Несостоятельность, банкротство – невозможность должника удовлетворять требования кредиторов. Банкрот освобождается от выполнения обязательств. Для кредитора инициация должником или его контрагентами процедуры банкротства является поводом для принятия срочных мер.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству Екатеринбурга поможет Вам взыскать долги с банкрота: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Что делать кредитору при банкротстве должника?

  В случае, если в отношении должника начата процедура банкротства, необходимо срочно предпринять ряд действий.

Кредитору нужно:

1. Направить в арбитражный суд заявление о включении в реестр требований кредиторов
2. Участвовать в собраниях кредиторов
3. Контролировать работу финансового управляющего в части включения новых участников реестра кредиторов, обжалования сделок должника банкрота, реализации имущества
4. Оспаривать определенную конкурсным управляющим очередность удовлетворения требований кредиторов
5. Составлять жалобы на конкурсного управляющего в случае нарушения прав кредитора
6. Осуществлять представительство в процессах по делу в арбитражном суде, чтобы влиять на общий ход процедуры банкротства
7. Привлекать контролирующие органы к субсидиарной ответственности, ведь после положительного процесса данной процедуры их долг никогда не спишется
8. Возбуждать уголовное дело по статье преднамеренное или фиктивное банкротство, часто страх получить срок способствует виновных найти средства для расчета с кредиторами
9. Контролировать процесс оценки имущества должника, не допуская занижения его стоимости для последующей реализации с торгов
10. Принимать иные меры, совместно разработанные с нашим адвокатом по защите прав кредиторов

   Реестр кредиторов –список кредиторов и сумм их требований. Реестр ведет арбитражный управляющий, который назначает так же суд. Ведение реестра кредиторов арбитражным управляющим подразумевает включений и исключение требований из реестра. Данные действия управляющий предпринимает на основании вступивших в силу актов суда, позволяющих определить состав и размер требования.

   Реестр так же предполагает распределение требований кредиторов по очередности их удовлетворения. Такую очередность определяет так же арбитражный управляющий.

   Нужно понимать, что у арбитражного управляющего отсутствует обязанность искать информацию о кредиторе, если его имя или место нахождения изменились. Кредитор обязан подать в реестр такую информацию, или не может в дальнейшем рассчитывать на возмещение связанных с с ее отсутствием в реестре.

Как взыскать долг с банкрота физического лица?

   В случае, если суд решил ввести в отношении должника реструктуризацию, кредиторы заявляют о своих требованиях в суд и получают сумму долга  в соответствии с графиком реструктуризации  путем ежемесячного взыскания части дохода должника.

   Процедура вводится на период не более 3 лет.

   После введения процедуры реализации имущества, необходимо в двухмесячный срок подать заявление о включении в реестр кредиторов. Требования из реестра удовлетворяются в порядке очередности и пропорционально размеру долга в общей массе требований.

   Вырученные от продажи имущества должника средства поступают в конкурсную массу и распределяются в вышеуказанном порядке.

   Обязательства по алиментам, компенсации вреда и выплате зарплаты (физлицо могло быть ИП) являются первоочередными.

   Если процедура банкротства завершена, физлицо освобождено от обязательств и требования к нему не могут быть предъявлены. Но есть исключения. К примеру, если за банкротом сохранились долги, вытекающие из недействительности сделок, которые были заключены до инициации процедуры банкротства. Однако, выявление таких сделок является прерогативой арбитражного управляющего.

Взыскание долга с банкрота юридического лица

•    Взыскание долга с банкрота – юрлица проводится в ходе схожей процедуры.
•    Требование кредитора должно быть подтверждено договором или иными документами, на основании которых возникло.
•    После публикации сведений о введении какой-либо процедуры в отношении должника,  кредитора есть месяц на подачу заявления о включении в реестр требований кредиторов.
•    Для взыскания долга с юрлица необходимо осуществлять права и нести обязанности члена собрания кредиторов, а именно:

1. Участвовать в собраниях, оценивая правомерность определенной арбитражным управляющим очередности удовлетворения требований
2. Обжаловать действия и бездействия арбитражного управляющего управляющего.
3. Осуществлять иные меры влияния на процессы увеличения конкурсной массы и процесса ведения арбитражным управляющим реестра.

Исковое заявление о взыскании долга с банкрота

1.    Исковое заявление о взыскании долга с должника, в отношении которого ведется дело о банкротстве, необходимо подавать в случае, если требование кредитора является требованием по текущим платежам.
2.    В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)», требования по текущим платежам не включаются в реестр требования.

3.    Таким образом, кредитор по текущим платежам не является лицом, участвующим в деле, и взыскивает свои деньги в порядке искового производства.

   Исковое заявление необходимо отнести в арбитражный суд, если требование вытекает из осуществления сторонами экономической деятельности.

При этом, это не обязательно должен быть суд, рассматривающий дело о банкротстве.

•    Исковое должно соответствовать процессуальным требованиям АПК РФ, в том числе требованиям об обязательном претензионном досудебном порядке и другим.
•    Кроме того, в таком заявлении необходимо указать, по каким основаниям кредитор является кредитором по текущим платежам.
• ПОЛЕЗНО: закажите составление иска в суд у нас, смотрите также советы адвоката по составлению заявления

Взыскание долга после банкротства

   Возможностью взыскания долга по окончании процедуры банкротства обладают физические лица и юридические лица. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после вынесения решения суда об освобождении от обязательств можно предъявить требования, отвечающие следующим признакам:

• неразрывно связанные с личностью кредитора
• требования, не заявленные  при проведении процедур банкротства
• требования кредиторов по текущим платежам о выплате выходного пособия, зарплаты, возмещения вреда здоровью, алиментные обязательства
• если в процедуре руководитель и (или) учредители были привлечены к субсидиарной ответственности, то их долг не будет списан окончанием дела
• требования к конкурсному управляющему, если он умышленно или по неосторожности допустил убытки также не будут аннулированы
• нельзя освободиться от долгов должнику, чьи действия по преднамеренному или фиктивному банкротству привели к обвинению его в порядке уголовно-процессуального законодательства с вынесением обвинительного приговора по делу
• есть иные основания продолжения взыскания долга после окончания процедуры банкротства гражданина или организации, которые можно выявить при консультации по Вашему делу

Помощь адвоката по взысканию долгов банкрота

   Однако, на практике попытки взыскать долг по таким требованиям самостоятельно являются неудачными, поэтому помощь нашего адвоката будет необходима на данном этапе.

   Дело о банкротстве является строго регламентированной процессуальной процедурой, пропуск срока в которой может стоить больших денег. При этом, процедура банкротства является одной из сложнейших правовых процедур. Доверьте свое дело о взыскании долга с банкрота адвокату. 

Отзыв о нашем юристе по банкротству физ лиц в Екатеринбурге

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

1. Отзыв по гражданским делам
2. Отзыв по банкротству физических лиц
3. Отзыв по сопровождению бизнеса

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

• остановка транспорта Гагарина
• Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
• Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
• Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Если ваш должник уже банкрот. Проблемы и решения

Приходилось ли вам сталкиваться с ситуацией, когда вам не платит компания-должник? А бывало ли такое, что вас просили об отсрочке, а потом вы узнавали, что в компании идет процедура банкротства и свои деньги вы вряд ли получите? 

Для нас не редкость ситуация, когда должники первыми инициируют банкротство и «прячут» от кредиторов ценные активы. Если на счетах имеются наличные — они выводятся в первую очередь, а параллельно идет активная работа по отчуждению объектов недвижимости. В процессе подготовки к банкротству и уже в ходе самой процедуры.

Главное действующее лицо процедуры банкротстве — арбитражный управляющий, в руках которого фактически находится контроль формирования конкурсной массы и справедливого распределения средств между кредиторами.

Он и должен приложить максимум усилий, чтобы вернуть деньги кредиторам. Но чаще всего — этого не происходит. Потому что дружественный должнику арбитражный управляющий может являться падким на деньги заинтересованным лицом.

Либо самостоятельным, но крайне недобросовестным «игроком».

Пользуясь в корыстных целях данными законом полномочиями, действуя в одиночку или в интересах должника, управляющий, словно кукловод, может режиссировать и воплощать в жизнь губительные для «нежелательного» кредитора схемы банкротства.

Что делать?

Если должник уже в процедуре банкротства, действия кредитора должны быть максимально взвешены. Непрофессиональное «вхождение» в банкротство, позиция стороннего наблюдателя в ходе проведения процедуры чреваты опасными последствиями.

Итак, какие ошибки может допустить кредитор в ситуации, когда дело о банкротстве уже начато по инициативе должника или его дружественных кредиторов?

1. Пропуск 30-дневного срока подачи заявления о включении в реестр кредиторов

Пропуск законодательно установленного тридцатидневного срока для подачи заявления о включении в реестр кредиторов лишает возможности участия в первом собрании кредиторов, на котором принимаются стратегически важные решения.

Срок исчисляется с момента опубликования должником сведений о начале банкротства. Это не катастрофа, но лучше делать все вовремя.

Крайне нежелателен пропуск допустимых сроков подачи заявления о включении в реестр для залогового кредитора.

Он может утратить преимущественное право на получение денег от реализации залогового имущества.

2. Пассивная позиция кредитора

Пассивная позиция кредитора, бездействие в отношении грубых нарушений закона о банкротстве и невнимание к мелким деталям — незаконным приемам арбитражного управляющего, неизбежно приводят к невозможности получения кредитором положенных денег.

Арбитражный управляющий, действующий на стороне должника, может не выполнять своих прямых обязанностей, необоснованно растягивать сроки процедуры банкротства.

А главное — не проводить или проводить только «для видимости» сбор конкурсной массы: не выступать с инициативой оспаривания подозрительных сделок, не проводить меры по истребованию дебиторской задолженности, не привлекать к личной имущественной (субсидиарной) ответственности руководителей и владельцев фирмы-должника.

Отсутствие необходимого контроля за состоянием заложенного имущества и других активов приводит к реализации объектов из конкурсной массы по цене «металлолома». В итоге кредиторам средств не остается.

Неконтролируемые торги, равно как и неконтролируемая подготовка к ним — благодатное поле для злоупотреблений со стороны должника и конкурсного управляющего.

В частности, недобросовестный арбитр может всячески препятствовать участию широкого круга покупателей в торгах, «сливая» активы заинтересованным лицам по заниженной цене.

Это также ведёт к уменьшению суммы, предназначенной для расчетов с кредиторами.

Не исключены и «случайные» ошибки в порядке распределения денег между кредиторами.

Правильные решения

Избежать вышеперечисленных ошибок и вытекающих проблем, а значит — получить деньги в максимально возможном объеме — поможет своевременное вступление в реестр и контроль процедуры банкротства на всем ее протяжении.

Борьба за справедливость и собственные денежные средства, присвоенные должником, предполагает следующие решения:

1. Своевременное включение в реестр кредиторов

Своевременная подача заявления о включении в реестр кредиторов предоставляет возможность кредитору получать необходимую информацию о фирме-должнике, знакомиться с важными документами и материалами в ходе банкротства, узнавать о требованиях остальных кредиторов, участвовать в собраниях и защищать свои материальные интересы, оспаривать в судебном порядке и предъявлять возражения по всем обстоятельствам, законность и справедливость которых вызывают сомнения.

2. Поиск «союзников» — кредиторов со схожими интересами

Взыскание долгов через банкротство

2 октября 2020 в 20:03

• Главная цель процедуры банкротства — не освободить должника от обязательств, а, в первую очередь, удовлетворить требования кредиторов настолько, насколько это возможно при существующем финансовом положении должника.
• В какой мере будут взысканы долги зависит от надлежащего выполнения своих обязанностей арбитражным управляющим, от добросовестности самого должника и от активности конкурсных кредиторов.
• Чтобы максимально удовлетворить свои требования, используйте все возможные способы, представленные в законодательстве.
• Своевременное введение процедуры банкротства в отношении должника позволяет опередить неправомерные действия самого должника и подконтрольных ему кредиторов, воспрепятствовать выводу активов и наращиванию кредиторской задолженности.

Взыскание долгов через банкротство более эффективно, по сравнению с взысканием долгов в ходе исполнительного производства, поскольку наделяет правами арбитражного управляющего контролировать хозяйственную деятельность должника, взыскивать денежные средства с контрагентов, оспаривать сделки. Судебный пристав исполнитель такими полномочиями не обладает и действует менее эффективно, а в силу загруженности, бывает, не действует вообще.

Кстати, как пожаловаться на бездействие судебного пристава читайте в статье «Жалоба на бездействие: как написать и направить»

Банкротство увеличивает ваши шансы на взыскание задолженности.

Взыскание долгов через банкротство с физических лиц: важные моменты

Кредиторы должны учитывать:

• перечень имущества, на которое взыскание обращать нельзя;
• виды доходов, которые нельзя включать в конкурсную массу;
• наличие сделок, при помощи которых должники пытаются спрятать имущество (дарение несовершеннолетним детям, соглашение о разделе совместного имущества с супругом/супругой, мнимая продажа недвижимости и транспортных средств близким родственникам);
• возможность признать долг банкрота общим обязательством обоих супругов и обратить взыскание на все совместно нажитое имущество.

Оспаривание сделок гражданина-банкрота

1. Оспорить такие сделки может не только арбитражный управляющий, но и любой кредитор, если его требования составляют не менее 10 процентов от всех реестровых требований.
2. Вы можете оспорить сделку с предпочтением, совершенную в течение месяца до принятия заявления о банкротстве.

3. Вы можете оспорить сделку, состоявшуюся в течение года до возбуждения банкротства или во время него, если должник, например, подарил автомобиль или недвижимость родственнику, знакомому, продал имущество по заниженной цене или так и не получил деньги по договору.

4. Вы можете оспорить и сделку, которая состоялась в трехлетний период до возбуждения дела о банкротстве, если другая сторона была осведомлена о том, что у должника есть просроченные долги, что у него не хватает денег их погасить.

Внимание! Важным доказательством того, что сделка по приобретению имущества должника недействительна, будет являться отсутствие у покупателя достаточных средств для его оплаты (например, гражданин покупает дом за несколько миллионов при зарплате 20 000 рублей в месяц, при этом не взял кредит или заем, не получил наследство, не продал другое дорогостоящее имущество, не доказал, что у него имелось достаточно денег на приобретение жилья).

Какие действия должника можно оспорить

Оспорить в процедуре банкротства возможно, в частности:

• любую гражданско-правовую сделку (продажа или дарение транспортного средства, недвижимости и иного имущества, в том числе, дарение несовершеннолетним детям);
• досрочное погашение любых обязательств перед одним кредитором при наличии других долгов;
• брачный договор;
• соглашение об уплате алиментов;

Особенность оспаривания соглашения об уплате алиментов связана с тем, что такое соглашение не является обычной возмездной гражданско-правовой сделкой.

Обязанность родителей содержать несовершеннолетних детей установлена законом.

Поэтому соглашение об алиментах суд признает недействительным только, если размер алиментов чрезмерно завышен и намного превышает потребности ребенка (Определение ВС РФ от 27 октября 2017 г. N 310-ЭС17-9405).

В некоторых случаях получатель и плательщик алиментов в преддверии или после начала процедуры банкротства заключают соглашение об уплате алиментов, по которому плательщик алиментов обязуется выплатить алименты единовременно в счет будущих платежей.

Заключение соглашения на таких условиях суд может признать злоупотреблением правом, а соглашение — недействительным, если согласованная сумма алиментов несоразмерна материальному положению должника.

Например, в соглашении должник обязался выплатить алименты за 161 месяц вперед (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 20 февраля 2019 г. по делу N А43-20053/2017).

• соглашение о разделе общего имущества;Должник незадолго до банкротства подписал с супругой соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Позже он хотел исключить из конкурсной массы имущество, ставшее собственностью супруги. ВС РФ решил, что так как кредиторы ничего не знали о разделе имущества, то соглашение для них не имеет силы. ( Определение ВС РФ от 24.09.2018 N 304-ЭС18-436)

Как взыскать долг с банкрота, можно ли получить задолженность с банкрота

Если речь идет о физическом лице, гражданине РФ, то встречаются такие типы долгов: другим гражданам по расписке, по коммунальным услугам, ипотеке, потребительским займам. Уже через три месяца невыполнения обязательств россиянин может признать себя банкротом.

На первом этапе возможно взыскание долга с банкрота во внесудебном порядке, с этой целью должнику отправляется уведомление по почте с просьбой погасить задолженность в течение одного месяца. Документ необходимо составить в двух экземплярах – один оставить у себя.

Экономисты напоминают, что направление письменной претензии является обязательным, факт статуса банкрота в данном случае не играет особой роли для кредитора.

Если лицо отказывается выплачивать долг или вообще не выходит на связь, попробовать взыскать долг с банкрота можно через суд.

О подготовке иска следует уведомить и неплатежеспособное лицо, направить документ заказным письмом – уведомление и опись.

Как взыскать долг с банкрота-юридического лица?

Банкротство уже не кажется российским бизнесменам чем-то необычным, к сожалению, угроза того, что контрагент в один день перестанет быть платежеспособным не обходит ни одну бизнес-отрасль.

Особенно актуальной процедура стала для компаний, не выдерживающих конкуренции. Первоочередными кредиторами в ситуации банкротства фирмы становятся даже не банки, а сотрудники, не получившие заработную плату. Давайте рассмотрим механизм взыскания задолженности с работодателя, признанного неплатежеспособным.

• Отправка письменного требования погасить долги

К заявлению необходимо приложить справку, устанавливающую размер заработной платы и дубликат трудового договора. Срок выплаты устанавливается стандартный – 30 дней.

Если в течение месяца работодатель не дал о себе знать, придется готовить документы для суда. Не советуем медлить, каждый кредитор, большой и маленький, должен быть внесен в реестр требований.

Он закрывается спустя два месяца после начала дела о банкротстве.

Взыскание задолженности с банкрота через суд

Чтобы взыскать задолженность через суд, кредитору придется отнестись к делу максимально ответственно.

Действующее законодательство разделяет требования кредиторов на установленные и условно установленные – категория зависит от возможности подтвердить факт задолженности.

Отметим, что установленными считаются лишь требования с соответствующим решением суда или официальным документом, в котором банкрот сам признает себя должником.

Взыскание долгов с банкрота не обходится без процедуры обсуждения долговых требований. Банкрот может признать или не признать претензии кредиторов. Однако для лица, желающего взыскать долг обязательным условием остается заявление о требованиях в арбитражном суде во время текущего производства по делу или рассмотрения искового заявления.

Взыскание долгов через банкротство

10.02.2017

Главная / Материалы / Взыскание задолженности через банкротство

Кредиторы могут вернуть свои долги через банкротство должника.

Далеко не всегда должник стремится или имеет возможность выполнить свои финансовые обязательства. В подобной ситуации взыскание долгов через банкротство становится чуть ли не единственным эффективным средством вернуть деньги.

Различают пять основных способов истребования задолженности, в числе которых:

• попытка договориться миром;
• взыскание путем обращения в суд;
• продажа долгов коллекторам;
• списание задолженности;
• взыскание долгов через банкротство.

Рассмотрим особенности, организационные и правовые нюансы последнего из перечисленных методов.

Преимущества подобного способа взыскания

Первым делом необходимо отметить несколько очевидных достоинств взыскания задолженности путем объявления должника банкротом. К ним относятся:

• действие на опережение. Кредитор инициирует признание должника несостоятельным, не давая последнему самостоятельно запустить процедуру. Это важно в плане назначения управляющего и осуществления дальнейшего контроля над проводимыми мероприятиями;
• воздействие на должника. Нередко угрозы банкротства оказывается достаточно для того, чтобы последний рассчитался с кредитором;
• координация действий с другими кредиторами и контролирующими органами. В рамках дела о финансовой несостоятельности намного проще использовать многочисленные рычаги воздействия на должника, включая коллективные и постоянные меры, которые заметно эффективнее разовых и индивидуальных действий;
• помощь должнику. Процедура банкротства часто заканчивается восстановлением платежеспособности потенциального банкрота, что выгодно всем участникам процесса.

Общие принципы взыскания задолженностей с обанкротившихся физлиц и организаций

Действующее законодательство жестко регламентирует очередность распределения денежных средств, взысканных в рамках дела о банкротстве физического лица или организации. Она установлена положениями статьи 855 ГК РФ.

Сначала подлежат удовлетворению внеочередные требования кредиторов. Оставшиеся обязательства должника делятся на три очереди:

• первая включает денежные средства, которые выплачиваются в качестве компенсации за вред, нанесенный здоровью или жизни;
• ко второй относятся платежи по заработной плате, алиментам и выходным пособиям;
• третья очередь включает все требования остальных кредиторов.

Полный перечень обязательств банкрота указывается в специальном реестре требований, который формируется управляющим и утверждается судом. Выплаты проходят в рамках очередности, денежные средства распределяются пропорционально долгу перед каждым кредитором. Поэтому имеет смысл активно участвовать в процессе, предпринимая следующие действия по увеличению распределяемых активов:

• контроль над действиями управляющего, при необходимости – его замена на более эффективного или грамотного;
• взыскание дебиторской задолженности компании или физлица-банкрота;
• оспаривание и признание недействительными сделок, направленных на вывод активов;
• привлечение заинтересованных и должностных лиц к субсидиарной ответственности;
• выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Как вернуть деньги, если ваш должник – банкрот

В числе ключевых целей банкротства – защита прав кредиторов. Это не означает, что запуск процедуры гарантирует полный возврат долгов. Напротив, в большинстве случаев вернуть средства хоть в сколь-нибудь значимом объеме не получается.

Поэтому особенно важно активно участвовать в собраниях кредиторов, контролировать действия управляющего, быть в курсе всех происходящих мероприятий. Не стоит забывать про еще один возможный вариант увеличения шансов на возврат задолженности – приглашение профессиональных юристов, специализирующихся на теме банкротства.

В любом случае, наиболее важные направления работы кредитора и рекомендации, касающиеся их, следует рассмотреть подробнее.

Следите за сроками

Первое и главное, что нужно сделать кредитору – это своевременно предъявить финансовые требования. На это предоставляется два месяца с момента официального опубликования информации о запуске процедуры банкротства и открытии конкурсного производства.

Такие сведения в обязательном порядке размещаются в специализированном издании – «Вестнике госрегистрации» и включаются в общефедеральный Единый госреестр.

Необходимо помнить, что после назначения судом арбитражного управляющего дальнейшие действия предпринимаются с его непосредственным участием. Именно управляющему адресуются требования к должнику, которые должны быть рассмотрены в недельный срок.

При надлежащем документальном оформлении они включаются в реестр требований кредиторов.

Если по истечении семи дней ответ от управляющего не получен, это становится основанием для подачи жалобы в суд. Для направления возражений кредитору также предоставляется семь дней. Крайне важно внимательно отслеживать все судебные заседания по делу, что позволит быть в курсе происходящих событий.

Пользуйтесь своими правами

Законодательство о финансовой несостоятельности предоставляет кредитору немало возможностей. В их число входят следующие права:

• знакомиться с материалами судебного разбирательства о банкротстве;
• обжаловать любые судебные постановления, принятые в рамках дела;
• участвовать в собраниях кредиторов и сформированном комитете кредиторов (создается, если на первом собрании присутствует более десяти участников);
• восстанавливать сроки подачи заявления в случае документально доказанной уважительной причины пропуска;
• контролировать действия и решения управляющего, вплоть до выдвижения требований компенсации нанесенного им ущерба;
• подавать жалобы о нарушении собственных прав и интересов в суд или в собрание (при наличии – в комитет) кредиторов;
• предъявлять требований к третьим лицам, если они получили имущество должника незаконным образом;
• предъявлять исковые заявления о привлечении к субсидиарной ответственности владельцев активов банкрота, его учредителей и должностных лиц, если имущества должника недостаточно для погашения кредиторской задолженности.

Контролируйте действия управляющего

• Эффективная деятельность управляющего выступает одним из ключевых факторов, влияющих на уровень погашения долгов перед кредиторами.
• Поэтому крайне важно постоянно контролировать специалиста и первым делом – тщательно изучать подготавливаемые им для суда ежемесячные отчеты.
• Особое внимание рекомендуется уделять следующим направлениям работы управляющего:

• обеспечение сохранности активов банкрота;
• поиск имущества и взыскание дебиторской задолженности банкрота;
• предъявление требований по отмене или оспариванию сделок, совершенных должником и направленных на вывод активов;
• обращение в контролирующие и правоохранительные органы при обнаружении фактов, которые свидетельствуют о злоупотреблениях или недобросовестных действиях со стороны должностных лиц компании-банкрота;
• четкое выполнение положений законодательства об очередности выполнения финансовых требований со стороны кредиторов;
• подача исковых заявлений в суд о привлечении собственников и должностных лиц банкрота к субсидиарной ответственности.

Соблюдайте требования к оформлению документов

Для беспроблемного включения требований кредитора в реестр необходимо подтвердить финансовые обязательства должника соответствующими документами. Последние либо предоставляются в виде оригиналов, либо в обязательном порядке заверяются нотариусом.

При обнаружении ошибок в поданных кредитором документах управляющий дает на устранение выявленных недостатков семь дней. Если за указанный срок кредитор приводит документацию в порядок, датой предъявления финансовых требований остается первоначальная.

При невыполнении данного условия требования считаются непредъявленными и не могут быть включены в реестр. Поэтому грамотное оформление документов с самого начала – простой и эффективный способ экономии собственного времени при одновременной минимизации рисков пропустить срок заявления кредиторских требований.

Принимайте меры для привлечения виновных к субсидиарной ответственности

1. Достаточно часто причиной банкротства организации становятся действия владельца или конкретных должностных лиц, например, руководителя и/или главного бухгалтера.

2. В подобной ситуации при нехватке активов для расчета с кредиторами у должника законодательство предоставляет возможность привлечь виновных в банкротстве к субсидиарной ответственности.
3. Для этого требуется доказать вину конкретных лиц и подать соответствующее ходатайство непосредственно в суд или через управляющего.

   В качестве доказательств могут рассматриваться следующие действия владельца, руководителя или главного бухгалтера:

• неисполнение установленных законодательством обязанностей в части подачи заявления в суд о финансовой несостоятельности компании;
• совершение заведомо убыточных, мнимых и притворных сделок, которые заключаются с целью укрывательства или вывода активов;
• неисполнение собственниками компании-должника обязанностей по управлению юридическим лицом, прописанных в учредительной документации;
• нарушение или уклонение от выполнения требований налогового законодательства, результатом которого стало доначисление налогов и пени, а также вынесение штрафов со стороны фискальных органов.

Кредитору предоставляется 10 лет на предъявление иска о привлечении заинтересованных лиц к субсидиарной ответственности. Заявление подается в суд, который занимался рассмотрением дела о банкротстве.

Процедура выплаты средств кредиторам

Для запуска процедуры наблюдения, а также последующего наложения ареста на активы должника требуется принятие соответствующего судебного решения.

После этого формируется конкурсная масса, в которую включается все имущество юридического или физического лица, объявленного банкротом. Во втором случае продаже не подлежит:

• единственное жилье;
• бытовая техника, которая стоит дешевле 30 тыс. руб.;
• личные вещи;
• домашние животные;
• продукты;
• денежные средства в рамках прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся у него на иждивении;
• государственные награды.

Затем конкурсная масса подлежит оценке и продаже с торгов, на что по закону отводится полгода. При необходимости срок продляется по решению суда. Если должник высказывает желание самостоятельно погасить долги, процедура продажи имущества откладывается, но не дольше, чем на месяц.

Реализация активов проходит в форме электронных торгов, полученные средства распределяются между кредиторами в рамках очередности и пропорционально долгу. При этом учитываются только те финансовые требований, которые включены в реестр, сформированный управляющим.

Что делать, если признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Банкротство граждан — это единственный работающий механизм в системе финансово-правовых отношений, освобождающий граждан от проблемных задолженностей. Однако нередко даже после того, когда должника официально признали банкротом, кредиторы продолжают требовать с него деньги или самовольно списывают средства со всех банковских счетов.

Расскажем вам, как быть, если после установления статуса банкрота банк списал деньги со счета и законны ли в этой ситуации действия кредитной организации.

Все ли долги списываются при банкротстве?

Когда в рамках банкротства должника будет завершена процедура реализации имущества, судом будет вынесено соответствующее определение. В нем указывается, что должник признается банкротом, а его задолженности — списываются.

Это решение вступает в законную силу незамедлительно, что, впрочем, не отменяет права кредитора в течение 10-дневного срока обжаловать вердикт суда.

По решению суда о признании физлица банкротом кредиторы больше не имеют права списывать деньги

Списывать со счетов банкрота деньги имеют право лишь приставы и только в том случае, если у вас остались долги, которые не прощаются по суду – алименты и тд. Но иногда средства пытаются списать те кредиторы, о которых вы на суде просто забыли.

В соответствии с п. 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года № 59 финансовые претензии к должнику от кредиторов снимаются уже на этапе первого судебного заседания по банкротству. Во время банкротства и после его успешного завершения к гражданину не могут быть предъявлены требования к исполнению следующих обязательств:

Даже если задолженности по ним уже просужены и находятся на исполнении у судебных приставов, с началом банкротства физлица взыскание по ним будет остановлено. Так гласит закон.

Когда кредиторы вправе требовать деньги от банкрота?

Если банки продолжают взыскание денег с действительного банкрота, то вовсе не обязательно думать, что речь идет о нарушении законодательства с их стороны. Вполне возможно, что деньги были списаны кредитной организацией не самовольно, а по требованию судебных приставов.

К примеру, по долгам, которые не списываются, даже когда человек будет признан банкротом. К таким обязательствам относится:

• субсидиарная ответственность;
• алименты;
• задолженности ИП по выплате зарплаты;
• платежи, направленные на возмещение имущественного вреда и ущерба здоровью;
• прочие долги, напрямую затрагивающие личность кредитора.

Но и это еще не все. Не исключены повторные иски к банкроту с требованием исполнения обязательств по следующим причинам:

1. Кредитор не знал и не мог знать о несостоятельности должника, поэтому не выставлял свои требования при банкротстве.
2. Гражданин был уличен в ложном банкротстве (попытке обанкротиться фиктивно или преднамеренно).
3. В ходе банкротства должник предпринимал попытки скрыть свое имущество и деньги от финуправляющего и кредиторов.
4. Были выявлены явные признаки недобросовестности банкрота как заемщика.

Другими словами, если интересы кредитора оказались ущемлены, то есть высокий риск того, что долг перед ним не будет списан по результатам решения о банкротстве гражданина. И тогда вполне логично ожидать принудительного списания денег с банковского счета банкрота.

Если признали банкротом через МФЦ

На данный момент правоприменительной практики по признанию внесудебного банкротства попросту нет.

Ведь соответствующий закон вступил в силу только в сентябре 2020 года, а банкротом гражданина могут признать только спустя 6 месяцев после принятия от него заявления.

Но есть закон, в котором четко определено, что будет с долгами гражданина после признания его банкротом по внесудебной схеме.

В соответствии с действующей редакцией законодательства при внесудебном банкротстве списываются только те задолженности, которые были указаны должником в заявлении. Это относится как к кредиторам, так и к размерам долгов.

Другими словами, если в заявлении банкрот не укажет отдельного кредитора или укажет сумму меньше, чем действительно должен, то после банкротства часть его задолженностей не будет списана. Тогда банки имеют полное право продолжать взыскание.

Но если МФЦ объявил вас некредитоспособным и списал задолженности, то повторно взыскивать их запрещено.

Если банк взыскал деньги после банкротства неправомерно

Итак, что делать, если кредиторы не успокаиваются и пытаются вернуть свои средства даже после списания задолженностей через банкротство. Сначала вам потребуется выяснить, что это за списание, и на каком основании оно производилось. Для этого потребуется:

1. Заказать выписку с банковского счета. Для ее получения необязательно посещать отделение банка — можно воспользоваться онлайн-банкингом или заказать ее на электронную почту по телефону горячей линии.
2. Проверить графу «Назначение платежа» (или «Получатель») — в ней указывается, куда именно ушли ваши деньги.
3. Если причиной списания банком средств стал исполнительный лист от судебных приставов, то нужно связаться с приставом-исполнителем узнать, по какой задолженности производится взыскание. Параллельно можно проверить свои задолженности онлайн через сервис ФССП.
4. Если банк вывел со счета деньги самовольно по долгу, списанному судом через банкротство, то с этим нужно бороться.

Теперь расскажем вам о распространенных уловках банков, с помощью которых они пытаются повторно взыскать списанные при банкротстве кредитные долги:

1. Мотивируют списание тем, что не знали о признании должника банкротом. Здесь явное нарушение — после вынесения судом определения и вступления его в силу не важно, каким образом об этом узнали кредиторы и узнали ли вообще. В крайнем случае, копию определения всегда можно скачать из картотеки арбитражных дел. Незнание банка о вашем банкротстве не дает ему права на ваши деньги.
2. Списывают с банкрота деньги, мотивируя это списание необходимостью уплатить налог — НДФЛ за доходы. Объясняют они это просто: гражданин списал кредит — значит, платить за него не нужно — он получил доходы. Вот только взиманием налоговых платежей занимается исключительно ИФНС, к тому же списанные при банкротстве долги никакими налогами не облагаются.
3. Подают приставам исполнительный лист по старому решению суда. Довольно часто служащие ФССП даже не вдаются в подробности и автоматически запускают производство.

Если средства с карты банк списал самовольно, то ваши действия должны быть следующими:

1. Составление письменной претензии. В претензии нужно указать, что согласно определению Арбитражного суда вы признаны финансово несостоятельным. Также приложить копию этого определения.
2. Отправка претензии по почте или доставка ее лично в офис. Рекомендуется подавать ее в двух экземплярах, чтобы на втором ответственный сотрудник банка поставил уведомление о принятии и номер входящего сообщения.
3. Дождаться ответа банка — если в течение 30 дней вам не ответят, то вы вправе перейти к более серьезным мерам.

В зависимости от тяжести причиненного вам ущерба, вы вправе пожаловаться на кредитную организацию в следующие структуры:

• в Роспотребнадзор или Роскомнадзор;
• при причинении вам значительного имущественного ущерба вы вправе подать заявление в полицию или прокуратуру;
• также можно подать жалобу на банк в ФАС (антимонопольщикам) или главному регулятору — в Центробанк РФ.

Незаконное взыскание банком денег дает вам право потребовать не только их возврата через суд, но и компенсации вреда за незаконное обогащение (в соответствии со ст. 395 ГК РФ).

Если банк действовал через приставов и просто инициировал повторы ранее оконченных исполнительных производств по задолженностям, то достаточно посетить судебного пристава с копией определения суда о признании вас банкротом.

Встретив сопротивление со стороны банкрота банки, как правило, предпочитают не рисковать своей лицензией, и довольно быстро возвращают деньги после получения претензии. Но кроме банков, есть еще МФО и коллекторы, которые способны пойти на любые меры для возврата долга. Чтобы пресечь их незаконную деятельность, часто требуется помощь опытного юриста.

Мы подскажем вам, как избежать взыскания средств кредиторами после банкротства и защитим ваши законные интересы. Для консультации по вопросам составления досудебной претензии в банк позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты