Содержание

• 1 Зачем нужен договор
• 2 Договор нарушен
• 3 Когда обращаться в суд

Взыскание по договору займа сегодня осуществляются через суд, хотя раньше долг был делом чести: отдать его было необходимо любой ценой, а большинство займов давались под честное слово.

Сегодня взятие в долг даже небольшой суммы зачастую сопровождается составлением договора о займе, особенно если одной из сторон выступает банк или микрофинансовая организация.

Зачем нужен договор

Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:

1. Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
2. Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.

Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.

Важно знать: закон рекомендует составлять договор при сумме более 1 тысячи рублей.

В договоре необходимо указать:

1. Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
2. Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
3. Подпись обеих сторон и дата составления.

Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.

Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.

Договор нарушен

Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.

Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.

В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:

1. Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
2. Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
3. Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
4. Список прилагаемых документов.
5. Число и подпись.

Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:

1. Договор займа.
2. Расписку в передаче или получении денежных средств.
3. Показания свидетелей, если они имеются.
4. Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
5. Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.

Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.

Когда обращаться в суд

На протяжении этого времени кредитор может обращаться в суд и требовать удовлетворения. Этот же относится к кредитам по микрозаймам: если заемщик в течение 3 лет не будет выплачивать долг, а организация не подаст в суд за это время, заем аннулируется.

Совет юриста: если в договоре не указан конкретный срок выплаты, заем не имеет исковой давности: кредитор может обратиться в суд в любое время.

В некоторых случаях срок давности может быть приостановлен: если произошло стихийное бедствие, в стране введено военное положение или заемщик был призван на войну.

Заключение договора займа может значительно облегчить жизнь и заемщику, и кредитору: в случаи каких-либо нарушений каждый имеет право подать в суд. Взыскание долга по договору займа проходит намного быстрее, чем без договора. Чтобы иметь на руках как можно больше доказательств своей правоты, стоит тщательно продумать текст документа и зафиксировать все тонкости.

Как происходит взыскание долга по договору займа, смотрите комментарии юриста в следующем видео:

Взыскание долга по договору займа: что делать, если нарушен договор, и когда идти в суд Ссылка на основную публикацию

Может ли банк простить кредитный долг, советы юристов

По статистике, из ста человек каждый пятый, оформивший кредит и не имеющий возможности вернуть, задается вопросом: может ли банк простить долг или нет? Оказывается, при определенных условиях действительно может.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Что такое прощение и каковы его последствия

Ни одни кредитный договор не будет содержать пункт, указывающий на возможность прощения. Но в ст. 415 п. 1 ГК этот термин определяется, как прекращение обязательства, от выполнения которого кредитор освобождает должника, если при этом:

1. Не ущемляются права других граждан, имеющих отношение к имуществу кредитора.
2. Должник ничего не имеет против и не отправляет кредитору письменных возражений.

О том, что банк решил простить кредит и проценты, должнику почтой оправляется уведомление. С момента получения официального документа долг считается аннулированным (ст. 415 п. 2 ГК). Теперь ни к лицу, нарушившему кредитные обязательства, ни к поручителю, если таковой имелся, банк не будет предъявлять никаких претензий.

Однако, у должника возникнет другое обязательство, но уже не перед кредитной организацией, а перед налоговым органом. Согласно ст. 210, 228 НК прощеный долг признается доходом гражданина, а значит необходимо уплатить 13% в бюджет.

Следует заметить, что в уведомлении банк информирует об этом бывшего заемщика и у последнего есть два варианта:

1. Выполнить налоговое обязательство и, как говорится, «спать спокойно». При этом важно не только уплатить налог, но и отчитаться по нему, заполнив форму 3НДФЛ.
2. Не выполнять налоговое обязательство. В этом случае нарушителя ожидает взыскание самого налога, штрафа, размер которого составляет 40% от суммы долга и начисленной за период неуплаты пени (ст. 122 п 3,75 НК).

Вдобавок, если не будет вовремя сдана декларация 3НДФЛ, налогоплательщику придется заплатить еще 5% от величины прощеного кредита (ст. 219 п. 1).

Должнику нет смысла скрывать реальную сумму, которую добровольно списал банк. Во-первых, это наказывается штрафом (ст. 122 п. 1 НК). Во-вторых, кредитные организации предают сведения о прощеной задолженности в налоговые органы.

По описанному выше пути банки идут, если посчитают, что расходы, связанные с возвратом долга, превысят сумму кредита, и выгоднее о задолженности забыть.

В последние годы кредитные организации объявляют «акции амнистии», суть которых сводится к тому, что банки списывают должникам начисленные штрафы и неустойки в обмен на уплату, в течение оговоренного соглашением времени, оставшейся суммы задолженности. В некоторых случаях кредитные организации уменьшают даже и ее.

В результате все остаются в выигрыше:

• долг или его часть возвращаются кредитору;
• неплательщик исполнил на льготных условиях обязательство и при этом не испортил кредитную историю.

Важно! Попросить о таком варианте выплаты долга, может и сам неудачливый заемщик, причем не только у кредитной организации, но и у коллекторов.

В ряде случаев есть шанс получить положительный ответ на предложение и погасить задолженность. Чаще всего банки прощают незначительные долги.

Задолженность на крупные суммы передается коллекторам или взыскивается через суд.

Для оформления документов, составления искового заявления и обращения в судебную инстанцию у банка есть три года. Спустя это время, наступит срок исковой давности, и требовать от должника вернуть кредитные деньги нельзя (ст. 196 п. 1 ГК). Причем банк не сможет претендовать ни на сам кредит, ни на начисленные по нему штрафы, проценты и пени (ст. 207 ГК).

Важно! Исчисление срока исковой давности начинается не со дня подписания договора, а с момента внесения последнего платежа.

Чтобы списать долг таким способом, должники избегают каких-либо контактов с сотрудниками банка. Если заем был взят без обеспечения, этот вариант может сработать. Надеяться на списание, если деньги брались под залог недвижимости или имущества (машины) не стоит. Объект залога будет взыскан в принудительном порядке и реализован приставами на торгах.

Нет человека — нет долгов

Банк вынужден забыть о долге, если гражданин, взявший в долг, умер, а оформленный кредитный договор предусматривал страхование жизни. Страховая компания выплатит банку положенную сумму, оставшаяся задолженность будет списана.

Однако, если у заемщика, окажутся наследники, принявшие имущество, то остаток долга придется выплачивать им, но в пределах унаследованных долей (ст. 1175 ГК РФ).

Если наследников нет, то кредитный долг аннулируется.

Основанием для списания может стать исчезновение неплательщика, признание пропавшим без вести или невозможность должностных лиц установить местонахождение должника. Однако на имеющееся в собственности заемщика имущество и недвижимость может быть наложен арест.

Объявление о несостоятельности

Закон предусматривает еще одну возможность, при которой должник может не платить по долгам. Это банкротство.

Ранее, чтобы пройти процедуру несостоятельности необходимо было соблюдение двух условий:

1. Наличие задолженности более чем на 500 тыс. рублей.
2. Не внесение обязательных платежей по кредиту в течение трех месяцев.

Закон оставил эти основания, но для кредиторов, если они сами захотят инициировать процесс банкротства заемщика.

Изменения, внесенные в конце января 2018 года в ФЗ-127 дают неплательщику возможность обратиться в суд за признанием себя несостоятельным, если соблюдается хотя бы одно из нижеперечисленных условий:

1. У должника нет финансовой возможности рассчитываться с кредиторами согласно установленному договором графика платежей.
2. Задолженность составляет более 10% от суммы необходимых выплат, и не погашалась более одного месяца.
3. Размер долга превышает стоимость имущества.
4. Исполнительное производство было окончено из-за невозможности взыскания. У должника нет имущества или недвижимости, которые могли быть изъяты в счет уплаты долга.

Процедура банкротства занимает от 6 до 9 месяцев и требует от заявителя финансовых расходов:

• уплата пошлины государству 300 рублей (ст. 333.21 п. 5 НК);
• внесение денег на депозитный счет арбитражного суда 25 тысяч рублей (ст. 213.4 п. 4 ФЗ №127);
• обязательная публикация о предстоящей процедуре от 8 тысяч рублей;
• работа финансового управляющего и каждая процедура, осуществленная им по уменьшению суммы долга, от 60 тыс. рублей;
• вознаграждение управляющему в размере 7% от выплаченных денежных средств кредитору в процессе реструктуризации долга.

В среднем, по оценкам экспертов, претендент на банкротство должен потратить от 80 до 200 тыс. рублей. Сумма расходов будет зависеть от величины задолженности и наличия имущества.

Перед принятием решения именно таким способом избежать выплаты долгов по кредиту следует все хорошо обдумать и просчитать.

В процессе банкротства суд рассмотрит вариант реструктуризации задолженности, которая позволит заемщику в течение трех лет выплатить долг. Если такой возможности у должника нет, к делу будет привлечен финансовый управляющий. Он реализует имеющееся у неплательщика имущество, вырученные от продажи денежные средства пойдут на уплату долга и вознаграждение (7%).

Сама процедура банкротства имеет много нюансов, и осуществлять ее лучше с помощью грамотного юриста, хотя это также повлечет за собой определённые финансовые расходы.

Итог

Выплаты долга можно избежать, если:

• сумма долга невелика, и кредитной организации невыгодно заниматься взысканием;
• с момента последнего взаимодействия кредитора и заемщика прошло более трех лет;
• неплательщик умер, местонахождение не известно, покинул страну, пропал без вести;
• должник объявил себя банкротом.

Прощеный долг является доходом гражданина. 13% от суммы подлежит уплате в качестве налога. В противном случае налогоплательщика ожидает штраф.

Банкротство гражданина потребует финансовых расходов и не всегда является лучшим решением.

Как избавиться от кредитов и долгов законно

Просрочив договор кредита, заемщик попадает в ситуацию, когда оплачивать задолженность нечем, а банк требует выполнения взятых обязательств. Материальная несостоятельность и невозможность погасить долг вынуждают заемщика скрываться от кредитора. Тем временем за каждый день просрочки, согласно действующему законодательству и заключенному кредитному договору, к основной сумме долга добавляются штраф и пеня. Как избавиться от кредитов и долгов законным способом, не прибегая к ухищрениям и не скрываясь от банков?

Как избавиться от кредитов

Если заемщик имеет задолженности по нескольким кредитам и в силу различных жизненных обстоятельств у него нет возможности ежемесячно платить установленные договором суммы кредитору, то решить данную проблему можно несколькими способами.

Обратите внимание! Если кредитор не передал право третьему лицу на основании ст. 382 ГК РФ или не подал искового заявления в суд с требованием о принудительном взыскании долга по кредиту, у должника есть шанс избавиться от обременения выплатами и закрыть задолженность щадящими методами.

Заемщику нужно обратиться с письменным заявлением в банк или кредитную организацию, выдавшую кредит, указав, что он не может в данный период выполнить денежное обязательство перед кредитором из-за болезни, потери работы и т. д. и документально подтвердить причину.

Одновременно следует заверить кредитора в намерении выполнять взятое на себя обязательство и не уклоняться от выплаты долга.

В случае положительного ответа банк предложит должнику несколько вариантов решения, направленных на стабилизацию его финансового положения и способствующих погашению задолженности.

Важно помнить, что платить все равно придется; но чем быстрее, тем лучше для самого должника, так как итоговая сумма задолженности по кредиту растет с каждым днем за счет начислений штрафа и пени.

Обычно кредитор идет навстречу должнику, поскольку заинтересован в том, чтобы задолженность по кредиту была закрыта, и предлагает ряд процедур, которые позволят заемщику улучшить свое материальное положение в установленный срок и в дальнейшем добросовестно выполнять взятое обязательство.

1. Консолидация кредита – объединение несколько кредитов в один с целью выплаты задолженности. Такое слияние кредитных счетов позволит должнику контролировать одну задолженность, изменить график погашения, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку, сократив итоговую стоимость долга по кредиту.
2. Реструктуризация долга предоставит заемщику льготный период выплат, в течение которого ежемесячные платежи будут только по процентам; либо позволит увеличить сам период выплат по кредиту, снизив сумму ежемесячных платежей, но при этом итоговая стоимость кредита увеличится.
3. Рефинансирование долга по кредиту подразумевает обращение в банк за новым займом в счет погашения задолженности по существующему кредиту. Это позволит должнику изменить график платежа и сроки ежемесячных выплат, снизив тем самым долговую нагрузку. Подобный заем лучше брать в том же банке, где и был оформлен кредит, по которому существует задолженность.
4. Кредитные каникулы (отсрочка платежа) способны помочь должнику на установленный в дополнительном соглашении к договору срок снизить сумму ежемесячных выплат, избежать накопления задолженности и привести финансовые дела в порядок. Должник может воспользоваться либо полной отсрочкой платежа на срок не более чем 6 месяцев; либо частичной, когда выплачиваются только проценты по кредиту, а основная сумма долга в расчет не берется; либо изменить валюту займа, внося ежемесячные выплаты той валютой, курс которой в данный момент более выгоден.
5. Продажа залогового имущества в досудебном порядке по более выгодной цене, чем реализует кредитор, позволит должнику полностью погасить задолженность по залоговому кредиту.

Если нечем платить

Когда предложенные банком пути решения не подходят для должника и в ближайшем будущем не предвидится улучшения финансового положения, у заемщика есть законные средства не уплачивать долг. При этом нужно знать, что списание долгов банк производит в крайних случаях и в определенных обстоятельствах:

1. сумма взыскания не соразмерна сумме, которую кредитор намерен потратить на процедуру взыскания;
2. истек срок исковой давности;
3. после смерти заемщика не осталось наследников.

Обратите внимание! Должник имеет право в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд о признании себя банкротом.

Исковое заявление подается в течении 30 дней со дня, когда должник узнал, что не может в полной мере погасить задолженность по кредиту, которая превышает 500 тысяч рублей.

После признания должника банкротом прекращаются все требования кредитора по денежным обязательствам, выдвинутым не в рамках дела о банкротстве; приостанавливаются дела по исполнительным листам по взысканию долга; останавливается начисление штрафов, пени и процентов по долговому обязательству.

Признанный банкротом должник освобождается от дальнейших притязаний со стороны кредитора о выплате долга, который не смогли погасить вырученные средства от реализации имущества.

В ситуации, когда исполнительный лист направлен в службу судебных приставов о взыскании с должника средств в счет погашения задолженности, а должник не имеет официального заработка, имущества и счетов, судебный пристав-исполнитель сделать ничего не может и направляет в банк документ о невозможности взыскания долга с заемщика, закрывая дело. Данный способ избежать взятых должником обязательств может длиться годами и актуален, если не выплачивать по кредиту вовсе.

Последствия

В случае когда должник не исполняет взятых обязательств перед кредитором и не хочет это делать в дальнейшем, скрывается и уклоняется от уплаты различными методами, банк принимает меры для взыскания задолженности:

1. передает право третьему лицу (коллекторскому агентству);
2. подает исковое заявление в суд с требованием о принудительном взыскании задолженности по кредиту.

Если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, дело переходит в службу судебных приставов. Должник в данном случае рискует потерять не только денежные средства, но и имущество. Также на него может быть наложено ограничение на выезд из страны.

Должник должен быть предупрежден об уголовной ответственности, которую может понести при злостном уклонении от уплаты долга по кредиту по факту мошенничества (ст. 159.1 УК РФ) или по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Зачастую тонкости привлечения должника к выполнению обязательств перед кредитором неизвестны обычным гражданам; поэтому банки играют на их правовой неграмотности, принуждая платить завышенные суммы задолженности, начисляя штрафы и пеню. В таких случаях следует обратиться к юристу для профессиональной консультации и, при необходимости, с его помощью урегулировать возникшие затруднения.

Как взять взаймы у своей организации — Эльба

Организация может помочь не только учредителю, но и любому сотруднику. Многие успешные фирмы оказывают финансовую поддержку своим работникам и предоставляют займы на более выгодных условиях, чем кредит в банке. Вы как учредитель можете взять деньги в долг независимо от того, являетесь работником или нет.

Оформите договор займа

Для получения займа оформите договор. Его типовую форму можно найти в интернете и переделать под себя. Если вы — и учредитель, и генеральный директор одновременно, поставьте две подписи в договоре от лица каждой из сторон. После оформления договора вы можете взять деньги наличными из кассы организации, выписав РКО, либо перевести сумму займа на банковскую карту.

Согласуйте в договоре: 

• сумму займа и период пользования;
• срок возврата денег: можно погашать долг частями или вернуть всю сумму сразу;
• порядок возврата: можно удерживать долг из зарплаты, перечислять деньги на счёт организации или вносить наличными в кассу;
• размер и условия погашения процентов: ООО может предоставить беспроцентный заём или выдать его под проценты. Конечно, хотелось бы пользоваться деньгами без дополнительных затрат, но с процентами не всё так просто — слишком выгодный заём обяжет вас заплатить НДФЛ с материальной выгоды. 

Ндфл государству или проценты ооо

Если вы получаете беспроцентный заём или под проценты ниже 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (например, в начале 2021 года — от 4,25%), то у вас возникает материальная выгода. Её считают в последний день каждого месяца, пока вы пользуетесь займом. С материальной выгоды нужно заплатить НДФЛ по ставке 35%.

Посчитаем материальную выгоду при беспроцентном займе.

Вы берёте у своей ОООшки беспроцентный заём 100 000 рублей на период с 15 марта по 30 апреля 2021 года. Возвращать собираетесь всю сумму сразу. В последний день каждого месяца пользования займом нужно посчитать материальную выгоду по формуле:

Сумма займа × ⅔ ставки ЦБ РФ / 365 (366) дней в году × количество дней пользования займом в этом месяце.

Подставляем в формулу числа:

Материальная выгода на 31 марта = 100 000 × 4,25% * 0.66 / 365 дней × 17 дней пользования займом в марте = 130,64 рублей. НДФЛ с материальной выгоды — 130,64 × 35% = 45,72 рублей.

Материальная выгода на 30 апреля = 100 000 × 4,25% * 0.66 / 365 дней × 30 дней пользования займом в апреле = 250,55 рублей. НДФЛ с материальной выгоды — 250,55 рублей × 35% = 87,69 рублей.

Так, за полтора месяца пользования займом придётся заплатить государству 133,4 рублей НДФЛ.

Исключение: заём на покупку жилья

НДФЛ платить не нужно, если заём вы потратили на покупку жилья, и у вас есть право на имущественный вычет. Для этого после покупки квартиры нужно получить в налоговой по прописке уведомление об имущественном вычете и передать организации. До получения уведомления о вычете организация считает и удерживает НДФЛ с материальной выгоды, после — удержанный НДФЛ можно вернуть.

Как заплатить НДФЛ

По закону НДФЛ с вашего дохода должна удержать и перечислить государству организация. Но с материальной выгодой всё не так просто. Удержать НДФЛ можно только при выплате денег. Вы же сэкономили на процентах, но реальных денег не получили. Поэтому у организации два варианта:

1. Если вы получаете от ООО зарплату или дивиденды, организация удерживает из них НДФЛ с материальной выгоды. Сделать это можно в том году, когда материальная выгода получена.
2. Если до конца года ООО не платила вам деньги, у неё не получится удержать НДФЛ. Об этом организация сообщает налоговой до 1 марта следующего года, подав справку 2-НДФЛ с цифрой 2 в поле «Признак». Налоговая пришлёт вам уведомление об уплате НДФЛ, и вам придётся заплатить его самостоятельно до 1 декабря.

Как видите, запросто взять в долг у организации не получится. Придётся либо заплатить НДФЛ государству — 2,45% годовых, либо 4% своей ОООшке. Зачастую, выгоднее сделать выбор в пользу своей компании и взять заём под 4% годовых.

Статья актуальна на 04.02.2021

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
2. Сумму займа прописью
3. Факт получения денег заемщиком
4. Дату возврата долга
5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
7. Дату составления документа
8. Подпись заемщика

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах.

Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания.

Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку.

Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой.

Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

1. Требуйте написать расписку от руки.
2. Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
3. Пропишите неустойку в случае невозврата долга.

«Деньги взял, а дела не делает»

Возврата гонорара за невыполненную работу доверители требуют от адвокатов достаточно часто.

Это, безусловно, правильно: «справедливость требует, чтобы гонорар, полученный поверенным от доверителя в виде аванса за ведение дела, был возвращен ему обратно, если фактического ведения дела в действительности не было, так как гонорар назначается поверенному за труд, затраченный на ведение дела, а не за бездействие, по чьей бы вине последнее ни случилось» (948-й фрагмент Правил адвокатской профессии). Вот только полномочий на решение имущественных споров у адвокатских палат нет (так же, как не было их и у Советов присяжных поверенных); вопросы эти находятся в исключительной компетенции суда, о чем палаты неизменно заявителям и сообщают.

Объективности ради надо указать, что иногда все же вопрос о возврате удается решить силой авторитета адвокатуры. Лет пять назад рассматривалось дисциплинарное дело. Довольно известный адвокат взялся представлять ответчика в наследственном споре.

В первой инстанции адвокат заявил о применении исковой давности, и суд в иске отказал. Но в апелляции почему-то от исковой давности отказался, и суд иск удовлетворил.

(Вопрос о том, почему суд принял отказ от применения исковой давности и возможно ли такое в принципе, как выходящий за рамки компетенции квалификационной комиссии, остался вне обсуждения. А жаль, вопрос в процессуальном отношении интересный.)

В результате доверитель лишился значительной части имущества. В жалобе он указал на ненадлежащее исполнение адвокатом его обязанностей и требовал возврата гонорара (весьма внушительного). Адвокат вернул гонорар добровольно. Правда, тяжесть проступка была такова, что адвокату грозило лишение статуса…

Конечно, если бы у адвокатского сообщества были полномочия разрешения гонорарных дел, то и денежные вопросы рассматривались быстрее, да и авторитет адвокатуры возрос.

Все же адвокатская деятельность имеет специфику, в нюансах и тонкостях которой лучше всего разбираются сами адвокаты. Но пока этого нет, и за взысканием неотработанного гонорара доверители должны, как и раньше, обращаться в суд.

Об одном таком процессе «Адвокатская газета» уже рассказывала. Вот аналогичное дело.

Доводы Малянтовича, безусловно, вполне здравы и заслуживают уважения. Любопытны возражения Глаголева о ведении дела только в первой инстанции и об отсутствии оснований для обжалования («неверность сообщенных фактов»).

Действительно, можно представить себе соглашение, составленное таким образом, что адвокат принимает ведение дела только в одной инстанции (как это делается в уголовных процессах, когда заключают отдельное соглашение на предварительное следствие, отдельное – на суд).

И контрдовод Малянтовича о том, что если в доверенности упомянуто право обжалования, то на адвокате лежит и эта обязанность, не вполне убедителен. В основе соглашения лежит договор поручения.

В доверенности же заключается лишь полномочие, но не поручение; принятием доверенности на ведение дел еще не устанавливаются договорные отношения мандата между поверенным и верителем.

Доверенность есть следствие договора поручения, акт, легитимирующий поверенного, свидетельствующий о полномочии стороннему лицу. Вопрос этот хорошо разработан И. Иосилевичем (см. 1-й casus из статьи «Несколько юридических вопросов») на примере конкретного дела.

Но означает ли это, что адвокат действительно имеет право заключать отдельное соглашение на представление интересов доверителя в первой инстанции, отдельное – во второй? Целью процесса является достижение материальной истины, соответствие решения нормам права и действительным обстоятельствам дела.

Внешним выражением этой истины является решение, вступившее в законную силу. Следовательно, пока решение не вступило в силу, цель процесса не достигнута.

И если соглашение заключено только на часть процесса, то получается, как говорил Владимир Ильич, «нечто формально правильное, а по сути издевательство».

Теперь о «неверности переданных фактов». Знание о фактах мы приобретаем двумя способами: либо собственным наблюдением, либо свидетельством авторитета.

Собственным наблюдением знание о фактах, о которых утверждала Захарова, Глаголев не мог приобрести в принципе. Остается свидетельство авторитета.

Авторитетом в области правообразующих фактов для адвоката является прежде всего его доверитель; совокупность этих фактов адвокат и доказывает затем в суде.

«Неверность» факта проявляется двояко: либо как его отсутствие, либо как истолкование в противоположном значении. Истолкование факта в пользу своего доверителя – аксиома работы адвоката. Следовательно, утверждения противника о фактах всегда будут неверными для адвоката другой стороны, но не сами по себе.

Отсутствие же факта (его «неверность») может признать тот, кто о данном факте утверждал. То есть в данном случае – Захарова. Но известно, что сама она на суде не присутствовала и отказаться от утверждения о фактах не могла.

Значит, Глаголев принял на веру истолкование фактов адвокатом ответчика, которое, как мы знаем, всегда противоположно истолкованию истца.

То, что факты, о которых утверждал ответчик, получили поддержку суда, значения для адвоката истца не имеет: до вступления решения в законную силу эти факты остаются сомнительными и могут быть истолкованы апелляционным судом в противоположном смысле.

Именно поэтому утверждение Глаголева о том, что он не принимал на себя обязанности обжаловать решение, неверно по существу: до тех пор пока есть возможность «убеждать суд в правоте своего доверителя представлением по делу доказательств, надлежащей группировкой таковых, указанием на соответствующие законы и представлением юридических выводов и соображений», обязанности адвоката не могут считаться исполненными.

Выяснив апелляционные обязанности адвоката, нельзя не упомянуть и о кассации. Обязан ли адвокат кассировать решение? (Речь, конечно, идет о гражданском, а не об уголовном процессе.)

Правосудное решение складывается из двух составляющих: из правильного установления достоверности фактов и из точного применения к ним закона.

Поле деятельности обжалующего решение в апелляции адвоката весьма широко, поскольку обжаловать можно практически все: правильность установления фактической стороны дела; истинность событий; выводы суда из рассмотренных обстоятельств дела; их доказанность.

Совершенно иная ситуация в кассации, исключительным предметом деятельности которой является лишь проверка правильности применения закона.

Вот что высказал Санкт-Петербургский совет: «Составление кассационной жалобы представляется несравненно более трудной и ответственной работой именно потому, что ни представление новых доводов, ни представление новых доказательств при кассационном производстве не допускается, между тем как при апелляционном – все недосказанное, недостаточно выясненное или требующее новых доказательств может быть восполнено впоследствии, при производстве дела в апелляционном суде. Изучение и уяснение фактической стороны дела, его существа, представляющие главную задачу апелляционного производства, не требуют такого напряжения умственной деятельности, как изучение стороны юридической и правильная постановка кассационных вопросов».

Но если факты обжаловать нельзя, то и кассационные поводы найти не только трудно, но подчас едва ли возможно.

Отсюда правило: «Если нет поводов к кассации, то присяжный поверенный и не должен принимать на себя составление таковой» (270-й фрагмент Правил профессии, а также 416-й, 417-й, 611-й).

Поэтому кассационное производство целесообразно оговаривать отдельным соглашением под условием «при наличии кассационных поводов».