В 2020-м российская валюта оказалась под давлением целого ряда внешних факторов. За год курс доллара вырос с 62 до 74 рублей, а евро — с 69 до 90 рублей. Более того, в периоды высокой неопределённости значения ненадолго поднимались выше 81 и 94 рублей соответственно.

Эксперты связывают это с негативным влиянием пандемии коронавируса, рекордного обвала нефтяных цен и геополитических факторов. Впрочем, сдержать ослабление нацвалюты позволили действия Центробанка, меры российских властей по поддержке экономики, а также новости о разработке вакцин от COVID-19.

Как менялось «поведение» рубля на протяжении года — в материале RT.

В декабре российская валюта смогла заметно укрепиться на Московской бирже. Так, с начала месяца курс доллара опустился более чем на 3% и в настоящий момент торгуется в диапазоне 73—74 рубля, а курс евро — на 1,3%, до 90 рублей. Более того, в середине декабря показатели ненадолго снижались до 72,6 и 88,4 рубля соответственно.

Ситуация на российском валютном рынке постепенно стабилизируется после резких колебаний в течение всего 2020 года. Как отметил в разговоре с RT ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, в уходящем году рубль оказался под давлением целого ряда внешних факторов. В первую очередь речь идёт о последствиях пандемии коронавируса.

«На фоне быстрого распространения болезни власти государств были вынуждены вводить карантинные меры, которые привели к временной остановке всей мировой экономики. В панике инвесторы стали выводить свои деньги из так называемых рисковых активов, к которым относится и рубль», — пояснил Капустянский.

Отметим, что первые биржевые торги 2020 года стартовали вблизи отметки 62 рубля за доллар и 69 рублей за евро. Таким образом, по сравнению с январём российская валюта потеряла более 19% своей стоимости к отношению к американской и 30% — к европейской. Наиболее заметное ослабление рубля пришлось на два периода — март и ноябрь.

• АГН «Москва»
• © Александр Авилов

Напомним, первые случаи коронавируса были зафиксированы в Китае ещё в декабре 2019 года, а в феврале 2020-го число заболевших в КНР приблизилось к 80 тыс. Хотя введение жёстких ограничений позволило остановить эпидемию внутри страны, инфекция успела распространиться за пределами азиатской республики.

В начале весны число заболевших стало стремительно расти по всему миру, и уже в середине марта Всемирная организация здравоохранения объявила о начале пандемии. На тот момент курсы доллара и евро поднялись выше 75 и 84 рублей.

Нефтяное давление

Помимо паники инвесторов, против российской валюты сыграло ухудшение ситуации на энергетическом рынке. Введение локдаунов и закрытие границ привело к резкому сокращению мирового потребления топлива. На фоне падения спроса стоимость нефти эталонной марки Brent опустилась с $71—72 за баррель в январе до $49—50 к началу марта.

Также по теме

Вирусные вызовы: каким стал 2020 год для мировой экономики

В 2020 году глобальная экономика столкнулась с беспрецедентным шоком в виде пандемии коронавируса. Распространение инфекции привело к…

По словам экспертов, остановить падение нефтяных цен должны были действия стран — участниц сделки ОПЕК+. Ожидалось, что государства уменьшат производство сырья и тем самым сбалансируют спрос и предложение на глобальном рынке углеводородов. Впрочем, в марте по итогам заседания стороны не смогли договориться и решили полностью отказаться от всех взятых на себя обязательств.

«Начались активные «нефтяные войны» между участниками сделки ОПЕК+ в борьбе за долю на рынке. Например, Саудовская Аравия объявила, что намерена продавать энергоресурсы со скидкой своим партнёрам. Такая политика не увенчалась успехом и привела лишь к дестабилизации рынка», — рассказал RT аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Во второй половине марта цена на нефть Brent опустилась ниже $25 за баррель. Одновременно курс доллара приблизился к 82 рублям, а курс евро — к 90 рублям. Значения стали максимальными с 2016 года.

Время для передышки

В апреле положение дел на рынке нефти продолжило ухудшаться. Так, в середине месяца котировки Brent обвалились до минимума за 21 год и в моменте падали ниже $16 за баррель.

В свою очередь, стоимость барреля американского сорта WTI впервые за всю историю опускалась до отрицательных значений и достигала отметки минус $37,6.

Таким образом, производители нефти были готовы сами заплатить покупателям за поставку своего сырья.

Обвал нефтяного рынка заставил экспортёров сырья вернуться за стол переговоров и возобновить сотрудничество. С 1 мая члены ОПЕК+ вновь начали сокращать нефтедобычу. Одновременно спрос на энергоносители в мире стал постепенно восстанавливаться, поскольку темпы распространения коронавируса замедлились и всё больше государств начали ослаблять карантинные меры.

На этом фоне уже в начале в июня стоимость нефти Brent поднялась выше отметки $40 за баррель, а курсы доллара и евро опустились до 68—69 и 76—77 рублей соответственно.

• Reuters
• © Jessica Lutz/File

По словам главного аналитика ГК «TeлеТрейд» Марка Гойхмана, в начале лета постепенному укреплению рубля способствовали и меры российских властей по поддержке экономики в условиях коронавируса. Речь идёт о льготных займах для бизнеса, кредитных каникулах, нормативных послаблениях для банков, а также о прямой финансовой помощи населению.

«Все эти меры стимулировали высокий спрос на национальную валюту, что, в свою очередь, положительно сказывалось на курсе», — пояснил Гойхман.

Более того, поддержку нацвалюте оказали действия Банка России. Для стабилизации курса рубля с 10 марта Центробанк начал упреждающую продажу иностранной валюты на внутреннем рынке. Таким образом ЦБ искусственно повышает спрос на рубли. Всего в рамках инициативы регулятор продал на внутреннем рынке валюты на общую сумму свыше 1,6 трлн рублей.

Помимо этого, в пользу рублю сыграло рекордное снижение ставки ЦБ, считает Алексей Коренев. С начала года регулятор опустил процент заимствований с 6,25 до 4,25% годовых — минимального уровня за весь постсоветский период.

Отметим, что ключевая ставка Центробанка влияет на доходность российских облигаций федерального займа (ОФЗ). Если ЦБ снижает процент заимствований, вложения в ОФЗ приносят инвесторам меньший доход. Поэтому в условиях рекордного снижения ставки игроки стали заранее скупать ценные бумаги по выгодной цене, что позитивно сказалось на рубле.

«Кроме того, сокращение ставки стало стимулом для ускоренного восстановления экономики от последствий пандемии. Кредиты стали более доступными для бизнеса и населения. В целом за счёт комплекса оперативных мер рубль в пандемию чувствовал себя немного лучше, чем валюты ряда других стран», — добавил Алексей Коренев.

Геополитические факторы

Впрочем, уже осенью давление на рубль стали оказывать геополитические факторы, признают эксперты. Как рассказал RT генеральный директор УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев, политическая нестабильность в Белоруссии и обострение конфликта в Нагорном Карабахе привнесли временную неопределённость на финансовые рынки.

«Многие инвесторы опасались, что военное противостояние в регионе и политический кризис в соседней Белоруссии может создать негативный фон для ключевых валют развивающихся рынков, в том числе и для рубля. В этих условиях в сентябре курсы доллара и евро снова начали уверенно расти», — подчеркнул эксперт.

В россии предсказали рост спроса на наличную валюту

© СС0 Public Domain

Резкое ослабление рубля, случившееся накануне, подогреет интерес россиян к покупке наличной иностранной валюты. К такому выводу пришли опрошенные РИА «Новости» аналитики.

При этом они считают, что в банки евро и доллары население не понесет: валютные вклады создают для кредитных организаций дополнительные риски, и они продолжат сдерживать спрос непривлекательными ставками.

Вчера российская нацвалюта в ходе торгов на Московской бирже обновила очередные антирекорды — курс доллара впервые с конца марта превысил 80 рублей, а евро — 94 рубля, чего не было с декабря 2014 года.

«В такой ситуации нельзя исключать, что произойдет наращивание объема наличной валюты на руках у населения. При этом американский доллар останется наиболее популярной иностранной валютой», — допускает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Со своей стороны, аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер отмечает, что спрос на валюту со стороны населения может увеличиться, однако вопрос — в объеме у россиян свободных средств для конвертации.

Тем временем, констатирует председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев, сегодня «рубль нащупал почву под ногами», но «это не значит, что российская валюта продолжит восстановление».

«На рынке присутствует несколько факторов риска, способных отправить курс рубля к еще более низким уровням, и один из этих факторов — возобновление обвала на рынке „черного золота“, предотвратить который может оперативное решение стран ОПЕК+ об отсрочке наращивания производства», — говорится в обзоре эксперта.

Напомним также, что российская нацвалюта с начала нынешнего года существенно обесценилась к доллару и евро. Мощное давление на рубль оказали общая паника на финансовых рынках из-за стремительного распространения пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 и опасений по поводу ее влияния на глобальную экономику, а также обвал цен на нефть.

Так, сильная девальвация российской нацвалюты произошла 7 марта на международном рынке Forex, после того как днем ранее развалилась сделка ОПЕК+, — страны альянса не смогли договориться ни о дополнительном сокращении нефтедобычи, ни о продлении сделки на более длительный период (с 1 апреля 2020 года).

После этого, 9 марта 2020 года, на финансовых и нефтяном рынках случился «черный понедельник», а 18 марта рынок охватила «черная среда» с очередным обрушением нефтяных котировок, — российская нацвалюта в ходе торгов на Московской бирже обновила (на тот момент) антирекорды к доллару и евро с февраля 2016 года, — 81 и 88 рублей соответственно.

Добавим, что, по данным Центробанка РФ, реальный эффективный курс рубля (с учетом инфляции) за сентябрь 2020 года снизился на 2,3% к иностранным валютам относительно предыдущего месяца. При этом реальный курс рубля к доллару опустился за этот период на 2,9%, к евро — на 2%. За первые 9 месяцев с начала текущего года реальный эффективный курс рубля упал на 15,2%.

Деньги ждет цифровое будущее, но будет ли в нем место биткоину

Чтобы центральные банки смогли удерживать власть, нужно обеспечить взаимодействие между национальными токенами, а также частными валютами

В идее о том, что большая часть наличных денег превратится в цифровые токены, нет ничего странного или фантастического, если только не отождествлять будущее денег с биткоином.

Безусловно, правительства будут перенимать некоторые элементы технологии распределенного реестра, лежащей в основе частных криптовалют, но они захотят сохранить контроль над деньгами, циркулирующими в их экономике. И некоторым это удастся.

Не стоит удивляться, если к концу нынешнего десятилетия электронный кошелек на смартфоне будет напоминать мультивалютный счет. Но вместо того, чтобы иметь дело с коммерческими банками, можно быть клиентом центральных банков. На самом деле, даже нескольких.

Звучит неправдоподобно? Кроме багамского Sand Dollar, официальной электронной валюты в массовом обращении пока нет.

Тем не менее, цифровой юань набирает обороты, поскольку Пекин стремится к развернуть токен к моменту зимних Олимпийских игр 2022 года. Швеция может стать следующей крупной страной, которая последует этому примеру.

У Банка Японии нет планов на ближайшее будущее, но он признает возможность «всплеска общественного спроса» на официальную цифровую наличность в будущем.

Согласно статье, подготовленной президентом ФРБ Атланты Рафаэлем Бостиком и другими специалистами в сентябре 2020 года, даже в США, которые только присматриваются к этой концепции, цифровые платежные средства, не зависящие от традиционных банковских счетов, могут повысить финансовую доступность для пользователей наличных денег. Министр финансов Джанет Йеллен считает, что цифровой доллар «действительно заслуживает внимания».

Как только Китай и США вступят в игру, виртуальные деньги неизбежно станут инструментом глобального влияния, разделив мир на новые валютные блоки.

Это связано с тем, что любой токен будет иметь двойное назначение за пределами страны-эмитента.

Доллар или юань, которые появятся в телефонном кошельке в Индонезии или Индии, подкрепленные торжественным обещанием налогоплательщиков в США или Китае, могут использоваться для покупки товаров, услуг или активов на международном уровне.

Тяжелый выбор

Так же легко эти новые деньги могут в итоге заменить национальную валюту в повседневной жизни.

Хотя это ничем не отличается от традиционной долларизации, которая происходит в странах, страдающих от инфляции и волатильности валютных курсов, удобство и доступность цифровой наличности, выпущенной центральным банком, могут обеспечить «замещение более быстрыми темпами и в более широком масштабе», как отметил Тао Чжан, заместитель директора-распорядителя Международного валютного фонда.

Чтобы сохранить контроль над монетарной политикой, властям в небольших экономиках понадобятся собственные токены, чтобы сохранить привлекательность внутри страны. В более крупных странах могут быть иные цели: Китай и США могут предложить дополнения, которые сделают e-CNY или FedCoin более предпочтительными для иностранцев при урегулировании международных претензий.

Будущее будет эффективным, если все цифровые валюты центральных банков будут взаимозаменяемы. Иными словами, они будут взаимодействовать друг с другом — и с частными аналогами, включая биткоин, считает Скай Гуо, директор Cypherium.

Американский корпоративный блокчейн-стартап является членом Совета ФРС по быстрым платежам Faster Payments Council и цифрового монетарного института Официального форума валютных и финансовых институтов, или OMFIF, аналитического центра центрального банка.

Гуо работает над решением проблем, которые возникнут после оцифровки государственных денег: как обрабатывать большие объемы транзакций быстро и с небольшими затратами, обеспечивая консенсус среди реестров, автоматически обновляемых в сети? Как заставить людей поверить в конфиденциальность повседневных платежей после того, как наличные перестали быть анонимными?

Центральным банкам придется сделать выбор. Не все смартфоны могут запускать высокотехнологичные виртуальные машины, с легкостью исполняя программный код для автоматизированных контрактов. Если будет выбрана неправильная технология, население, не имеющее доступа к банковским услугам, может снова оказаться не у дел.

То же самое можно сказать и о зарубежных денежных переводах — возможности токенов в размере $124 трлн в год заменить дорогостоящую сеть банков-корреспондентов, перемещающих деньги путем обмена сообщениями SWIFT.

Но это не будет работать в случае небольших переводов, если вычислительная мощность для проверки транзакций в децентрализованной сети будет стоить слишком дорого.

Идеальная технология не обязательно должна быть блокчейном, но, по словам Гуо, она должна быть «легкой, гибкой и работать с устаревшими системами». Прежде всего, распределенный реестр должен быть прозрачным.

Другие препятствия

«Против цифровых валют центральных банков в основном выступают гиганты в сфере обработки платежей, такие как PayPal, Venmo и Stripe, — отметил Гуо. — FedCoin не будут нужны посредники для отправки средств. Поскольку эти компании становятся жертвами инноваций, будет интересно посмотреть, как они пытаются защититься от краха».

PayPal Holdings Inc., владеющая сервисом совместных платежей Venmo, называет утверждение Гуо ошибочным.

Поддержка и распространение цифровых валют ЦБ является частью картины инклюзивного будущего PayPal, заявил инвесторам в прошлом месяце директор компании Дэн Шульман.

Бывший глава Банка Англии Майк Карни, предложивший альтернативу доллару в виде сети цифровых валют ЦБ, недавно вошел в совет директоров Stripe Inc.

Один из вариантов снизить напряженность — выбор частного сектора.

Как утверждают экономисты МВФ Тобиас Адриан и Томмазо Манчини-Гриффоли, официальная виртуальная валюта может быть похожа на операционную систему Apple iOS с коммерческими банками и поставщиками электронных денег, запускающими приложения на ее базе. Приложение Apple Health может подойти непрофессионалу; спортсмен же захочет что-то более продвинутое. Деньги могут пойти тем же путем.

Странам также придется сотрудничать друг с другом. Взять, к примеру, проект m-CBDC Bridge для круглосуточных трансграничных переводов с использованием цифровых валют ЦБ, который был изначально запущен Управлением денежного обращения Гонконга и Банком Таиланда, но теперь к нему присоединились ЦБ Объединенных Арабских Эмиратов и Народный банк Китая.

Рубль зависит не только от цены на нефть! За чем еще следить, чтобы заранее знать о скачках курса? Вот еще 6 показателей — Meduza

Данное сообщение (материал) создано и (или) распространено иностранным средством массовой информации, выполняющим функции иностранного агента, и (или) российским юридическим лицом, выполняющим функции иностранного агента. Что это за сообщение и почему оно повсюду на «Медузе»?

Никто точно не знает, какой курс рубля к доллару или евро будет в конце года и даже через месяц.

Можно строить прогнозы, учитывая множество факторов, анализировать цены на нефть, смотреть на ставки облигаций госзайма и слушать экспертов и аналитиков — и все равно, если завтра случится что-нибудь внезапное, весь прогноз может оказаться неверным.

Но есть ряд индикаторов, которые позволяют лучше разобраться в изменениях цен, а иногда и предсказать рост или падение. Вместе с банком ДОМ.РФ разобрались, за какими показателями можно следить, чтобы следующий валютный скачок не стал полной неожиданностью. 

1. Цены на нефть 

Пока от цен на нефть зависит российский бюджет, от них будет зависеть и рубль. В сильно упрощенном виде связь такая: чем меньше стоит нефть, тем меньше долларов от ее продаж поступает в Россию.

Доллары становятся «дефицитным» товаром, поэтому за них приходится платить больше рублей.

Плюс, когда нефть дешевеет, инвесторы-иностранцы начинают продавать российские активы, боясь, что в экономике начнутся проблемы (как следствие, долларов в России становится меньше; подробнее об этом в 3-м пункте).

За 2014 год нефть марки Brent подешевела больше чем в два раза (со $100 до $49 за баррель). Рубль падал вместе с нефтяными котировками: если в начале 2014 года доллар стоил 33 рубля, то на начало 2015-го — уже 69 рублей.

При этом в декабре 2014-го он пробивал отметку в 80 рублей. Но в этом уравнении есть и другие неизвестные. В частности, геополитические события и действия властей. Например, в 2014-м по рублю еще сильно ударили санкции.

 

С тех пор государству удалось частично отвязать рубль от нефти (но не экономику в целом). Для этого придумали бюджетное правило, которое действует с 2018 года.

Суть простая: доходы от всей нефти, которая продается больше чем за $40, конвертируются в валюту и складываются в Фонд национального благосостояния (ФНБ). А когда цены на нефть падают ниже $40, валюту из этого же фонда продают, чтобы компенсировать бюджетную недостачу.

Каждый год порог цены на нефть, после которого деньги идут в ФНБ, увеличивается на 2% (то есть если раньше был $40, то теперь $42,4). Эти валютные операции стабилизируют курс: рубль по-прежнему реагирует на скачки цен на нефть, но уже чуть слабее, чем раньше.

Когда в марте 2020-го нефть Brent подешевела на 56%, то рубль упал всего на 21% (на пике с 66 до 80 рублей за доллар), а потом немного укрепился.

Для тех, кто хранит сбережения в валюте или регулярно обменивает деньги, у банка ДОМ.РФ есть пакет услуг «Премиальный».

Его владельцы могут менять деньги по курсу, практически равному курсу Московской биржи (разница — 5 копеек).

Валюту можно купить на сумму до 1 миллиона долларов или евро за одну операцию, при этом у банка нет скрытых комиссий и для сделки не нужно открывать договор на брокерское обслуживание.

2. Выплаты внешнего долга российских компаний 

Внешний корпоративный долг — это деньги, которые российские корпорации должны выплачивать своим зарубежным кредиторам. Чтобы рассчитываться по долгам, им нужно купить много валюты, а значит, спрос на нее повышается и курсы доллара и евро растут.

Зачастую резкие изменения цены на рубль можно наблюдать непосредственно перед датой платежа по кредитам — обычно они приходятся на конец каждого квартала. Подробный график погашения и другую информацию по корпоративному внешнему долгу предоставляет Центральный банк.

Но некоторые компании закупают валюту впрок, небольшими порциями, поэтому серьезные аналитики закладывают в свои прогнозы не только сроки выплаты долга, но и то, сколько валюты уже есть у компаний.  

3. Ставки ОФЗ и суверенных евробондов относительно инфляции и облигаций других стран 

ОФЗ (облигации федерального займа) и суверенные еврооблигации — ценные бумаги, которые выпускает российский Минфин. Каждая бумага — своеобразный договор о займе: государство берет в долг некую сумму, например 1000 рублей или 1000 евро, и платит за это проценты.

Покупателями ценных бумаг могут быть как российские компании, так и иностранные. Если иностранных компаний становится больше, то и валюты в экономике становится больше, а рубль укрепляется.

Российские облигации привлекательны для иностранцев, когда ситуация в экономике стабильна, цены на нефть растут, а разница между ставками по ОФЗ и инфляцией (так называемая реальная ставка) больше, чем в других странах. И наоборот. 

Статистику о том, сколько иностранцев покупают ценные бумаги, собирает Центральный банк. Например, тут можно почитать отчет о ситуации на рынке. Правда, все это уже оценки постфактум. Иностранные инвесторы сначала продают облигации за рубли, а потом покупают валюту, в итоге рубль дешевеет — и только потом эти процессы отразятся в официальной статистике. 

4. Ключевая ставка Центрального банка

Ключевая ставка ЦБ — это фиксированный процент, под который регулятор выдает банкам кредиты на их работу. От нее напрямую зависит, какие у банков будут ставки по кредитам и депозитам. Чем дороже стоят деньги, которые банки берут у ЦБ, тем выше ставки.

А еще от ключевой ставки зависят и проценты по ОФЗ и евробондам, о которых мы рассказывали выше. Повышая ключевую ставку, Банк России выплачивает больший процент по облигациям, следовательно, покупать новые облигации становится выгоднее — в том числе и иностранцам.

А чем больше иностранцев покупают ОФЗ, тем выше становится спрос на рубль; следовательно, рубль дорожает.

Хорошо, когда процент можно получить не только по вкладу или накопительному счету, но и за покупки. Для клиентов банка ДОМ.

РФ до 30 июня действует дополнительный кешбэк за любую покупку на сайте супермаркетов, онлайн-магазинов электроники и бытовой техники, на образовательных платформах, сервисах для чтения книг и других .

Также действует постоянный кешбэк на рестораны (в том числе доставку), АЗС, покупку авиабилетов, магазины Duty Free, аренду автомобилей и оплату услуг турагентств. В месяц можно получить до 10 тысяч рублей кешбека в рублях или до 200 долларов или евро по каждому из счетов.

5. Выплаты дивидендов

Российские публичные компании платят своим акционерам дивиденды. Среди тех, кто платит самые большие дивиденды, — компании-экспортеры, которые зарабатывают в валюте, а расплачиваются в рублях. Перед выплатой им приходится менять валюту на рубли, из-за этого рубль укрепляется.

Правда, потом получатели дивидендов начинают менять рубли на доллары — и российская валюта может снова немного подешеветь. Когда и как компании будут платить дивиденды, определяет общее собрание акционеров. Обычно выплаты проходят в конце июня, не позднее 30-го числа.

Но в этом году из-за пандемии коронавируса их разрешили проводить до 30 сентября. Чтобы узнать о собраниях акционеров заранее, можно зайти на сайты крупных компаний в разделы «Информация для инвесторов» (Investor Relations, IR).

Там же есть рекомендации совета директоров по выплатам дивидендов. 

6. Государственные закупки валюты

ЦБ и Минфин могут покупать и продавать валюту как за рубежом, так и внутри страны. Из-за этого курс рубля тоже может расти или падать.

Например, в марте 2020-го ЦБ объявил о начале продаж валюты, которую он получил в рамках сделки по покупке акций Сбербанка. С марта по июнь для поддержки курса рубля ЦБ продал на внутреннем рынке валюты на 824,3 миллиарда рублей.

Это позволило компенсировать бюджетный доход, недополученный из-за низких цен на нефть. 

Следить за тем, как ЦБ покупает валюту, можно здесь — операции с валютой на графике могут отображаться как операции Банка России или Минфина.

Некоторые банки, чтобы дополнительно заработать при нестабильном курсе, устанавливают большую разницу между ценой покупки валюты и ее продажи (это называется «спред»). Часто он может быть более 4 рублей. В банке ДОМ.РФ спред составляет плюс-минус 5 копеек на  до 1 миллиона долларов или евро. А еще клиенты банка ДОМ.

РФ, использующие пакет услуг «Премиальный», могут получить бесплатные консультации по налогам, юридическим и другим вопросам, а также воспользоваться круглосуточным консьерж-сервисом для помощи по дому и в дороге.

Кроме того, клиенты могут проходить в бизнес-залы в аэропортах и вокзалах неограниченное количество раз, получить бесплатную страховку для поездок за границу и помощь с оформлением визы. Важная часть пакета услуг «Премиальный» — персональный менеджер.

7. ФРС, ЕЦБ и непредсказуемые политические события 

На курс влияют не только внутрироссийские процессы, но и ситуация в Европе и США. Явно воздействуют решения Европейского центробанка и Федеральной резервной системы (она выполняет функции Центробанка в США). Например, когда США и Европа снижают ключевые ставки, то валюты развивающихся стран (в том числе и рубль) растут по отношению к доллару.

При повышении ставки все работает наоборот. Но, к сожалению, можно сколько угодно следить за всеми возможными факторами, но потом случится политический кризис в Венесуэле или Дональд Трамп напишет очередной воинственный твит, а в Китае зародится новый смертоносный вирус, и это перечеркнет все прогнозы.

Остается только следить за новостями, чтобы не пропустить следующий кризис. Но если кризис наступил под конец недели, у вас может остаться пространство для маневра. Курсы валют обновляются, когда работает биржа, а значит, за выходные можно поменять валюту, пока банки не обновили цифры.

Нужно понимать, что банки знают об этом риске — и обычно поднимают обменные курсы к концу недели, чтобы подстраховаться от неожиданных новостей на выходных. 

В банке ДОМ.РФ в нерабочее время биржи (ночью, в выходные и праздничные дни) действует специальный льготный курс, с фиксированной разницей между покупкой и продажей. Для клиентов с пакетом услуг «Премиальный» разница составляет 60 копеек.

Какая вероятность, что наличные деньги исчезнут?

 Инвест-ФорсайтИнвест-Форсайт

Будущее наличных денег постоянно обсуждается, но в основном это происходит среди экономистов. Для обычного человека это не очень важный вопрос — чисто потому что у нас есть доступ к множеству форм оплат. Можно, наверное, сказать, что большинству из нас нравится иметь широкий выбор форматов для проведения оплат. Но нет никаких сомнений, что вероятность исчезновения наличных денег в некоторых странах повышается день за днем. Есть несколько факторов, которые доказывают, что этот момент реально приближается.

Аргументы за то, что наличные деньги реально исчезнут

Если посмотреть на ситуацию издалека, невооруженным глазом станет заметно: наличные деньги исчезают. Вот несколько основных причин.

Популярность электронных платежных систем

В ежедневном обиходе простой человек сегодня может использовать много вариантов и для оплаты за желаемые продукты и товары, и для перевода денег из одного места в другое — дебетовые и кредитные карты, банковские переводы, прямой депозит и онлайн-платежи. Более того, существуют такие системы, как PayPal и Zelle, которые позволяют мгновенно переводить деньги физическим лицам по электронной почте или с помощью текстовых сообщений. Множество банков также позволяют своим клиентам делать электронные переводы мгновенно. Совершать электронные платежи сегодня удивительно просто и удобно, благодаря интернету покупатели и продавцы сегодня могут находиться на расстоянии в сотни и тысячи километров от друг друга. Если быть честным, стоит признать, что электронные платежи просто лучше, чем наличные; мы легко можем предвидеть тот день, когда все платежи станут электронными.

В этой теме есть сразу несколько потенциальных причин, которые могут привести к исчезновению наличных денег. Во-первых, активное использование наличных денег обычно ассоциируется с преступностью, особенно в торговле наркотиками. Тот факт, что наличные деньги не оставляют за собой «бумажного следа», делает наличность более эффективным методом оплаты в криминальном мире.

Логично представить, что органы власти, понимая это, хотят снизить обращение наличных для снижения преступности. Второй фактор — уличная преступность, а именно ограбления. Многие люди сегодня боятся носить с собой наличные, особенно крупные суммы.

Дебетовые и кредитные карты можно аннулировать и заменить в случае кражи или ограбления, но как только деньги исчезают, они исчезают навсегда, и это пугает людей.

Снижение расходов на персонал в банковском секторе

Банковский бизнес, как правило, низко маржинальный, и операционные затраты, особенно на персонал, являются наиболее важными в банковском бизнесе. Нет сомнений, что снижение наличной оборачиваемости позволит банкам и другим финансовым учреждениям сократить персонал. Электронные способы оплаты — полностью цифровые, то есть для управления этими процессами требуется гораздо меньше людей.

Аргументы за то, что наличные деньги останутся

Хотя многие считают, что исчезновение наличных неизбежно, есть несколько важных причин, почему это, может быть, не произойдет быстро или не произойдет вообще.

Наличные деньги остаются основным средством обмена в бедных странах

Несмотря на популярность электронных методов оплат среди среднего класса и богатых, страны с огромным населением бедных по-прежнему в большой степени зависят от наличных денег. Опрос, проведенный Агентством по страхованию вкладов США (FDIC) в 2015 году, показал, что 7% домохозяйств в США (около 9 миллионов домохозяйств) вообще не имеют банковских счетов.

В том же исследовании сообщается, что еще 19,9% — или 24,5 миллиона домохозяйств — классифицируются как «недостаточно обеспеченные банковскими услугами». Это означает, что люди имеют текущие или сберегательные счета, но не пользуются другими финансовыми продуктами, то есть дебетовыми и кредитными картами.

Помимо банков, исследование Pew Research Center в США показало, что 11% американцев не пользуются интернетом. Этот процент еще выше среди пожилых людей и тех, кто живет не в городах, а в сельской местности. Исключение наличных денег может потенциально исключить этот сегмент населения из полноценного участия в экономике.

А что насчет населения в развивающихся странах, не в США или Европе? Давайте не забывать: сегодня около 6 миллионов человек, где-то 85% мирового населения, проживает в развивающихся странах!

Деньги — лучшее средство от кражи личных данных

Недавнее исследование в Америке показало, что в 2017 году жертвами кражи личных данных стали 6,64% потребителей. Это примерно 1 из 16 человек. Сегодня кража данных — одно из самых быстрорастущих преступлений в США.

Естественно, эта форма преступности тесно связана с растущим использованием электронных способов оплаты, а также с хранением финансовых данных в интернете.

Понятно, что лучшая защита от кражи личных данных — оплата наличными.

Наличные деньги обеспечивают большую конфиденциальность, чем электронные способы оплаты. То, насколько люди ценят конфиденциальность, несомненно, повлияет на будущее наличных денег.

В финансово-хозяйственной деятельности есть определенные традиции. Например, хотя сегодня мы можем совершенно спокойно совершать ежедневные и редкие (крупные) покупки с помощью электронных методов оплаты, мы часто предпочитаем оплачивать небольшие суммы — скажем, менее $10 или $20 — наличными, и вполне можно ожидать, что эта традиция останется незатронутой еще много лет.

Логично, что по мере того, как электронные методы оплаты становятся все более распространенными, использование наличных денег становится более редким. В отчете за 2017 год, подготовленном сайтом ForexBonuses.org, представлена статистика, показывающая 10 самых «безналичных» стран. Вот полный список:

Данные полностью подтверждают высказанное выше мнение, что оборот наличности заметно падает, но, похоже, что преимущественно это происходит в странах «развитого» блока стран. Развивающиеся страны — не там, и не стоит ожидать, что статистика быстро изменится.

Использование электронных денег, не наличных, напрямую зависит от уровня экономического развития страны.

К сожалению, сегодня основная часть нашего мира еще живет в тяжелых экономических условиях, и, мы предполагаем, пройдет еще много лет, в течение которых наличные деньги будут доминировать.

Что будет с рублем в 2021 году, и куда инвестировать деньги – обзор

В конце ноября 2020 года в сети появилась масса публикаций с громкими заголовками о возможном падении курса рубля. На их фоне пользователи интернета начали активно обсуждать, как спасти свои сбережения и куда инвестировать деньги.

Редакция BeInCrypto решила разобраться, что будет, если рубль упадет, и какие аргументы в пользу такого сценария приводят участники рынка. Поиск информации поможет найти альтернативу для вложения сбережений россиян.

Упадет ли рубль: разбираем «за» и «против»

К сожалению, доллар по 30 рублей остался только в памяти россиян и на графиках моложе середины 2014 года. После активного роста американской валюты в 2015 году и достижения локального максимума на уровне 85 рублей, курс актива вышел в небольшую коррекцию. Очередной пик стоимости был зарегистрирован в марте 2020 года – на фоне первых вспышек пандемии коронавируса.

Курс доллара к рублю. Источник: Investing

Несмотря на то, что курс доллара к рублю периодически снижается, общая динамика остается положительной. На это указывает рост локальных минимумов. При этом около 80% граждан РФ все равно выбирают национальную криптовалюту России для вкладов. Об этом, во время своего интервью Наиле Аскер-заде для программы «Вести» телеканала Россия-1, рассказал глава «Сбера» (бывший Сбербанк), Герман Греф.

Учитывая ценовую динамику рубля, такая стратегия выглядит нелогично, но и для нее есть свои основания.

Аргументы в пользу падения доллара

В сети можно найти массу материалов, авторы которых уверены в скором падении курса американской национальной валюты, с параллельным укреплением позиций рубля. Среди популярных аргументов в пользу такого мнения, можно выделить следующие:

• Россия способна выиграть гонку выпуска вакцины от коронавируса с доказанной эффективностью. В этом случае рубль может укрепить позиции в паре с американским долларом. По крайней мере, так считают аналитики Московского Комсомольца.
• Американская валюта рискует потерять вес на фоне оживления экономики и торговой сферы, в случае активного распространения вакцины от коронавируса. Участники рынка, которые придерживаются такой позиции, уверенны в том, что сегодня доллар переоценен.
• Доллар рискует выйти в падение из-за политики количественного смягчения, которой придерживается Федрезерв. Иными словами, Центробанк печатает новые деньги и вливает их в финансовую систему. Искусственное увеличение объема валюты на рынке, по мнению ряда аналитиков, может привести к ее обесцениванию. В этом случае остальные валюты, включая рубль, смогут укрепить свои позиции в паре с долларом.

При этом Федрезерв не считает выбранную им политику количественного смягчения опасной для экономики США.

Аргументы в пользу падения рубля

У негативных прогнозов по рублю также есть несколько объяснений. Среди них можно выделить следующим:

• Многие, включая аналитиков Bloomberg, считают рубль рискованным активов. В периоды дестабилизации финансового рынка от таких инструментов часто избавляются. При этом, на вопрос о том, когда упадет рубль, в сети можно найти массу вариантов ответов. Одни уверены в том, что процесс уже начался, другие считают, что кризис грянет в начале 2021 года. Единой версии нет.
• Россия окажется под давлением, после победы демократа Джо Байдена на выборах президента США 2020 года. Инвестиции в рубль, по мнению аналитиков Bloomberg, могли оказаться эффективными только в случае победы Трампа.

Джо Байден неоднократно заявлял о намерении «разобраться» с влиянием России на Америку и ввести новые санкций в отношении РФ, усилив тем самым давление на рубль.

«Владимир Путин не хочет, чтобы я был президентом. Он не хочет, чтобы я становился даже кандидатом. Если вам интересно, почему – да потому, что я единственный человек в этой области, который идет с ним ноздря в ноздрю», – таким Джо Байден видит отношение российского лидера к себе.

Vladimir Putin doesn’t want me to be President. He doesn’t want me to be our nominee. If you’re wondering why — it’s because I’m the only person in this field who’s ever gone toe-to-toe with him.

— Joe Biden (@JoeBiden) February 21, 2020

• Коронавирус ослабил экономику РФ, при этом российское правительство часто критикуют за неэффективные решения, которые также могут негативно повлиять на положение рубля.

Версия с падением рубля, на фоне статистики и сравнения показателей экономик двух стран, оказалась более популярной. Несмотря на это, некоторые эксперты утверждают, что переоцененный доллар упадет к ₽45, когда мировая экономика начнет выходить из коронакризиса. Сторонники этой теории советуют активно переводить доллары в рубли.

Куда инвестировать деньги в 2020, 2021 году

Для многих инвестиции – это способ сохранить накопления в периоды дестабилизации финансового рынка. Существуют различные подходы, стратегии и теории выбора активов для вложения средств. При этом невозможно выделить единственный правильный ответ на вопрос о том, куда инвестировать 1000 рублей.

В течение продолжительного периода времени одним из самых популярных активов для вложения в периоды дестабилизации финансового рынка было золото. Со временем на рынке начали появляться другие инструменты. В том числе, криптовалюты.

Кризис 2020 года показал, что многие инвесторы начали часто выбирать биткоин (BTC) в качестве альтернативы золоту – с его помощью участники рынка стали хеджировать риски. Среди причин – высокие показатели окупаемости цифрового актива и перспективы дальнейшего роста.

По данным JPMorgan, особый интерес к биткоину проявляет молодежь. Представители старших поколений, согласно результатам исследования, все еще часто выбирают золото. Аналитики JPMorgan уверены в том, что перспективы роста есть у обоих активов. При этом именно биткоин превосходил другие инструменты по уровню прибыльности в течение 9 из 11 последних лет.

Сравнение прибыли от различных активов по годам

По мнению участников криптосообщества, в 2020 году поддержку биткоину оказал запуск криптовалютных сервисов в платежной системе PayPal. Позитивные решения крупных компаний о работе с новым финансовым инструментом могут способствовать его адаптации в мире. Изменения способны позитивно повлиять на стоимость биткоина. Поэтому многие инвесторы считают, что покупка BTC может принести прибыль.

Узнайте о том, где можно выгодно купить биткоин, из нашего материала.

Напомним, ранее аналитики поделились с BeInCrypto мнением о том, что будет с криптовалютой в 2020-2021 годах.

Вся информация, содержащаяся на нашем вебсайте, публикуется на принципах добросовестности и объективности, а также исключительно с ознакомительной целью. Читатель самостоятельно несет полную ответственность за любые действия, совершаемые им на основании информации, полученной на нашем вебсайте.