время публикации: 10:00  09 августа 2019 года

Крупнейшая платежная система Visa с 2018 года проводит в России свой конкурс на выявление наиболее перспективных инновационных решений и проектов, отвечающих потребностям розничной торговли и финансового сектора. Сегодня расскажем о тройке финалистов второй волны конкурса финтех-идей.

Сегодня большая часть платежей в российском ритейле – около 80% – происходит с учетом какой-либо программы лояльности, показывают данные Nielsen. И это еще не предел – в условиях усиливающейся конкуренции за внимание потребителя бизнес постоянно стремится найти новые способы для мотивации и удержания клиентов.  В этом случае на помощь ритейлерам приходят финтех-сервисы, разрабатывающие специальные решения, которые позволяют сделать потребительский опыт более комфортным и выгодным, а ведение бизнеса в сфере ритейла – более рентабельным.  Новые интересные решения предлагают бизнесу стартапы, которые принимают активное участие в конкурсах инновационных решений. Крупнейшая платежная система Visa с 2018 года проводит в России свой конкурс на выявление наиболее перспективных инновационных решений и проектов, отвечающих потребностям розничной торговли и финансового сектора. Visa Everywhere Initiative – региональный этап глобальной программы Visa по поддержке стартапов. За два года Visa Everywhere Initiative  охватила около 1000 стартапов, которые подали свои заявки на участие в конкурсе. Проект был поддержан ведущими компаниями – лидерами банковской и финтех-индустрии.  Дерзкие, активные и ̶п̶о̶ч̶т̶и̶ непобедимые: как RetailTech стартапы меняют продуктовый ритейл

Сегодня мы рассказываем о разработанных технологиях, которые были представлены в финале последней «битвы финтех-стартапов». 

Стартап SWiP, один из победителей конкурса финтех-идей Visa Everywhere Initiative, разработал технологию, которая позволяет автоматически идентифицировать клиента и учитывать накопленные им бонусы при расчетах на кассе. Компания предложила два способа бесконтактных платежей, один из которых является инновацией – это оплата по биометрии лица, а второй представляет набирающий в России обороты тренд – оплата по QR коду. Анализируя все цифровые активы клиента, доступные ритейлеру в момент платежа, технологии SWiP позволяет за доли секунд принять решение о списание денег и рассчитать индивидуальную скидку. 

«А что, если клиент сам будет решать, в каких магазинах ему интересны скидки?  И уровень этой скидки будут напрямую зависеть от его активности? И любая карта в его кошельке сможет превратиться в карту лояльности персональных привилегий? Или, например, дать ему возможность выпустить такую карту в один клик? Подобная модель поможет бизнесу играть более существенную роль в жизни своих клиентов, а клиенту — получать реальную пользу и выгоду взамен на свою лояльность», – рассказывает о перспективах технологии сооснователь компании Ксения Константинова. 

Технология SWiP с оплатой по биометрии лица уже запущена на российском рынке. Пилотный проект был реализован этой весной в партнерстве с Visa – с апреля по июнь этого года можно было расплатиться лицом в ряде торговых точек, а в «Папа Джонс» владельцы карт Visa даже могли получить скидку в размере 50% на заказ при оплате лицом.    Спрос на подобный инновационный продукт среди российских покупателей определенно есть – согласно исследованию Visa, что 94% россиян хотели бы использовать как минимум одно биометрическое решение для идентификации личности при оплате покупок, а решения с биометрией лица интересны 32% опрошенных. Для формирования долгосрочной клиентской лояльности финалист конкурса – компания Crabler предложила технологию для соединения потребителей с локальными сервисами.       

«Мы стремимся переосмыслить понимание лояльности», – описывает миссию компании ее основатель Алексей Доценко. С этой целью стартап создал мобильную платформу, которая подбирает покупателю рекомендации по локальным сервисам с выгодными предложениями.

Одни из наиболее активных клиентов сервиса Crabler – бизнес-центры.

Обмениваясь трафиком с близлежащими торговыми предприятиями, они помогают сотрудникам найти неподалеку, например, салоны красоты с выгодными предложениями или магазины, где можно приобрести подарок коллеге и забрать предоплаченный заказ со скидкой и без ожидания в очереди.

Еще одно решение для ритейла представила в финале конкурса компания PayReverse, которая выстраивает рекомендации для потребителей не только с привязкой к территории, но и к определенному торгово-сервисному предприятию (ТСП).  Стартап разработал решение, которое встраивается в существующие мобильные приложения крупнейших владельцев аудитории (мобильных операторов, банков и прочих) и позволяет ритейлерам мотивировать потребителей к покупкам как онлайн, так и офлайн. 

«Мы учитываем как набирающий обороты тренд – стремительный рост рынка электронной коммерции, так и особенности поведения российских потребителей, которые по-прежнему совершают большую часть покупок в офлайн-магазинах», – отмечает основатель компании Алексей Ермаков. 

Как это работает: однажды подключившись к сервису, клиент начинает получать уведомления о том, что определенный магазин предлагает необходимый ему товар на выгодных условиях (например, с кэшбеком). Сервис способен выводить покупателей в определенные офлайн- и онлайн-каналы, опираясь на обработанные геоданные и поисковые запросы пользователя. «Для того, чтобы пользоваться сервисом, пользователю по сути не нужно даже «пользоваться сервисом» – он просто занимается своими обычными делами: идет в магазин или ищет необходимый товар в сет и получает мгновенное уведомление о лучшем предложении», – комментирует Ермаков. Эти и многие другие технологические решения позволяют ритейлерам не просто подстроиться под меняющееся поведение потребителей, но и сформировать новые привычки покупателей. 

Эксперты, оценивавшие работы участников конкурса Visa Everywhere Initiative, отметили высокое качество и эффективность предложенных компаниями решений, а также восприняли с особенным энтузиазмом новые способы управления клиентской лояльностью.  История конкурса на этом не заканчивается – Visa планирует и дальше поддерживать перспективные стартапы и стимулировать внедрение инновационных решений для рынка.

Компаниям позволят самим списывать деньги с банковских счетов россиян

ИТ в банках

10.08.2020, Пн, 15:01, Мск , Эльяс Касми

Ассоциация «Финтех» ведет разработку системы автоматического списания средств со счетов клиентов без их непосредственного участия. Им нужно будет единожды дать согласие на списание, после чего компании, услугами которых они пользуются, смогут выставлять им счета и сразу получать деньги. В пилотном тестировании хотят принять участие многие крупные банки, включая ВТБ и Промсвязьбанк.

Ассоциация «Финтех (АФТ) работает над новым сервисом автоматического списания денег с банковского счета. Перевод средств будет осуществляться по запросу получателя, пишет РБК.

Новый сервис может быть использован для автосписания, к примеру, платежей по кредитам (ипотека, кредит на автомобиль и т. д.). Также его можно применять для оплаты услуг ЖКХ. Как сообщил РБК представитель ВТБ, подобный сервис может пригодиться при оплате любых периодических платежей. К ним он отнес оплату связи, различных подписок, а также транспортных и образовательных услуг.

Тестирование и запуск

АФТ готовится к проведению пилотного тестирования, и к участию в котором приглашаются российские банки. Оно пройдет на площадке, созданной Центробанком (ЦБ) для «Финтеха», в рамках проекта по развитию технологии открытых программных интерфейсов (Open API).

По словам генерального директора АФТ Татьяны Жарковой, финорганизациям были разосланы приглашения, но на момент публикации материала не было известно, кто из них дал согласие на участие. Сроки проведения пилотного тестирования будут установлены до конца августа 2020 г.

Новый проект Финтеха станет дополнением к системе быстрых платежей

РБК сообщает, что интерес к новому сервису автоматических списаний «Финтеха» проявляют многие крупные банки России. В их числе есть ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк и Абсолют банк. А также СКБ-Банк и Qiwi.

Возможность участия в пилотном тестировании рассматривает и банк «АК Барс». Планирует ли Сбербанк участвовать в нем, на 10 августа 2020 г. известно не было – представители банка от комментариев отказывались.

Под Open API подразумеваются различные инструменты, применяемые для безопасной и быстрой передачи той или иной информации между разными компаниями. В банковской сфере Open API используются для получения различными банками и компаниями доступа к сервисам и данным других банков. Примером сервиса, использующего Open API, является межбанковский обмен информации о счетах юридических лиц.

Как будет работать сервис

Списание денежных средств в автоматическом режиме, по словам Татьяны Жарковой, будет осуществляться исключительно при наличии согласия владельца счета.

Он может дать его всего один раз, к примеру, в режиме онлайн в своем личном кабинете, после чего повторное предоставление разрешения не потребуется.

Воспользоваться сервисом смогут как физические, так и юридические лица, являющиеся клиентами банка-участника сервиса.

В случае наличия согласия пользователя компания, в чью пользу будут списаны деньги, может выставить ему платежное требование через личный кабинет. Банк, если он является участником сервиса, проверит наличие согласия клиента на подобную операцию и указанные условия платежного требования. Если информация окажется корректной, деньги будут переведены на счет компании без участия пользователя.

Татьяна Жаркова отметила, что в будущем сервис автосписания «может быть интегрирована в самые разные финансовые услуги, а на месте банков могут быть финтех-компании и иные сторонние поставщики платежных услуг, поэтому список кейсов неограничен».

«Сервис поможет сократить количество участников обработки платежа, и как следствие, издержки», – добавила она.

Это относится к существующему виду автоматического списания средств, подразумевающего ряд ограничений.

В настоящее время компании, предоставляющие те или иные услуги, могут вести автосписание со счетов плательщиков, но для этого они и их пользователи должны быть клиентами одного банка.

Как пандемия изменила подходы к организации рабочего пространства

Интеграция

Кроме того, подобные переводы облагаются комиссией в размере до 2%, которая взимается с получателя средств. Если по итогам пилотного тестирования ЦБ внедрит единый сервис автосписания, то из издержек останутся лишь стандартные банковские комиссии.

Новый всероссийский финтех-проект

Сервис автосписаний «Финтеха» может стать вторым финтех-проектом всероссийского масштаба, направленным на удешевление переводов средств между банками за счет их проведения без посредников в лице, к примеру, платежных систем. Первым таким проектом стала система быстрых платежей (СБП).

Концепция СБП, как сообщал CNews, была представлена ЦБ совместно с ассоциацией «Финтех» и банками-участниками в конце апреля 2018 г. Она позиционировалась как сервис осуществления денежных переводов в любом месте и в любое время, а ее оператором был назначен Центробанк

Платежи и переводы через СБП, согласно концепции, должны осуществляться пользователем не по обычным реквизитам, а по упрощенным идентификаторам, таким как номер телефона или электронная почта. Плательщик получает возможность отправить деньги, используя QR-код или мобильный телефон получателя из мобильного банка, мессенджера, соцсети или через сайт интернет-магазина.

За месяц до показа концепции банки, входящие в ассоциацию «Финтех», подключились к прототипу СБП для ее тестирования. Это были банки Qiwi, «Ак Барс», «Тинькофф» и МТС.

Запуск СБП в России состоялся 28 января 2019 г. В число первых участников вошли Альфа-Банк, «Ак Барс», ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, РНКО «Платежный центр», СКБ-Банк, Совкомбанк, «Тинькофф» и Qiwi.

Сбербанк, крупнейший российский банк, не комментирующий свое возможное участие в тестировании нового проекта ЦБ, долгое время отказывался подключаться к СБП, несмотря на то, что участие в системе является обязательным для всех банков с универсальной лицензией. Свой отказ он мотивировал наличием у него собственной системы переводов по номеру телефона между его клиентами.

По итогу Сбербанк все же стал участником СБП – он подключился к ней в последних числах марта 2020 г., но на тот момент в тестовом режиме. Быстрые переводы были доступны лишь некоторым клиентам банка, а на полную мощность в этом система заработала 28 мая 2020 г.

• Короткая ссылка
• Распечатать

Apple Pay в декабре, бесконтактные банкоматы и голос вместо паспорта. Что происходит на белорусском финтех-рынке

В Беларуси появились первые бесконтактные банкоматы. Держатели платежных карточек Masterсard и Visa любых белорусских и зарубежных банков могут благодарить Белгазпромбанк за возможность больше не забывать карту в банкомате при совершении операций (пока не всех) . 

Появление таких банкоматов связано с ростом бесконтактных платежей и количества бесконтактных банковских карт. Это один из трендов не только в Беларуси, но и в мировой финтех-индустрии. По прогнозам аналитиков, к 2023 году бесконтактные карты займут 57% мирового рынка платёжных карт.

В Беларуси количество бесконтактных карт только за первые шесть месяцев этого года выросло на 1,2 миллиона и сейчас превышает 8,4 миллиона. Их доля в общем количестве карт выросла с 48% (на начало года) до 55% (на начало июля).

Мгновенные платежи

Система мгновенных платежей, позволяющая совершать платежи круглосуточно в режиме реального времени, заработала в Беларуси с 1 июля.  

• Сейчас систему эксплуатируют 11 банков.
• Пока мгновенные платежи доступны только юрлицам.
• За период работы системы проведено около 3 000 платежей. Средняя сумма платежа — около 3 000 рублей.
• В ближайшее время доступ к системе получат физлица. Банки предоставят им сервис для формирования платёжных инструкций с использованием мобильных приложений.
• В планах Нацбанка — интегрировать систему мгновенных платежей с аналогичными системами, внедренными в ЕАЭС и ЕС.

Смартфоны вместо карт

Белорусские банки продолжают развивать свои мобильные сервисы и разрабатывать новые продукты, позволяющие пользоваться финансовыми услугами и продуктами дистанционно.

В частности, пользователи приложения Альфа-Банк уже могут подписывать кредитные документы со смартфона. Для этого достаточно приложить палец к сканеру устройства.

Белорусский разработчик LWO совместно с Белинвестбанком запустили мобильный платёжный сервис «О! плати». С его помощью можно оплачивать товары и услуги по QR-коду, переводить деньги между пользователями сервиса без комиссии в чате и добавлять скидочные карты.

Всего по данным Нацбанка, физлицам удалённо уже доступно 73% банковских продуктов и услуг, юрлицам — 70%. Самый популярный канал дистанционного банковского обслуживания — интернет-банкинг: к нему подключилось почти 7 миллионов пользователей. Количество пользователей мобильного банкинга увеличилось за первые шесть месяцев года в 2 раза и превышает 4 миллиона человек.

Лицо и голос вместо паспорта

Начинается и тестирование системы биометрической идентификации банковских пользователей.

В частности, ОАО «НКФО «ЕРИП» запускает пилотный проект по аутентификации пользователей по лицу и голосу совместно с БПС-Сбербанком, Банком БелВЭБ и Приорбанком.

Используя видеоизображение лица и голос, клиенты смогут регистрироваться в межбанковской системе идентификации и дистанционно пользоваться услугами банков — в частности, оформлять кредиты.

До конца года собственную систему видеоидентификации клиентов с использованием биометрических данных планирует запустить в коммерческую эксплуатацию «Банк Дабрабыт».

Apple Pay уже в декабре?

Точная дата запуска системы мобильных платежей и электронного кошелька от корпорации Apple в Беларуси до сих пор неизвестна, но запуск Apple Pay неизбежен.

Слухи про октябрь не подтвердились, но по информации от источника в банковском секторе, ждать осталось недолго — доступ к Apple Pay белорусы получат в декабре этого года.

На это косвенно указывает и информация в английской версии статьи Apple Pay в Википедии.

Компания МТС запустила банковскую карту с кешбэком 5% на связь

Компания МТС предложила своим абонентам банковскую карту «МТС Деньги», счет которой совмещен с балансом номера мобильного телефона. С помощью бесконтактной карты Gold Mastercard можно совершать покупки и при этом получать кешбэк размером 5% на связь.

Карта «МТС Деньги» — это совместный проект компании МТС, Банка Дабрабыт и Mastercard. Баланс карточки можно отслеживать в режиме реального времени в приложении «МТС Деньги» или «Мой МТС». Для того чтобы пополнить счет карты, необходимо перечислить деньги на номер телефона — соответственно, нет ни комиссий, ни ограничений.

С помощью карты «МТС Деньги» можно оплачивать коммунальные услуги, приобретать товары в интернете, рассчитываться в магазине или кафе как в Беларуси, так и за рубежом. Платеж можно совершить в любом месте, где принимают банковские карты. Кроме того, обладатель карты сможет снимать наличные в банкоматах и кассах банков.

«Банк Дабрабыт выступил партнером уникального для Беларуси проекта, в котором карточка «привязана» не к счету в банке, а к балансу абонента сотовой сети. Мы помогли технически реализовать эту связь и будем обеспечивать проведение операций абонентов МТС по карточке Gold Mastercard «МТС Деньги»», — пояснил исполнительный директор Банка Дабрабыт Александр Плитко.

Один из главных бонусов «МТС Деньги» — это кешбэк 5% на услуги связи МТС за ежедневные покупки по карте. Деньги на счет поступают ежемесячно, а использовать их нужно до следующего момента начислений кешбэка. Кроме того, карту «МТС Деньги» можно подключить к Samsung Pay и тогда расчеты на кассе можно будет совершать прикосновением мобильного телефона к терминалу.

Сегодня карточка «МТС Деньги» доступна абонентам МТС, которые являются физическими лицами. Владелец номера может оформить неименной «пластик» Gold Mastercard сроком на 3 года в офисе оператора. Выдается карта в день оформления.

«Карточка «МТС Деньги» открывает в Беларуси новую страницу в сфере финтеха и мобильной связи. Теперь одним действием можно контролировать как баланс мобильного счета, так и наличие денег на карточке. Это не только удобно, но и выгодно, так как расходы на связь можно оплатить кешбэком», — отметил руководитель Департамента маркетинга компании МТС Виталий Одорский.

На текущий момент получить карту абоненты могут бесплатно в собственных салонах связи компании МТС в городе Минске. Пользоваться карточкой можно только при подключении одноименного сервиса «МТС Деньги», абонентская плата которого составляет 10 копеек в сутки.

Подробнее о карте «МТС Деньги» можно узнать на сайте компании, а также в салонах связи МТС.

Унп 800013732 сооо «мобильные телесистемы»

Мтс банк запустил корпоративную карту мтс business с бесплатным обслуживанием в первый год

Москва, РФ – ПАО «МТС-Банк» представил новый карточный продукт для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц – корпоративную карту МТС Business платежной системы Mastercard с бесплатным обслуживанием в первый год.

Корпоративная карта позволяет оперативно оплачивать хозяйственные, транспортные, представительские и другие виды расходов, связанные с бизнес-деятельностью, а также совершать внутренние переводы, круглосуточно пополнять счет в банкоматах любых банков.

Корпоративная карта МТС Business включает в себя следующие бесплатные опции:

• выпуск;
• обслуживание в первый год пользования;
• пополнение в банкоматах МТС Банка в режиме 24/7;
• переводы без комиссии клиентам банка: как физическим, так и юридическим лицам.

Обслуживание во второй и последующие годы составит 1000 рублей в год. Снятие наличных в банкоматах МТС Банка в России – 1% (не менее 100 рублей), в банкоматах других банков – 2%.

Пополнение карты через банкоматы МТС Банка производится бесплатно, через сторонние банкоматы – 1%. Стоимость выдачи дополнительной карты – 500 рублей.

Лимит на снятие наличных суммарно по всем картам счета составляет 100 тысяч рублей в день, в месяц – 600 тысяч рублей.

«МТС Банк запустил важный продукт, который поможет нашим клиентам оптимизировать бизнес-процессы – корпоративная карта является эффективным инструментом управления расчетным счетом и позволяет оперативно оплачивать любые расходы, связанные с предпринимательской деятельностью. Мы будем развивать наш новый продукт и уже в ближайшем будущем добавим новый функционал для удобства пользования корпоративной картой», – сообщил руководитель блока малого бизнеса МТС Банка Валерий Талалаев.

Действующие клиенты могут оформить корпоративную карту МТС Business через онлайн-заявку на сайте банка или в операционном офисе, обслуживающем юридические лица. Новые клиенты также смогут оформить карту при подключении программ расчетно-кассового обслуживания (РКО) для рублевых или валютных счетов*.

С подробными условиями по продукту можно ознакомиться на сайте МТС Банка по ссылке.

* Карта не доступна при обслуживании по программе РКО МТС Банка «Проще простого». Условия и подробная информация о тарифах размещена на сайте банка по ссылке.

Кейс «2×2» и МТС: как привлечь молодежь в паблик «ВКонтакте» с помощью стримов о популярном мультсериале

Задача

МТС в своей онлайн-коммуникации активно взаимодействует с молодыми
пользователями. Чтобы привлечь и вовлечь новую аудиторию этой возрастной
категории, компания обратилась к ней за пределами своего паблика во
«ВКонтакте».

К выходу четвертого сезона мультсериала «Рик и Морти», популярного среди
молодежи, компания совместно с телеканалом «2×2» запустила кросс-медийную
кампанию, охватывающую телезрителей и онлайн-пользователей. Ее задачей стало
помочь МТС выйти за рамки сообщества во «ВКонтакте» и привлечь в него молодых
пользователей, в том числе школьников, с помощью релевантного для них
контента.

Реализация в digital

Для поклонников, ожидающих новых эпизодов «Рик и Морти», МТС и «2×2» 4 мая
запустили на своих официальных страницах во «ВКонтакте» стримы с обсуждениями
мультсериала.

Каждую неделю за полчаса до показа эпизода на телеканале в
сообществах начиналась онлайн-трансляция с приглашенными гостями.

Так, в пяти
стримах приняли участие Дмитрий Сыендук — голос русскоязычной версии «Рика и
Морти», ведущая Аня Устюжанинова, директор телеканала «2×2» Денис Всесвятский,
блогер Мария Миногарова, актер Олег Федоров, SMM-менеджер Aviasales Роман
Бордунов и другие.

Перед показом гости анонсировали эпизод, а во время трансляции мультфильма
смотрели его вместе с телезрителями, с юмором комментируя события сериала в
паблике «2×2».

К обсуждению приглашались и сами пользователи, которые могли
оставлять комментарии под стримом.

По окончании показа сотрудники «2×2» и
блогеры разбирали эпизод, а Дмитрий Сыендук делился впечатлениями от записи
перевода в паблике МТС.

Помимо обсуждения, аудитория могла поучаствовать в розыгрыше призов от МТС и
в интерактиве с гостями стрима. Так, в процессе обсуждения зрителям нужно было
«указать» блогерам и сотрудникам «2×2» на фактические ошибки в процессе
обсуждения. Например, в одном из стримов специально упоминалось, что «Морти —
сын Рика».

Из числа тех, кто обнаружил ошибку и написал о ней в комментарии,
случайным образом выбирался победитель. Другие игровые механики предполагали
подсчет произнесенного слова «осквончительные» в стриме или угадывание кодовой
фразы.

Самого активного пользователя, выполнявшего задания из трансляции,
пригласили в качестве участника на финальный пятый стрим.

Кампанию сопровождали посты-анонсы в группах МТС и «2×2» во «ВКонтакте»,
сторис во «ВКонтакте» и Instagram. Анонсы проекта на сайте телеканала также
вели на стримы и конкурсные активации.

Реализация на ТВ

Каждую неделю  в рамках анонсирования  нового премьерного 
эпизода «Рика и Морти» на «2×2» выходили ролики МТС с QR-кодом, который при
сканировании переводил пользователей в сообщество бренда во «ВКонтакте».
Там они находили информацию о кампании, описание конкурсов и сами стримы.

Сразу по окончании серии зрителям также показывалась заставка с QR-кодом. По
нему аудитория переходила в паблик МТС, где продолжалось обсуждение эпизода с
участниками трансляции и шел розыгрыш призов.

• Результаты кампании
• Совокупное количество зрителей пяти стримов — более 2,5 млн человек.
• Паблик МТС
• Охват — 1,7 млн пользователей
• Действия (лайки, комментарии и репосты) — 11,9 тыс.
• Паблик «2×2»
• Охват — 704 тыс. пользователей
• Действия (лайки, комментарии и репосты) — 3,7 тыс.

Денис Всесвятский, директор телеканала
«2×2»:

«”Рик и Морти” — настоящий культурный феномен этого десятилетия, который
вернул популярность взрослой анимации в мире и задал высокие рамки стандартов
для всех будущих сериалов.

  Уже в 2017 году он стал самым популярным
комедийным сериалом в Америке, обогнав даже неанимационные сериалы, а его
популярность в России сегодня также высока! Для 2х2 огромная честь и респект
оперативно представлять новые серии российскому зрителю, и мы рады, что
партнерство с МТС привнесло важный коммуникационный элемент в проект. Выражаем
надежду, что Рик и Морти совсем скоро вернутся в эфир 2х2 с новыми
приключениями, а мы — с новыми межгалактическими стримами в digital».

Алексей Филия, руководитель управления цифровых
продаж сейлз-хауса «Газпром-медиа»:

«Для нас “2х2”  это не совсем телеканал. Зрители “2х2” часто
говорят, что не смотрят ТВ, потому что не считают “2х2” “телевизором”! Для них
“2х2” — это друг, в первую очередь.

Это сообщество людей со схожими интересами
и отношением к жизни. Мы симпатизируем схожему персональному подходу МТС в
коммуникации со своей аудиторией.

По моему мнению, у нас получился крутой
проект, где идеологическую связь со своими телезрителями и клиентами удалось
воплотить в уникальном формате».

Займ 10 BYN, конкурент ЕРИП, деньги за «лайки» и другие проекты финтех-хакатона — Технологии Onliner

Минск в эти выходные собрал айтишников на «Imaguru FinTech Хакатон». Мероприятие началось в пятницу, а вечером в воскресенье прошли презентации перед специалистами.

За 48 часов разработчики должны были придумать сервисы и приложения, связанные с финансовой сферой. До финала дошли 13 стартапов.

Проекты разной степени полезности оценивали представители Нацбанка, Visa и других компаний.

Сервис решает проблему создания ПО для банков: разработчики отметили, что у каждой структуры свой набор API. Стартап предлагает развивать финтех-экосистему, чтобы упростить создание банковских приложений и сервисов. За время хакатона команда сделала тестовую среду с технической документацией, в которой есть «песочница» для эмуляции работы с функциями банков.

«MoneyМани»

Сервис должен помочь белорусам эффективнее распоряжаться своими деньгами. Разработчики предложили механизм «делай как я».

На примере реальных пользователей банков можно узнать о доходе человека и сумме на его счете, а потом проверить статистику расходов. По мнению стартаперов, это поможет людям лучше распоряжаться деньгами.

Правда, из презентации не было ясно, почему пользователи захотят давать в открытый доступ информацию о своих доходах и суммах на счетах, пусть даже анонимно.

BimboFly

Сервис страхует пассажиров от задержек и отмен авиарейсов. Стоимость взноса составит 5—10% от цены билета. На компенсацию можно рассчитывать, если до рейса осталось меньше суток.

При задержке самолета на 2—7 часов получите 50% от цены билета, если задержка более 7 часов — 80%. При отмене рейса выплачивается полная стоимость билета.

Гарантия выплат стопроцентная и происходит в автоматическом режиме через PayPal.

«10»

Приложение позволяет занять 10 рублей в один клик: средства сразу поступают на привязанную к аккаунту карту. Разработчики говорят, что некоторым людям неловко одалживать небольшие суммы и сервис решит эту проблему.

Постоянные пользователи смогут занимать до 30 рублей за раз. Правда, вернуть надо будет на 1 рубль больше.

На вопрос жюри о рисках невозврата денег авторы сказали, что регистрация идет по телефонному номеру, и ради 10—30 рублей люди не будут скупать SIM-карты.

Steepshot

Это своеобразный Instagram, в котором за активность пользователь получает криптовалюту. Чем больше фотографий опубликовал и «лайков» собрал, тем больше денег вам накапает. Особенность бизнес-модели в том, что пользователи фактически становятся совладельцами проекта. При желании валюту можно вывести через криптобиржи.

Manio

Приложение Manio научит детей финансовой грамотности: ребенок получает денежное вознаграждение от родителей за выполнение целей. Дети смогут сами распределять средства и указывать задачи, после решения которых родители будут переводить им средства на счет. По идее, ребята будут ответственнее подходить к трате денег.

Monfrie

Мобильный сервис денежных переводов через соцсети. Разработчики пояснили, что есть сложности при передаче денег с карты на карту различных банков и люди не хотят платить комиссию. Однако в Monfrie тоже есть процент за операцию, но он может идти на благотворительность.

Business Miner

По ночам в офисах компьютеры стоят без дела, и разработчики Business Miner нашли им применение: машины будут добывать криптовалюту. Приложение позволяет настроить время старта и завершения работы, плюс есть выбор режима энергосбережения. Но проблема в том, что офисное «железо», как правило, не особо мощное, а для «майнинга» нужны высокопроизводительные системы.

Smart Balance

Сервис позволяет мгновенно переводить деньги с мобильного телефона на банковскую карту и обратно. Разработчики привели пример, где это может быть полезно: студенты скидываются на день рождения одногруппника.

Они переводят деньги старосте на мобильник, а не ищут мелочь или обещают «принести завтра». Потом староста переводит сумму на свою карту и покупает имениннику подарок.

Другой сценарий применения касался посиделок в кафе: по счету платит один человек, остальные отправляют на его номер средства.

Fast Queue

Разработчики предложили адаптировать браслеты, которые обычно используются в аквапарках для покупок, под фестивали и другие массовые мероприятия.

На руку пользователя надевается браслет с QR-кодом: через приложение он связывается с номером банковской карты, и при покупке воды, еды или мерчандайза человеку достаточно провести рукой рядом с платежным терминалом.

Звучит интересно, но авторы проекта толком не объяснили, зачем нужен Fast Queue, когда есть Apple Pay, Samsung Pay, PayPass, PayWay и другие сервисы для бесконтактных транзакций.

Xpnteam

Приложение сделано для корпоративного сегмента. Суть проекта — в мониторинге информации в СМИ о банках. Настроен автоматический сбор данных о публикациях в популярных белорусских открытых источниках, есть расчет метрик и характеристик контента, после исследования формируется отчет.

DocChain

Авторы DocChain заявили, что от бумажных документов много проблем: легко подделать, вред экологии и так далее. Поэтому они объединили цифровую подпись и блокчейн. Члены жюри заметили, что в банках уже практически не ведется бумажный документооборот. В ответ прозвучало простодушное «Ну извините, мы не знали».

AirPay

Разработчики заявили, что их AirPay — «конкурент ЕРИП». Сервис представляет собой виртуальный терминал для быстрой и удобной оплаты услуг и товаров.

Главным призом была поездка на эстонскую конференцию Latitude 59. Эту награду получила команда проекта BimboFly, представляющего собой сервис по страхованию авиарейсов. Также члены жюри отметили стартапы Steepshot, «MoneyМани», «10» и Manio.

Детекторы валют в каталоге Onliner.by

Перепечатка текста и фотографий Onliner.by запрещена без разрешения редакции. nak@onliner.by

И вашим, и нашим

Важный вывод из анализа таблицы «200 наиболее значимых IT- и ИБ-проектов в финансовой сфере в 2019 году», опубликованной в первом номере «Б.О» за 2020 год, — время уютных маленьких банков окончательно прошло.

Им на смену приходят мало чем внешне отличающиеся друг от друга универсальные финансово-технологические монстры.

При этом клиентский опыт уже сейчас существенно опережает их действующие бизнес-практики, а продуктовое предложение только пытается угнаться за переменами.

Причем в качестве «продукта» все чаще называется экосистема с различными ее вариациями: маркетплейс, финансовый бутик, сервисная платформа и т.д. Здесь возникает вопрос: где кончается отечественное и начинается иностранное, не уготовлено ли нашим банкирам будущее в виде финтехов в экосистемах американских BigTech и или китайских Alibaba или WeChat?

В этом контексте в «Б.О» решили изучить, какие именно финансовые продукты на базе этих новых IT-решений банкиры разрабатывают и предлагают своим и чужим избалованным клиентам. Интересно и то, какие коррективы может вызвать вынужденная пауза Банка России в запуске ЕБС, проекта «Маркетплейс» и т.д. Собранные данные можно найти в таблице «Новые IT для новых сервисов».

Экосистема Сбербанка как «финтех раздора»

Но начать необходимо с главного — с концентрации рынка: ведь каков рынок, таковы и продукты. Как нельзя кстати в конце ноября 2019 года ЦБ опубликовал очередной ежемесячный аналитический доклад, который был посвящен развитию конкуренции на российском финансовом рынке.

Приведем цитату из этого любопытнейшего документа: «В настоящее время крупные финансовые организации создают собственные экосистемы, в которых собираются большие массивы наиболее значимых данных о гражданах.

Такие компании имеют достаточно свободных средств для стремительного расширения своей экспертизы и своего бизнеса за счет покупки технологических компаний и стартапов.

В некоторых случаях крупнейшие из таких игроков используют в качестве конкурентного преимущества такой фактор, как особые отношения с государством (например, первоочередное получение данных из государственных информационных систем).

Такие компании в рамках своих экосистем задают собственные правила работы, замыкают граждан в периметре своих экосистем, тем самым заменяя собой государственные институты и оказывая существенное влияние на экономические показатели».

Таким образом, происходит монополизация не только финансового рынка, но и других отраслей экономики финансовыми организациями. Кроме того, создание подобных экосистем увеличивает риски утечки и неправомерного использования информации о гражданах в коммерческих интересах, снижения контроля со стороны государства за безопасностью оборота информации о гражданах.

Необходимо отметить, что вопросы ЦБ задает своим визави не только на собственном сайте. Так, в ходе Форума FINOPOLIS 2019 в рамках пленарной дискуссии «Регуляторный fast track для финтеха», модератором которой выступила Эльвира Набиуллина, председатель Банка России, случилась ее содержательная беседа с Германом Грефом, председателем правления Сбербанка.

По словам председателя Банка России, финансовые технологии — это для многих финансистов уникальный способ «дотянуться» до новых клиентов, а также вести бизнес успешнее в условиях падающей маржинальности традиционных финансовых продуктов и роста регуляторной нагрузки.

Смотря прямо в глаза Герману Грефу, она обвинила его в том, что Сбербанк «пылесосит» рынок финтеха (и не только) в России.

В ответ председатель правления Сбербанка обстоятельно осветил свою позицию по этому вопросу и позволил себе не согласиться с председателем ЦБ по этому вопросу, а также по вопросу о том, нужно или не нужно спасать отрасль от пресловутого BigTech (крупнейших технологических компаний мира) и излишнего ее регулирования со стороны Банка России.

Финалом той дискуссии стало особое мнение Германа Грефа: «Я верю в то, что необходимо объединить усилия в борьбе с глобальным международным криминалом. А вот во всем остальном в нашем мире следует полагаться либо на собственные силы, либо на силы ближайших геополитических союзников.

Страны конкурируют между собой. Немецкий экономист Фридрих Лист ввел термин “страны, отбрасывающие лестницы”: когда некоторые страны добираются до вершины экономического развития, они стараются отбросить лестницу, чтобы обеспечить себе максимальное конкурентное преимущество.

В финтехе надо стараться быть впереди и делать то же самое».

К чему все эти воспоминания? До сих пор не совсем очевидно, что же имел в виду Герман Греф, когда хотел обеспечить конкурентное преимущество, отбрасывая лестницу: перед кем именно и в чем именно? Полярные точки зрения были высказаны позже, но истина, которая, как известно, находится посередине, пока не отрылась. Какие же эти точки зрения?

Не уготовлено ли нашим банкирам будущее в виде финтехов в экосистемах американских BigTech и или китайских Alibaba или WeChat?

С одной стороны, в ходе ежегодной встречи с инвесторами Герман Греф заявил: «Мы сейчас спорим: экосистема — это хорошо или плохо, это зло или счастье? Сколько угодно можно ломать копья на эту тему, но это мировой тренд. Во всем мире рождается новый тип бизнеса — экосистема.

И за последний год можно уже сказать, что он родился. Это факт. Нужно ли нам создавать свои национальные экосистемы? Знаете, это как соответствующий тезис по поводу армии — либо мы будем создавать собственные экосистемы, либо мы будем кормить чужие, третьего не дано. Европа кормит чужие экосистемы.

Китай создает свои».

Мтс интегрирует технологические стартапы в сфере hr, esports и fintech в ключевые бизнес-направления

Среди финалистов четыре проекта HR-направления, четыре проекта из сферы Esports и еще два проекта представляют FinTech-решения. На запуск пилотных проектов МТС готова выделить до пяти млн рублей.

Стартапы, чей пилот пройдет успешно, будут претендовать на его масштабирование в рамках долгосрочного контракта с компанией. МТС также рассмотрит возможность инвестиций в наиболее эффективные проекты.

• Финалисты третьего набора акселератора:
• HR-трек
• SpeakerGuru – сервис, который решает проблемы дистанционного образования крупных корпораций, переводя тренинги в виртуальную реальность;Sola – онлайн-сервис для улучшения здоровья и продуктивности сотрудников;SkyTrainer – сервис для тренировки навыков продаж;
• Speedhire – платформа для дистанционной оценки и обучения кандидатов;
• Esports-трек
• Gmoji – сервис отправки корпоративных подарков и промотоваров через месседжеры;Overpro – платформа для проведения турниров и лиг в формате White Label;Challenge.Live – челлендж-платформа для стримеров, блогеров и их зрителей;
• Loudplay – сервис, позволяющий играть в топовые игры для ПК в облаке на любом устройстве;
• FinTech-трек

Fabrique.ai – система потоковой обработки данных в реальном времени, эксплуатации и управления жизненным циклом моделей AI/ML;Seeneco – сервис, ускоряющий расчеты B2B в онлайн от нескольких дней до нескольких секунд.

«Система открытых инноваций МТС быстро развивается и трансформируется для создания новых форматов сотрудничества компании с технологическими стартапами. Только за последние полгода мы создали корпоративный венчурный фонд МТС, открыли представительства в ряде стран, заключили соглашения о партнерстве с крупными зарубежными фондами и запустили собственный 5G инкубатор.

Всё это позволяет нам выстраивать систему долгосрочного сотрудничества с лучшими технологическими проектами страны и мира.

Сегодня мы открыли возможность запуска пилотных проектов на базе инфраструктуры МТС десяти перспективным российским стартапам, и готовы продолжить поддержку лучших из них по результатам пилотов», – прокомментировал руководитель MTS StartUp Hub Дмитрий Курин.

MTS StartUp Hub – инновационная площадка для развития технологических проектов в прибыльный бизнес, состоящая из корпоративного акселератора, 5G инкубатора, венчурного фонда МТС, направления быстрого запуска пилотов и зарубежных представительств.

Целью акселерационной программы MTS StartUp Hub является интенсивное развитие стартап-команд через менторство, обучение и экспертную поддержку для подготовки продукта к пилотированию с корпорацией. По итогам трех наборов акселератора заявки на участие в нем подали более 1500 команд, 40 из которых прошли его программу.

В результате, было запущено 33 пилота, 15 из которых перешли в стадию масштабирования.

* * *

За дополнительной информацией обращайтесь:Пресс-секретарь Группы МТСАлексей Меркутов

e-mail: Aleksej.Merkutov@mts.ru