порядке, их расчет исходит из итоговой суммы контракта.

Естественно, что банки при определении размера банковской гарантии, принимают самостоятельное решение, но в соответствии закона, верхний предел считается в рамках 10% от общего показателя банковского капитала.

Основными факторами,влияющими на стоимость гарантий, могут быть сроки, на которые она предоставлена, наличие, а также отсутствие, необходимого для нее обеспечения. Для снижения ее стоимости, можно оформить счет в банке, где выдается банковская гарантия или же в виде залога предоставить имущество, принадлежащее компании. Залогом могут послужить векселя и депозиты.

Как происходит расчет стоимости, рассмотрим на примере?

• Для того чтобы вы могли самостоятельно на вашем примере расчитать стоимость банковской гарантии мы разработали удобный он-лайн калькулятор.
• Достаточно указать сумму и срок, после чего вы получите на экране стоимость банковской гарантии в 11 разных банках.
• Инструмент позволяет выбрать самое выгодное предложение и моментально подать заявку в банк.

Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

Банковская гарантия 223-ФЗ

ПАО Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг.

Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам.

Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

Банк ВТБ (ПАО)

ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ* и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций.

Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями.

В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.

«Газпромбанк» (АО)

АО «Газпромбанк» — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация располагает развитой сетью дочерних банков и филиалов, входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы. Через ПАО «Газпром» в капитале банка опосредованно участвует государство.

АО «Альфа-Банк»

АО «Альфа-Банк» — один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». Позиции «Альфы» сильны практически во всех сегментах банковского рынка.

Достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и других крупных городах России. Основными бенефициарами кредитной организации являются ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций).

С осени 2014 года выступает санатором банка «Балтийский».

«Московский Кредитный Банк» (ПАО)

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, основным акционером которого выступает глава многоотраслевого концерна «Россиум» Роман Авдеев. Сеть подразделений банка обширна, но на данный момент представлена только в Московском регионе. МКБ сосредоточен как на развитии розничного бизнеса, так и на обслуживании корпоративных клиентов.

ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — крупный универсальный банк. Обладает хорошо развитой сетью подразделений. Преимущественно ориентирован на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов.

Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России.

В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора».

С 21 декабря приказом Банка России исполнение функций временной администрации по управлению банком «ФК Открытие», возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие».

АО «ЮниКредит Банк»

АО «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юрлиц.

ПАО «Промсвязьбанк»

ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевыми направлениями работы традиционно являются кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес.

Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг. С 15 декабря 2017 года функции временной администрации по управлению Промсвязьбанком возложены на УК ФКБС Банка России.

В середине января 2018 года Минфин официально объявил о создании на базе Промсвязьбанка опорного банка для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов. С марта 2018 года владельцем почти 100% акций Промсвязьбанка выступает АСВ.

ПАО «АК Барс» Банк

ПАО «АКБ «Ак Барс» — крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан.

Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий, находящихся в собственности государства, а также операции с ценными бумагами и привлечение средств населения во вклады.

АО «АБ «Россия»

АО «АБ «Россия» — крупный банк, головной офис которого базируется в Санкт-Петербурге. Кредитная организация располагает развитой сетью подразделений и представлена в различных регионах России, в том числе в Крыму и Севастополе.

Банк известен хорошими отношениями акционеров с действующим президентом РФ Владимиром Путиным. Ориентирован преимущественно на обслуживание крупных корпоративных клиентов, в числе которых предприятия Северо-Западного региона, структуры «Северстали», «Газпрома» и др.

Является одним из маркетмейкеров денежного рынка.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — крупный по размеру активов подконтрольный менеджменту региональный банк, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов физических лиц и валютные операции.

Базовым источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц и средства предприятий и организаций (30,0% и 21,4% соответственно). Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарным акционером выступает Александр Савельев, владеющий 24,95% акций общества.

ПАО «Совкомбанк»

ПАО «Совкомбанк» — крупный региональный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России, крупнейший из зарегистрированных в Костромской области.

Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц и средства с межбанковского рынка.

Ключевыми бенефициарами являются менеджеры и основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (совместно 37,96%) и Алексей Фисун (21,05%).

АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк, подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, — кредитные карты и вклады частных лиц. С недавних пор банк обслуживает также и юридических лиц. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей.

ПАО «Москомбанк»

Публичное акционерное общество «Московский Коммерческий Банк» (ПАО «МОСКОМБАНК») — динамично развивающееся универсальное финансово-кредитное учреждение, готовое предоставить Вам полный пакет банковских услуг.

Банк был учрежден в 1994 г. и с тех пор добился значительного увеличения объема бизнеса и осуществляет все виды банковских операций во всех иностранных валютах.

АО «СМП Банк»

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам.

Основные направления деятельности банка — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, а также валютные операции.

Решением ЦБ с 21 мая 2014 года проводит санацию Мособлбанка, Финанс Бизнес Банка и Инресбанка.

ПАО Банк Зенит

ПАО «Банк Зенит» — крупный универсальный банк, возглавляющий одноименную банковскую группу. Бизнес ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание крупных компаний и состоятельных частных клиентов. Кроме того, банк занимает сильные позиции на фондовом и валютном рынках. В состав бенефициаров входит ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина (71,12%).

Банк «Возрождение» (ПАО)

ПАО «Банк «Возрождение» — крупный банк, зарегистрированный в Москве, с хорошо развитой сетью подразделений, расположенной преимущественно в Центральном, Южном и Северо-Западном регионах.

Банк занимает сильные позиции как в кредитовании крупных корпоративных клиентов, так и в розничных программах и поддержке малого и среднего бизнеса.

Кредитная организация располагает серьезной клиентской базой, включающей в себя большое число крупных предприятий, физлиц, государственных структур (особенно связанных с администрацией Московской области). С 2015 года банк находился под контролем основных бенефициаров Промсвязьбанка братьев Ананьевых.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

ПАО «АКБ «Абсолют Банк» — крупный коммерческий фининститут, дочерняя организация негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние». До мая 2013 года банк принадлежал бельгийской группе KBC, которая продала его структурам НПФ за 300 млн евро.

Приоритетными направлениями деятельности банка являются обслуживание корпоративных клиентов и среднего бизнеса, развитие розничного направления с фокусом на ипотечное кредитование и развитие бизнеса по обслуживанию состоятельных клиентов.

В апреле 2014 года завершилась сделка по присоединению «КИТ Финанса» к Абсолют Банку, начавшаяся осенью 2013 года. С декабря 2015 года занимается финансовым оздоровлением ПАО «Балтинвестбанк»

ПАО «МТС-Банк»

ПАО «МТС-Банк» — крупный по размеру активов универсальный финансовый институт, дочерняя структура ПАО «АФК «Система» Владимира Евтушенкова.

Приоритетными направлениями деятельности выступают розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юрлиц, операции с ценными бумагами и на валютном рынке, межбанковское кредитование, выпуск пластиковых карт, привлечение средств граждан во вклады.

Основными источниками фондирования выступают средства физических и юридических лиц. В сентябре 2012 года к МТС-Банку был присоединен Далькомбанк с достаточно обширной сетью подразделений на Дальнем Востоке.

ПАО «АК банк «Авангард»

ПАО «АКБ «Авангард» — крупный по размеру активов финансовый институт с развитой сетью подразделений как в Москве, так и в регионах.

В корпоративном сегменте основными направлениями деятельности являются расчетно-кассовое обслуживание и кредитование коммерческих предприятий, в рознице — выпуск и обслуживание кредитных карт, а также привлечение средств населения во вклады. Владельцем банка выступает его основатель — бизнесмен Кирилл Миновалов.