Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Прием онлайн-платежей подразумевает под собой, возможность оплатить товары или услуги с помощью интернета без использования физических денег. Оплата происходит через интернет-магазин или осуществляется с помощью мобильного приложения.

Прием платежей осуществляется через платежные сервисы (агрегаторы). Они не только помогают принимать электронные денежные платежи, но и совершать переводы, а также решать другие задачи (обеспечение онлайн-кассой, функцией наложенного платежа и т.

д.).

Почему нужно использовать платежные сервисы для приема онлайн-платежей?

Платежный агрегатор представляет собой посредника между сервисом, покупателем и продавцом.

Как правило, подключение платежных сервисов к интернет-магазинам, онлайн-школам и другим компаниям обусловлено тем, что предприниматели не хотят использовать электронные кошельки, которые требуют дополнительные настройки.

Также, использование сервиса позволяет владельцам онлайн-бизнеса, предоставлять клиентам широкий выбор способов для оплаты товара или услуги.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Платежные агрегаторы позволяют обеспечить не только прием электронных платежей, но и услуги кредитования или возможность совершить оплату счета в интернет-банке. Преимуществом использования сервисов, также является быстрая интеграция на сайт, возможность доработки по API и подключение CMS модулей.

Что говорит закон о приеме онлайн-платежей?

В 2017 году, российские законодатели приняли поправки к Федеральному закону №54. Новые требования говорят о том, что владельцы интернет-бизнеса обязаны использовать при осуществлении расчетов с покупателем контрольно-кассовой техникой (КТТ).

При этом онлайн-касса должна быть оснащена фискальным накопителем для работы с ОФД и передачи сведений в налоговые органы. Информация о каждом платеже автоматически направляется к оператору и передается в ФНС.

Продавец в обязательном порядке выставляет клиенту электронный чек и высылает его на емейл.

Согласно требованиям Федерального закона, продавец должен направить чек клиенту в течение пяти минут. При этом в электронном чеке прописываются все позиции товара и его полное наименование. Поэтому для законной деятельности и приема онлайн-платежей, предпринимателю потребуется произвести закупку или аренду онлайн-кассы.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Какой бизнес может обойтись без онлайн-касс для приема онлайн-платежей

Платежные агрегаторы предусматривают разные условия для физических и юридических лиц. При этом наиболее крупные платежные системы могут не работать с незарегистрированным бизнесом. В свою очередь, агрегатор для физических лиц, подразумевает более дорогие тарифы, а также небольшой спектр предоставляемых услуг.

Кому требуется применять КТТ для совершения онлайн-транзакций:

  • Если товар реализуется на выездных точках продаж.
  • Если товар доставляется собственной службой доставки.

Согласно ФЗ-54 есть некоторые категории интернет-бизнеса, которые могут работать без кассового аппарата:

  • Если интернет-магазин заключил договор с платежным агентом, где прописаны условия передачи функций приема платежей.
  • Если интернет-магазин работает исключительно только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Транзакции осуществляются только между банковскими счетами.
  • Если магазин прибегает к услугам сторонней службы доставки.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Топ 3 платежных сервисов для приема онлайн-платежей на сайте

Рассмотрим 3 сервиса для приема платежей, которые зарекомендовали себя как надежного партнера.

Wallet One Единая касса

Сервис работает на отечественном рынке с 2007 года, предлагает свои услуги для физических и юридических лиц. Особенностью сервиса является возможность подобрать индивидуальный тариф. Юридические лица могут осуществлять вывод средств на расчетный счет, физические на электронные кошельки и банковские карты.

Услуги:

  • рекуррентные платежи;
  • массовые выплаты;
  • WL-решения;
  • возможность доработки по API;
  • возможность выставлять электронный чек на емейл или мобильный телефон;
  • возможность приема и вывода денежных средств в нескольких видах валюты;
  • размещение рекламных модулей в интерфейсе кошелька покупателя;
  • дисконтные акции для интернет-магазинов, подключенных к «Единой кассе».

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Комиссии:

  • если объем составляет до 100 тыс. руб: 4% за прием онлайн-платежей по банковским картам, от 4,5 до 5,5% при приеме оплаты электронными деньгами;
  • если объем до 1 млн. руб: 3% при приеме платежей по банковским картам, от 3,5 до 5% при оплате электронными деньгами.

Яндекс Касса

Сервис работает с 2013 года и предлагает свои услуги только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Особенностью сервиса является то, что юридические лица могут осуществлять прием платежей через Яндекс.Деньги, интегрировав соответствующую форму на сайт без заключения договора.

Услуги:

  • массовые выплаты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
  • рекуррентные платежи;
  • быстрая оплата покупок (привязка банковской карты к магазину);
  • прием офлайн-платежей посредствам протокола mPOS.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Комиссия:

  • базовый тариф – 3% до 500 тыс. руб.;
  • премиум тариф – от 2,8% от 500 тыс. руб.

Intellect money

Агрегатор работает на рынке с 2009 года и сотрудничает только с юридическими лицами. Особенностью сервиса является то что, если оборот магазина выше 60 млн. руб. есть возможность подобрать персональный тариф на особых условиях.

Услуги:

  • рекуррентные платежи;
  • массовые выплаты;
  • WS-интеграция;
  • кастомизация платежной страницы;
  • выставление электронного счета на емейл клиентов через личный кабинет;
  • холдирование денежных средств в течение 30 дней.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Тарифы:

  • оборот магазина до 750 тыс. руб: Visa/MasterCard/Maestro – 3,5%. Для других средств оплаты – 3,5%;
  • оборот магазина выше 750 тыс. руб: Visa/MasterCard/Maestro – 3,1%. Для других средств оплаты – 3,4%.

Как выбрать сервис приема онлайн-платежей для себя

В нашей стране аккредитовано 60 платежных агрегаторов, поэтому перед тем, как подключить сервис, стоит узнать нюансы и собрать необходимую информацию. После этого провести анализ и выбрать оптимальный вариант.

На что обратить внимание при выборе:

  • Присутствие на рынке. Стоит доверять компаниям, которые ведут свою деятельность не менее 10 лет или имеют внушительный список VIP-партнеров.
  • На какой бизнес ориентирован сервис. Агрегаторы рассчитаны на разные типы бизнеса, некоторые ведут свою деятельность только с юридическими лицами и ИП.
  • Количество электронных способов оплаты. Хорошим вариантом будет выбор в пользу того сервиса, который позволяет принимать широкий спектр способов оплаты: банковские карты, электронные деньги, терминалы, средства со счета мобильного телефона, системы переводов и другие.
  • Тарифы. При выборе крупного агрегатора, клиентам делается скидка или подбираются индивидуальные тарифы. Также стоит обращать внимание на комиссию за вывод средств.
  • Функционал. Лучше выбирать те агрегаторы, которые позволяют клиентам интегрировать дополнительные опции: возможность доработки по API, ручное выставление счетов, модули CMS, кастомизация, реккаринг, холдирование, информирование.
  • Техническая поддержка. Сотрудники службы технической поддержки могут оперативно реагировать на различные ситуации и устранять проблемы с финансовыми операциями. Лучше выбирать сервис, где доступна ежедневная круглосуточная поддержка, в том числе в выходные и праздничные дни.
  • Соответствие ФЗ-54. Владельцам интернет-магазинов требуется обязательно выполнять требования Федерального законодательства, потому стоит брать во внимание, может ли агрегатор подключаться к онлайн-кассе.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Как подключить сервис приема онлайн-платежей

Рассмотрим, как подключить сервис приема онлайн-платежей, на примере Яндекс.Касса:

  • В первую очередь, владелец должен пройти регистрацию на сервисе.
  • После регистрации требуется заполнить соответствующую форму.
  • После проверки данных, специалисты компании свяжутся с клиентом для уточнения информации. Если все заполнено правильно, то будет предложено подписать договор. Проверка данных осуществляется в течение 1-2 дней с момента подачи заявки.
  • Далее потребуется настроить способы оплаты, которые будут применяться на сайте. После этого система полностью готова к работе.

Заключение

Прием онлайн-платежей это неотъемлемая часть практически любого интернет-бизнеса. Чтобы ваше дело успешно процветало, необходимо обеспечить несколько способов оплаты ваших товаров или услуг. С этой функцией отлично справляются платежные агрегаторы. Подключение и настройка такого сервиса отнимает немного времени, а результат того стоит.

Как подключить онлайн-платежи: просто о сложном

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

  • Когда нужно впервые подключить прием платежей онлайн, возникают вопросы: как сделать так, чтобы люди платили и с карты, и с мобильного, нужна ли онлайн-касса, как организовать процессы, чтобы деньги поступали на ваш счет после каждой успешной оплаты.
  • Давайте разбираться: отвечаем на самые распространенные вопросы и объясняем, как подключить онлайн-платежи, даже если работаете без сайта.

Нужна ли онлайн-оплата и кто будет ей пользоваться

Онлайн-оплата однозначно нужна. Исследовательская компания Mediascope выяснила, что в 2020 году 94% жителей крупных городов хотя бы один раз оплачивали что-то в интернете. 82% платили за мобильную связь, а 81% — заказы в магазинах. Также люди платят за доставку еды, такси и отели.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Исследование Data Insight и RBK.money показывает, что самый распространенный способ оплаты — банковской картой.

При этом в течение месяца люди используют 3-4 разных способа оплаты, то есть пользуются не только картами.

А еще из магазина могут уйти, если он не предоставляет онлайн-оплату — наличие удобного способа, скорость платежа и безопасность влияют на решение о покупке даже больше, чем доставка и скидки.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Если вы не предоставите возможность покупателям платить онлайн, некоторые (а может и большинство) уйдут к конкурентам. Так считает Никита Митрохин, глава Русского литературного центра и владелец книжных порталов:

«Мы стали работать с онлайн-оплатой в 2018 году. В первую очередь речь шла о продаже бумажных книг с доставкой и электронных книг. Увидев, что клиентам такой формат оплаты удобен, в дальнейшем развили оплату ряда услуг для авторов по электронным квитанциям: корректура и редактура текста, оплата консультаций с редакторами и литературными агентами. Сейчас у нас любую услугу, книгу и даже билет на творческий вечер автора можно оплатить и по «бумажной квитанции» в банке и онлайн.

Оплата онлайн несомненно будет развиваться параллельно с отходом от физических денег. Кто не принимает оплату онлайн, скорее всего, сам вставляет палки в колеса своему бизнесу»

Кто может принимать платежи онлайн

Чаще всего платежи онлайн принимают представители малого, среднего и крупного бизнеса:

  • индивидуальные предприниматели, причем неважно, есть у них работники или нет;
  • юридические лица: ООО, ОАО или некоммерческий фонд.
Читайте также:  Как придумать свежую идею: разработчик сайтов 11 лет генерирует вдохновение по этой схеме

Сферы деятельности могут быть самыми разными — социальное предпринимательство, производство металлоконструкций, перепродажа товаров. И даже оказание услуг или продажа сервисов по подписке.

При этом принимать платежи в интернете могут и самозанятые, и физические лица. Разница будет только в процессах. Самозанятым и физическим лицам могут переводить деньги напрямую на банковскую карту или электронный кошелек, а вот с зарегистрированным бизнесом все сложнее.

Нужна ли онлайн-касса при приеме платежей онлайн

Да, она обязательна. Согласно №54-ФЗ, все индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны использовать ККТ (онлайн-кассу): выписывать чеки и передавать сведения о продажах в ФНС. Пока действует несколько отсрочек — например, ИП без наемных работников, продающие товары или услуги собственного производства, могут работать без ККТ до 1 июля 2021 года.

Потом использовать ККТ все равно придется. Без нее работать нельзя — оштрафуют.

Самозанятых и тех, кто продает что-то как физическое лицо, это не касается. Самозанятые выписывают чеки после каждой продажи в приложении «Мой налог» и платят 4% от продаж физическим лицам, 6% — от продаж юридическим лицам. А физические лица просто заполняют декларацию 3-НДФЛ и подают ее в налоговую.

Как подключить ККТ

Есть три варианта подключения:

  • купить ККТ с предустановленным ПО, заключить договор с ОФД (оператор фискальных данных, который будет передавать чеки в налоговую) и подключить кассу к вашей системе расчетов;
  • арендовать ККТ у тех, кто предоставляет услуги эквайринга: вам привезут кассу, помогут установить и будут заниматься ее обслуживанием;
  • арендовать облачную онлайн-кассу: это удобнее, потому что нужно будет просто подключиться к системе расчетов, остальное сделают за вас.

При аренде облачной онлайн-кассы сервис выделяет вам отдельную ККТ, просто она стоит не в вашем офисе, а у него. А еще сервис сам заключает договор с ОФД, и чеки по оплатам уходят в налоговую. Подключают арендованную кассу к системе расчетов с помощью плагинов для CMS или API, а сама настройка обычно занимает 1-2 дня.

Сервисов, предоставляющих облачные онлайн-кассы или аренду ККТ, много. Это «Атол», «МТС», «Ю.Касса» (бывшая «Яндекс.Касса») и многие другие. Какой выбрать, решайте сами.

Например, «МТС» предлагает такие условия аренды:

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Два способа, как подключить онлайн-платежи, соблюдая закон

Есть два варианта — использовать эквайринг от банка или агрегатор приема платежей.

Эквайринг от банка — это когда деньги поступают через конкретный банк, но покупатели смогут использовать только дебетовые или кредитные карты.

Какие именно — зависит от того, с кем работает ваш банк. А еще можно будет подключить на сайте кредитование — заявка от покупателя отправится в банк, с которым вы работаете.

«Сбербанк» принимает оплату с карт пяти платежных систем, другие банки не отстают.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Комиссия за эквайринг небольшая — например, «Сбербанк» взимает от 1,6% от суммы платежей для интернет-магазинов. Точная ставка зависит от оборота: чем больше вам платят, тем меньше платите вы. Деньги поступают на ваш счет каждый рабочий день.

Подключить платежный шлюз на сайт легко через модуль для вашей CMS или API: поддержка банка поможет в этом. А вот интегрировать эквайринг с ККТ придется самостоятельно, но для этого тоже есть готовые технические решения.

Агрегаторы приема платежей предлагают принимать оплату онлайн множеством способов — со счета мобильного, с банковских карт, электронных кошельков и даже через терминалы. Через них тоже подключают покупки в кредит, и тогда заявка будет уходить компании, работающей с агрегатором — банку или МФО.

Комиссии у агрегаторов больше, потому что они не принимают платежи сами, а выступают посредниками. В среднем вам придется отдавать около 2-4% в зависимости от оборота и способа оплаты, выбранного покупателем. Здесь тоже действует схема: чем больше оборот, тем меньше вы платите. Деньги выводят каждый день, иногда — до двух раз в день.

Например, у «Ю.Кассы» тарифы зависят не только от оборота и способа оплаты, но и от сферы вашей деятельности.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Агрегатор подключается через CMS или API. Но проблем с ККТ будет меньше — некоторые агрегаторы могут сразу предоставить свою облачную онлайн-кассу, и вам не придется ничего интегрировать.

В любом случае вам придется платить какую-то часть от оборота. Учитывайте это при формировании цены на товары: ведите бюджет, чтобы понимать, насколько нужно повысить цены для покрытия расходов.

Что именно выбрать, зависит от того, какой у вас бизнес. Если оборот небольшой и не хочется терять много денег, а большинство клиентов платят с карты, подключите банковский эквайринг.

Не забудьте арендовать ККТ или купить свою, а потом интегрировать ее с платежным шлюзом. А если у вас большой оборот, и вы хотите принимать оплату разными способами, выбирайте агрегатор, который сразу предоставит облачную онлайн-кассу.

Тогда настроите все в одном плагине, и не придется тратить много времени на подключение ККТ.

Сам процесс подключения будет зависеть от того, какой способ приема оплаты онлайн вы выбрали и к какому подрядчику обратились. В большинстве случаев достаточно привлечь разработчика, чтобы он установил плагин в CMS: в остальном поможет банк или агрегатор.

Мы спросили у предпринимателей, как они принимают оплату на сайтах. Никита Митрохин, глава Русского литературного центра и владелец книжных порталов, рассказал о смене подрядчика:

«Сотрудничество начиналось с «Тинькофф Банка», так как компания предлагала электронный эквайринг. Но в дальнейшем с «Тинькофф» были прекращены все отношения. Сейчас прием платежей осуществляется через «Ю.Кассу» (это ребрендинг проекта «Яндекс.Касса»). Претензий никаких к работе нет, но нужно понимать, что операторы онлайн-оплаты берут свою комиссию, которую в случае возврата средств клиенту приходится оплачивать самостоятельно. Эти затраты и риски в целом увеличивают стоимость каждого товара на 5-10%»

Анна Масленникова, основатель и руководитель онлайн-школы свадебного бизнеса Dahlia School, рассказала о своем опыте. Она принимает оплату на сайт с 2017 года и выбрала сразу два сервиса, потому что с одним из них возникли проблемы:

«Мы подключали онлайн-платежи на сайт в марте 2017 года, выбрали «Яндекс.Кассу». Был один нюанс — мы собирались принимать оплату со всего мира, и необходимо было сразу подавать отдельную заявку на подключение оплаты картами иностранных банков. По умолчанию при подключении можно было принимать оплату картами, выпущенными в 15 странах (включая Россию). Остальные страны можно подключить дополнительно. Для этого необходимо было подтвердить, что у нас есть посетители и покупатели из этих стран.В июне 2017 мы столкнулись с проблемой: для посетителей с украинскими IP-адресами способ оплаты через «Яндекс.Кассу» стал автоматически скрываться на странице оплаты заказа. В связи с этим было принято решение подключить еще одного платежного провайдера. Выбрали «Единую Кассу». Таким образом мы не теряем клиентов с украинскими IP-адресами.Оба платежных провайдера дают понятную пошаговую инструкцию по привязке к ККТ. Если ей следовать, все делается быстро и просто. Мы привязывали ККТ без проблем. Для этого, естественно, необходимо предварительно заключить договор с ОФД и зарегистрировать ККТ в налоговой»

Кстати, ставки у агрегаторов не всегда высокие. Илья Савинов, основатель компании по обжарке кофе Torrefacto, рассказал о скидке, о том, почему еще выбрал «Ю.Кассу» и как вообще ее подключал:

Как выбрать и подключить платежный сервис на сайт и как принимать платежи без сайта [10 сервисов]

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист Подборка из 10 агрегаторов онлайн-платежей для интернет-магазина и другого коммерческого сайта, а также немного теории, в том числе юридической.

Разбираем, как организовать оплату на сайте с помощью агрегаторов, чтобы это было удобно и пользователям, и предпринимателям. За консультации в области законов РФ об онлайн-кассах спасибо юристу Ксении Коневой.

Обычно в интернет-магазине или на сайте, продающем услуги или инфопродукты, можно оплатить заказ онлайн. Чтобы пользователи делали заказы и возвращались за повторными покупками, покупать должно быть удобно и безопасно.

Что делает оплату заказа удобной и комфортной для клиента:

  • Выбор удобного способа оплатыПользователь может выбрать, как ему платить: с помощью банковской карты, электронного кошелька, мобильных денег или другим способом. Так магазин может охватить большее количество пользователей, к примеру, тех, кто предпочитает платить с электронного кошелька из-за кэшбэка или бонусов.
  • Безопасность сделкиСайт должен иметь SSL-сертификат и перейти на HTTPS. Пользователь должен быть уверен, что компания не передаст кому-то его личные данные, а сайт защищен от злоумышленников.

Проверить SSL сертификат сайта можно в нашем бесплатном инструменте.

Реализовать эти пункты позволяют системы приема платежей. Можно подключить несколько систем оплаты или агрегатор, который позволит установить на сайт интернет-магазина один сервис и получать платежи с помощью разных способов — банковскими картами, электронными деньгами, мобильным счетом и другими.

Как работают платежные сервисы

Вкратце о том, как все устроено:

  1. Покупатель доходит до этапа оплаты и выбирает способ оплаты онлайн.
  2. Система передает платежному сервису информацию о заказе с уникальным номером.
  3. Покупателя перенаправляют на сайт платежной системы. Он выбирает, чем будет платить, и вводит данные для оплаты.
  4. Платежный сервис проверяет данные. Если данные корректны, карта существует и все в порядке, сервис производит платеж. Финансовые данные пользователя при этом защищены.
  5. Платежная система сообщает серверу результаты транзакции. Пользователя возвращают на сайт, где он получает сообщение о результате операции: оплата прошла успешно или отклонена и нужно использовать другую карту.
Читайте также:  Что же нужно Паше? Как использовать дизайн-мышление в hr

FAQ по организации онлайн-оплаты

  1. Как подключить оплату на сайт без ИП?Есть платежные сервисы, которые работают и с физическими лицами, то есть регистрировать ИП или другие формы для приема платежей не нужно.
  2. Возможен ли прием платежей без своего сайта?Некоторые системы позволяют принимать платежи и без сайта.

    Они формируют страницу оплаты, адаптивную под мобильные устройства. Платежи перечисляются на расчетный счет, а вся информация отображается в личном кабинете сервиса.

  3. Онлайн-касса обязательна для интернет-магазина?Онлайн-касса обязательна для всех предпринимателей (ст. 1.2 ФЗ от 22.05.2003 г. N 54-ФЗ) за исключениями, в которые интернет-торговля не входит.

    Если вы принимаете платежи через интернет-сайт, значит, вам переводят деньги с банковской карты на вашу карту или счет, в этом случае онлайн-касса обязательна (п.9 ст. 2 закона 54-ФЗ). Для онлайн-оплаты закон 54-ФЗ обязывает использовать кассовые аппараты, касса привязывается к URL-адресу конкретного магазина.

    Можно использовать облачные кассы, а если есть пункты выдачи с оплатой, то использовать единые кассы для выдачи и доставки.

  4. Нужна ли самозанятым онлайн-касса?Есть послабления для самозанятых и некоторых ИП.

    До 2021 года ИП, которые производят и продают товары собственного производства (кондитеры, рукодельницы и другие), оказывают услуги и не имеют работников с трудовыми договорами, могут работать без онлайн-касс (ст. 2 ФЗ от 06.06.2020 N 129-ФЗ)Поэтому если у вас интернет-магазин товаров, которые вы где-то закупили, — нужна касса.

    Работаете самостоятельно и создаете вещь на заказ или оказываете услуги и у вас нет работников — пока можно кассу не использовать.

  5. Как связать онлайн-кассу и агрегатор платежных систем?Платежные агрегаторы совместимы с популярными онлайн-кассами. Есть платежные системы, которые предлагают услуги касс-партнеров и даже не требуют отдельной платы.

  6. Какие требования 54-ФЗ должны соблюдать интернет-магазины?Владелец интернет-магазина должен купить кассовый аппарат, зарегистрировать его в налоговой (ФНС), заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), на серверах которого будут храниться фискальные данные, передавать информацию в ФНС по интернету, и при оплате заказов передавать покупателю чек (основные обязанности предпринимателя перечислены в ст. 5 закона 54-ФЗ и в других статьях этого закона).

    Передача чека осуществляется любым возможным способом.Закон обязывает направлять покупателю чек на e-mail или в sms или направлять ему ссылку (предоставлять qr-код) на скачивание чека. Но если контактных данных покупателя нет, то распечатанный чек можно отдать покупателю при встрече вместе с товаром (см. п.2-3.1 ст. 1.2 закона 54-ФЗ).

К примеру, такие письма с чеками приходят на электронную почту от Яндекс.Музыки:

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-листЭлектронный чек в письме на e-mail

Чек в sms от компании Мегафон, по ссылке открывается вся информация:

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-листЧек в sms

Рассмотрим агрегаторы, которые предлагают сразу несколько вариантов оплаты. Минусом будет комиссия от платежей, но зато предпринимателю нужно будет подключить только один сервис для множества вариантов оплат.

Как выбрать платежный сервис для сайта

В интернете есть множество сервисов, выбрать один для своего интернет-магазина может быть сложно.

На что обратить внимание:

  1. География: с какими странами работает сервис, важно для международных магазинов.
  2. Требования к бизнесу: обратите внимания на документы, которые запрашивает агрегатор, некоторые сервисы работают с физическими лицами, а какие-то только с юридическими.
  3. Методы оплаты:проверьте, какие варианты платежей поддерживает сервис.
  4. Выполнение требований закона 54-ФЗ:изучите, какие возможности предоставляет агрегатор и что придется реализовать дополнительно.
  5. Комиссия: итоговые проценты комиссии у сервисов разные, так что можно выбрать выгодный вариант.
  6. Дополнительные возможности для пользователей: возвраты, рассрочки и другие возможности, которые предоставляет магазин, должны быть учтены.
  7. Интеграция: есть ли готовые решения для легкой интеграции с CMS, как установить на сайт, если он самописный и другие технические требования.
  8. Перевод средств:обратите внимание на условия перевода средств на ваш счет и сроки вывода.
  9. Безопасность:выбирайте известный агрегатор, который работает по протоколу HTTPS и проходит проверку по стандарту Visa и Mastercard (PCI DSS), обычно это указано на сайте.

Изучите подборку сервисов и выберите себе подходящий. Установка и интеграция с сайтом обычно не доставляет сложностей.

10 агрегаторов онлайн-платежей и платежных систем для России и СНГ

Рассмотрим самые известные системы. Поделитесь своим опытом использования в х!

ЮKassa (ex Яндекс.Касса)

Подходит для юридических лиц, ИП из России и других стран, а также самозанятых. Можно пользоваться, если у компании нет сайта, к примеру, если бизнес существует только в соцсетях.

Система защищена, раз в год ЮKassa проходит проверку по стандартам платежных систем Visa и Mastercard.

Возможности

  1. Прием платежей от физических лиц с банковских карт, электронных кошельков, баланса мобильного телефона.
  2. Прием платежей от юридических через Сбербанк Бизнес Онлайн.

  3. Кредит и рассрочка: предприниматель получает полную сумму, а потребитель оформляет кредит или рассрочку у партнеров ЮKassa.
  4. Автоматические платежи с карт и кошельков при оформлении подписки.
  5. Замораживание денег на карте покупателя для предоплаты.

  6. Подключение облачной онлайн-кассы для 54-ФЗ.
  7. Функция выставления счетов, если нет сайта.

Стоимость

Подключение бесплатное без абонентской платы, есть только комиссия за успешные платежи.

Комиссия

С банковских карт комиссия составляет 3,5%, если оборот больше миллиона в месяц, то 2,8%. С Яндекс.Денег 3,5%, при обороте больше миллиона в месяц — 3%.

С WebMoney и Qiwi кошелька 6%, при обороте в миллион в месяц — 5%. Условия для других карт можно посмотреть на сайте.

Установка

Есть готовые модули для CMS и API для разработчиков.

Robokassa

  • Подходит юридическим лицам и физическим, которые не зарегистрированы как организация или индивидуальный предприниматель.
  • Есть вариант сотрудничества, где кассу покупать не нужно, чеки формируются и отправляются клиентам и налоговой кассами сервиса в соответствии требованиям 54-ФЗ.
  • Система гарантирует защиту данных, что подтверждает международным сертификатом PCI DSS по стандартам платежных систем Visa и Mastercard.

Возможности

  1. Использование без сайта, отправка счета в мессенджер и на почту, в постах в социальных сетях.
  2. Разделение поступающих платежей между несколькими юридическими лицами, что подходит сайтам-агрегаторам.

  3. Возможность подключения к Робокассе без SSL-сертификата, весь процесс оплаты будет происходить на стороне Робокассы, которая гарантирует защиту данных.
  4. Поддержка всех популярных способов оплаты.
  5. Регулярные (рекуррентные) платежи для подписок.

  6. Бесконтактная оплата Apple Pay и Samsung Pay.
  7. Система для приема благотворительных донатов, где пользователь сам указывает сумму.
  8. Бесплатный поддомен для размещения каталога товаров/услуг.

  9. Возможность физическим лицам пользоваться системой без ИП и принимать платежи на электронный кошелек QIWI-Wallet или на карту Visa и MasterCard российского банка.

Стоимость

Подключение бесплатно, сервис берет комиссию с платежей.

Комиссия

Для физических лиц комиссия 7% с платежа, взимается с покупателя, но можно взять ее на себя.

Для юридических лиц есть разные тарифы для владельцев своей кассы и при использовании кассы сервиса, цены зависят от множества факторов, нужно узнавать предметно..

Установка

Интегрируется с CMS готовыми модулями, можно установить на сайт с помощью скрипта.

Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист

Найти ошибки в оптимизации интернет-магазина и сайта услуг, проверить скорость загрузки и техническую оптимизацию, следить за позициями в ПС поможет сервис «Анализ сайта».

Есть бесплатный тариф, но в расширенных больше функций. Попробуйте неделю бесплатно и сформируйте свое мнение.

Единая Касса (WalletOne)

Подходит юридическим лицам и ИП. Можно использовать по всему миру.

Система придерживается стандарта безопасности PCI DSS Level 1, соответствует требованиям ФЗ-54.

Возможности

  1. Поддержка всех популярных способов оплаты через банки, электронные деньги и мобильных операторов, а еще через Почту России.
  2. Возможность оплаты в рассрочку.
  3. Мультивалютный сервис.
  4. Вывод денег в любой момент по запросу.

Стоимость

Нет абонентской платы, только комиссия с платежей.

Комиссия

Комиссия различается в зависимости от масштабов бизнеса, проценты разные для стартапов, малого, среднего, большого бизнеса и корпораций.

К примеру, комиссия для стартапов до 100 000 рублей: с Мастеркарда, Визы и карты МИР 4%, с помощью других онлайн-банкингов 4.5%, Яндекс.Деньги и Qiwi Wallet от 4.5%, комиссия при оплате через сотовых операторов 5%.

Установка

Модули для разных CMS и API для других сайтов.

Arsenalpay

Могут пользоваться юридические и физические лица, даже не имея сайта: сервис создает персональную страницу для переводов.

Центр ArsenalPay защищает и обрабатывает данные по международному стандарту безопасности — Payment Card Industry Data Security Standard 3.2 level.

Возможности

  1. Работа с банковскими картами и платежами с баланса мобильного.
  2. Прием платежей без сайта, выставляя счет в соцсетях, отправляя в чаты, мессенджеры, по электронной почте.

  3. Аренда кассы у партнеров сервиса или использование бесплатной встроенной, другие расходы по выполнению требований 54-ФЗ включены в стоимость.
  4. Разделение платежа между несколькими получателями, актуально агрегаторам.

  5. Оплата подписки, то есть рекуррентные платежи.
  6. Покупка в один клик.

Стоимость

Абонентской платы, комиссии за вывод и других платежей нет, кроме комиссии за успешную оплату товаров.

Комиссия

3% за каждый успешный платеж и +2% комиссии за успешный платеж от Visa, Mastercard, Мир и банков-эмитентов карт плательщиков.

Установка

Есть готовые модули Ecwid, Bitrix и другие, виджет, API, SDK для мобильных приложений.

RBK Money

Доступно в 60 странах мира для юридических и физических лиц и ИП, а также для нерезидентов РФ. Если нет сайта, можно использовать платежную ссылку.

Компания каждый год проходит проверку на соответствие требованиям стандарта PCI DSS платежных систем Visa и Mastercard., так что данные пользователей защищены.

Возможности

Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам

Объем мировых продаж в интернете в 2020 году может достичь $4,2 млрд. Из них около половины заказов и покупок оплачиваются онлайн. Статистика онлайн-оплат в каждой стране отличается: в постсоветских странах до сих пор больше доверяют наложенному платежу. Но рост наблюдается – по усредненным данным, около 40% покупателей из РФ при заказе предпочитают платить через сайт.

Вывод однозначный: если у вас есть бизнес в интернете, вам нужно дать возможность клиентам платить онлайн. Без этого вы добровольно откажетесь почти от половины потенциальных заказчиков. Расскажем, как организовать прием оплат в интернете для разных организационных форм бизнеса.

Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности

Самозанятый гражданин в России — официальный статус. Зарегистрировав его, можно работать в сферах, которые определены законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Самозанятым разрешено принимать оплату на карту банка или на электронный кошелек.

Самозанятым запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами. Но по приему оплат через сайт ограничений нет. Единственное условие — регистрация каждой операции через мобильное приложение «Мой налог».

Как самозанятое лицо может принимать деньги от онлайн-покупателей:

  1. Простой, но не самый удобный способ — оформить банковскую карту (желательно, специализированную, чтобы избежать блокировок). Сообщать ее номер каждому клиенту и просить перевести деньги напрямую. Минусы очевидны: например, владельцу карты другого банка придется платить дополнительную комиссию за перевод.
  2. Универсальный метод —  использование сервиса-посредника. Оптимальный вариант для самозанятого — платежный агрегатор. Если коротко — это площадка, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-оплат разными способами. Все клиентские оплаты поступают на единый мерчант-счет. Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту. 

Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:

  • Яндекс.Касса. Обеспечивает прием оплат с карт и электронных кошельков. Подключение на сайт максимально простое. Также есть удобная функция выставления инвойсов. С ней можно принимать онлайн-оплаты, даже не имея собственного сайта: просто высылать клиенту ссылку, по которой откроется стандартная платежная форма. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимают до 100 тыс. рублей в месяц.Как подключить прием онлайн-платежей — простой чек-лист
  • Самозанятые.рф

Как принимать оплату на сайте через интернет — «Сбербанк»

В разных банках размер комиссии зависит от разных факторов, но, как правило, чем больше ваш оборот, тем ниже будет ставка. Выбирайте банк, у которого есть собственный процессинговый центр, — комиссия тоже будет меньше (у СберБизнеса такой есть).

Подробнее о том, как подключить интернет-эквайринг, читайте в другой статье.

Юрлицо или ИП может завести корпоративный электронный кошелёк с реквизитами компании, который привязывается к расчётному счёту. Для этого заключите договор с платёжной системой, имеющей статус кредитной организации, например, PayPal или QIWI. Принимать оплату от юридических лиц таким способом нельзя.

Плюсы: реально принимать платежи от клиентов по всему миру; можно выбрать подходящую платёжную систему и не подключать лишний функционал.

Встроить плагин платёжной системы на сайт легко, а вот интегрировать с онлайн-кассой сложнее — понадобится помощь специальных сервисов, чтобы не пробивать чеки вручную. Например, такое решение есть у «АТОЛ Онлайн».

По закону сумма в электронном кошельке не должна быть более 600 тысяч рублей или эквивалентной суммы в валюте, поэтому, когда денег станет больше, платёжная система сама переведёт их на расчётный счёт.

Если хотите предоставить клиентам возможность платить электронными деньгами разных систем, придётся или заключать договор с каждой, или обратиться к агрегатору.

Агрегаторы — это платёжные сервисы, которые выступают посредниками между интернет-продавцом и банками или платёжными системами, которые проводят платежи. К таким относятся, к примеру, ЮKassa, Robokassa, процессинговый центр Uniteller, платёжная платформа Paykeeper.

  • С технической точки зрения между такими сервисами есть различия, но на практике суть одна — они позволяют подключить много разных способов оплаты одновременно.
  • Минусы: высокая комиссия, точный размер которой зависит от способа оплаты.
  • Плюсы: принимают к оплате и карты, и электронные кошельки разных платёжных систем; некоторые выступают агентами — вам не придётся применять ККТ; некоторые позволяют выводить средства до двух раз в день.

По договору с агрегатором деньги обычно поступают сначала на его специальный счёт, а потом переводятся на ваш расчётный. Комиссию кто-то берёт сразу при перечислении суммы, а кто-то — по итогам платёжного периода.

Оплата со счёта мобильного телефона

Некоторые агрегаторы и платёжные системы (например, QIWI) поддерживают мобильную коммерцию — оплату со счёта мобильного телефона. Клиент вводит свой номер на сайте, ему приходит СМС с суммой к оплате, он отвечает на СМС, и деньги списываются.

Если вы продаёте товары в Инстаграме или других соцсетях и мессенджерах, можно выбрать любой из перечисленных выше вариантов. Эквайринг и агрегаторы позволяют направлять клиентам ссылки на страничку оплаты — платёжный шлюз. А при оплате на электронный кошелёк можно просто делиться реквизитами.

В отличие от ИП и ООО, онлайн-касса вам не нужна.

Как самозанятый вы можете принимать платежи на карту, которую указали при регистрации в ФНС, или наличными, а потом формировать чеки и отправлять клиентам.

Если зарегистрируетесь в сервисе «Своё дело» в мобильном приложении СберБанк Онлайн и привяжете карту (можно выпустить цифровую), при оплате от физлиц чеки будут формироваться автоматически.

Клиенты могут переводить вам оплату по номеру карты или на электронный кошелёк. А с недавних пор самозанятым доступны услуги одного из агрегаторов — ЮKassa.

Гайд от СберБизнеса по видам эквайринга, онлайн-кассам и другим способам приёма платежей находится здесь.

Как принимать оплату на сайте физлицу

Вы узнаете:

  • Как принимать оплату онлайн-тренеру как физическому лицу
  • 3 основных варианта — их плюсы и минусы
  • Как это делаю я — анонс четвертого варианта

Итак, у вас есть сайт или хотя бы лэндинг, на котором вы продаете свои услуги или продукты. Вы хотите добавить кнопку, при клике на которую клиенты смогут перечислить вам деньги. И у вас нет ИП или ООО. Вы можете принимать платежи одним из этих вариантов.

Вариант 1 — указание ваших реквизитов

Самый простой вариант — собрать на одной странице все возможные способы перечислить вам деньги.Это может выглядеть например так:

Простой способ приема платежей на сайте

Самые распространенные виды электронных денег — это ЯндексДеньги, WebMoney, Qiwi. Зарегистрируйтесь в каждом из них и укажите номер вашего кошелька на созданной странице. Укажите номер вашей банковской карты. Можно по желанию добавить номер сотового телефона, чтобы клиенты могли перечислить деньги вам на баланс.

Плюсы этого варианта — вы не платите комиссий посредникам. Деньги напрямую падают на ваши счета.Минусы — все придется делать вручную. Проверить поступление средств, записать контакты покупателя, выслать купленный продукт, на это все придется тратить время.

Вариант 2 — платежные агрегаторы

Платежный агрегатор (агрегатор платежных систем) — это сервис, который уже сделал за вас половину работы. Он собрал (агрегировал) множество электронных видов денег, банковских карт и даже сотовых операторов. Теперь вам не надо заводить кошелек в каждой платежной системе.

Вот как это происходит:

  • Подключаете агрегатор (ниже я дам их список)
  • Ваши клиенты выбирают удобный для них способ оплаты — электронные деньги ( ЯндексДеньги, WebMoney, Qiwi и многие другие ), со счета своего мобильного телефона (Мегафон, МТС и другие), банковской картой и тд
  • Вы выводите деньги куда вам удобнее

Агрегаторы, которые работают с физлицами:

У всех примерно одинаковые условия, выбирайте под себя. Я выбрал Free-kassa. Возможно про неё напишу полный обзор, если вам интересно, напишите ниже в х.

Плюсы этого варианта — вам не надо заводить множество электронных кошельков и симок каждого сотового оператора. Это работа агрегатора.

Заведите только один для вывода денег с вашего счета в агрегаторе. Минусы агрегаторов — они берут комиссию за свои услуги.

Примерно 3-8% от каждого платежа, в зависимости от того, как именно ваш клиент перевел деньги.

3 вариант — онлайн-сервисы

Самый удобный вариант. Освобождает ваше время от необходимости отслеживать каждый платеж, списываться с клиентом, отправлять ему цифровой товар или предоставлять доступ к вашим курсам. Все это происходит автоматически следующим образом:

  • клиент жмет на кнопку «Оплатить»
  • его переадресовывает на страницу оплаты
  • он выбирает удобный для него способ оплаты и оплачивает
  • ему открывается страница благодарности (заранее подготовленная вами, кстати на ней можно сделать допродажи)
  • автоматически ему на почту высылается письмо с доступом к купленному продукту (ссылка на кабинет студента, логин и пароль)

Таких сервисов для онлайн-школ много. Назову некоторые из них:

Задача этих сервисов:

  • принять оплату через агрегатор платежей (см. выше)
  • переадресовать клиента туда, куда вы хотите
  • автоматически выслать ему на почту письмо с доступами к продукту, освободив ваше время от этих задач

Также есть возможность аналитики каналов трафика, организации своей партнерской программы, управления отношений с клиентами (CRM).

Важно: сервисы разные, условия разные, комиссии разные. Для полной информации обращайтесь на сайт каждой системы.

Есть более сложные комплексные решения для онлайн-школ, которые включают в себя сервисы вебинаров, конструкторы лэндингов и тд. Если хотите, я сделаю обзор самых популярных из них, пишите об этом в х.

Плюсы онлайн-сервисов — автоматизация, возможность посмотреть аналитику, удобство. Минусы — дополнительная комиссия (в среднем +5%) к комиссии агрегаторов. Еще хакеры иногда взламывают и крадут email-базы всех ваших клиентов, чтобы продавать конкурентам, но это бывает очень редко.

Подытожу — вы узнали 3 способа приема платежей на сайте, от самого дешевого до самого удобного.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *