Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

Деноминация — один их возможных периодов в жизни валюты той или иной страны, когда деньги «сокращаются» — если быть точной, то сокращается их номинал, избавляясь от лишних нулей. Одна из задач процесса — сделать так, чтобы жители не были «миллионерами», которые ничего не могли себе позволить, а улучшили благосостояние.

Гиперинфляция, девальвация, дефолт — эти слова несут в себе действительно негативные последствия. В этой статье уделю внимание ситуации, когда купюра в тысяча рублей может оказаться с номиналом 1 рубль и подумаю, какие перспективы такого явления в России.

Что такое деноминация простыми словами?

Продолжаю говорить о сложных понятиях простыми словами, и сегодня рассматривая деноминацию, буду обращать внимание на ее ключевые особенности.

Фактически, это ситуация, когда снижается номинальная стоимость валюты после ее гиперинфляции и появляются новые номиналы.

Процедура тесно связана с реформами в сегменте экономики, что проводятся в государстве. Иногда это называют «урезанием денег».

Деноминация — это больше негативное явление для жителей страны, простыми словами объяснить ее можно так. Булка хлеба стоила 5 у.е, инфляция за год составила 210%. Теперь хлеб стоит 30 у.е. Минимальная валюта была 1000 у.е, а стала 10, и ее не хватает даже на эту покупку.

Деноминацией правительство как бы регулирует рост цен; она представлена в пропорциональном соотношении, например1000:

  1. Купюра в 5 тысяч превращается в 5 рублей;
  2. кредит в 100 тыс. в 1000.

Ситуация чаще всего наступает, когда процент инфляции за год равен свыше 200%, то есть перешел в сегмент гиперинфляции. Эти понятия стоит тесно рассматривать между собой, а что такое инфляция и как ее определить после прочтения статьи может каждый.

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

Причины проведения деноминации

Прежде всего, это реформы правительства, но глобальной причиной является финансовой кризис. Если посмотреть на страны, которые столкнулись с кризисными явлениями, в деноминациях государство кратко уменьшало номинал валюты и цены на товары. В большинстве стран было очень неспокойно. Экономисты и эксперты выделяют 2 группы факторов возникновения.

К внешним относят:

  • мировой кризис, привязку национальной валюты к доллару, евро;
  • война с внешними врагами;
  • потеря ряда территорий.

Говоря о внутренних причинах, можно остановиться на таких:

  1. рискованная стратегия экономического развития;
  2. конфликты внутри страны;
  3. природные или техногенные чрезвычайные ситуации;
  4. нестабильная политическая «погода».

Для того чтобы понять причины обесценивания денег как таковых, стоит изначально узнать, что такое девальвация и для каких стран характерна.

Реформа в СССР 1961 года

В СССР это была уже 3 подобная реформа, после 1922 и 1947 годов. Когда была деноминация рубля практически 60 лет назад, партийное правительство ее назвало «самой гуманной в истории». Коэффициент 10:1.

Интересный аспект реформы в том, что хоть валюту и поменяли, а вот мелкие 1, 2, 3-х копеечные монеты оставили и их стоимость не снизилась. Инновации не коснулись 5, 10 и 15-копеечных монет. В выигрыше остались те, кто копил именно в «металлической валюте».

Правительство в рамках реформы выпустило циркуляр, в котором запрещало менять бумажные деньги на монеты в банках.

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

Деноминация в России 1998 года

Наглядно можно увидеть, как уменьшается номинал денег. Яркое обесценивание денег в России наблюдали в 1998 году, когда купюры были заменены с меньшим количеством нулей. Коэффициент составил 1000:1, то есть банкнота в 50 тыс.

рублей превратилась в 50 рублей. Обмен можно было производить до 2003 года.

Сама идея была неплоха, но при этом неверная ее реализация спровоцировала дефолт: рубль, как национальная валютная единица, обесценился в 2 раза, хоть денежный эквивалент и был изменен.

Деноминация в Беларуси 2016 года

Беларусь и ее деньги также попали под такую реформу. 10 тыс. национальных рублей были приравнены к 1 рублю с 1 июля 2016 года.

Для страны это не первый опыт, первый же был в 1992 году, когда появились «зайчики», «белки», «зубры» — как их только не называли.

Только представьте: к купюре мысленно добавляли ноль, и это послужило причиной для того, что в 1994 году официально были введены другие деньги.

В 2000-х годах из «миллионных купюр» забирали три нуля. Согласно реформе 2016 года (к слову, Александр Лукашенко еще за 3 года до этого заявил, что новые деньги напечатаны и лежат на складе) появились новые купюры: 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 рублей, и восемь номиналов монет — 1, 2, 5, 10, 20 и 50 копеек. 1 и 2 рубля выполнены в металлическом виде.

Процесс проведения деноминации

Реформа системы проходит поэтапно, как правило, на протяжении 6-12 месяцев, при этом денежный оборот прежними купюрами в это время разрешен. Предлагаю ознакомиться с основными этапами и их ключевыми особенностями.

Этапы деноминации и их аспекты

Этап Что происходит?
Принятие решения Правительство принимает решение и публикует это в официальной прессе с уточнением дат проведения реформы.
Проведение экономических экспертиз Изучается рынок, потребительская способность и определяется коэффициент деноминации, который кратен 10.
Подготовка валюты Монетный двор печатает новые деньги.
Постепенный вывод из оборота старых купюр Во время инкассации деньги старого образца изымаются, а выдаются новые, в том числе, и монеты.

Мировыми рекордсменами по «урезанию валюты» смело можно назвать Приднестровье (приднестровский рубль, 2001 г., 1000000:1), Турция (турецкая лира, 2005 г., 1000000:1), Зимбабве (зимбабвийский доллар, 2008 г., 10000000:1).

Перспективы новой деноминации в России

В последнее время в СМИ все чаще говорится о возможной деноминации рубля в России, что может произойти в 2019 году или уже в 2020; последние новости для каждого из нас не сильно утешительны.

С одной стороны, расчёты станут более простыми, но с другой, есть острый вопрос: сможет ли государство удержать рост цен и курс рубля по отношению к доллару. Санкции играют в этом процессе далеко не последнюю роль.

Пока что из тех, кто открыто «За!» такой процесс — Владимир Жириновский, предлагающий провести деноминацию с коэффициентом 10:1.

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

Часто говорят о двух понятиях параллельно: девальвация и деноминация, так в чем же разница между ними? Первое, это обесценивание денег: в том году на 1000 рублей вы могли купить сэт роллов и суши, в этом лишь половину порции роллов «Калифорния». Деноминация предусматривает снижение цен за счет выпуска новых валют в урезанном номинале.

И обесценивание, и «урезание» валюты может спровоцировать или проявиться, как следствие стагнации — застоя в экономическом развитии. В США это был период 30-х годов — «Великая депрессия». Показательный факт: официально деноминация доллара никогда не проводилась. Но это не означает, что валюта не обесценивалась в некоторых странах.

Самая крупная купюра евро 500, доллара — 100, что также говорит о распределении ролей на мировом рынке экономики.

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

Подводя итог, скажу: глобально это может вылечить экономику, но при правильном подходе, но, как правило, деноминация обесценивает потребительскую способность и дефолт неизбежен. Стоит обратить внимание на плюс ситуации: из оборота выводятся деньги, которые могли быть полученные незаконным путем и упрощаются денежные расчеты.

Когда будет деноминация в России — официальных данных нет, но при этом почему-то многие думают, что «урезанные» деньги уже напечатаны и лежат на складе по примеру Белоруссии. Если же рубль не укрепиться к доллару, то, возможно, опыт 20-летней давности будет повторен.

Желаю, чтобы деноминация, если и произойдет, то была безболезненной и плавной, а цены действительно стали ниже, но при этом потребительская способность каждого из нас не упала.

"Обнуление рубля". Что стоит за слухами о новой деноминации?

Как про один из возможных сценариев по итогам думских выборов 2021 года заговорили о… деноминации рубля. Что стоит за такими вбросами и разговорами и реально ли «обнуление» национальной валюты через год? Что это может принести Правительству (шире – правящему классу) в обозримом будущем и кто будет бенефициаром очередной денежной реформы? Накануне.RU попробовало вместе с экспертами разобраться в ситуации.

Начать стоит с того, что пока ни одно официальное лицо или чиновник из причастных ведомств (Минфин, Минэкономразвития, даже Центральный банк) ни о чем таком вслух не заявляли.

Это обстоятельство стоит помнить и иметь в виду обязательно.

С другой стороны, разом, как по команде, в отдельных телеграм-каналах пошли разговоры о возможной деноминации рубля, даже какие-то ссылки приводятся и осторожные прогнозы.

Стоит напомнить, что последняя деноминация приключилась 1 января 1998 года при Ельцине с коэффициентом 1000:1, при этом власти все-таки не стали делать это неожиданно и объявили о реформе заранее.

Деньги можно было менять по заявленному курсу, можно сказать, что эта деноминация прошла более или менее спокойно, хотя цены в магазинах и на рынках, конечно же, пришли в движение.

А уже в августе того же года случился дефолт.

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

И вот, все чаще говорится о том, что и сейчас сбрасывать со счетов безоглядно возможность деноминации не стоит, с учетом уже идущей девальвации, инфляции (мы сейчас не про ту, о которой официально отчитывается ЦБ), проблемного бюджета страны на 2021-2023 гг.

и программы широкого заимствования Правительством денег через механизм облигаций федерального займа (ОФЗ), о чем мы рассказывали чуть ранее. И вот, некоторые эксперты и обозреватели не исключают, что российские власти пойдут на крайний шаг, чтобы стабилизировать национальную валюту и спасти бюджет страны – проведут деноминацию.

При этом последняя якобы может проходить в виде конфискационной денежной реформы с ограничением суммы обмена наличных денег и замораживанием средств физлиц на банковских счетах.

Не секрет, что негативные тенденции в экономике продолжают нарастать и все заклинания по типу «мы пережили кризис лучше развитых стран» годятся все-таки больше для ТВ-пропаганды, а не для комплексного анализа ситуации.

Положение дел объективно оценивается сегодня как не очень хорошее и «справа», и «слева», экономисты, которые прямо не работают на власть и, соответственно, могут позволить себе высказывать независимые оценки, иллюзий о состоянии дел в российской экономике не питают.

Геннадий Зюганов, лидер КПРФ, утверждает, что «кризис углубляется» и остановить это может только смена социально-экономического курса. Зюганов предлагает Правительству начать «тратить накопленные резервы», а не просто молча наблюдать, как падают доходы от поступления налогов и сборов, как «бизнес разоряется или уходит в тень».

С доходами населения происходит что-то непонятное и, воля ваша, почти мистическое. На 1 сентября долг домохозяйств, по официальной оценке, достиг рекордного в целом для России значения и составил 20,6 трлн руб.

В то же время в Москве и, скажем, Санкт-Петербурге в буквальном смысле сметается любая недвижимость и некоторые аналитики осторожно говорят о риске «ипотечного пузыря», впрочем, многие с этим и не соглашаются.

Но цены на новостройки и «вторичку», несмотря на кризис, действительно пошли вверх, более того, крупные застройщики начали говорить о… дефиците будущих квадратных метров не только в столицах, но и в регионах.

Читайте также:  Как найти свою нишу на насыщенном конкурентами рынке – опыт производителя живого пива beaver

Михаил Делягин, директор «Института проблем глобализации», отмечает при этом другую тенденцию, по его оценкам, сейчас до 40% рабочей силы в России действиями Правительства и других структур вытолкнуты в тень.

Повторимся – до 40% рабочей силы, кто-то уже ушел в серую зону, кто-то так, так сказать, в данную минуту перебирается туда из-за невозможности нормально работать и при этом платить все положенные по закону налоги и сборы! Доктор экономических наук Делягин называет либо дураками, либо лжецами тех, кто с официальных трибун предпочитает не замечать процесса и рассуждает о потерях в ВВП, которые-де ожидались и считались весной в гораздо больших объемах.

И вот даже «главный либерал» и идеолог ельцинских реформ Анатолий Чубайс недавно потребовал от Правительства «дать воду в бассейн» для инноваций и инвестиций.

Чубайс, разумеется, говорит о своем и наболевшем – ему не хватает свободных средств для осуществления программ в рамках развития возглавляемой им «Роснано», способы привлечения денег он также предлагает как минимум спорные (если не сказать – сомнительные), включая привлечение средств будущих пенсионеров в стартапы, которые в будущем то ли окупятся, а то ли прогорят (скорее второе).

Мы сейчас не об этом – важно, что все так или иначе озабочены ситуацией в экономике и, фактически, рассуждают о полном отсутствии реальной поддержки хозяйствующих субъектов, о чем так любят докладывать президенту в ходе совещаний по «удаленке».

Как говорится, по докладам чиновников выходит, что ситуация не очень плоха и даже вроде большого спада удается избежать, но в реальной жизни многие бизнесы после коронавирусных мероприятий весны либо закрываются, либо закроются в самом ближайшем будущем, при этом предприниматели, которым вроде как отсрочили арендные платежи и некоторые налоги, уже дружно «взвыли» по осени. Платить-то подошел срок, никто не освобождал от этого, а передышка в виде трех месяцев не принесла ничего, кроме разочарования и отложенного на некоторое время банкротства!

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

«Ключевыми событиями осени уходящего 2020 года станут: вторая волна пандемии, последующий за ней экономический кризис, также связанный с возможной девальвацией и деноминацией рубля, а далее – сумма обстоятельств определит дальнейшие контуры трансфера», – считает политолог Илья Гращенков.

Никита Кричевский, доктор экономических наук, говорит о желании отдельных авторов «хайпануть» на теме деноминации, при этом, по его словам, эти авторы не очень понимают смысл слова «деноминация». Никаких условий для проведения деноминации ни сегодня, ни осенью будущего года нет и не предвидится, утверждает Кричевский.

«Факт, эти слухи (о грядущей деноминации рубля, – прим.) начали разгоняться прямо сейчас, это говорит о многом. Вспомним, что в последний год СССР начинался с «павловской деноминации».

Слухи должны быть убедительно опровергнуты – уровень тревожности населения и так быстро растет», – пишет один из телеграм-каналов. А «Кремлевский мамковед» отмечает то обстоятельство, что якобы китайские партнеры не заключают сейчас долгосрочных контрактов с российскими контрагентами.

По причине… будущей деноминации рубля и его, цитируем, возможной «лавинообразной девальвации».

Кстати, попутно заметим – никакой «деноминации» бывший министр финансов СССР Валентин Павлов не проводил, тогда просто населению в административном порядке было предложено обменять рубли образца 1961 года на такие же рубли и с тем же номиналом, но образца 1991 года. С указанием в обязательном порядке (что, собственно, и вызвало небывалую ненависть к Павлову и Горбачеву) источника происхождения денег

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

Илья Гращенков в беседе с Накануне.RU подтвердил, что у Правительства может возникнуть идея о деноминации рубля, эта операция может быть использована как инструмент уменьшения количества денежных знаков в стране.

Проблема такая действительно есть, более того, многие экономисты и эксперты отмечали ранее некую «странность» поведения наличных средств на рынке.

С одной стороны, Правительство, как известно, весной и летом обеспечило и реализовало масштабную программу поддержки части домохозяйств (многодетные, семьи с детьми, потерявшие работу и другие категории граждан).

Но есть один нюанс – эти деньги так и не пришли на рынок или пришли не в том объеме, внутренний спрос как сократился на ощутимые величины, так и не особо рос с той поры. Версий, куда, так сказать, «упали» эти выплаты, множество – реальные итоги можно будет подвести лишь по завершении финансового года.

Опять же, как говорит Гращенков, никакой особой нужды напрягать и нервировать людей проведением деноминации сегодня действительно нет, ситуация в экономике этого не требует. По крайней мере на сегодняшний день, другое дело, что все может измениться к худшему в самое ближайшее время.

Но и здесь есть одно и существенное «но» – политолог справедливо отмечает, что много было разных «фокусов» с деньгами разных Правительств в разное время, и ни разу это не приводило к массовым волнениям или беспорядкам.

Так что возможен любой вариант, включая, например, желание знатного налогового администратора Михаила Мишустина знать все о доходах и расходах граждан и через это контролировать накопления в карманах населения.

Недаром параллельно со слухами о деноминации заговорили и о перспективах внедрения «цифрового рубля»

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста

Политолог Максим Жаров подсказал еще более интересный вариант развития дальнейших событий.

По его мнению, сегодняшние разговоры и вбросы про возможность скорой деноминации рубля преследуют вполне себе определенную цель и инспирируются изнутри одной из элитных групп.

Цель и задача подобных инсинуаций – повысить, так сказать, градус напряжения в обществе, это задача номер один. А задачей номер два в таком случае можно считать подталкивание президента Владимира Путина к досрочному завершению полномочий и уходу.

Получается почти по Ленину – «чем хуже, тем лучше». И деноминация, по мнению Жарова, лишь один из множества вариантов, какой из них будет реализован на практике – сказать невозможно.

«Понимаете, это все из серии про Госсовет.

Мы видим, что внесен в Госдуму странный законопроект, который, тем не менее, усиливает напряжение в элитах и также подталкивает Путина к принятию решения о досрочных выборах или вообще к уходу.

Чем это все обернется? Сказать очень сложно, тем не менее, считаю, что существует и действует во власти группа лиц, которые периодически пытаются раскачивать лодку в собственных интересах», – замечает собеседник.

В завершение стоит указать еще на одну оценку состояния дел в реальной экономике.

Росстат, который находится сегодня в прямом подчинении Министерства экономического развития, в очередной раз «порадовал» показателями спада в российской промышленности, ранее озвученные ведомством показатели заметно улучшились и «подросли».

По новой оценке, спад в октябре, оказывается, фиксируется лишь в добывающем секторе, а в обрабатывающих отраслях сошел на нет, хотя и без роста. То есть выпускается продукции столько же, сколько и в октябре 2019 года, рост – 0 процентов.

При этом статистики Росстата в качестве аргумента о ранее публиковавшихся оценках падения темпов роста в промышленности обвинили… самих же промышленников, комментируя новые вдохновляющие цифры, они так и написали – промышленники, мол, специально занижали ранее предоставляемые данные в своей отчетности.

С такими подходами деноминация может действительно не понадобится, и так все хорошо, судя по бумагам!

Если завтра деноминация? Как уберечь свои сбережения : Личные деньги Newsland

Как грамотно пережить деноминацию – советы юристов и финансиста На грядущую деноминацию рубля в России намекают все чаще. Первые подозрения были озвучены в ряде СМИ еще летом минувшего года. Тогда, вспоминая о проведенном 10 лет назад «обесценивании» денег, зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев заявил, что страна нуждается в повторении этого опыта. «Хорошо бы сейчас деноминацию еще в 100 раз провести», — говорил он. Вообще, в 1997 году надо было деноминировать рубли не в 1000, а в 10 тыс. раз, добавил Медведев, однако в ЦБ отказались делать это, сославшись на неудобство пересчета цен. «А теперь мы мучаемся», — подытожил депутат.

Ничего более конкретного он не сказал, но все решили: понятно, куда ветер дует. Многие экономисты считают, что эта «чисто техническая» процедура не несет ничего, кроме пользы. Она, дескать, оздоровит экономику и упростит расчеты, кроме того, мелкая монета сегодня практически не востребована, и лишь утяжеляет наши кошельки. Сегодня власть ведет другую игру — нас убеждают, что ничего подобного не готовится. «Банк России не планирует деноминацию рубля», — твердо заявляет первый заместитель председателя ЦБ РФ Георгий Лунтовский. Сегодня нет никаких экономических оснований для уменьшения номинала денег. По мнению первого зампреда ЦБ, появившиеся слухи могут быть связаны с предстоящими выборами, дабы вселить в народ недоверие к властям и спровоцировать неявку на избирательные участки. В распространении порочащих слухов обвиняли банкиров и риэлторов — якобы, тем выгодно увеличить приток вкладов в банки (где в случае чего можно обменять деньги по льготному курсу) и активизировать рынок недвижимости.

Народ, однако, относится к этому с понятным скепсисом. Сколько бы деноминаций не проводилось в СССР и постсоветской России, уровень жизни каждый раз стабильно снижался. После деноминации-1997 грянул печально знаменитый дефолт. Российский рубль резко подешевел, а инфляция достигла нескольких десятков процентов в год.

Напомним, в сентябре 1996 года тогдашний глава ЦЬ РФ Сергей Дубинин заявил о преждевременности проведения денежной реформы в России: «Ничего подобного мы не планируем». Однако это не помешало властям менее чем через год заявить о начале деноминации. Впрочем, и президент Борис Ельцин, и финансово-банковские чиновники заверяли, что все под контролем.

Оказалось — впереди кризис, в единочасье разоривший миллионы россиян.

Неудивительно, что народ, особенно представители старшего поколения, привык жить под девизом «слушай чиновника наоборот».

Если, например, обещают снижение цен — жди их роста, если говорят, что кризиса не будет — значит, он не за горами, а уж коль скоро заговорили об изобилии зерна в закромах родины — ожидай неурожай.

Так можно сделать вывод, каких напастей ждать в скором будущем, и попытаться к ним подготовиться.

Наученные горьким опытом, граждане пытаются если не избежать рисков, то хотя бы их минимизировать. Естественно, что многие из нас пытаются копить «на черный день», на старость или образование детям.

Откладывать, отказывая себе во всем, особенно неприятно, зная, что в любой момент государство может сыграть с вашими накоплениями злую шутку, обесценив их в разы или просто превратив в пыль.

Деноминация, таким образом — один из главных страхов россиян наряду с дефолтом, инфляцией и банковским кризисом. Мало кто верит, что дело закончится тем, что «просто отрежут пару нулей». Уже поговаривают, что деньги будут менять с понижающим коэффициентом. Т.е.

сдаешь 150 старых рублей, а получаешь 1 рубль новыми деньгами. Такое в нашей стране уже было. Как сберечь с трудом собранные средства и не остаться на старости лет «без штанов»?

В региональных СМИ появилась информация о том, что малообеспеченные слои населения начали скупать соль и спички. Более «продвинутые» пользователи вовсю обсуждают средства сохранения капиталов в Интернете.

Кто-то предлагает вспомнить методы, использовавшиеся еще нашими отцами и дедами: собирать мелкие монеты и складывать их в банки (стеклянные, а не те, в которых нас призывают делать вклады). Обосновывается это тем, что, якобы, мелкие монеты обмениваться не будут, а при отрезании нулей сохранят свой номинал. А 50 коп.

Читайте также:  Как заработать больше денег без лишних усилий

сейчас и после деноминации — это, как говорится, две большие разницы. Другие предлагают вкладывать деньги в золото — дескать, этот металл не теряет своей стоимости и не подвержен никаким катаклизмам. Но от нашего государства можно ожидать, чего угодно — возражают им. Не исключено, что власть готовит новый налог на золото, имеющееся в распоряжении граждан.

Ведь если вы покупаете золотые слитки, то должны сообщить о себе исчерпывающую информацию. На основании которой при желании очень легко вычислить тех, кто решил пережить очередные реформы «в золоте».

Есть идея нести образовавшиеся деньги в банк — «если, не дай Бог, что», условия компенсации там будут предпочтительными. Но на 100% банки не компенсируют никакую деноминацию — иначе просто разорятся. А терять, пусть даже 30-40% своих кровно заработанных средств готов не каждый.

Слишком велика плата за стабильность, которую государство вообще-то должно обеспечить налогоплательщикам задаром. Немало и сторонников покупки чего-нибудь крупного, долговечного, желательно, если средства позволяют, какой-либо недвижимости.

Другое дело, что мало кто из простых смертных сегодня может позволить себе приобретение «инвестиционного» домика, квартиры или на худой конец участка земли. Ведь речь идет обычно о сохранении суммы в несколько тысяч долларов, в крайнем случае, 10-15 тыс. долл.

По данным Агентства по страхованию вкладов, на 1 июля 2007 года 99,8% вкладов и счетов имели размер до 400 тыс. рублей. Даже о первоначальном взносе на ипотеку при таких «капиталах» говорить смешно.

Пожалуй, больше резона у тех, кто советует не морочить себе голову и потратить деньги на покупку мебели, бытовой техники, наконец, красивой одежды. Все равно деньги пропадут, а так хоть сделаешь себе приятное… Так мыслит большинство пользователей Интернета, участвующих в подобных обсуждениях.

Большинство экспертов все же придерживаются мнения, что в течение ближайших трех-пяти лет деноминации не будет. Дело в том, что проводить ее в эпоху галопирующей инфляции — дело не только бесполезное, но и вредное. Нужно дождаться, когда она стабильно не будет превышать 5-6% в год, тогда можно «отрезать нули».

До тех пор краткосрочные вклады в российской валюте обещают быть достаточно прибыльными. Ну и старый совет — не кладите все яйца в одну корзину. Не стоит, например, бежать и обменивать доллары на рубли и евро. Если наличность не нужна именно сейчас, имеет смысл подождать.

Главное — найти инструменты, гарантирующие процент по долларовым вкладам выше инфляции. У американской валюты, несмотря на все потрясения последнего времени, есть шанс восстановить позиции. Опытные игроки на финансовом рынке советуют присмотреться к стабильному и хорошо растущему английскому фунту стерлингов, японской иене, швейцарскому франку.

Правда, для народа такие инструменты экзотичны. Зато этой валюте, скорее всего, никакая деноминация нее угрожает.

Впрочем, иногда лучше не поддаваться панике, а вспомнить девиз «что ни делается — то к лучшему». Если нынешний «стольник» станет рублем, а рубль — копейкой, не исключено, что страна сэкономит тысячи тонн бумаги и цветного металла — меди, никеля. Может быть, эта экономия в конечном итоге принесет пользу всем нам.

Деноминация рубля – что это такое простыми словами, прогнозы экспертов для России

Правильно проведенная деноминация – это способ укрепить национальную валюту и ничего катастрофичного в ней нет. Однако не все граждане до конца понимают, что это за процесс и опасаются за сохранность своих накоплений.

Разберемся в тонкостях процесса и попробуем понять, возможна ли деноминация в России.

???? Что такое деноминация

Деноминация – это урезание (кратное уменьшение) номинала национальной валюты. Проще говоря – уменьшение числа нулей. Например, банкнота в 10 000 рублей превращается в 100 рублей, при этом цена ее не меняется, то есть на банкноту нового образца можно купить такое же количество товара, что и на банкноту старого образца.

???? Причины и цели проведения

Деноминация всегда проводится с целью оздоровления экономики, уменьшения объема денежной массы на руках у населения и уменьшения уровня инфляции. Очень часто деноминации предшествует гиперинфляция в стране, с которой правительство не может справиться иным путем, кроме урезания номинала купюр.

Причины деноминации разделяются на внутренние и внешние.

К основным внутренним причинам деноминации относятся:

  • критический порог инфляции;
  • увеличение нелегального оборота валюты;
  • рост количества банкнот в обращении;
  • непрофессиональная экономическая политика и наращивание государственных обязательств;
  • внутренние политические или военные конфликты;
  • разрушение производства и экономики вследствие сторонних факторов (например, экологических, климатических катастроф).

К основным внешним причинам деноминации относятся:

Главная цель деноминации – стабилизация и оздоровление национальной экономики. Для устойчивой экономики характерна низкая инфляция и, как следствие, низкий номинал национальной валюты.

Деноминация способствует укреплению валюты и выводу из оборота денег, которые были получены незаконно. Например, при обмене старых банкнот на новые физических и юридических лиц могут обязать предоставить документы об источнике происхождения денег, если обмениваемая сумма превышает определенный порог.

Также целью деноминации является рост внутренней экономики. Происходит это за счет подорожания иностранной валюты, которое всегда наблюдается при деноминации. Как следствие, импорт уменьшается, а спрос на отечественную продукцию возрастает. Производители наращивают объемы, создавая новые рабочие места и уплачивая больше налогов в казну.

Но чтобы при деноминации был положительный эффект для экономики, пик кризиса в стране должен быть пройден. Ситуация должна быть относительно стабильной, банки – кредитовать граждан, а инфляция – не превышать 10%.

Если же деноминация проводится в активную фазу кризиса, когда инфляционные процессы не затормозились, это может вызвать обратный эффект: инфляция возрастет еще больше, что автоматически повлечет обесценивание национальной валюты и более глубокий экономический кризис.

Позитивный эффект от деноминации превратится в резко негативный.

Кроме того, в особо запущенных случаях (например, если батон хлеба стоит десятки и сотни тысяч, как это было в Зимбабве и других странах) деноминация проводится для удобства расчетов.

Как вы думаете, в России возможна новая деноминация?Возможно всё, я ничему не удивлюсьДумаю, нет. Зачем она нам нужна?Даже если и возможна, я уверен, что спокойно обменяю все деньги

???? Процесс проведения

Деноминация проводится постепенно в срок от нескольких недель до года, реже – до нескольких лет. Весь процесс можно разделить на следующие этапы.

Этап Действия
Принятие решения Происходит на уровне правительства с официальным объявлением о денежной реформе
Проведение экономических расчетов Необходимо для определения коэффициента деноминации (пропорция, в которой будет уменьшаться денежный номинал). Коэффициент всегда кратен числу 10
Подготовка национальной валюты Монетный двор печатает новые деньги
Вывод из оборота старых банкнот и монет Всегда происходит постепенно. Деньги, попадающие в банки при инкассации, изымаются, а взамен выдаются уже новые. На данном этапе старые банкноты обычно ходят вместе с новыми до тех пор, пока окончательно не выйдут из оборота через несколько лет. Если же деноминация проводится быстро, в течение пары недель, это чревато потерей накоплений, поскольку граждане не успевают обменять все имеющиеся на руках деньги

⚡ Последствия

Деноминация отражается и на жизни граждан, и на экономике страны. Ее последствия могут быть как положительными, так и отрицательными.

К положительным относятся:

  • уменьшение расходов на печатание денег из-за сокращения их количества;
  • увеличение степени защиты купюр;
  • снижение инфляции;
  • стабилизация национальной валюты;
  • упрощение расчетов, особенно наличных;
  • уменьшение затрат Центробанка и кредитных организаций на перевозку денег;
  • увеличение экспорта, что позволяет получить дополнительную национальную валюту.

К отрицательным последствиям относятся:

  • округление цен в сторону увеличения стоимости продуктов и услуг;
  • долгое привыкание к новым банкнотам и изменившимся ценам;
  • в первое время – трудности с сохранением накоплений в национальной валюте по причине ее замены.

???? В чем разница между девальвацией и деноминацией

Граждане нередко путают эти два понятия, вероятно, из-за того, что термины созвучны. На самом деле они обозначают разные экономические процессы:

  1. Деноминация – это урезание денежной массы путем укрупнения банкнот (избавления от лишних нулей) и их обмена на банкноты нового образца.
  2. Девальвация – это обесценивание национальной валюты в сравнении с другими валютами устойчивых экономик (доллар, евро, фунт стерлингов и т. п.). Обмена купюр при этом не происходит, просто падает покупательская способность населения, поскольку на подешевевшие деньги можно приобрести уже меньше товаров.

Девальвация. Понятие, причины, влияние на население и государствоЧитатьДефолт. Причины и последствия для граждан и страныПодробнееЧто такое инфляция. Виды, причины, методы измеренияСмотреть

???? Как сохранить деньги

Все зависит от того, будет ли проведена быстрая или постепенная деноминация. При долгой деноминации высока вероятность, что граждане успеют обменять все свои накопления и существенных потерь не понесут. Однако здесь есть риски неправильного проведения деноминации, что может спровоцировать всплеск инфляции и другие негативные последствия.

Если у человека есть финансовая подушка, которую нужно сохранить на «черный» день, имеет смысл рассмотреть вложение денег в несколько валютных корзин. Нужно выбирать устойчивые валюты развитых стран – доллар, евро, швейцарский франк, британский фунт и т. д. Лучше вложиться не в одну валюту, а распределить накопления на две-три.

Еще вариант сохранения средств – купить то, что действительно было нужно, но по тем или иным причинам приобретение откладывалось. Это могут быть бытовая техника, стройматериалы и т. д.

Данный вариант хорош для тех, кто и так собирался покупать что-либо.

Лучше сделать это перед деноминацией, поскольку потом цены так или иначе подрастут перед округлением и приобретать товар придется, только уже дороже.

В качестве простого вложения средств компьютеры, технику или мебель лучше не покупать, поскольку, если в них нет реальной нужды, они окажутся «мертвым грузом».

???? Что будет с кредитами и ипотекой

Ничего страшного не произойдет, ведь при деноминации сокращается только номинал купюр, в соответствии с которым приводят и цены. Кредитные и ипотечные обязательства остаются неизменными.

Более того, при грамотно проведенной деноминации заемщик не должен ощутить особых изменений. Например, его долг банку составлял 500 тысяч рублей в старых деньгах. После заемщик должен банку уже 500 рублей в новых деньгах. Лишние нули урезались, но из-за того, что уменьшились не только нули, но и пропорционально им цены на товары, сумма кредитного долга по факту осталась неизменной.

???? Экскурс в историю

Последний раз деноминация в России была проведена в 1998 году с коэффициентом 1000:1, то есть за 1000 старых рублей давали 1 рубль новых. Обмен старых банкнот был длительным, вплоть до 2003 года.

Читайте также:  Заключение договора в соответствии с 223-фз. сроки и особенности

Несмотря на то что процесс обмена денег начался с 1 января 1998 года, а уже в августе в России произошел дефолт, в целом в долгосрочной перспективе результат деноминации расценивается, скорее, как положительный. В платежный оборот вернулась 1 копейка, были упрощены расходы населения и бухгалтерский учет организаций, уменьшился номинальный объем денег в реальном обороте.

Зачем и как хранить деньги в золотеЧитатьПолная копилка мелочи: куда сдать 10-, 50-копеечные монетыПодробнееЧто делать с рваными купюрамиСмотреть

❗ Мнение эксперта: возможна ли деноминация рубля в России

Регулярно ходят слухи о возможной скорой деноминации в России. На новый виток они вышли в 2020 году в связи с очередным экономическим кризисом.

Но на деле никаких реальных предпосылок для деноминации рубля в ближайшие годы нет. В первую очередь, рубль выполняет свою функцию и не имеет ненужных нулей. Вся денежная государственная структура в стране остается стабильной, несмотря на внешние негативные факторы, в том числе мировые.

Кроме того, бумажный рубль уже не так широко используется населением, особенно в крупных городах, где все больше людей переходят на электронное денежное обращение.

Рубль слаб по отношению к доллару, но не настолько, чтобы требовалось его укрепление путем деноминации. Поэтому вероятность деноминации в обозримом будущем крайне мала.

❓ Часто задаваемые вопросы

Могут ли деноминация провести без предупреждения? Деноминация – это всегда плохо?

Грамотно проведенная деноминация должна, наоборот, укрепить экономику.

По каким признакам можно определить, что будет деноминация?

Гиперинфляция и финансовый кризис.

Вылезти из ямы, накопить на будущее: как начать управлять своими финансами

Одни считают, что вести личный бюджет сложно, другие — что невозможно.

Но многие наши читатели справляются. Они рассказали нам, что сподвигло их начать вести учет доходов и расходов, как финансовое планирование помогает добиваться своих целей и какими программами пользоваться, если хочешь учитывать каждый рубль.

Мария Долгополова

начиталась про таблички

Достижения: купил квартиру, машину, копит на образование ребенка, переехал в Гонконг, не экономит и путешествует

Впервые идея ведения бюджета пришла мне в голову 10 лет назад, когда мы с супругой только-только переехали в столицу на поиски новых карьерных возможностей.

До переезда мы жили в Тамбове, где, несмотря на то что мы оба работали в крупных компаниях, нашей зарплаты хватало только на оплату аренды квартиры, коммунальных услуг и покупку продуктов и бытовых товаров первой необходимости.

В тот момент о ведении бюджета мы даже не задумывались, так как жили скромно, от зарплаты до зарплаты. Самым дорогим, что мы могли себе тогда позволить, был плазменный телевизор, купленный на деньги, подаренные нам на свадьбе.

Первые результаты нас удивили тем, как много мы тратили денег на еду.

Мы попытались снизить эту статью расходов, изменив свои вкусовые предпочтения, но усилия оказались тщетными: поход в супермаркет превращался в мучительный поиск скидок и промопредложений.

Спустя несколько месяцев мы осознали, что для нас ведение бюджета оказалось не средством отслеживания и снижения расходов, а полезным инструментом в понимании наших финансовых возможностей для достижения высоких целей.

Буквально за несколько лет мы смогли купить в кредит квартиру и машину, а также открыть вклад на будущее образование нашего сына, при этом просто контролируя свои расходы на уровне среднемесячной суммы.

На базе «Гугл-таблиц» я создал четыре таблицы: «Расходы», «Доходы», «Долги и депозиты», «Баланс и статистика». Для расходов и доходов придумал категории — по ним будут применяться фильтры.

Учитывая, что работать с гугл-таблицами на смартфоне не очень удобно, для добавления новых транзакций в эти таблицы я установил на телефон Open as App. Это приложение одноименного стартапа, которое трансформирует эксель- и гугл-таблицы в формат мобильного приложения.

Оно бесплатное и позволяет редактировать таблицы сразу нескольким пользователям.

Главная фишка Open as App в том, что приложение анализирует импортированные таблицы и автоматически строит графики визуализации. Это позволяет мне видеть общую картину расходов по месяцам и категориям, а также применять различные фильтры к данным в таблицах. Также есть возможность настроить отображение данных только по одному конкретному пользователю.

Я пользуюсь этим решением уже три месяца, и его текущего функционала вполне хватает для оценки наших финансовых возможностей в Гонконге. Теперь мы не сомневаемся в завтрашнем дне, планируем путешествия по Азии, а также ждем пополнения в семействе!

Достижения: перестал жить от зарплаты до зарплаты, прогнозирует траты, создал финансовую подушку безопасности

Я никогда особо не бедствовал, но деньгами распоряжался вольготно. Мое положение до ведения бюджета можно описать следующим образом: я тратил все, что зарабатывал.

Тогда я работал и учился, зарплата была небольшая, но на роллы и суши хватало ежедневно, я был доволен. Я даже и подумать не мог о том, чтобы откладывать деньги, а уж тем более заставить их работать. Но тогда я жил с родителями, своей семьи не было.

На айфоны деньги я не тратил, скорее, сливал все на кафе. Что деньгам сидеть в кошельке…

Все стало меняться с появлением семьи и… ипотеки.

Мы взяли ипотеку в 50% моей зарплаты. Это было под силу, но жили от зарплаты до зарплаты. О финансовой подушке ничего не слышал, считать деньги не умел и депозитов в банке боялся как огня. В какой-то момент понял, что мы живем в минус. Так появилось желание понять, куда деваются деньги.

Начал экспериментировать с софтом для ведения бюджета. И в 2014 году наткнулся на Alzex Finance. Эта программа закрыла мои потребности, но в целом почему-то ничего не менялось. Потом я понял, что тогда фокус был на том, чтобы не уходить в минус: не создавать положительные потоки, а, скорее, удерживать их на нуле.

А потом мы переехали в Канаду. Зарплата больше, но и расходов тоже стало намного больше. Накопления слиты, родственников рядом нет — надо что-то делать. К тому времени у меня уже зарождалась своя система бюджетирования, осталось только начать ее применять. Именно в Канаде я узнал про ценность депозитов, фондовых рынков и научился считать доходность.

Мой принцип ведения бюджета прост: минимум временных затрат.

Раз в неделю, по пятницам, делаю выгрузки из банковских карт и загружаю в ту же программу Alzex Finance. Затем категоризирую и сверяюсь с бюджетными границами по каждой категории. Планирую траты на следующую неделю, если они не были ранее запланированы, и смотрю, уложусь ли в рамки бюджета. В бюджете учтены все базовые потребности, в том числе и развлечения.

В конце месяца я сверяю, сколько было заработано денег и сколько потрачено, это отражаю в эксель-таблице. Свободные деньги распределяю на целевые депозитные или брокерские счета для инвестирования.

Ценность личного финансового плана в том, что я прогнозирую будущие доходы и знаю, сколько мне надо денег сегодня, чтобы достичь своих целей в будущем.

За счет того, что я точно знаю свою доходы и расходы, так как есть данные за несколько лет — хотя достаточно иметь их за 3—4 месяца, — прогнозировать удобно. И все, что остается, — редактировать планы и факты в конце месяца.

После курса на «Курсере» я с головой ушел в изучение фондовых рынков, финансов, ведения личного бюджета. Самое интересное, что мне, как инженеру в ИТ-сфере, финансы всегда казались скучными. Сейчас читаю очередную книгу о фундаментальной оценке компаний — я будто надкусываю вкуснейший арбуз в моей жизни.

Достижения: почти закрыл кредиты, поднял зарплату, нашел хобби

Когда мне было 23 года, ежемесячные выплаты по кредитам составляли 35 тысяч рублей, а уровень доходов — 45 тысяч.

Несколько лет две мои кредитки — каждая по 100 тысяч — были в полном минусе, а также была еще пара других кредитов. Я работал на кредиты.

Каждый месяц я заносил, скажем, 10 тысяч на кредитку, затем сразу снимал с нее 7 тысяч и клал на другую. Либо не снимал, а тратил на ежедневные расходы. Или оплачивал кредиткой кредит в другом банке.

Каждый месяц нужно было найти деньги и рассчитать, как их грамотно прокрутить по всем этим кредитам, чтобы потребовалось минимальное количество налички. Это была кредитная яма, из которой было сложно выбраться.

Однажды я осознал, что так дальше жить нельзя.

И решил, что мне поможет ведение бюджета. Попробовал различные приложения вроде Coin Keeper, но мне это показалось неудобным. Я пришел к такой системе: сразу после осуществления какой-либо транзакции — расход или доход — я делаю запись в заметках смартфона в формате «−150 — еда, кафе» или «+10 000 — зарплата». Затем в удобное время спокойно переношу эти записи в гугл-таблицу.

Конечно, увидев первые результаты, я был поражен, сколько денег уходит на ежедневные расходы. И сколько на самом деле доходов: оказалось, что в два раза больше, чем я думал. Такой психологический обман возникает, когда транзакций более чем 2—3. Кажется, что такого не может быть, это же всего несколько безобидных мелких трат.

Если говорить о положительных результатах ведения учета, то их скорее нет. Это стало просто своеобразным интересным хобби. Как знаете, когда в играх типа «ГТА» или «Варкрафта» было интересно посмотреть статистику игры.

Я просто теперь знаю свою финансовую «статистику игры». Лишь через 3 года с начала ведения учета я почти покончил с долгами. Вот одну кредитку уже почти закрыл — всего за 2 месяца.

Заработать можно гораздо больше, чем сэкономить.

Достижения: бросил курить, вылез из долговой ямы, создал финансовую подушку и теперь знает, куда уходят деньги

Бюджет в том или ином виде я периодически вел примерно с 21 года. До этого к деньгам было абсолютно разгильдяйское отношение: что есть, то трачу почти до нуля. Когда видел, что в кошельке последняя тысяча рублей, резко закручивал гайки и жил «на дошираках».

Какого-то планирования не было: любая покупка стоимостью больше 2000 рублей становилась проблемой, нужно было ждать стипендии и покупать что-то с нее. Если покупка была крупной, то «на дошираках» приходилось жить весь месяц после стипендии.

Это приводило к появлению кредитов на телефон взамен разбитого, небольших займов у родственников на текущие расходы, что еще сильнее усугубляло ситуацию.

Первым толчком к ведению бюджета стала работа в такси. Мне было важно понимать, сколько я реально зарабатываю. Для этого нужно было учесть затраты на обслуживание автомобиля и топливо. Поэтому я просто создал табличку в экселе, настроил несколько простых формул и получил наглядное представление. Туда записывал все доходы и расходы.

Постепенно жить стало легче, хотя уровень дохода не изменился.

Когда пробег подходил к техосмотру, я просто доставал нужную сумму из копилки и покупал запчасти, а не нервничал из-за того, что мотор молотит старое масло, а на новое денег нет.

Как только в копилке «Долги» накапливалась значительная сумма, отдавал ее в счет долга кому-то из родственников. Заодно бросил курить. Увидел, что ежемесячно на это улетает по 3000, а здоровье становится только хуже.

Подумал: «И это за свои деньги я себя же еще и убиваю?» И просто перестал курить.

Примерно через год я смог полностью закрыть все долги, даже при том, что доход был очень маленький.

Но именно это и сыграло своеобразную злую шутку: я расслабился, посчитав, что вылез из ямы, напрочь забыв, как именно я в нее залез.

И когда я сменил работу на офисную, со стабильным неплохим окладом, я перестал вести бюджет, и деньги снова стали улетать непонятно куда, а крупные покупки снова ставили в тупик.

Я открыл «Гугл-документы» и начал придумывать систему, которая мне подойдет. Что было положено в основу: записывать все расходы, указывая категории у каждого; выделить обязательные, постоянные и повторяющиеся статьи расходов и откладывать на них деньги ежемесячно.

После создания такой таблицы жить стало легче. Под обязательные статьи расходов идеально подошли накопительные счета, которые доступны владельцам карт Tinkoff Black. Я создал 8 счетов и складывал деньги отдельно, не рискуя потратить с основного счета отложенное.

Спустя полгода я понял, что мне не хватает зависимости каждого месяца друг от друга. Таблица была немного переделана, и теперь она считает текущий баланс. По ней я вижу, сколько у меня сейчас денег, какая динамика заработка.

Я больше не беру в долг и кредиты «на просто так».

Кредитку с большим минусом погасил, сделал лишь Tinkoff Drive с лимитом 10 000 рублей, которую пополняю ежемесячно и использую лишь для топлива. Начали накапливаться деньги по разным статьям расходов.

Например, если раньше, заболевая, приходилось думать, где же в условиях сниженного дохода «родить» еще и деньги на лекарства, то теперь я знаю, что у меня есть внушительная подушка и на этот случай.

В моей схеме пока не хватает ежедневного контроля расходов, пример которого приведен
в Тинькофф-таблице. На важные статьи расходов деньги откладываются, но в ситуацию, когда за неделю до зарплаты не остается денег на текущие оперативные расходы, периодически все еще попадаем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *