Что мы слышим в рекламе кредитной карты «100 дней без процентов» от «Альфа банка»? Льготный период в 100 дней на все виды операций, процентная ставка 9,9% без звёздочек, снятие в любых банкоматах без комиссии.

Но в отзывах люди жалуются на то, что на деле условия по карте не столь прекрасны, как рассказывает реклама. Давайте разбираться, какие подводные камни скрывает карта «100 дней без процентов» и как ею пользоваться с максимальной выгодой.

В качестве бонуса — схема по превращению беспроцентного периода 100 дней в беспроцентный период 200 дней.

Вам дали 100 дней, чтобы вернуть деньги

Название карты говорит само за себя. Её основное преимущество — увеличенный льготный период в 100 дней. Как заявляет сам банка, это самые честные сто дней без процентов.

Честные 100 дней. irecomend.ru

Не станем спорить с банком, потому что на деле так и получается. Грейс-период в 100 дней начинается со следующего дня после совершения первой операции по карте. Например, купили диван 13 июля, значит, полностью погасить долг надо не позднее 20 сентября.

У других банков другая логика — льготный период начинается с даты оформления договора. Например, оформили карту 1 июля, а покупку совершили 13 июля. Беспроцентный период начнётся с 1 июля. Так владелец карты теряет часть льготного периода, если использует карту не в дату оформления. Клиент «Альфа банка» не теряет ни одного дня.

Однако стоит учитывать некоторые особенности обслуживания, которые могут испортить впечатление от «самых честных днях без процентов».

Только принёс карту домой — уже должен

Годовое обслуживание по карте платное — от 590 до 1490 рублей в зависимости от пакета премиальных услуг и наличия дебетовой карты.

Годовое обслуживание списывается в момент активации. Подчёркиваем — не первой операции, а активации.

Из-за этого между клиентами банка и сотрудниками возникает недопонимание, которое выливается в конфликт и недовольство друг другом.

Например, клиент «Альфа банка» жалуется, что он, поддавшись на уговоры сотрудников, оформил карту про запас. В офисе ему вежливо помогли установить пин-код и активировать карту. Дома выяснилось, что со счёта списалось 1490 рублей, а ведь человек ею не планировал пользоваться прямо сейчас.

Во-первых, клиент должен банку полторы тысячи рублей и если не заплатит — будет должен намного больше (прибавятся проценты, штрафы и пени). Во-вторых, списание годового обслуживания активирует кредитный лимит. Если вы пойдёте за покупками через месяц после активации, то грейс-период будет менее 100 дней.

Запомните. При активации карты списывается годовое обслуживание и запускается льготный период. Не планируете сразу пользоваться картой — отказывайтесь от активации «здесь и сейчас».

Цикличность льготных периодов

Обновление кредитного лимита происходит на следующий день после полного погашения долга по карте. Учитывайте это при совершении новых покупок.

Например, первый льготный период заканчивается 12 июля. Чтобы банк не начислял проценты, вы закрываете долг. 13 июля начинается новый льготный период — картой уже можете пользоваться, но 100 дней будут отсчитываться от даты покупки.

Не забывай про платежи

Льготный период в 100 дней не означает, что на три месяца можно забыть про банк. Минимальные ежемесячные платежи обязательно надо вносить. Они составляют от 3 до 10%, но не менее 300 рублей.

О ежемесячных платежах надо помнить даже в беспроцентный период. zen. yandex.ru

Если не внести ежемесячный платёж, то банк отменит льготный период, начислит проценты за весь период пользования кредитными средствами и неустойку — 0,1% от суммы просрочки.

Запомнить. По карте 100 дней без процентов обязательно надо вносить минимальные ежемесячные платежи, чтобы не потерять льготный период.

Проценты всё равно надо платить. Сколько?

Пусть карта и называется «100 дней без процентов», но банк всё равно в договоре прописывает ставку. На случай, если клиент вовремя не закроет долг или воспользуется операцией, которая не входит в льготный период.

На сайте банка написано: «Снижаем ставку до 9,9%, чтобы вы никуда не торопились». Банк обещает, что озвученные проценты даются всем, никаких звёздочек и таинственных формулировок нет.

alfabamk.ru

Речь идёт только об операциях, совершённых в первые 100 дней с даты оформления договора. Например, договор оформлен 13 июля. 19 июля вы купили по карте телевизор за 50 000 рублей, но не уложились в беспроцентный период. Банк начислит 9,9%.

Запомните. Если задолженность к окончанию льготного периода не закрыта целиком, то банк начисляет 9,9% не на остаток долга, а на всю использованную сумму за весь период.

Например, потратили 50 000 рублей, недоплатили 5 000 рублей. Банк начислит проценты не на 5 000 рублей (остаток), а на 50 000 рублей за весь период пользования.

Обращаем внимание, что льготная ставка 9,9% применяется только в первые 100 дней с момента оформления договора. На повторные кредитные лимиты правило не распространяется. 

Процентную ставку по карте банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Минимум — 11,99%. Максимум — 30,86%. За выдачу наличных повышенная процентная ставка — 23,99%.

Подытожим. Если не закрыть долг в пределах льготного периода, банк начислит процент на всю сумму и за весь период пользования деньгами. В первые 100 дней — 9,9% для всех. В остальное время — по договору.

Какие операции входят в льготный период

С покупками в магазинах понятно — они у всех банках входят в льготный период. Больший интерес вызывает снятие наличных, перевод на другие карты, квазикеш операции.

Снятие до 50 000 рублей без комиссии. prokreditybanki.ru

Снятие наличных с карты «100 дней без процентов» входит в льготный период и не облагается комиссией. Правило распространяется на суммы не более 50 000 рублей в календарный месяц. В общем итоге за весь льготный период можно вывести около 200 000 рублей.

Переводы на другие карты — входят в льготный период, но выполняются с комиссией 5,9% (минимум 100 рублей). Даже переводы внутри банка будут с комиссией.

Квазикеш операции — операции по переводу денег на электронные кошельки, расчёты в казино, покупка лотерейных билетов и т. д. Они входят в льготный период, но уменьшают лимит снятия наличных и совершаются с комиссией. По карте standart — 5,9%, минимум 500 рублей.

В разделе «Тарифы» у банка есть перечень MCC-кодов, которые относятся к квазикеш операциям и исключения из них. Перед оплатой товаров и услуг в интернете, стоит свериться со списком исключений. Если вашей операции или сайта в нём нет, то придётся платить комиссию.

Страховка

Судя по количеству негативных отзывов, навязывание страховки — обычное дело для «Альфа банка». Типичная жалоба клиента банка, которому сотрудник заявил, что без страховки нельзя, поэтому подключил сразу две.

  banki.ru

Мы уже писали о том, как следует поступать, если надо отказаться от навязанной страховки. Пишите в банк заявление с просьбой вернуть деньги. Правило справедливо для услуг, по которым было разовое списание. Страхование жизни по карте «100 дней без процентов» — постоянная услуга, которая стоит 1,24% от суммы задолженности. Её можно отключить, позвонив на горячую линию.

Чтобы избежать неприятной ситуации, во время оформления карты скажите, что отказываетесь от всех страховок. Часто это не помогает, поэтому перед подписанием документов попросите сотрудника банка показать то место в договоре, где прописан отказ от страховок.

Пирамида из карт «Альфа банка»

История из жизни. Клиент обращается в чат техподдержки «Альфа банка» с проблемой, а там ему предлагают оформить карту «100 дней без процентов». На заявление клиента «у меня уже есть одна» техподдержка сообщает: «берите ещё одну». Вопрос — зачем?

С помощью двух карт «Альфа банка» можно построить собственную финансовую пирамиду, погашая одну задолженность за счёт другой карты.

Например, по первой карте вы использовали 15 000 рублей, льготный период подходит к концу и грозит вам процентами за весь период пользования. Можно взять вторую карту и перевести с неё деньги в счёт погашения долга. Откроется новый льготный период уже на второй кредитке. Итого, если всё сделано верно, — 200 дней льготного периода.

Впрочем, схема работает не постоянно. О рисках построения финансовых пирамид из кредитов мы уже писали. Все они справедливы для карт «Альфа банка». Две карты — два годовых обслуживания, а это почти 3 000 рублей. К тому же наступит период, когда придётся платить. Если же продолжать тратить деньги, то можно не расчитать сил и оказаться с ещё большей задолженностью, чем первый раз.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Промокоды и купоны Алиэкспресс Май 2021 (активные)

Промокоды для новых пользователей AliExpress

Все коды активны на май 2021. Скидка применяется только на первую покупку на площадке.

HITS0030	NEW! Код на скидку 250 руб. (от 750) для России и СНГ (кроме Украины)
MAY250	NEW! Скидка 250 руб от 300
APR72444PEJWBGXJ	Промокод на 250 руб. (от 750)
nfc47Ali0109Ali1421ALI600	Скидка 4$ от 5$ (для Украины)
PSWDJ0KKPPJZ6TYNANNIVERNEW4	Код на скидку $4 от $5 для Европы

pikabu100gs7days100gs	NEW! Скидка 100 руб. (от 1000) на весь ассортимент!
DACHA	Промокод 500 руб. (от 1000) на избранные товары
70MA400M2	NEW! Скидка 383 руб. на регистратор 70mai Dash Cam A400
AECN300	NEW! Промокод 300 руб. на лазерный уровень Hilda 12 линий
BISIO400	NEW! Код на скидку 400 руб. на Аккумуляторные ножницы Bosch ISIO 3
INTER300	NEW! Промокод 300 руб. углошлифовальную машину Интерскол УШМ-115/900
MVCS200MVCS300MVCS800	NEW! Промокоды на ювелирные украшения AQUAMARINE и Sokolov
SUNNY400SUNNY600	Промокоды на скидку от магазина Askona
ETOVESNA1000ETOVESNA800ETOVESNA600	Промокоды от магазина Sima Lend
LNS80LNS120	Коды на скидку 120/299 и 80/199 руб. на товары до 399 руб.
P3XCNVAQ	Код на скидку 200 руб. (от 2000) на все товары! 1 активация на аккаунт

Промокоды на товары для спорта и отдыха

В мае на AliExpress продолжается распродажа товаров для уличного спорта и отдыха. Вы можете купить кроссовки, одежду, палатки, электросамокаты и др. товары со скидкой до 70%. На момент распродажи будут активны индивидуальные коды.

Промокоды от магазина Adidas

• ASHP450 — 450 руб. (от 1500)
• ASHP750 — 750 руб. (от 2500)
• ASHP1050 — 1050 руб. (от 3500)

Товары магазина доступны здесь.

Коды от бренда Puma

• MVCS200 — скидка 200 руб. (от 800)
• MVCS400 — 400 руб. (от 1600)
• MVCS800 — скидка 800 руб. (от 3000)
• MVCS1800 — 1800 руб. (от 6000)

Товары бренда доступны здесь.

Активные промокоды на товары для походов

• ASPRT5000 — 5000 руб. (от 15300)
• ASPRT2000 — 2000 руб. (от 7550)
• ASPRT700 — 700 руб. (от 2250)
• ASPRT500 — 500 руб. (от 1900)
• ASPRT400 — 400 руб. (от 1350)
• APRHOME100 — скидка 100 руб.

Каталог товаров доступен здесь.

Промокоды на инструменты c Алиэкспресс

На AliExpress проходит распродажа инструментов с доставкой из России. Вы можете купить садовые инструменты, электроинструменты, наборы и др. со скидкой до 66%.

Рабочие коды на скидки:

• SUNNY100 — скидка 100₽ от 300₽
• SUNNY150 — 150₽ от 500₽
• SUNNY200 — скидка 200₽ от 1000₽
• SUNNY300 — 300₽ от 1500₽
• SUNNY400 — 400₽ от 2000₽
• SUNNY600 — скидка 600₽ от 3000₽
• SUNNY800 — 800₽ от 4000₽
• SUNNY1400 — скидка 1400₽ от 7000₽

*Также данные промокоды будут доступны до 1 июня в магазинах Большой Домашний и Galamart.

Также в магазине Macci Store вы можете приобрести лазерные уровни и другую строительную технику со скидкой по следующим промокодам:

• AECN100 — скидка 100 руб.
• AECN150 — скидка 150 руб.
• AECN300 — 300 руб.
• AECN400 — код на скидку 400 руб.

Активные промокоды на одежду

C 1 по 11 мая на Алиэкспресс проходит распродажа одежды. Вы можете купить купальники и плавки, солнцезащитные очки, шорты и юбки и др. аксессуары со скидкой до 80%.

Рабочие коды на скидки:

• MVCS500 — 500 от 2000
• MVCS400 — 400 от 1600
• MVCS300 — 300 от 1200
• MVCS200 — 200 от 800
• MVCS150 — 150 от 600

Скидка $10 для владельцев карт Visa

Для держателей карт VISA AliExpress обновил скидочное предложение. При оплате картой на сумму от $70 вы получаете купон на $10. Количество купонов неограничено.Условия акции:

1. Авторизоваться или зарегистрироваться на площадке
2. Перейти на страницу акции. Переход означает регистрацию в акции
3. Сохраняете карту VISA (если еще нет) и ждете около 40 часов
4. Сделать заказ на сумму более 5300 руб. и выбрать для оплаты карту VISA
5. Купон должен примениться автоматически под названием «Моментальная скидка» или «автоскидка».

Увеличение количество транзакций в ювелирном интернет-магазине

Вы скорее всего знаете компанию Магия Золота, даже если не являетесь её целевой аудиторией.

Богатый ассортимент ювелирной продукции удовлетворит потребности даже самых привередливых клиентов, которых нужно было привлечь с помощью интересных предложений и специальных акций.

Следующем шагом, особенно, когда речь идёт о таком популярном бренде, становится увеличение количества транзакций, и конечно, рост прибыли.  

Какие задачи перед подрядчиком может ставить крупная сеть салонов по всей России и за рубежом с тысячами вариантов украшений из золота и серебра – продажи, так как вопросы о качестве продукции, проработке сервиса, комплексных предложениях и системах лояльности для клиентов Магия Золота уже давно решила до нас. Узнаваемость бренда обеспечивает определённый поток заявок и положительную динамику по ключевым показателям эффективности бизнеса, но как говорится – нет предела совершенству.  

С чего всё начиналось

Стратегия развития интернет-магазина, когда главная цель сводится к росту целевых обращений, опирается на тщательный анализ всех бизнес процессов и конкурентной среды, оценку общих тенденций в ювелирной отрасли, поиск потенциальных точек роста и воздействие на них с помощью комбинирования каналов и рекламных форматов. Клиенту нужно было не просто укрепить позиции, потому что он и так являлся одним из лидеров рынка, а выйти на новый уровень по ежемесячному количеству транзакций, который напрямую влияет на будущие планы.   

Что требовалось учитывать:

• Данные прошлых рекламных кампаний;
• Большой ассортимент украшений;
• Репутационные риски;
• Тематические инфоповоды;
• Активности конкурентов;
• Визуализацию продающего посыла.

Каждое агентство мечтает работать с клиентом, у которого есть чёткое понимание портрета целевой аудитории, каждого этапа воронки продаж и стратегии развития хотя бы на несколько месяцев вперёд.

Малый бизнес предпочитает формировать краткосрочные цели, действуя в условиях ограниченного бюджета и оптимизации инвестиций в продвижение.

Представители среднего находятся в переходной стадии, используя рекламные каналы для привлечения внимания потенциальных покупателей и экспериментируя с форматами для достижения лучших показателей эффективности.

Крупные клиенты знают – Чего хотят? Когда? И почему лучше обратиться к профессионалам, чем самому тратить время и силы на поиски правильного пути. Некоторые из них строят отдел внутри компании, распределяя зоны ответственности и делегируя руководителю контроль за подрядчиками по отдельным направлениям.   

Сотрудничество с компаниями такого масштаба предполагает высокий уровень доверия.

Они должны показывать агентству не только информацию о целях бизнеса, но и делиться данными внутренних процессов по обработке входящих заявок и объему продаж за конкретный период.

Клиент получит максимально точный прогноз, если на входе от подрядчика не скрывали важных деталей. Понимаю, сложно допустить посторонних людей до вашей «внутренней кухни», но по-другому вау-эффекта не будет.     

План работ за 7 месяцев

Нельзя просто так взять и запустить рекламную кампанию для такого клиента, а потом сидеть и ждать положительных результатов.

В ювелирной тематике сильная конкуренция, поэтому «Хоп-хей-лалалей суперклассное кольцо» не сработает.

Нужно постепенно наращивать обороты, учитывая показатели прошлых рекламных кампаний, следить за изменениями ключевых показателей, оперативно вносить корректировки и не бояться пробовать новое.

Данные имеют относительное значение и показывают % относительно общей суммы

Как мы двигались к цели: 

1. В марте настроили оптимизатор K50 на основе данных за прошлый год и запустили тематические рекламные кампании с привязкой к высококонверсионному событию – Международному женскому дню. Также решили в тестовом режиме запустить кампанию под кодовым названием «Помолвочные кольца», чтобы проанализировать соотношение показателей вовлеченности и целевых действий.
2. В следующем месяце расширили семантическое ядро и добавили новых объявлений. Ориентируясь на отличный результат кампании на 8 марта, мы, совместно с клиентом, разработали специальные предложения в рамках ограниченной акции на сайте.
3. Ещё через 30 дней значительно расширили список минус-слов, избавившись от всего лишнего, после чего обновили тексты объявлений для новой коллекции.
4. В течение лета мы прорабатывали тематические акции и комплексные предложения, делали акцент на уникальных украшениях для поклонников продукции бренда, плюс снова меняли тексты объявлений в зависимости от полученных данных по РК. 
5. В августе провели А/В тест текстов объявлений и запустили новые кампании в РСЯ.
6. Начало учебного года встретили запуском кампаний по оффлайн аудиториям, плюс добавили в РСЯ графических объявлений.

Каждый следующий этап фиксировался в системе отчётности и давал клиенту понимание – насколько промежуточные показатели соответствуют выбранной стратегии. Планы развития магазина включали в себя работу над лояльностью уже сформированной аудитории, которая положительно реагировала на новые коллекции и с интересом ждала тематических акций.

Результат благодаря взаимопониманию

Данные имеют относительное значение и показывают % относительно общей суммы

В процессе работы над проектом, которая не останавливается после запуска РК, мы анализировали данные, корректировали ставки в зависимости от количества и стоимости конверсий, перераспределяли бюджет между товарными группами и т.д. Отличное взаимодействие с клиентом, за что хочется сказать отдельное спасибо команде Магии Золота, и пристальное внимание к деталям помогли нам реализовать запланированные клиентом акции и добиться поставленной цели – обеспечить высокий показатель ROMI и увеличить количество транзакций в 3 раза. 

Автор: Елена Чалова project manager маркетингового агентства «Биплан»

LTV в интернет-магазине — как определить и повысить показатель, формулы

Работа интернет-магазина оценивается по множеству различных метрик. Один из ключевых индикаторов эффективности, который учитывают при анализе – LTV. Что это за показатель, как его рассчитать и повысить – обо всем этом подробно расскажем в нашей статье.

Что такое LTV и зачем его отслеживать?

Lifetime Value – совокупный доход от одного клиента, который получает компания за все время взаимодействия с ним. В русскоязычной интерпретации показатель часто называют пожизненной ценностью покупателя.

Поскольку метрика направлена на измерение долгосрочной значимости, ее считают наиболее сбалансированной в e-commerce. Основная задача предпринимателя в процессе развития бизнес-проекта – не допустить, чтобы LTV перекрывала стоимость привлечения нового потребителя. Перевесы в нежелательную сторону приводят к краху большинства стартапов.

Приведем наглядный пример. Интернет-магазин продает кожаные сумки. Расходы на привлечение заказчика составляют 500 рублей. В идеале выручка от каждого целевого посетителя должна быть в 3-4 раза больше расходов – около 2000 рублей. Показатель менее 500 рублей обозначает, что бизнес терпит убытки и необходимо срочно пересмотреть стратегию.

Знание достоверных значений LTV позволяет:

• прогнозировать прибыль и планировать затраты на рекламу;
• оценивать окупаемость инвестиций, вложенных в привлечение одного клиента;
• сосредотачиваться на каналах, которые дают качественный целевой трафик;
• оптимизировать стратегию удержания покупателя, ориентированную на длительный контакт;
• вычислять самых лояльных потребителей, приносящих максимальную прибыль;
• сегментировать аудиторию по ценности;
• повышать эффективность коммуникации и релевантность рекламных кампаний;
• определять значимые поведенческие триггеры, побуждающие к совершению покупки.

Анализ метрики дает ответы на важные стратегические вопросы:

1. Сколько средств стоит вкладывать в маркетинг?
2. На какую прибыль рассчитывать в будущем?
3. Как оптимизировать расходы на привлечение и удержание потребителей?
4. Влияют ли скидки на LTV?

Как рассчитать показатель?

Измерять LTV довольно сложно. Это связано с тем, что компании используют в продвижении как минимум несколько каналов, через которые поступает трафик. К тому же, некоторые заказы могут оформляться в оффлайн, во время разговора с менеджером call-центра или в мобильном приложении.

При расчетах важно учитывать все покупки, совершаемые одним клиентом на отрезках цикла взаимодействия с компанией. Если не учесть какой-либо из заказов, результат будет некорректным.

Поэтому первым делом необходимо организовать качественную и полноценную систему аналитики.

Автоматический подсчет значения путем моделирования или на основании накопленных данных возможен в CRM.

Коэффициент LTV рассчитывается в денежном эквиваленте. Для его определения применяют разные подходы и формулы. Некоторые из них запутанные и сложные. Более простые формулы дают менее точные цифры. Разберем несколько вариантов.

Формула №1:

Общий доход за период / Число покупателей в периоде

Такой подход называют фактическим или историческим. В данном случае в расчет берется средний доход с покупателя. К примеру, в течение 3 месяцев покупки в интернет-магазине совершили 50 клиентов. Это принесло прибыль в размере 75000 рублей.

LTV = 75000 / 50 = 1500 рублей

Исторический подход не очень точный и полученный результат будет приблизительным. Использовать его можно при условии, если покупателям свойственны похожие характеристики, и они взаимодействуют с интернет-магазином в одинаковые отрезки времени.

Формула №2:

Ежемесячное количество транзакций х Стоимость покупки х Коэффициент прибыльности х Жизненный цикл клиента / Количество покупателей за период

В расчетах участвуют средние показатели. Эта формула относится к прогностическому подходу. Она позволяет моделировать поведение и прогнозировать будущие действия потребителя. Поскольку такой метод учитывает поведенческие факторы, его считают более точным, чем предыдущий.

Рассчитаем на примере. Возьмем следующие исходные показатели:

• за 6 месяцев на сайте совершено 180 транзакций;
• средний ежемесячный доход – 80000 рублей;
• себестоимость – 45000 рублей;
• количество покупателей – 150;
• коэффициент оттока клиентов – 23%.

• Среднее число транзакций в месяц: 180 / 6 = 30
• Средняя стоимость покупки: 80000 / 30 = 2667
• Коэффициент прибыльности: (80000 – 45000) / 80000 х 100% = 43,7%
• Средний жизненный цикл: 1 / 23% = 4 месяца

Чтобы посчитать коэффициент оттока, от количества клиентов на начало периода отнимают этот же показатель на конец периода. Полученную цифру делят на число клиентов в начале периода и умножают на 100%.

LTV = 30 х 2667 х 43,7 х 4 / 150 = 93238 рублей

Длительность жизненного цикла для формулы определяется по фактическим ежемесячным данным. Для получения еще более точных результатов стоит корректировать LTV с учетом особенностей ниши и применяемых бизнес-стратегий.

1. Формулы №3 и №4:
2. Доход от покупателя — Затраты на его привлечение и удержание
3. Средний чек х Частота покупок

Средний чек рассчитывается как соотношение суммы покупок в денежном выражении к количеству заказов. Частота покупок – соотношение количества заказов к числу покупателей.

Эти две формулы самые простые. Они относятся к базовому подходу. С их помощью можно получить только общее понимание того, сколько выручки приносит клиент.

Помимо рассмотренных, существует множество других формул для вычисления метрики. Какую из них брать за основу, зависит от объема и полноты исходных данных, которыми располагает компания.

Безусловный базовый доход ближе, чем кажется

• • • • • • • • Не знаю серьёзно вы или нет. Я сомневаюсь, что вы не знаете как работают страховки. Вы платите страховку на случай, если останетесь без работы. Любая страховка не будет вам платить, если вы сами виноваты. Ну вы и не отчисляете 60% своей зарплаты в страховку по безработице, чтобы требовать их, когда уволитесь по своей вине.Правильно. У меня нет страховки по безработице (ну, технически, государство мне бы что-то там бы платило, но я даже не подавался на пособие). У меня есть, например, страховка от долговременной потери трудоспособности, и отпиливать себе ногу для её получения мне действительно не приходит в голову. Что у меня есть в качестве страховки от потери работы? Личные накопления на savings-счету. Как я ими могу пользоваться? Как хочу! Хочу — могу ничего не делать, воротить нос от офферов и прожить на них несколько лет без падения уровня жизни. Хочу — могу переехать из дорогого Нью-Йорка в более дешёвый Техас и жить на них вдвое больше лет, всё так же воротя нос от офферов. Хочу — могу на часть машину купить (особенно после переезда в этот самый Техас, там без машины никуда), или новый компьютер, или ещё что. Вот как минимум не худший аналог такого я ожидаю, когда мне рассказывают, что в обмен на в полтора-два раза большие налоги я получаю некий больший комфорт жизни в Европе. Всё в кучу смешано.Потому что в первом приближении мне важно, сколько благ я могу получить в обмен на столько-то часов своего труда с таким-то уровнем приложенных усилий. Есть подоходный налог. И он точно не половина зарплаты. Есть страховка по безработице. Есть медстраховка. Отчисления в пенсионный фонд. В каких-то странах нет этих страховок, поэтому и у вас при равной зарплате будет оставаться больше. Но и в случаи проблем с работой, со здоровьем или с пенсией, там вам никто ничего платить не будет.…покуда я не озабочусь страхованием того, что мне важно. Проблемы с работой — вы сами сказали, айтишникам это неважно (хотя из-за кризиса закрылся идрис-шоп, куда я хотел идти доказывать теоремы, плак-плак). Здоровье — у меня тут достаточно редкая ситуация (когда меня уволили в феврале того года после выплаты бонуса, размера которого было достаточно, чтобы вывести меня из-под всех возможных субсидий за тот год). Обычный безработный бы получал довольно много субсидий. Обычный рабочий получает страховку от работодателя (и групповые тарифы нередко выгоднее частных). Я по своему частному тарифу плачу, с одной стороны, чуть меньше 300 баксов в месяц, с другой — это примерно процент от моего дохода на последнем месте работы и примерно полтора процента от предпоследнего, что сильно меньше разницы в налогах. Пенсия — личные отчисления на 401k-счёт. Да, это 18-19 тыщ, которые я отчисляю каждый год, но это мои деньги, на моём счету, которые некоторые работодатели матчат, и которые записаны за мной. С них ведь содержатся школы итд. В Германии образование бесплатно для всех. В США на сколько мне известно нет.Public schools по факту бесплатны (если вы стоимость канцтоваров не учитываете). Community college — хз, там для малоимущих часто бывают субсидии. Сколько стоит обучение в Гарварде? Или на хирурга? В Германии в любом ВУЗе оно бесплатно.А почему обучение в Гарварде должно быть бесплатным для всех? Считаешь, что у тебя будет перспективная профессия, и без именно Гарварда никуда, и при этом не вышел ты достаточно интеллектом для того, чтобы оплатить обучение грантами — ну, пардон, бери кредит. Тем более, что в Германии вместо платы надо начинать заигрывать с разными школами, после некоторых из них в вуз не попадёшь, и так далее. А про хирургов — тут интересно сравнить зарплату анестезиолога (средняя в 316 килобакса в этом нашем США, и 86 килоевро в Германии). С разницы кредит более чем можно выплатить. В Германии любая жизненно обходимая операция бесплатна. Тут никто не собирает кому-то на лечение по СМСкам на Первом канале.Жизненно необходимая операция и в США бесплатна. ER просто не имеет права вам отказать, если вы иначе вот прям загнётесь. А вот случаи, когда в Германии операции, которые не жизненно необходимы, но сильно повышают качество жизни (колени там починить, чтобы ходить можно было нормально, всё такое), вам не сделают, потому что вы типа не спортсмен и вам не положено по роду занятий — это бывает нередко. Даже по частной страховке. Оно, конечно, и в США бывает, вы не подумайте, но не надо из Германии делать землю обетованную.
                • • Я уже написал, что если вы много зарабатываете и вы востребованный специалист, то страна, где у вас остаётся больше на руки, вам подойдёт лучше.Но только при этом те страны, о которых мы говорим, тоже почему-то зовут востребованных специалистов, а не продавцов Пятёрочек (при всей декларируемой социальной направленности). Поэтому надо сравнивать, не только подоходный налог в США с подоходным налогом + соцстраховки в Германии. А все ваши траты.Ну давайте. Когда я работал фуллтайм, скажем, на предпоследней работе: зарплата примерно 240к в год, от 24 до 28 процентов налогов (в зависимости от года, конкретных цифр зарплаты, и, условно, переезжал ли я в тот год, чтобы быть ближе к работе). Какие ещё траты? Обязательные, за отсутствие которых меня будут наказывать так или иначе — ноль. Страховка — платит работодатель. Поход к врачу — 25 баксов за широкого профиля, 35 за специалиста (я к нему сразу ходил, если что). Необязательное с точки зрения отношений с государством: Продукты — очень сильно зависит от ваших вкусов и готовности тратить на это время. Я ел на 300-500 баксов в месяц, включая по килограмму стейка в неделю (кстати, вот они в Британии были сильно дешевле), но я закупался в довольно дорогом и пафосном whole foods рядом с домом. Не было бы лень ездить в какой-нибудь trader's joe — уменьшил бы эту статью расходов процентов на 10-30. Квартира — 2700-3300к в месяц за однушку в пешей доступности от офиса. Мой свободный выбор, не люблю ездить. Приятель в той же компании снимал в 20 минутах езды на метро за 2200. Транспорт — ноль, см. выше. Интернет — от 40 до 70 баксов, зависело от провайдера. Мобильник — порядка 40 баксов, уже не помню, с тех пор тариф поменял. Пенсия — первые два года не откладывал (не было понятно, останусь я вообще в стране или нет, поэтому живые деньги и живую подушку откладывать было разумнее), после этого — плюс-минус 18 тыщ баксов в год (и столько же докинул работодатель, можно считать это латентной зарплатой).
                    • Страховка арендатора — баксов 50 в месяц, не помню, я там сразу на год разово покупал и забывал про неё.
                    • Итого сильно больше половины уходит на savings-счёт (и через четыре года такой работы я могу ещё лет пять не работать, живя в той же квартире, или переехать в Техас и не работать следующие лет 10, мирно попиливая себе опенсорс и ковыряя теоремки на идрисе и агде в своё удовольствие).
                    • При этом, как я писал рядом, в Британии на зарплату чуточку меньше (мне её таки иногда поднимали) я тоже пожил, и там после аналогичных трат откладывалось процентов 10-15 дохода.

                    В Германии у каждого четыре недели отпуска в год. В США вроде такого нет. Мой брат был удивлён, что среднестатистический американец не может позволить себе слетать заграницу.

                    Зависит от договора (в США вообще ТК околонулевой, и всё зависит от договора). На предпоследнем месте работы было именно 20 дней отпуска в год (которые можно было брать хоть по одному дню — в Британии такое мне запрещали из-за претензий со стороны контролирующих органов). На последнем — вообще нелимитированный отпуск, и я, скажем, за полгода взял дней 15.

                    Я от айтишника слышал, что если хочешь, чтобы ребёнок ходил в хорошую школу, то надо платить.

                    Либо выбрать при аренде или покупке дома район с хорошими public schools (что, с одной стороны, тоже форма оплаты, с другой — по моим личным оценкам в процессе покупки дома с хорошестью школы коррелирует скорее не цена дома, а то, как быстро он уходит с рынка).

                    Тут спорить можно до турецкой пасхи. Но факт в том, что в Германии оно бесплатно.

                    Германия бесплатно отправляет своих сынов и дочерей в Гарвард? Не поверю 🙂

                    Только вы забыли сказать откуда у него берутся эти 300к+ баксов? С неба упали? Кто-же их заплатил? Так-же со страховок? С тех-же налогов?

                    Кто-то заплатил, безусловно. Но вот получается такая магия, что налогов платится сильно меньше, страховка стоит не то чтобы сильно больше, а зарплаты больше в разы.

                    Может, весь основной мир платит за эти ничем не обеспеченные бумажки, хз.

                    Бесплатен только сыр в мышеловке. Кто-то за неё заплатил. Кто-же, если не вы?

                    Я, да увы. Я же не говорил, что в США нет никакого перераспределения. Когда вы идёте и честно платите по страховке, а потом приходит бездомный и не платит ничего — это оно и есть, потому что тот бездомный косвенно включён в стоимость моей страховки.

                    Враньё и чушь. Эти операции абсолютно бесплатны, так как медстраховка обязательна почти для всех. У меня в семье их делали на колени.

                    Сами страховки для вас платны (при некоторых условиях, но даже и без них — нет никакой бесплатной медицины, если вы платите хоть немного налогов).

                    И я говорю не про платность саму по себе, а про то, что людям их не делали даже с частной страховкой, ибо не положено.

                    Я вот на реддит захожу и читаю там часто нытьё американцев про цену на инсулин. В Германии таких проблем ни у кого нет.

                    Единственная принципиальная разница между США и Европой — страховка здоровья в США не является обязательной, государство вам за её отсутствие ничего не сделает. Поэтому да, если ты решил, что тебе страховка не нужна, а потом тебе внезапно оказываются нужны лекарства, то только и остаётся, что ныть на реддит.

                    А кто её делает? По моему это у вас какой-то комплекс связанный с Германией.

                    Не вы :] Это не к вам было, если что, а вообще, в воздух, по совокупности наблюдений статей об эмиграции и комментов к ним.

                    А у меня вообще на тему всех стран комплексы претензии. Британия — 1984, обдираловка и where's your humour loicense, Германия — просто обдираловка.

                    Про США вот я думал, что тут свобода слова (включая частное уважение этой свободы слова), а на деле вон культура отмены и вот это всё, и mob justice вместо честных судов по политическим делам.

                    Зато хелскер тут сильно лучше, чем о нём пишут, и чем я думал до переезда сюда.

Читайте также:  Что будет с экономикой и бизнесом до конца года. Прогноз Михаила Андреева