Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ — эти механизмы используются для привлечения заемных средств. В этой статье мы расскажем о том, что такое тендерный кредит и тендерный займ, а также как получить кредит на исполнение государственного контракта без залога.

Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта.

Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным.

В такой ситуации, как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.

Что такое тендерный займ

Тендерный займ — это специальный заем, который выдает микрофинансовая организация или инвестиционный фонд — не банк.

Его целевое назначение — обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.

В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита

Тендерный кредит — это обычный банковский кредит с четким целевым назначением. Принципиально он не отличается от автокредита или ипотеки. Его очевидное преимущество — сравнительно невысокая процентная ставка.

Ключевой недостаток — срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.

Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.

Принципиальное отличие тендерного займа от тендерного кредита заключается в том, что займ может быть выдан на сумму не более 1 миллиона рублей. Таким образом, максимальная сумма контракта, которую он может обеспечить, составляет 20 миллионов рублей (при условии 5%-го обеспечительного взноса). Этого достаточно для большинства контрактов — как государственных, так и коммерческих.

Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов — средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.

Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.

Какие виды тендерных кредитов и займов бывают

Существует разная классификация тендерных займов:

• Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
• С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих

Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:

• На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
• Под акты обеспечения выполнения работ. Это — своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто — как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
• Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз — это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.

Как получить тендерный заем

Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта — государственного или коммерческого — намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:

• Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.
  Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации.
• Копии уставных документов — протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
• Сведения о финансовой отчетности организации — книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.

Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.

Где взять тендерный кредит

Сбербанк

Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием “Бизнес-Гарантия” и “Бизнес-Контракт”
Процентная ставка составляет чуть больше 15%.

Варианты тендерных кредитных продуктов на сайте Сбербанка России

Локо-банк

Локо-банк выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.

Финамбанк

Финамбанк ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.

При сравнении условий следует быть внимательным: ни один из банков не афиширует точную процентную ставку (рекламируемые 12% в реальности могут оказаться 20%). Итоговые условия зависят как от конкретного заемщика, так и от банковских ухищрений — комиссии за рассмотрение заявки, комиссии за выдачу кредита и пр.

1. Группа компаний «Тендер» предлагает тендерный займ на обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ. Рассмотрение занимает до часа, в случае одобрения средства можно перевести на счет площадки в течении 24 часов. Условия — 24% годовых.
2. Компания «Teledoc» выдает займы организациям, которые работает более одного года, имеют положительный финансовый результат и не обременены налоговыми задолженностями. Оценить заявку и зачислить средства обещают за полчаса. Рекламируемая процентная ставка — от 8% годовых, но на самом деле полностью зависит от суммы займа и характеристик заемщика.
3. В «GetTender» выдают займы для обеспечения заявок по аукционам, проводимым на всех торговых площадках. От подачи электронной заявки до перевода средств (в случае положительного решения) проходит менее двух часов.

В качестве сложностей с привлечением займа или кредита под выигранный тендер как альтернативу — хотя это и не рекомендуется! — можно рассматривать получение обычного потребительского кредита, использование средств, находящихся на личной кредитной карте или привлечение средств в МФО под залог авто, недвижимости, других объектов.

Тендерное кредитование в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 185-ФЗ

Базовый перечень документов

Выдача тендерного кредита (займа) может производится тремя способами:

1. На специальный счет.

• 2. На виртуальный счет торговой площадки
• 3. На расчетный счет клиента
• Обеспечение заявки – это предоставляемый при подаче заявки задаток, служащий для заказчика гарантией добросовестности участия поставщика в закупке и заинтересованности участника в заключение контракта по итогам проведения закупки.

В 44-ФЗ требование предоставления заявки обязательно в случаях проведения конкурсов и аукционов. Во всех остальных случаях – проведение запроса котировок, запроса предложений и уж тем более закупки у единственного поставщика – обеспечение заявки не требуется.

В случае проведения электронного аукциона обеспечение заявки предоставляется только путем внесения денежных средств на счет электронной площадки. В случае проведения конкурсов возможен выбор между перечислением денег и банковской гарантией. Выбор при этом остается не за заказчиком, а за поставщиком.

В электронных же аукционах обеспечение заявки предоставляется только в виде денежных средств, при этом перечисление денежных средств осуществляется не заказчику, а на электронную площадку. Размер обеспечения может быть установлен от 0,5 до 5% от начальной цены контракта.

Поставщику при подаче документов на участие в тендере в рамках 223-ФЗ необходимо перечислить сумму, указанную в Положении заказчика, на его расчетный счет или счет ЭТП. Обычно она составляет от 0,5% до 5% цены контракта.

223-ФЗ устанавливает ограничения только для торгов, в которых участвуют мелкие предприниматели – до 2%. В других случаях процент может быть и выше. После того как заказчик принял заявку, он присылает реквизиты для перевода обеспечения.

Поставщик перечисляет сумму, и она блокируется до окончания торгов. Когда победитель определен, деньги возвращают участникам.

Тендерный кредит позволяет предприятию получить следующие преимущества:

• не нужно извлекать из оборота собственные денежные средства.
• можно принимать участие в нескольких аукционах и конкурсах.
• можно подавать заявки на участие в крупных тендерах.
• залоговое обеспечение не требуется.

Тендерный займ на обеспечение заявки по 44 ФЗ и 223 ФЗ в г. Москва

• О нас
  • Наши сертификаты и партнеры
  • Структура и отделы
  • Пресса о нас
  • Вакансии
  • Партнерам
• Услуги
  • Тендеры и госзакупки
  • Юридические услуги
  • Бухгалтерские услуги
  • Кредитование бизнеса
  • Реклама и продвижение
  • Допуски СРО
  • Сертификаты ISO
  • Лицензии для бизнеса
  • Обучение и курсы
  • Программы для бизнеса
    • Контур. Зарплата (АМБа) — программа для расчета зарплаты (заработной платы) — СКБ Контур
    • Контур. Персонал — программа для кадрового учета — СКБ Контур
    • Тендерплан — система поиска тендеров и госзакупок
    • СБИС Все о компаниях и владельцах. Выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП, проверка контрагентов, ИНН и КПП организаций, реквизиты ИП и ООО
    • СБИС Видеокоммуникации. Видеозвонки между коллегами и партнерами. Видеоконференцсвязь, удаленная помощь, проведение вебинаров
    • СБИС Точка продаж. Автоматизация магазинов, кафе, аптек. Pos терминалы, ккт для розницы с поддержкой ОФД и ЕГАИС (ФСРАР)
    • Автоматизация ресторана, бара, кафе. СБИС Presto
    • Автоматизация салона красоты, фитнес-клуба, медицинского центра. СБИС для салона и сферы услуг
    • СБИС Заказы и поставки (EDI). Электронный обмен EDI-данными: прайс-листы (PRICAT), заказы (ORDERS), накладные в электронном виде
    • СБИС Корпоративная социальная сеть. Корпоративный портал компании — единое пространство и удобные инструменты для совместной работы
    • Электронная отчетность через интернет СБИС: сдать онлайн отчет в налоговую, ПФР, ФСС, Росстат для ИП, ООО и др.
    • ОФД СБИС — оператор фискальных данных
    • Поиск и анализ закупок СБИС: поиск торгов, аукционов и тендеров по всем площадкам
    • Управление бизнес-процессами. Электронные согласования, натсройка своих процессов без программирования по стандартам ВРМ
    • СБИС Управление персоналом. Автоматизация HR процессов. Учет рабочего времени, мотивация и геймификация, расчет зарплаты и учет кадров
    • Учет и контроль рабочего времени СБИС. Система автомататизированного учета рабочего времени сотрудников
    • СБИС Электронный документооборот. ЭДО Счета-фактуры, акты, накладные с электронной подписью, автоматизация документооборота
    • Автоматизация бухгалтерского и налогового учета — СКБ Контур
    • Услуги информационной безопасности — Контур.Безопасность
    • Учет товаров онлайн, касса для ЕГАИС для небольшой розницы (konturkassa) — Контур. Маркет — СКБ Контур
    • Контур. Бухта: бухгалтерское обслуживаниедля ИП и ООО — СКБ Контур
    • Контур. Норматив — справочно-правовая система (СПС) — СКБ Контур
    • Бухгалтерия. Контур — сдача отчетности ИП и ООО, бухгалтерия на УСН, ЕНВД онлайн — СКБ Контур
    • Оператор фискальных данных (ОФД) — СКБ Контур
    • Контур. Отель — облачная система управления и автоматизации гостиниц, отелей, хостелов. — СКБ Контур
    • Отчет. ру — СКБ Контур
    • Контур. Экстерн — электронная отчетность через интернет для ИП и ООО, сдача отчетности в налоговую, ПФР, ФСС — СКБ Контур
    • Алкодеклорация. Контур — сдача алкогольной декларации онлайн, отчетность и декларация по алкоголю в РАР — СКБ Контур
    • Контур. Закупки — поиск закупок, тендеров — СКБ Контур
    • Контур. ЖКХ Квартплата — программа для ведения бухгалтерского учета для УК и ТСЖ в сфере ЖКХ — СКБ Контур
    • Сверка алкогольных деклараций в Алкосверка. Контур — СКБ Контур
    • Контур. Декларант: таможенное декларирование онлайн, отправка декларации в ФТС — СКБ Контур
    • Контур. Пульс — СКБ Контур
    • Контур. ФМС: сервис для гостиниц по передаче данных в МВД об иностранных и российских гражданах — СКБ Контур
    • Фокус API — СКБ Контур
    • Контур. Фокус — проверка контрагентов, выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП — СКБ Контур
    • Проверка контрагентов в интернет-банке — СКБ Контур
    • Эльба: электронный бухгалтер Эльба, ведение бухгалтерии, бесплатная налоговая отчетность для ИП — СКБ Контур
    • Электронный документооборот Диадок — СКБ Контур
    • Получить электронную цифровую подпись (ЭЦП), Удостоверяющий центр (УЦ) — СКБ Контур
• Тендеры с авансом
• Прямые контракты
• Субподряды без тендера
• Господдержка
  • Закупки у СМП по 44 ФЗ
  • Закупки у МСП по 223 ФЗ
  • База контрактов с льготами МСП
• Отзывы
  • Наши победы и успешно заключенные контракты
  • ТОП лучших сделок
• Контакты

ПреимуществаВыгодная стоимость

Благодаря регулярному мониторингу цен конкурентов, мы всегда можем сделать самое выгодное предложение

Прозрачные расчеты

Все услуги оплачиваются только в соответствии с договором, и только по положительному результату

Гарантия 100% результата

Целый штат из более чем 30 экспертов и многолетний опыт работы, гарантируют вам высочайшее качество услуг

Если субъект малого предпринимательства не обладает достаточными средствами для перечисления на ЭТП суммы, равной 2% от стоимости контракта, существует возможность получить тендерный займ на обеспечение заявки. Такая финансовая услуга позволит не только отыскать необходимые для участия в электронных торгах деньги, но и избавить участника конкурса от замораживания крупной суммы оборотных средств.

Несмотря на небольшой процент от цены договора, в абсолютных величинах такая сумма может быть существенной для малого бизнеса. По этой причине большинство СМП прибегают к заимствованию средств в кредитных учреждениях, в которых процесс получения кредита связан с утомительной и сложной процедурой.

Банки требуют не только огромный пакет документов, включающий бухгалтерский баланс, выписки из фискальных органов и обоснование возможности выполнения указанного контракта, но и подтверждение положительной кредитной истории предпринимателя или его компании.

Отдел финансирования ЦПП поможет вам оформить займы для участия в тендерах и окажет содействие в оперативном получении финансирования. Мы сотрудничаем с широкой сетью банков-партнеров для любой ЭТП и найдем индивидуальный подход к каждому клиенту

• Результат в цифрах:
• 8 из 10 запросов
• партнеров ЦПП получают положительные ответы, при этом после согласования тендерного займа, партнер автоматом получает пред одобренную банковскую гарантию 

Вы можете получить помощь в поиске тендеров и аукционов на всех площадках об этом читайте по ссылке.

Преимущества и условия получения тендерного займа

Оформляя тендерный займ в Центре Поддержки Предпринимательства, вы получаете целый ряд неоспоримых преимуществ, в сравнении с замораживанием собственных средств и обращением к посредникам:

• Быстрое оформление тендерного займа
• Минимальный список необходимых документов
• Не нужно специально открывать расчетный счет в банке
• Оперативное принятие решения об одобрении — в течении трех часов
• Весь процесс проводится удаленно, нет необходимости приезжать в офис
• Моментальный перевод денег на электронную торговую площадку
• Взаимодействие осуществляется со всеми регионами РФ

положительная деловая репутация

Опыт участия в закупках: • не менее 3 контрактов, в том числе 1 исполненный (гарантия до 25 млн руб.)

• не менее 3 исполненных контрактов (гарантия от 25 млн руб.)

Порядок оформления и получения тендерного займа

Для получения тендерного кредита требуется поочередно выполнить несколько действий:

• Произвести выбор кредитного учреждения, в котором предполагается получить тендерный кредит для обеспечения заявки — ЦПП располагает широкой сетью уполномоченных партнеров на выбор
• Собрать необходимый пакет документом и отправить менеджеру — мы уже через 3 часа даем информацию по пред одобренным заявкам.
• Подать заявку на получение тендерного займа
• Пройти процедуру подтверждения и заверения данных
• Ожидать ответа со стороны банка и впоследствии ожидать прихода денег на расчетный счет, который был указан в ранее составленной заявке

Наши партнеры, которые уже оформляли тендерный кредит для обеспечение заявки, оценили все его преимущества. 

Вы можете получить комплексный анализ государственных закупок и тендеров подробнее читайте по ссылке.   Если Вам нужна помощь в оформлении тендерного кредита, то обращайтесь к нам!

         Результат гарантирован!

Отправить заявку

Контроль выполнения и оценка качества  

Процесс оформления тендерного кредита может происходить от нескольких часов до нескольких дней. По ходу оформления займа, персональный менеджер следит за сроками подачи заявки и замечаниями клиента, оставляя комментарии соответствующему отделу и корректируя работу для успешного достижения общей цели.

Каждая заметка и изменение по сделке фиксируется в специальной программе, к которой имеет доступ вся команда Центра. Таким образом, все просьбы и пожелания, озвученные во время связи с любым из экспертов — становятся доступны всему профильному штату.

По итогу выполнения всех заказанных услуг, проводится опрос партнера и оценка качества работы каждого подразделения. 

Подробнее об услуге по получению кредита под исполнение государственного  контракта читайте по данной ссылке.

1. Результат в цифрах:
2. 95% партнеров
3. довольны качеством оказания услуг и ценовой политикой Центра Поддержки Предпринимательства

С чего начать чтобы получить тендерный займ

Прежде всего нужно подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства: эксперты проверят Вашу организацию на соответствие критериям и предоставят выписку из единого реестра субъектов малого предпринимательства.

После проверки, в рамках сотрудничества, юристы ЦПП проведут подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для оформления тендерного займа.

Персональный менеджер в ручную отберет ближайшие сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов. Многофункциональный Кабинет в свою очередь обеспечит Вас нужной информацией:

• Весь перечень действующих программ поддержки малого бизнеса
• Полный список заказчиков и их реестров Программы Партнерства
• План-график прямых закупок и субподрядов на ближайший год
• Реестр банков осуществляющих кредитование СМП по госпрограмме
• Обучающие материалы, вебинары и видео-инструкции по работет

1 контракт без процентовДарим сертификат на проведение первой сделки без вознагражденияПриглашай друзей в ЦППВам и вашему партнеру по 3 месяца обслуживания в подарокСкидка на подготовку заявкиПри заключении любого договора, первый контракт с 30% скидкойЗаказчик-партнерВнесем в Программу партнерства крупного заказчика в подарокАккредитация в подарокСделаем аккредитацию на торговой площадке бесплатноМесяц обслуживанияДарим целый месяц обслуживания вашей организации бонусом

В данном разделе представлены ТОЛЬКО ФАКТЫ — сотни выигранных нами тендеров, подтвержденных протоколом с закупки гов, сканом заключенного с клиентом-победителем договора и ссылкой на государственный портал где можно увидеть весь процесс участия и победы в тендере!

В данном разделе представлены ТОЛЬКО ФАКТЫ — сотни выигранных нами тендеров, подтвержденных протоколом с закупки гов, сканом заключенного с клиентом-победителем договора и ссылкой на государственный портал где можно увидеть весь процесс участия и победы в тендере!

«Прочитала рекомендации от многих победителей на крупнейшем в стране тендерном сообществе «good-tender» про работу с Центром Поддержки Предпринимательства и решила то же попробовать — заключила договор сразу на год! Очень понравился подход — специалисты вникли в мои потребности и согласовали индивидуальный формат, при котором у меня каждый тендер обходится всего по 1000 рублей за подготовку! И уже выиграла 2 тендера из 7 попыток на 5 млн. руб. Очень благодарна Набиевой Жене за отзывчивость!»

Все отзывы

АКЦИЯ! Бесплатный анализ вашей отрасли и подборка контрактов с АВАНСОМ!

Тендерные займы на обеспечение заявки

Тендерный займ – финансовый инструмент, используемый с целью обеспечения заявки на участие в государственных тендерах и электронных аукционах.

Он позволяет организациям без нагрузки на собственный бюджет осуществить обязательный взнос, необходимый для подачи заявки на участие в торгах.

Данный взнос является страховкой для организатора от убытков, которые возникнут в случае невыполнения участником тендера возложенных на него обязательств.

Размер финансового обеспечения тендерной заявки не превышает 5% предполагаемой стоимости контракта. После определения победителя торгов, участники, не заключившие контракт с организатором, возвращают свои взносы и могут их использовать для участия в других аукционах.

Компания «Бизнес Альянс» предоставляет профессиональную помощь в получении тендерного займа на обеспечение заявки.

Выступая в роли вашего представителя перед кредитором, мы находим наиболее выгодные условия займа, позволяя получить необходимую финансовую поддержку в кратчайшие сроки.

Также среди наших услуг – оформление банковской гарантии от банков, включенных в соответствующий список Минфина. Обратившись к нам, вы упростите процедуру подачи заявки на тендер (по 44-ФЗ) и подтвердите полное выполнение контракта (по 223-ФЗ).

Мы предоставляем бесплатно:

• квалифицированные консультации специалистов с многолетним опытом работы;
• оценку вашего шанса на получение займа;
• помощь в оформлении анкеты и заявления в банк или МФО;
• помощь в выборе оптимальных условий кредитования.

Налаженное сотрудничество с ведущими финансовыми организациями позволяет ускорить рассмотрение заявки, а также упростить процесс оформления и получения средств!

3 вида тендерного займа

Выделяют 3 вида тендерного займа

• Тендерный займ на обеспечение заявки. Представляет собой сумму, которую вносит каждый участник государственного тендера или электронного аукциона. Является подтверждением серьезных намерений заявителя и позволяет отсеять мелкие организации, неспособные справиться с выполнением заказа. Размер взноса составляет от 0,5 до 5% предполагаемой цены контракта и устанавливается организатором торгов.
• На обеспечение исполнения контракта. Оформляется победителем торгов и используется с целью подтверждения принятия обязательств по исполнению контракта. Размер взноса составляет 10-30% начальной цены контракта и для его осуществления выделяются весьма сжатые сроки. Данная сума – защита заказчика от недобросовестных исполнителей и гарантия получения качественных услуг. Внесенные деньги затем возвращаются победителю торгов, но только после выполнения им принятых обязательств.
• Для выполнения условий контракта. Требуется в тех случаях, когда победитель аукциона не имеет достаточного количества средств для выполнения обязательств по контракту, а аванс заказчиком не предусмотрен. Пользуется спросом, так как оплата по контракту обычно приходит после выполнения всех условий (если не установлены иные условия договора).

Отличия от тендерного кредита

Финансовые средства для выполнения каких-либо обязательств можно получить, как путем оформления тендерного займа, так и при помощи оформления кредита. Эти два понятия нельзя путать, так как они имеют существенные отличия друг от друга.

• Право предоставлять кредит имеют только банки, получившие соответствующую лицензию от Центробанка РФ. Займы оформляются в лицензированных микрофинансовых организациях.
• Процедура оформления сделки с микрофинансовой организацией существенно проще получения кредита в банке и требует предоставления меньшего пакета документов.
• Вероятность получения положительного ответа по кредиту ниже, так как банки выдвигают высокие требования к заявителям и тщательно проверяют кредитную историю с целью определения реальной платежеспособности. Молодые компании зачастую получают отказы. А вот тендерный займ в МФО успешно оформляет большинство заявителей, включая организации, только начинающие свою деятельность (зарегистрированные не менее чем за 6 месяцев до момента обращения).
• Для получения средств в МФО нет необходимости открывать специальный расчетный счет.
• Процедура оформления кредита занимает 5-10 дней, займ можно оформить в течение нескольких часов.
• Кредит выдается на срок до 12 месяцев, а средства, выделенные микрофинансовой организацией необходимо погасить в течение 90 дней.
• Максимальная сумма, которую предоставляют микрофинансовые и микрокредитные организации – 1 млн руб. Размер банковского кредита не ограничен и определяется для каждого заявителя в индивидуальном порядке.

В большинстве случаев за финансовой помощью выгоднее обращаться к МФО (если требуется сумма менее 1 млн). Это проще, быстрее и результативнее, так как банки выдают кредиты неохотно.

Условия выдачи и документы

Чтобы получить тендерный займ, необходимо:

• выбрать подходящую МФО и изучить ее требования;
• подготовить необходимую документацию;
• подать заявку и, в случае положительного решения, подписать договор.

Поскольку займ целевой, деньги микрофинансовая организация перечисляет не заявителю, а непосредственно компании на счет, открытый на электронной площадке. По этой причине при оформлении сделки в обязательном порядке указывается тендер, в котором заявитель планирует участвовать. Без данной информации в финансовой помощи будет отказано.

Каждая МФО организация устанавливает собственные требования к заемщику, однако основные в большинстве случаев совпадают:

• с момента регистрации юридического лица прошло не менее 6 месяцев;
• нет убытков в последнем отчетном периоде;
• есть 1 и более успешно выполненный госконтракт.

Основные документы, требуемые для оформления:

Сведения о выбранном заемщиком тендере.
• Бухгалтерский баланс формы № 1 и 2 за последние отчетные периоды.
• Налоговая декларация.
• В случае использования упрощенной схемы налогообложения — книга учета прибыли и расходов.
• Анкета предприятия с информацией об учредителе и руководителе, а также реквизитами организации.
• Копии уставной документации.

Список может быть дополнен с учетом требований отдельных МФО.

Наша комиссия всего 4%

Компания «Бизнес Альянс» оказывает профессиональную помощь в получении финансовой поддержки на привлекательных условиях. Стоимость наших услуг — 4% от суммы займа. Например, при оформлении финансовой поддержки на сумму 10 млн руб. размер комиссии составит всего 400 000 рублей.

Банки-партнеры

Мы сотрудничаем с надежными финансовыми организациями Москвы, предоставляющими действительно выгодные условия кредитования. Широкий спектр банков и МФО позволяет подобрать программу, идеально подходящую конкретно для ваших целей.

Получите займ прямо сейчас!

Если вам необходим тендерный займ на обеспечение заявки, выполнение условий контракта или для других целей – воспользуйтесь услугами компании «Бизнес Альянс». Большой опыт работы в данной сфере позволят нам оперативно справляться с поставленными задачами и предоставлять финансовую помощь своевременно.

Свяжитесь с нашим специалистом по номеру телефона +7 (495) 961-94-01 или +7 (495) 755-70-76 и решение по вашей заявке на получение тендерного займа будет принято в течение суток!

Тендерный займ на обеспечение заявки в Москве

Тендерный займ: что это и для чего он используется

Если ваша компания хочет принять участие в государственном аукционе, придется предоставить персональную гарантию, подтверждающую готовность к выполнению обязательств. Это требование закона, и игнорировать его не получится.

Такую гарантию называют заявкой, и подается она уже при стартовой цене заказа от миллиона рублей.
Однако не каждый владелец компании может взять деньги из собственного оборота и пустить их в конкурс. С большей степенью вероятности, этот шаг экономически не оправдан.

В таком случае прибегают к помощи другого финансового продукта – тендерного кредита.

Виды тендерных кредитов, их предназначение

Этот денежный инструмент имеет свою особенность. Он позволяет принять участие в тендере, не используя при этом внутренние накопления компании. Тендерное кредитование особенно актуально для молодых предприятий, только начавших работу, а также среднего бизнеса. Не нарушая финансовый поток, фирма может участвовать в крупных заказах.

Тендерный кредит выгоден не только участникам аукциона, но и заявителю. Он существенно расширяет список участников, готовых принять условия сделки. Среди подрядчиков, заказчик может выбрать лучшего из представленных.

Выделяют два основных типа тендерных кредитов:

• Тендерный кредит на обеспечение заявки. Согласно закону, каждый участник на получение государственного контракта обязан предоставить гарантию в размере 0,5-5% от заказа. Ввиду объемных условий, эта сумма может стать неподъемной для компании. Нередко фирмы принимают участие в нескольких тендерах одновременно, что влечет увеличение стоимости в геометрической прогрессии. Спасительным инструментом в такой ситуации является тендерный кредит. Он может быть как единоразовым, так и с возобновляемой линией. В первом случае, компания получает средства только на участие в конкурсе, а второй подразумевает использование выданных денег в течение установленного срока.
• Кредит на обеспечение выполнения контракта. В случае победы компании на тендере, ей необходимо подтвердить финансовую сторону договора в размере до 30% от общей стоимости заказа. В этой ситуации кредит поможет решить проблему на начальном этапе и обеспечит поддержку при старте работ.

Выделяют также финансовую помощь под акт выполненных работ, установленных контрактом. В чем ее суть? Задержка оплаты работ или оговоренных услуг – не редкость. Для небольших компаний такие паузы могут стать фатальными. Но тендерный кредит способен решить эту проблему, позволяя использовать средства под залог прогнозируемой выручки. Данная сумма оговаривается контрактными соглашениями.

• Как получить тендерный кредит?
• Чтобы получить необходимое обеспечение тендера, клиенту необходимо предоставить ряд документов:

• Финансовая отчетность компании за последние несколько периодов. Если налогообложение осуществляется в упрощенном режиме, то требуется наличие декларации и учетных документов оборотных денег.
• Объяснение деятельность компании.
• Заявка на участие в конкурсе.
• Анкета получателя тендерного кредита.

Механизм оформления денежных средств простой. Клиент выбирает финансовое учреждение, которое готово предоставить кредит в требуемой сумме. Собранный пакет документов проверяется и выносится на рассмотрение. В случае подтверждения заключается договор о кредитовании.

Где выдаются тендерные кредиты?

Ответ очевиден – в банке. Но здесь скрывается несколько важных моментов, влияющих на простоту и скорость оформления кредитов.

Помимо услуг банков, получением обеспечения на тендер занимаются брокерские компании, которой являемся и мы. Условия у нас намного приятнее:

• быстрое оформление кредита
• рассмотрение заявки в любое время суток
• сбор необходимого пакета документов, проверка правильности их заполнения без участия заявителя
• подбор оптимальных условий кредитования для клиента

Во время участия в аукционе, каждый день может стать решающим для компании-подрядчика. А лишние операции с бумагами могут затянуться. По этой причине все большее количество заявителей обращаются именно к кредитным брокерам.

Подробнее

Получить тендерный займ на обеспечение заявки в Москве, сколько стоит взять тендерный кредит

Для участия в аукционах и конкурсах на выполнение работ, оказание услуг или закупку товаров за счет бюджетных средств компании обязаны предоставить обеспечение тендерной заявки. Размер обеспечения регулируется статьей 44 закона № 44-ФЗ и составляет 0,5 – 5 % от начальной цены контракта.

Финансовое обеспечение подтверждает серьезность намерений и платежеспособность участника тендера.

Сумма блокируется на спецсчете участника торгов до окончания торгов и разблокируется после подписания контракта с победителем (при условии, что кандидат не уклонился и не отказался от участия в аукционе, соблюдал правила проведения закупок).

Когда без тендерного займа не обойтись?

Победа в тендере — возможность получить хорошую прибыль и расширить бизнес, поэтому подрядчики нередко участвуют сразу в нескольких аукционах. Однако быстро найти свободные средства для обеспечения заявок не всегда возможно. Чтобы не изымать из оборота большие суммы, можно взять тендерный кредит, срок возвращения которого сопоставим с завершением проведения торгов.

Микрокредитная компания «ЗЕЛО» предоставляет тендерный займ на обеспечение заявки на торги по госзакупке работ, услуг или товаров, оплачиваемых из государственных и муниципальных средств.

• Срок возвращения кредита — 25 дней,
• При объективных причинах продления или переноса торгов тендерный займ может быть пролонгирован.

Условия, на которых вы можете взять тендерный кредит:

В мкк «зело» можно получить тендерный займ без посещения офиса компании.

Отправьте нам по электронной почте следующие документы:

• заявление на получение средств;
• информацию о закупке;
• учредительные документы (копии);
• банковские реквизиты;
• финансовую отчетность за последние пять отчетных периодов;
• сведения об исполненных ранее госконтрактах, перечень выполненных обязательств.

Заявка рассматривается в течение 30 минут.

Если принимается положительное решение, средства поступают на расчетный счет в течение 1 рабочего дня. Комиссия за услуги компании взимается единовременно.

Чтобы получить подробную информацию об условиях сотрудничества и рассчитать, сколько стоит тендерный кредит, позвоните нам или оставьте заявку на сайте.

WordPress Lessons

Тендерный заем: когда он необходим и как его получить

Привлечение заемных средств — обычное явление для бизнеса.

Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта.

Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.

Что такое тендерный заем и в чем его преимущества

С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом.

Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах.

Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

С 28 января 2018 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа.

А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей.

Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей[1].

На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов.

В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.

Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.

Виды тендерных займов

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

1. Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
2. Заем на обеспечение исполнения контракта. Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
3. Заем под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

• единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
• с возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ.

Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями.

Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.

Условия тендерных займов

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.

Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.

Требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:

• срок существования юридического лица — не менее полугода;
• наличие не менее одного выполненного госконтракта;
• отсутствие убытков за последний отчетный период.

В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.

Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее.

Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком.

Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.

Необходимые документы

Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов — для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.

Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция

Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги.

Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону.

Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.

После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней.

В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде.

Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.

Как выбрать надежного кредитора?

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

• срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
• быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
• отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.

Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.

Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований.

Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.